【正文】 【　　　　】100．《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求，凡是發(fā)生100萬元以上的案件，發(fā)案單位向省銀監(jiān)局匯報?！尽　　　　?8．在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策?！尽　　　　?6．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，銷售每類理財計劃時，商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查?！尽　　　　?4．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行根據(jù)不同限額控制風(fēng)險的不同作用及其局限性，建立不同類型和不同層次的限額相互補(bǔ)充的合理限額體系，有效控制市場風(fēng)險。【　　　　】92．以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的造市商?！尽　　　　?9．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管指引》（試行）所稱的結(jié)算前風(fēng)險隨合約期限的變化而變化，所有當(dāng)前市值為正的合約均存在信用風(fēng)險?！尽　　　　?7．《關(guān)于進(jìn)一步推動城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置工作的通知》要求城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置工作應(yīng)堅持的原則是依靠地方資源，以地方政府為主導(dǎo)，銀行股東盡責(zé)，監(jiān)管部門配合的原則。授權(quán)可采取口頭和書面形式?！尽　　　　?4．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行使用中國銀監(jiān)會規(guī)定的壓力情景和根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、市場環(huán)境設(shè)計的壓力情景進(jìn)行壓力測試?！尽　　　　?2．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管指引》（試行）所稱的外資銀行風(fēng)險管理的獨(dú)立性是指所有風(fēng)險管理人員應(yīng)完全獨(dú)立于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)人員，包括交易和銷售人員，并向不直接涉及業(yè)務(wù)的管理層匯報?！尽　　　　?0．貸款人在放貸前，對借款人的身份、財產(chǎn)狀況、還款能力、還款意愿和擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查，形成書面調(diào)查報告，并要對材料的真實(shí)性、完整性和標(biāo)準(zhǔn)性負(fù)責(zé)?！尽　　　　?8．質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定?！尽　　　　?6．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和市場風(fēng)險水平較高的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)建立專門的市場風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作?！尽　　　　?4．涉及抵押物的消費(fèi)信貸，即使是大客戶，也不能在未辦妥抵押登記的情況下通融放款?！尽　　　　?2．對內(nèi)部控制的結(jié)果評價，主要采用穿行測試法?！尽　　　　?0．對于3萬元以上的大額跨地區(qū)通存通兌業(yè)務(wù)必須堅持知會制度，辦理網(wǎng)點(diǎn)必須與原開戶行聯(lián)系，取得證實(shí)后，在傳票背面記錄有關(guān)證實(shí)資料再給予辦理?！尽　　　　?8．商業(yè)銀行中負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤?！尽　　　　?6．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（即“13條”）要求各銀行總行及相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評價，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性?！尽　　　　?5．個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日?！尽　　　　?3．一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的20%?！尽　　　　?1．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理政策和程序應(yīng)當(dāng)報中國銀監(jiān)會審批?！尽　　　　?9．商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。當(dāng)前，要重點(diǎn)關(guān)注操作風(fēng)險以及集團(tuán)客戶與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險?！尽　　　　?6．在辦理展期貸款時，原保證人、抵押人、出質(zhì)人不需要出具同意擔(dān)保的書面證明?！尽　　　　?4．信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類中次級類貸款的核心定義是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定的損失。【　　　　】52．以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以不經(jīng)過貸審會審議。【　　　　】50．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)主要包括貸款、拆借和貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務(wù)?！尽　　　　??！尽　　　　?7．貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人（物）等。【　　　　】45．為了確保有效實(shí)施市場風(fēng)險管理，《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行將市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)決策和財務(wù)預(yù)算等經(jīng)營管理活動進(jìn)行有機(jī)結(jié)合?！尽　　　　?3．《關(guān)于防范國有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風(fēng)險的通知》規(guī)定，部分以國有劃撥土地上的建筑物等標(biāo)的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)?！尽　　　　俊?1．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計主要針對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，與市場風(fēng)險管理部門無關(guān)。【　　　　】39．教育儲蓄是零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年 、六年?！尽　　　　?8．銀團(tuán)貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息?！尽　　　　?6．根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行每半年應(yīng)對全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險作一次綜合評估，對違反規(guī)定的行為嚴(yán)肅查處。【　　　　】35．計算機(jī)記賬員必須用本人的操作代碼、密碼進(jìn)入操作系統(tǒng)，操作密碼必須定期更換?！尽　　　　?3．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險、相關(guān)的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種，確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計最大交易限額以及相應(yīng)承擔(dān)的單筆、累計最大交易損失限額和交易止損點(diǎn)?！尽　　　　?1．借款人申請經(jīng)濟(jì)適用住房貸款應(yīng)提供貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保?！　尽　　　　?9．非本地常住居民，信用良好且有需要使用個人支票者,憑本人身份證和戶口簿復(fù)印件開戶?！尽　　　　?7．銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)評估、定價環(huán)節(jié)的部門在機(jī)構(gòu)和人員上應(yīng)獨(dú)立于負(fù)責(zé)資產(chǎn)處置的部門。【　　　　】25．商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放?！尽　　　　?3．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起1年內(nèi)予以處分。 【　　　　】21．《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險兩項制度的通知》所稱的房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報制度是指對房地產(chǎn)行業(yè)和汽車行業(yè)惡意違約的經(jīng)銷商、炒房團(tuán)和借款人，建立違約客戶檔案，定期在媒體上通報?！尽　　　　?9．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求商業(yè)銀行建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險垂直管理體制，對授信進(jìn)行統(tǒng)一管理?！尽　　　　?7．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，壓力測試應(yīng)當(dāng)選擇對市場風(fēng)險有重大影響的情景，包括歷史上發(fā)生過重大損失的情景和假設(shè)情景。【　　　　】15．質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采取書面形式?！尽　　　　?4．銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團(tuán)會議，也可由三分之一以上的銀團(tuán)貸款成員共同提議召開?！尽　　　　?2．信貸資產(chǎn)類別由下級類別調(diào)至上級類別的由要由基層經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出調(diào)整意見后報縣級聯(lián)社風(fēng)險管理部進(jìn)行最終認(rèn)定?！尽　　　　?0．抵押物評估、登記、保險、公證、印花稅、工本費(fèi)等一切費(fèi)用均由貸款人負(fù)擔(dān)?！尽　　　　?．由《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》可知，缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量信用風(fēng)險對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響?！尽　　　　?．儲蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，立即停止支付該儲蓄存款?！尽　　　　?．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理部門，應(yīng)當(dāng)為承擔(dān)市場風(fēng)險所帶來的損失承擔(dān)責(zé)任。【　　　　】3．一年以下的短期貸款若遇利率調(diào)整，于貸款日次年1月1日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率。1．外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為個人定期存單質(zhì)押貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)?！　：一般保證　　B：終生保證　　C：連帶責(zé)任保證　　D：人格保證三、判斷題。　　A：銀行發(fā)行，交易所交易　　B：具有優(yōu)先債務(wù)的性質(zhì)　　C：具有充分的流動性　　D：雖沒有外部評級，但發(fā)行人發(fā)行的同一級別債券外部評級為BBB或A3/P3及以上99．各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期將會計賬簿記錄與實(shí)物、款項及有關(guān)資料相互核對，保證【　　　　　　　】相符?！　：依法合規(guī)經(jīng)營，最近1年內(nèi)無重大案件和違法違規(guī)行為　　B：達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好　　C：外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄　　D：風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效；有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施97．銀團(tuán)貸款成員應(yīng)按照【　　　　　　　】的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)?！　：效益性　　B：安全性　　C：流動性　　D：合理性95．按貸款風(fēng)險五級分類劃分，【　　　　　　　】類屬于不良貸款?！　：質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的　　B：借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的　　C：借款人申請貸款展期的　　D：借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的93．商業(yè)銀行應(yīng)選擇下列【　　　　　　　】方法之一計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本。　　A：?？埔陨蠈W(xué)歷　　B：取得國家或國際認(rèn)可的審計、會計專業(yè)技術(shù)高級職稱或技術(shù)資格考試　　C：從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上　　D：從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上91．商業(yè)銀行對企業(yè)的風(fēng)險暴露，如同時滿足如下【　　　　　　　】特征可納入其他零售風(fēng)險暴露。　　A：本科以上學(xué)歷　　B：從事金融工作6年以上　　C：從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）　　D：從事金融工作8年以上89．存款人申請開立一般存款賬戶應(yīng)向銀行出具的材料有【　　　　　　　】。　　　A：交易品種　　B：交易金額　　C：止損點(diǎn)　　D：交易時間87．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對【　　　　　　　】實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫，正確、及時處理損益?！　：頒發(fā)　　B：更換　　C：扣押　　D：吊銷85．《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、【　　　　　　　】?！　：信貸管理部門　　B：資產(chǎn)風(fēng)險管理部門　　C：計劃財務(wù)部門　　D：營業(yè)部83．農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的條件有【　　　　　　　】?！　：日期　　B：姓名、申請人簽名　　C：性別　　D：身份證號碼82．為切實(shí)做好五級分類工作，各有關(guān)部門要各負(fù)其責(zé)，密切合作?！　：統(tǒng)一規(guī)劃　　B：合理布局　　C：講求實(shí)效　　D：確保安全81．個人支票開戶，客戶填寫開戶申請書和一式兩聯(lián)送款單?！　：名章　　B：操作密碼　　C：身份識別卡　　D：身份證件79．發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)要堅持的原則有【　　　　　　　】。　　A：變更名稱、住所、組織形式　　B：變更股權(quán)、注冊資本　　C：修改章程　　D：分立、合并、收購和臨時停業(yè)77．合作金融機(jī)構(gòu)申請開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合的條件有【　　　　　　　】。　　A：有專門的基金托管部　　B：實(shí)收資本不少于50億元人民幣；足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員　　C：具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；具備安全、高效的清算、交割能力；具備外匯指定銀行資格和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格　　D：外國銀行只能由其在中國境內(nèi)的一個分行開辦，獨(dú)資銀行及合資銀行只能由其總部開辦75．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇【　　　　　　　】的方法對操作風(fēng)險進(jìn)行管理?！　：借款人工作單位開具的收入證明　　B：借款人個人賬戶存款以及連續(xù)三個月的歷史交易記錄　　C：借款人的房屋、汽車、股票對賬單、個人理財賬戶等資產(chǎn)證明　　D：借款人的抵押擔(dān)保情況73．《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》所稱并購，是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過【　　　　　　　】等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。　　A：金融質(zhì)押品　　B：職工內(nèi)部股　　C：應(yīng)收賬款　　D：商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)71．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確【　　　　　　　】各個環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。　　A：正常貸款　　B：損失類貸款　　C：次級類貸款　　D：可疑類貸款69．外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立自助銀行，應(yīng)具備的條件有【　　　　　　　】?！　：資本充足率低于6%　　B：不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)　　C：違規(guī)操作　　D：因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)67．股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司及農(nóng)村信用合作社法人機(jī)構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)【　　　　　　　】階段?！　：微觀經(jīng)濟(jì)政策變化對銀行貸款的影響　　B：國家有關(guān)法律法規(guī)對土地審批權(quán)限、出讓方式等方面的規(guī)定　　C：國家有關(guān)土地管理法律法規(guī)和政策變化　　D：政策變化對貸款風(fēng)險的影響范圍和程度65．