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遼寧省銀行業(yè)機構(gòu)高級管理人員任職資格考試參考資料(參考版)

2025-04-16 02:09本頁面
  

【正文】 【    】100.《關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求,凡是發(fā)生100萬元以上的案件,發(fā)案單位向省銀監(jiān)局匯報?!尽    ?8.在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策?!尽    ?6.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定,銷售每類理財計劃時,商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T,以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查。【    】94.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行根據(jù)不同限額控制風(fēng)險的不同作用及其局限性,建立不同類型和不同層次的限額相互補充的合理限額體系,有效控制市場風(fēng)險?!尽    ?2.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的,應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的造市商?!尽    ?9.《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管指引》(試行)所稱的結(jié)算前風(fēng)險隨合約期限的變化而變化,所有當(dāng)前市值為正的合約均存在信用風(fēng)險?!尽    ?7.《關(guān)于進(jìn)一步推動城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置工作的通知》要求城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置工作應(yīng)堅持的原則是依靠地方資源,以地方政府為主導(dǎo),銀行股東盡責(zé),監(jiān)管部門配合的原則。授權(quán)可采取口頭和書面形式?!尽    ?4.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行使用中國銀監(jiān)會規(guī)定的壓力情景和根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、市場環(huán)境設(shè)計的壓力情景進(jìn)行壓力測試?!尽    ?2.《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管指引》(試行)所稱的外資銀行風(fēng)險管理的獨立性是指所有風(fēng)險管理人員應(yīng)完全獨立于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)人員,包括交易和銷售人員,并向不直接涉及業(yè)務(wù)的管理層匯報?!尽    ?0.貸款人在放貸前,對借款人的身份、財產(chǎn)狀況、還款能力、還款意愿和擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查,形成書面調(diào)查報告,并要對材料的真實性、完整性和標(biāo)準(zhǔn)性負(fù)責(zé)。【    】78.質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的,貸款人可以提前兌現(xiàn)存單,并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存,質(zhì)押合同另有約定的,從其約定。【    】76.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定,業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和市場風(fēng)險水平較高的商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)建立專門的市場風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作?!尽    ?4.涉及抵押物的消費信貸,即使是大客戶,也不能在未辦妥抵押登記的情況下通融放款?!尽    ?2.對內(nèi)部控制的結(jié)果評價,主要采用穿行測試法?!尽    ?0.對于3萬元以上的大額跨地區(qū)通存通兌業(yè)務(wù)必須堅持知會制度,辦理網(wǎng)點必須與原開戶行聯(lián)系,取得證實后,在傳票背面記錄有關(guān)證實資料再給予辦理?!尽    ?8.商業(yè)銀行中負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤。【    】66.《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》(即“13條”)要求各銀行總行及相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評價,要強調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨立性?!尽    ?5.個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日?!尽    ?3.一家商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票,不得高于該上市公司全部流通股票的20%?!尽    ?1.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理政策和程序應(yīng)當(dāng)報中國銀監(jiān)會審批?!尽    ?9.商業(yè)銀行實施有條件授信時,授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實施授信。當(dāng)前,要重點關(guān)注操作風(fēng)險以及集團客戶與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險?!尽    ?6.在辦理展期貸款時,原保證人、抵押人、出質(zhì)人不需要出具同意擔(dān)保的書面證明。【    】54.信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類中次級類貸款的核心定義是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能造成一定的損失?!尽    ?2.以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函,可以不經(jīng)過貸審會審議?!尽    ?0.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定,集團客戶授信業(yè)務(wù)主要包括貸款、拆借和貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務(wù)?!尽    ??!尽    ?7.貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人(物)等?!尽    ?5.為了確保有效實施市場風(fēng)險管理,《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行將市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)決策和財務(wù)預(yù)算等經(jīng)營管理活動進(jìn)行有機結(jié)合?!尽    ?3.《關(guān)于防范國有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風(fēng)險的通知》規(guī)定,部分以國有劃撥土地上的建筑物等標(biāo)的物為抵押的貸款,到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)?!尽    俊?1.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行的內(nèi)部審計主要針對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門,與市場風(fēng)險管理部門無關(guān)。【    】39.教育儲蓄是零存整取定期儲蓄存款,存期分為一年、三年 、六年。【    】38.銀團貸款到期后,借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息?!尽    ?6.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行總行每半年應(yīng)對全行集團客戶授信風(fēng)險作一次綜合評估,對違反規(guī)定的行為嚴(yán)肅查處?!尽    ?5.計算機記賬員必須用本人的操作代碼、密碼進(jìn)入操作系統(tǒng),操作密碼必須定期更換?!尽    ?3.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險、相關(guān)的法規(guī)和慣例,明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種,確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計最大交易限額以及相應(yīng)承擔(dān)的單筆、累計最大交易損失限額和交易止損點?!尽    ?1.借款人申請經(jīng)濟適用住房貸款應(yīng)提供貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保?! 尽    ?9.非本地常住居民,信用良好且有需要使用個人支票者,憑本人身份證和戶口簿復(fù)印件開戶。【    】27.銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)評估、定價環(huán)節(jié)的部門在機構(gòu)和人員上應(yīng)獨立于負(fù)責(zé)資產(chǎn)處置的部門。【    】25.商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放?!尽    ?3.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn),應(yīng)當(dāng)自取得之日起1年內(nèi)予以處分。 【    】21.《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險兩項制度的通知》所稱的房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報制度是指對房地產(chǎn)行業(yè)和汽車行業(yè)惡意違約的經(jīng)銷商、炒房團和借款人,建立違約客戶檔案,定期在媒體上通報?!尽    ?9.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求商業(yè)銀行建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險垂直管理體制,對授信進(jìn)行統(tǒng)一管理。【    】17.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定,壓力測試應(yīng)當(dāng)選擇對市場風(fēng)險有重大影響的情景,包括歷史上發(fā)生過重大損失的情景和假設(shè)情景?!尽    ?5.質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采取書面形式?!尽    ?4.銀團貸款存續(xù)期間,通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團會議,也可由三分之一以上的銀團貸款成員共同提議召開。【    】12.信貸資產(chǎn)類別由下級類別調(diào)至上級類別的由要由基層經(jīng)辦機構(gòu)提出調(diào)整意見后報縣級聯(lián)社風(fēng)險管理部進(jìn)行最終認(rèn)定。【    】10.抵押物評估、登記、保險、公證、印花稅、工本費等一切費用均由貸款人負(fù)擔(dān)?!尽    ?.由《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》可知,缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響,而久期分析則能計量信用風(fēng)險對銀行經(jīng)濟價值的影響?!尽    ?.儲蓄機構(gòu)受理掛失后,立即停止支付該儲蓄存款?!尽    ?.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理部門,應(yīng)當(dāng)為承擔(dān)市場風(fēng)險所帶來的損失承擔(dān)責(zé)任?!尽    ?.一年以下的短期貸款若遇利率調(diào)整,于貸款日次年1月1日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率。1.外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為個人定期存單質(zhì)押貸款借款人的,應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)。  A:一般保證  B:終生保證  C:連帶責(zé)任保證  D:人格保證三、判斷題?! :銀行發(fā)行,交易所交易  B:具有優(yōu)先債務(wù)的性質(zhì)  C:具有充分的流動性  D:雖沒有外部評級,但發(fā)行人發(fā)行的同一級別債券外部評級為BBB或A3/P3及以上99.各級機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期將會計賬簿記錄與實物、款項及有關(guān)資料相互核對,保證【       】相符?! :依法合規(guī)經(jīng)營,最近1年內(nèi)無重大案件和違法違規(guī)行為  B:達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模,且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好  C:外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求,且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄  D:風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效;有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施97.銀團貸款成員應(yīng)按照【       】的原則自主確定各自授信行為,并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。  A:效益性  B:安全性  C:流動性  D:合理性95.按貸款風(fēng)險五級分類劃分,【       】類屬于不良貸款?! :質(zhì)押貸款合同期滿,借款人未按期歸還貸款本金和利息的  B:借款人或出質(zhì)人違約,貸款人需依法提前收回貸款的  C:借款人申請貸款展期的  D:借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的93.商業(yè)銀行應(yīng)選擇下列【       】方法之一計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本?! :??埔陨蠈W(xué)歷  B:取得國家或國際認(rèn)可的審計、會計專業(yè)技術(shù)高級職稱或技術(shù)資格考試  C:從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上  D:從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上91.商業(yè)銀行對企業(yè)的風(fēng)險暴露,如同時滿足如下【       】特征可納入其他零售風(fēng)險暴露?! :本科以上學(xué)歷  B:從事金融工作6年以上  C:從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)  D:從事金融工作8年以上89.存款人申請開立一般存款賬戶應(yīng)向銀行出具的材料有【       】?!  :交易品種  B:交易金額  C:止損點  D:交易時間87.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對【       】實行嚴(yán)格的核算和管理,嚴(yán)格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù),定期盤點查庫,正確、及時處理損益。  A:頒發(fā)  B:更換  C:扣押  D:吊銷85.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行核心資本包括實收資本或普通股、【       】?! :信貸管理部門  B:資產(chǎn)風(fēng)險管理部門  C:計劃財務(wù)部門  D:營業(yè)部83.農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù),應(yīng)符合的條件有【       】?! :日期  B:姓名、申請人簽名  C:性別  D:身份證號碼82.為切實做好五級分類工作,各有關(guān)部門要各負(fù)其責(zé),密切合作。  A:統(tǒng)一規(guī)劃  B:合理布局  C:講求實效  D:確保安全81.個人支票開戶,客戶填寫開戶申請書和一式兩聯(lián)送款單?! :名章  B:操作密碼  C:身份識別卡  D:身份證件79.發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)要堅持的原則有【       】?! :變更名稱、住所、組織形式  B:變更股權(quán)、注冊資本  C:修改章程  D:分立、合并、收購和臨時停業(yè)77.合作金融機構(gòu)申請開辦外匯業(yè)務(wù)(結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外)和增加外匯業(yè)務(wù)品種,應(yīng)當(dāng)符合的條件有【       】。  A:有專門的基金托管部  B:實收資本不少于50億元人民幣;足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員  C:具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件;具備安全、高效的清算、交割能力;具備外匯指定銀行資格和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格  D:外國銀行只能由其在中國境內(nèi)的一個分行開辦,獨資銀行及合資銀行只能由其總部開辦75.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇【       】的方法對操作風(fēng)險進(jìn)行管理?! :借款人工作單位開具的收入證明  B:借款人個人賬戶存款以及連續(xù)三個月的歷史交易記錄  C:借款人的房屋、汽車、股票對賬單、個人理財賬戶等資產(chǎn)證明  D:借款人的抵押擔(dān)保情況73.《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》所稱并購,是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過【       】等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標(biāo)企業(yè)的交易行為?! :金融質(zhì)押品  B:職工內(nèi)部股  C:應(yīng)收賬款  D:商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)71.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范,明確【       】各個環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求?! :正常貸款  B:損失類貸款  C:次級類貸款  D:可疑類貸款69.外資金融機構(gòu)設(shè)立自助銀行,應(yīng)具備的條件有【       】。  A:資本充足率低于6%  B:不能支付到期債務(wù),自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)  C:違規(guī)操作  D:因解散而清算,清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù),應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)67.股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司及農(nóng)村信用合作社法人機構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)【       】階段?! :微觀經(jīng)濟政策變化對銀行貸款的影響  B:國家有關(guān)法律法規(guī)對土地審批權(quán)限、出讓方式等方面的規(guī)定  C:國家有關(guān)土地管理法律法規(guī)和政策變化  D:政策變化對貸款風(fēng)險的影響范圍和程度65.
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