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遼寧省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試參考資料(參考版)

2025-04-16 02:09本頁面
  

【正文】 【    】100.《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求,凡是發(fā)生100萬元以上的案件,發(fā)案單位向省銀監(jiān)局匯報(bào)。【    】98.在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策?!尽    ?6.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí),商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T,以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查?!尽    ?4.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行根據(jù)不同限額控制風(fēng)險(xiǎn)的不同作用及其局限性,建立不同類型和不同層次的限額相互補(bǔ)充的合理限額體系,有效控制市場風(fēng)險(xiǎn)。【    】92.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的,應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國有土地上的房屋同時(shí)抵押。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的造市商?!尽    ?9.《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》(試行)所稱的結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)隨合約期限的變化而變化,所有當(dāng)前市值為正的合約均存在信用風(fēng)險(xiǎn)。【    】87.《關(guān)于進(jìn)一步推動城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作的通知》要求城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作應(yīng)堅(jiān)持的原則是依靠地方資源,以地方政府為主導(dǎo),銀行股東盡責(zé),監(jiān)管部門配合的原則。授權(quán)可采取口頭和書面形式?!尽    ?4.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行使用中國銀監(jiān)會規(guī)定的壓力情景和根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、市場環(huán)境設(shè)計(jì)的壓力情景進(jìn)行壓力測試?!尽    ?2.《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》(試行)所稱的外資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性是指所有風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)完全獨(dú)立于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)人員,包括交易和銷售人員,并向不直接涉及業(yè)務(wù)的管理層匯報(bào)。【    】80.貸款人在放貸前,對借款人的身份、財(cái)產(chǎn)狀況、還款能力、還款意愿和擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查,形成書面調(diào)查報(bào)告,并要對材料的真實(shí)性、完整性和標(biāo)準(zhǔn)性負(fù)責(zé)?!尽    ?8.質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的,貸款人可以提前兌現(xiàn)存單,并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項(xiàng)提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存,質(zhì)押合同另有約定的,從其約定?!尽    ?6.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和市場風(fēng)險(xiǎn)水平較高的商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)建立專門的市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工作?!尽    ?4.涉及抵押物的消費(fèi)信貸,即使是大客戶,也不能在未辦妥抵押登記的情況下通融放款?!尽    ?2.對內(nèi)部控制的結(jié)果評價(jià),主要采用穿行測試法。【    】70.對于3萬元以上的大額跨地區(qū)通存通兌業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持知會制度,辦理網(wǎng)點(diǎn)必須與原開戶行聯(lián)系,取得證實(shí)后,在傳票背面記錄有關(guān)證實(shí)資料再給予辦理?!尽    ?8.商業(yè)銀行中負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤?!尽    ?6.《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(即“13條”)要求各銀行總行及相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評價(jià),要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性?!尽    ?5.個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。【    】63.一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票,不得高于該上市公司全部流通股票的20%?!尽    ?1.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序應(yīng)當(dāng)報(bào)中國銀監(jiān)會審批?!尽    ?9.商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí),授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實(shí)施授信。當(dāng)前,要重點(diǎn)關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)以及集團(tuán)客戶與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)?!尽    ?6.在辦理展期貸款時(shí),原保證人、抵押人、出質(zhì)人不需要出具同意擔(dān)保的書面證明?!尽    ?4.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級分類中次級類貸款的核心定義是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能造成一定的損失?!尽    ?2.以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函,可以不經(jīng)過貸審會審議?!尽    ?0.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)主要包括貸款、拆借和貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務(wù)。【    】。【    】47.貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人(物)等。【    】45.為了確保有效實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理,《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行將市場風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)決策和財(cái)務(wù)預(yù)算等經(jīng)營管理活動進(jìn)行有機(jī)結(jié)合?!尽    ?3.《關(guān)于防范國有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定,部分以國有劃撥土地上的建筑物等標(biāo)的物為抵押的貸款,到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)?!尽    俊?1.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)主要針對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門,與市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門無關(guān)。【    】39.教育儲蓄是零存整取定期儲蓄存款,存期分為一年、三年 、六年?!尽    ?8.銀團(tuán)貸款到期后,借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。【    】36.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行總行每半年應(yīng)對全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作一次綜合評估,對違反規(guī)定的行為嚴(yán)肅查處?!尽    ?5.計(jì)算機(jī)記賬員必須用本人的操作代碼、密碼進(jìn)入操作系統(tǒng),操作密碼必須定期更換?!尽    ?3.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)的法規(guī)和慣例,明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種,確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計(jì)最大交易限額以及相應(yīng)承擔(dān)的單筆、累計(jì)最大交易損失限額和交易止損點(diǎn)?!尽    ?1.借款人申請經(jīng)濟(jì)適用住房貸款應(yīng)提供貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保。 【    】29.非本地常住居民,信用良好且有需要使用個(gè)人支票者,憑本人身份證和戶口簿復(fù)印件開戶?!尽    ?7.銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)評估、定價(jià)環(huán)節(jié)的部門在機(jī)構(gòu)和人員上應(yīng)獨(dú)立于負(fù)責(zé)資產(chǎn)處置的部門?!尽    ?5.商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放。【    】23.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn),應(yīng)當(dāng)自取得之日起1年內(nèi)予以處分。 【    】21.《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)兩項(xiàng)制度的通知》所稱的房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報(bào)制度是指對房地產(chǎn)行業(yè)和汽車行業(yè)惡意違約的經(jīng)銷商、炒房團(tuán)和借款人,建立違約客戶檔案,定期在媒體上通報(bào)?!尽    ?9.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求商業(yè)銀行建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制,對授信進(jìn)行統(tǒng)一管理?!尽    ?7.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,壓力測試應(yīng)當(dāng)選擇對市場風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情景,包括歷史上發(fā)生過重大損失的情景和假設(shè)情景?!尽    ?5.質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采取書面形式?!尽    ?4.銀團(tuán)貸款存續(xù)期間,通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團(tuán)會議,也可由三分之一以上的銀團(tuán)貸款成員共同提議召開?!尽    ?2.信貸資產(chǎn)類別由下級類別調(diào)至上級類別的由要由基層經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出調(diào)整意見后報(bào)縣級聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行最終認(rèn)定。【    】10.抵押物評估、登記、保險(xiǎn)、公證、印花稅、工本費(fèi)等一切費(fèi)用均由貸款人負(fù)擔(dān)?!尽    ?.由《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》可知,缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動對銀行短期收益的影響,而久期分析則能計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響?!尽    ?.儲蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后,立即停止支付該儲蓄存款?!尽    ?.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門,應(yīng)當(dāng)為承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失承擔(dān)責(zé)任?!尽    ?.一年以下的短期貸款若遇利率調(diào)整,于貸款日次年1月1日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率。1.外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款借款人的,應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)。  A:一般保證  B:終生保證  C:連帶責(zé)任保證  D:人格保證三、判斷題?! :銀行發(fā)行,交易所交易  B:具有優(yōu)先債務(wù)的性質(zhì)  C:具有充分的流動性  D:雖沒有外部評級,但發(fā)行人發(fā)行的同一級別債券外部評級為BBB或A3/P3及以上99.各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期將會計(jì)賬簿記錄與實(shí)物、款項(xiàng)及有關(guān)資料相互核對,保證【       】相符?! :依法合規(guī)經(jīng)營,最近1年內(nèi)無重大案件和違法違規(guī)行為  B:達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模,且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好  C:外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求,且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄  D:風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效;有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施97.銀團(tuán)貸款成員應(yīng)按照【       】的原則自主確定各自授信行為,并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。  A:效益性  B:安全性  C:流動性  D:合理性95.按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類劃分,【       】類屬于不良貸款。  A:質(zhì)押貸款合同期滿,借款人未按期歸還貸款本金和利息的  B:借款人或出質(zhì)人違約,貸款人需依法提前收回貸款的  C:借款人申請貸款展期的  D:借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的93.商業(yè)銀行應(yīng)選擇下列【       】方法之一計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本?! :??埔陨蠈W(xué)歷  B:取得國家或國際認(rèn)可的審計(jì)、會計(jì)專業(yè)技術(shù)高級職稱或技術(shù)資格考試  C:從事財(cái)務(wù)、會計(jì)或?qū)徲?jì)工作4年以上  D:從事財(cái)務(wù)、會計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上91.商業(yè)銀行對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露,如同時(shí)滿足如下【       】特征可納入其他零售風(fēng)險(xiǎn)暴露?! :本科以上學(xué)歷  B:從事金融工作6年以上  C:從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)  D:從事金融工作8年以上89.存款人申請開立一般存款賬戶應(yīng)向銀行出具的材料有【       】?!  :交易品種  B:交易金額  C:止損點(diǎn)  D:交易時(shí)間87.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對【       】實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理,嚴(yán)格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù),定期盤點(diǎn)查庫,正確、及時(shí)處理損益?! :頒發(fā)  B:更換  C:扣押  D:吊銷85.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、【       】?! :信貸管理部門  B:資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門  C:計(jì)劃財(cái)務(wù)部門  D:營業(yè)部83.農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù),應(yīng)符合的條件有【       】?! :日期  B:姓名、申請人簽名  C:性別  D:身份證號碼82.為切實(shí)做好五級分類工作,各有關(guān)部門要各負(fù)其責(zé),密切合作?! :統(tǒng)一規(guī)劃  B:合理布局  C:講求實(shí)效  D:確保安全81.個(gè)人支票開戶,客戶填寫開戶申請書和一式兩聯(lián)送款單。  A:名章  B:操作密碼  C:身份識別卡  D:身份證件79.發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)要堅(jiān)持的原則有【       】。  A:變更名稱、住所、組織形式  B:變更股權(quán)、注冊資本  C:修改章程  D:分立、合并、收購和臨時(shí)停業(yè)77.合作金融機(jī)構(gòu)申請開辦外匯業(yè)務(wù)(結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外)和增加外匯業(yè)務(wù)品種,應(yīng)當(dāng)符合的條件有【       】?! :有專門的基金托管部  B:實(shí)收資本不少于50億元人民幣;足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員  C:具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件;具備安全、高效的清算、交割能力;具備外匯指定銀行資格和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格  D:外國銀行只能由其在中國境內(nèi)的一個(gè)分行開辦,獨(dú)資銀行及合資銀行只能由其總部開辦75.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇【       】的方法對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。  A:借款人工作單位開具的收入證明  B:借款人個(gè)人賬戶存款以及連續(xù)三個(gè)月的歷史交易記錄  C:借款人的房屋、汽車、股票對賬單、個(gè)人理財(cái)賬戶等資產(chǎn)證明  D:借款人的抵押擔(dān)保情況73.《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱并購,是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過【       】等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標(biāo)企業(yè)的交易行為?! :金融質(zhì)押品  B:職工內(nèi)部股  C:應(yīng)收賬款  D:商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)71.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范,明確【       】各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求?! :正常貸款  B:損失類貸款  C:次級類貸款  D:可疑類貸款69.外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立自助銀行,應(yīng)具備的條件有【       】?! :資本充足率低于6%  B:不能支付到期債務(wù),自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)  C:違規(guī)操作  D:因解散而清算,清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù),應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)67.股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司及農(nóng)村信用合作社法人機(jī)構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)【       】階段?! :微觀經(jīng)濟(jì)政策變化對銀行貸款的影響  B:國家有關(guān)法律法規(guī)對土地審批權(quán)限、出讓方式等方面的規(guī)定  C:國家有關(guān)土地管理法律法規(guī)和政策變化  D:政策變化對貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍和程度65.
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