【正文】 各省級(jí)分行可根據(jù)本地實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則。第六章 附則第二十條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行制定和解釋?？蛻魸M意度。檔案資料管理。中間業(yè)務(wù)收入,即為客戶提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)帶來(lái)的收入。具體是:(一)利潤(rùn)指標(biāo)貸款利潤(rùn),即由客戶貸款所產(chǎn)生的利潤(rùn)。必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行離任審計(jì)。一年后,可根據(jù)其表現(xiàn)和工作業(yè)績(jī),重新選拔聘用。第十七條 對(duì)因責(zé)任心不強(qiáng)或違規(guī)操作導(dǎo)致所轄客戶貸款質(zhì)量嚴(yán)重下降,或因道德品質(zhì)較差客戶多次投訴,經(jīng)教育仍無(wú)明顯改善的客戶經(jīng)理應(yīng)隨時(shí)解聘。對(duì)考核結(jié)果不合格的,不得晉升職級(jí)檔次。第十六條 客戶經(jīng)理的晉升、降級(jí)和退出,根據(jù)上考核結(jié)果決定。第十五條 客戶經(jīng)理的考核,按客戶經(jīng)理的聘用管理權(quán)限由各級(jí)行人力資源部門(mén)負(fù)責(zé),考核結(jié)果可分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個(gè)檔次,并存入本人檔案,與個(gè)人收入掛鉤?？蛻舨块T(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期或不定期對(duì)客戶經(jīng)理的工作日志進(jìn)行檢查。(四)工作日志制度。(三)信息反饋制度。(二)例會(huì)制度。訪問(wèn)情況應(yīng)每月向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)一次。(一)報(bào)告制度。(六)對(duì)信貸政策、制度辦法,貸款決策、客戶營(yíng)銷策略擁有建議權(quán)。(四)當(dāng)本行和上級(jí)行做出的貸款決策與本人貸款調(diào)查評(píng)估意見(jiàn)不一致時(shí),有保留個(gè)人意見(jiàn)和向上級(jí)行直至總行反映本人意見(jiàn)的權(quán)利。(二)在授權(quán)內(nèi),為客戶提供各種服務(wù)。(七)跟蹤了解客戶的信用變動(dòng)情況及可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)提出客戶貸款調(diào)整方案和風(fēng)險(xiǎn)防范措施,避免或降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。(五)在規(guī)定的政策范圍內(nèi),積極營(yíng)銷客戶,組織客戶存款,開(kāi)展中間業(yè)務(wù),為客戶提供全方位的金融服務(wù)。(三)在客戶貸款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后,根據(jù)貸款批復(fù)的各項(xiàng)要求,依法與客戶簽訂借款合同,并監(jiān)督客戶按合同規(guī)定的用途使用貸款。(一)了解轄內(nèi)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及企業(yè)情況,通過(guò)多種方式及渠道搜集、獲得相關(guān)信息并加以分析,確定我行的目標(biāo)客戶,建立客戶檔案,并及時(shí)收集并更新客戶信息。(四)擇優(yōu)聘任。—4—(二)準(zhǔn)入考試?？蛻艚?jīng)理聘期一般為兩年,可以連聘連任。高級(jí)客戶經(jīng)理的聘任由二級(jí)分行提出意見(jiàn),報(bào)省級(jí)分行審批?？蛻艚?jīng)理的聘任實(shí)行分級(jí)管理,堅(jiān)持自愿、公開(kāi)、平等、擇優(yōu)的原則,一般通過(guò)公開(kāi)競(jìng)聘的方式進(jìn)行。總行資深客戶經(jīng)理由本行客戶部門(mén)根據(jù)準(zhǔn)入資格及任職資格提出推薦名單,報(bào)本行人力資源部門(mén)審核,行長(zhǎng)審定。省級(jí)分行和總行高級(jí)客戶經(jīng)理由本級(jí)行客戶部門(mén)根據(jù)準(zhǔn)入資格及任職資格提出推薦名單,報(bào)本行人力資源部門(mén)審核,行長(zhǎng)審定。二級(jí)分行、省級(jí)分行和總行的客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理由本級(jí)行客戶部門(mén)根據(jù)準(zhǔn)入資格及任職資格提出推薦名單,報(bào)本行人力資源部門(mén)審核,行長(zhǎng)審定。第八條 客戶經(jīng)理資格審定。凡具備客戶經(jīng)理任職資格的農(nóng)發(fā)行正式職工,均可報(bào)名參加客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格考試,考試成績(jī)合格的,方獲得客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格?？蛻艚?jīng)理的準(zhǔn)入資格原則上通過(guò)參加考試獲得。客戶經(jīng)理助理應(yīng)有一年以上信貸工作經(jīng)驗(yàn),初級(jí)以上專業(yè)技術(shù)職稱。高級(jí)客戶經(jīng)理應(yīng)有五年以上信貸工作經(jīng)驗(yàn),大專以上文化程度,中級(jí)以上專業(yè)技術(shù)職稱。身體健康。具有較強(qiáng)的進(jìn)取精神、營(yíng)銷意識(shí)、組織協(xié)調(diào)與公共關(guān)系能力,善于與客戶溝通。第三章 客戶經(jīng)理的選拔與聘任第六條 客戶經(jīng)理的任職資格(一)基本任職資格遵守國(guó)家法律法規(guī),遵守農(nóng)發(fā)行各項(xiàng)規(guī)章制度和行為規(guī)范,具有良好的個(gè)人品質(zhì)和職業(yè)道德,無(wú)不良行為記錄。第五條 客戶經(jīng)理的配備。客戶經(jīng)理職級(jí)序列之外另設(shè)首席客戶經(jīng)理。第二章 客戶經(jīng)理的設(shè)置第四條 客戶經(jīng)理職級(jí)設(shè)置。第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理,是指具備相應(yīng)任職資格和能力,經(jīng)授權(quán)專職營(yíng)銷金融產(chǎn)品,為客戶提供各種信貸服務(wù)的人員。商業(yè)性項(xiàng)目貸款原則上實(shí)行擔(dān)保貸款方式。符合條件的貸款其利率可以在總行利率管理政策范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。商業(yè)性項(xiàng)目貸款期限由借貸雙方根據(jù)項(xiàng)目情況及中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸政策確定，一般為15年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。9．申請(qǐng)外幣貸款，需擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)，借款須有特定的外匯用途。7．借款人財(cái)務(wù)和信用狀況良好，產(chǎn)品具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，借款人及其主要股東、實(shí)際控制人、現(xiàn)任高層管理人員遵紀(jì)守法，近3年內(nèi)無(wú)不良信用記錄。5．借款人或項(xiàng)目實(shí)施需行政許可的，應(yīng)持有政府有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的行政許可證件或準(zhǔn)予行政許可的文件。3．項(xiàng)目符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，相關(guān)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域政策，以及環(huán)境保護(hù)、土地使用、資源利用、安全生產(chǎn)、發(fā)展規(guī)劃等政策法規(guī)要求和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸政策。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)申請(qǐng)商業(yè)性項(xiàng)目貸款除具備《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足：1．國(guó)家或地方有關(guān)部門(mén)規(guī)定需編制可行性研究報(bào)告的，其項(xiàng)目可行性研究報(bào)告由具備國(guó)家或行業(yè)主管部門(mén)規(guī)定資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具（額度在3000萬(wàn)元以上的貸款一般應(yīng)由乙級(jí)或相應(yīng)級(jí)別（含）以上的機(jī)構(gòu)出具），并有明確的結(jié)論性意見(jiàn)。5．能夠提供符合中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要求的抵、質(zhì)押擔(dān)?；蛐庞玫燃?jí)在AA級(jí)（含）以上的企業(yè)法人為其提供的保證擔(dān)保。3．信用等級(jí)為AA級(jí)（含）以上，本筆貸款發(fā)放后資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%。申請(qǐng)循環(huán)貸款的借款人，除具備上述商業(yè)性流動(dòng)資金貸款條件之外，還應(yīng)具備以下條件：1．上一銷售款回籠至中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的金額與其年主營(yíng)業(yè)務(wù)銷售收入的比例高于50%，或上一在中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的月均貸款余額與其月均銷售款回籠至中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行數(shù)額的比例低于50%。5．能夠提供符合中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要求的擔(dān)保。3．屬種養(yǎng)業(yè)、加工業(yè)等企業(yè)，主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，因其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期較長(zhǎng)，確有必要發(fā)放中期商業(yè)性流動(dòng)資金貸款。申請(qǐng)中期商業(yè)性流動(dòng)資金貸款的借款人，除具備上述商業(yè)性流動(dòng)資金貸款條件之外，還應(yīng)具備以下條件：1．具有健全的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度，原則上應(yīng)提供經(jīng)有資質(zhì)的審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。5．自覺(jué)接受并積極配合中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸調(diào)查及貸后管理，按要求提供真實(shí)有效的經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)資料，能夠積極配合落實(shí)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3．按照中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行規(guī)定應(yīng)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的借款人，經(jīng)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行評(píng)定信用等級(jí)為Ａ級(jí)（含）以上。貸款條件：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)申請(qǐng)商業(yè)性流動(dòng)資金貸款除具備《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度（試行）》規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足：1．借款用途符合國(guó)家法律、法規(guī)、政策要求及中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸政策，并能夠按約定用途使用貸款。貸款用途：1．商業(yè)性流動(dòng)資金貸款主要用于解決借款人從事農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)產(chǎn)品的種植（養(yǎng)殖）、流通或加工所需的流動(dòng)資金需要。貸款對(duì)象：凡經(jīng)地、市級(jí)以上（含）人民政府或政府有關(guān)部門(mén)認(rèn)可的，農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，均為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款對(duì)象。第二十三條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂,自印發(fā)之日起執(zhí)行。貸款后評(píng)價(jià)結(jié)論應(yīng)作為貸款管理的依據(jù)。第二十一條 貸款后評(píng)價(jià)。第二十條 貸款展期。第十九條 監(jiān)測(cè)分析。第十八條 貸后管理。土地出讓收入由財(cái)政先收后返的,當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)和土地行政主管部門(mén)可在農(nóng)發(fā)行開(kāi)立土地有償使用收入財(cái)政專戶和土地資金專戶。借款人可依據(jù)約定,在農(nóng)發(fā)行開(kāi)立償債基金賬戶。第十七條 賬戶管理。第十六條 貸款條件落實(shí)與發(fā)放支付。以政府儲(chǔ)備土地設(shè)定抵押權(quán)的,抵押人須為土地儲(chǔ)備中心等事業(yè)法人,且具備合法有效的、無(wú)權(quán)屬爭(zhēng)議的土地使用權(quán)證,其價(jià)值按照市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值扣除應(yīng)當(dāng)上繳政府的土地出讓收益確定,抵押程序參照劃撥土地使用權(quán)抵押程序執(zhí)行。以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的,其價(jià)值按照市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值確定。(三)貸款擔(dān)保評(píng)估。(二)項(xiàng)目收益評(píng)估。借款人綜合收益包括借款人自身收益和本級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼收入。(一)借款人綜合收益評(píng)估。第十五條 調(diào)查評(píng)估。第四章 管理要點(diǎn)第十四條 項(xiàng)目庫(kù)管理。貸款采用擔(dān)保貸款方式,可采用土地使用權(quán)抵押、土地出讓收入返還質(zhì)押等擔(dān)保方式。根據(jù)借款人的實(shí)際資金需求、償債能力及所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障措施等因素合理確定貸款額度。按人民銀行和農(nóng)發(fā)行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。寬限期原則上不超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)期,可視借款人和項(xiàng)目實(shí)際情況適當(dāng)延長(zhǎng),延長(zhǎng)期不得超過(guò)1年。中長(zhǎng)期貸款一般不超過(guò)5年(含),最長(zhǎng)不超過(guò)8年(含),確需超過(guò)8年的須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。第三章 貸款期限、利率、額度和方式第九條 貸款期限。(九)項(xiàng)目環(huán)境評(píng)價(jià)。涉及城鎮(zhèn)房屋拆遷的項(xiàng)目,須提供有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的房屋拆遷許可證。涉及農(nóng)民住房拆遷的項(xiàng)目,須先安置后拆遷,并提供經(jīng)有權(quán)審批部門(mén)批準(zhǔn)的征地補(bǔ)償、安置方案。對(duì)于包含拆遷內(nèi)容、先拆后建的項(xiàng)目,在建筑工程開(kāi)工前,可不提供施工許可證或開(kāi)工報(bào)告批準(zhǔn)證明。(七)項(xiàng)目施工許可。涉及建筑工程建設(shè)的項(xiàng)目,須取得建設(shè)工程規(guī)劃許可文件。(六)項(xiàng)目規(guī)劃許可。城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤試點(diǎn)項(xiàng)目須取得有權(quán)審批部門(mén)批準(zhǔn)的土地周轉(zhuǎn)指標(biāo)。項(xiàng)目須取得合法有效的用地審批手續(xù)或提供項(xiàng)目用地預(yù)審許可文件。涉及土地收儲(chǔ)整理開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目須取得有權(quán)部門(mén)同意借款人收購(gòu)、整理、儲(chǔ)備項(xiàng)目用地的審批文件,并提供經(jīng)同級(jí)人民政府批準(zhǔn)的項(xiàng)目實(shí)施方案。(四)項(xiàng)目立項(xiàng)。(二)項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容符合當(dāng)?shù)赝恋乩每傮w規(guī)劃、城鄉(xiāng)建設(shè)等規(guī)劃。須提供明確項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)主體、項(xiàng)目總投資、資金來(lái)源等內(nèi)容的政府相關(guān)文件。第八條 貸款項(xiàng)目條件。信用記錄良好。(二)事業(yè)法人須同時(shí)符合的條件。具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金