【正文】 年月日。另一方面，承接各項(xiàng)貼息貸款業(yè)務(wù)，先后開辦了扶貧貼息貸款、下崗再就業(yè)貼息貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款、巾幗婦女創(chuàng)業(yè)貸款、助學(xué)貸款等業(yè)務(wù)，為構(gòu)建社會(huì)和諧貢獻(xiàn)力量。（七）積極履行社會(huì)責(zé)任。同時(shí)，與法院、公安等執(zhí)法部門緊密協(xié)作，加大對(duì)惡意逃廢債行為的打擊力度。（六）推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。我聯(lián)社目前主要采取的措施：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承諾辦貸時(shí)限；二是簡化萬元以下的貸款辦貸手續(xù)；三是適當(dāng)放寬基層網(wǎng)點(diǎn)的貸款審批權(quán)限。幾年來，一直保持“兩小”貸款的穩(wěn)步增長，逐步壓縮單戶額度過大的聯(lián)保貸款，實(shí)現(xiàn)總額增長、戶數(shù)增加、比例合理的推廣目標(biāo)；2010年我聯(lián)社推出的“XX寶”貸款品種經(jīng)過試點(diǎn)，已簽約商戶家，存入保證金萬元，共發(fā)放貸款筆萬元，為信貸支持農(nóng)村個(gè)體工商戶與農(nóng)戶共同發(fā)展進(jìn)行了探索與嘗試。隨著服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)與設(shè)施的擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)管控要求越來越突出，特別是助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，農(nóng)信社既要承擔(dān)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的社會(huì)責(zé)任，又要承擔(dān)由此可能引發(fā)的一系列風(fēng)險(xiǎn)，建議放寬覆蓋面要求，成熟一個(gè)布設(shè)一個(gè)。我聯(lián)社加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃，逐步推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)改造，完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施，截止2012年4月末，全轄已布設(shè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)個(gè)，涉及行政村落個(gè)，覆蓋面達(dá)%。另一方面，農(nóng)信社股權(quán)流轉(zhuǎn)目前仍處于制度空白，建議監(jiān)管部分能出臺(tái)指導(dǎo)意見加予規(guī)范。XX聯(lián)社自XX年實(shí)施股份合作制改革以來，增資擴(kuò)股，自身資金實(shí)力不斷增強(qiáng)，截止XX年末，股本金總額萬元，比改制初期增長了倍。我聯(lián)社找準(zhǔn)市場定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)，信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展，農(nóng)信社存、貸款市場份額均占當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)第一位，同時(shí)也成為本地納稅大戶，農(nóng)信社的發(fā)展離不開地方支持，與縣域經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)，不能離開縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平簡單地下達(dá)增長目標(biāo)。從客戶群體看，農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象廣泛，客戶群體個(gè)體差別較大，服務(wù)需求差異化，部分發(fā)展較快的農(nóng)村地區(qū)，金融服務(wù)要求越來越高；從涉農(nóng)貸款操作和管理上看，農(nóng)村客戶群體對(duì)信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞，復(fù)雜的貸款環(huán)節(jié)，使一些借款者望而卻步，同時(shí)，信貸產(chǎn)品單一，未能滿足客戶多樣化需求；從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看，農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有待加強(qiáng)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的改造、人力資源配置仍需進(jìn)一步完善。（二）農(nóng)村金融服務(wù)水平不能滿足需求。農(nóng)村信用社立足縣域，主要吸收當(dāng)?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟(jì)影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟(jì)規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯。涉農(nóng)貸款中“兩小貸款”余額萬元，比上年增加萬元，增幅%。我聯(lián)社堅(jiān)持“小額、分散、支農(nóng)”的服務(wù)“三農(nóng)”信貸原則，積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、“XX寶”貸款等惠農(nóng)信貸品種，涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。非常感謝您能在百忙之中抽出時(shí)間參加調(diào)查，提供寶貴的看法與意見。為了了解農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、農(nóng)村金融等問題，現(xiàn)進(jìn)行問卷調(diào)查。本次實(shí)踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉機(jī)會(huì)，使我所學(xué)習(xí)到的金融知識(shí)在實(shí)踐中的一次有機(jī)結(jié)合，提高了我的實(shí)踐應(yīng)用能力。高薪從外地引進(jìn)高素質(zhì)人才，亦可通過協(xié)商從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)有從業(yè)人員，切實(shí)提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。一是要強(qiáng)化工作人員的遵紀(jì)守法、行業(yè)自律意識(shí)和崗位業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，培育出一批政治過硬、業(yè)務(wù)精良的工作隊(duì)伍。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)交易方式相關(guān)，對(duì)額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，以比較簡化的手續(xù)規(guī)范管理。（4）改進(jìn)服務(wù)方式，開發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。（3）通過合理規(guī)劃，設(shè)置農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)公平競爭，服務(wù)周到，高效務(wù)實(shí)的農(nóng)村金融市場。（2）通過強(qiáng)化監(jiān)管措施，切實(shí)防范可能帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)。解決對(duì)策及辦法（1）立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。（3）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)單一，創(chuàng)新不足農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立是為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)信貸支持的主要對(duì)象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢群體的農(nóng)民，農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)低受益的行業(yè)，受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)影響巨大，而目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率不高，且手續(xù)復(fù)雜，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，借款人就可能不按時(shí)履行還貸責(zé)任。（2）支農(nóng)資金不足，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力還很弱農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)立足縣域，主要吸收當(dāng)?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟(jì)影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟(jì)規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯。這些年來，農(nóng)村信用社的金融服務(wù)水平雖有一定提高，但還不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)初步在農(nóng)村開始設(shè)立，時(shí)間較短，所以存在有很多的問題，主要的問題有以下四個(gè)方面：（1）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)尚待普及，經(jīng)營模式還不成熟農(nóng)村金融服務(wù)作為一種新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，需要在摸索中不斷發(fā)展。部分金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中資金緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴(yán)重不匹配。調(diào)研方法主要通過查閱相關(guān)的資料和進(jìn)行問卷調(diào)查、座談?wù){(diào)研調(diào)（調(diào)查問卷見附件2）以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料。通過對(duì)延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)采用問卷、座談、走訪等形式的調(diào)研，就延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的普及和服務(wù)能力、服務(wù)方式進(jìn)行全面掌握，并對(duì)今后發(fā)展提出對(duì)策。綜上所述，在金融競爭同質(zhì)化的前提下，“得客戶者得天下”，積極開展全員營銷，采取科學(xué)的營銷服務(wù)策略有利于喚醒農(nóng)信社員的憂患意識(shí)，有利于提升員工的營銷技巧、有助于挖掘員工的營銷潛力，能最大限度調(diào)動(dòng)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展；是農(nóng)信社立足未來，逐步破解發(fā)展后勁不足問題的必經(jīng)之路，如何做好，做實(shí)，做強(qiáng)，做大，有待農(nóng)信同仁共同努力和實(shí)踐。二是開展網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人全員營銷排名競賽，促進(jìn)人人爭優(yōu)，后進(jìn)趕先進(jìn)。主要有：一是任務(wù)下達(dá)科學(xué)合理。對(duì)所有的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建立以業(yè)績+客戶評(píng)價(jià)為主的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督工作的細(xì)致化和有效化，并成為最終績效考核的有力依據(jù)。根據(jù)農(nóng)信社的具體情況研究制定出營銷人員的收入分配制度，建立行之有效的營銷考核辦法，真正做到業(yè)績與勞動(dòng)報(bào)酬相掛鉤，體現(xiàn)多勞多得，激發(fā)營銷人員的營銷積極性。依照當(dāng)?shù)鼐唧w情況，抽調(diào)優(yōu)秀人員組建營銷部門，統(tǒng)一策劃營銷活動(dòng)方案，統(tǒng)一設(shè)計(jì)營銷臺(tái)卡等各類宣傳材料，加強(qiáng)對(duì)下鄉(xiāng)營銷業(yè)績的考核檢查督導(dǎo)，將市場營銷活動(dòng)整合為集中、有序、連續(xù)、系統(tǒng)的行動(dòng)。通過與客戶面對(duì)面接觸，可以更深入的了解客戶信息，收集客戶的工作建議，還有更多的機(jī)會(huì)拓展更多的客戶，為下一步農(nóng)信社理財(cái)、代理保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品業(yè)務(wù)的辦理積累資源；“上門服務(wù)”還能提一步提高員工與客戶溝通交際的技巧，促進(jìn)員工加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高員工解決相關(guān)問題的能力，推動(dòng)農(nóng)信社隊(duì)伍建設(shè)，因此“上門服務(wù)”這一即傳統(tǒng)又特色的服務(wù)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持到底。要依托臺(tái)賬資料，及時(shí)與高端客戶開展“一對(duì)一”溝通交流，了解客戶各方面情況，為客戶量身定制最實(shí)用的電子銀行產(chǎn)品套餐，幫助客戶真正的享受到好處和便利。四是依托臺(tái)賬開展特色營銷服務(wù)。農(nóng)信社也相應(yīng)的為頂級(jí)和高端客戶出臺(tái)一套激勵(lì)政策，適時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行鼓勵(lì)，促進(jìn)更多的客戶到農(nóng)信社辦理業(yè)務(wù)。按照客戶的資產(chǎn)、存款、電子產(chǎn)品使用度等綜合貢獻(xiàn)度，分為頂級(jí)、高端、中端、大眾等四個(gè)級(jí)別，并采取相應(yīng)的辦法進(jìn)行維護(hù)。一線網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)全員行動(dòng)，及時(shí)動(dòng)員和部署全體員工積極利用空余時(shí)間、休息時(shí)間深入到街道、村莊開展調(diào)查研究，廣泛聽取客戶、鄉(xiāng)村干部意見與建議，收集各方信息，積極拓展新客戶，特別是通過農(nóng)戶建檔工作，針對(duì)未與農(nóng)信社建立關(guān)系的他行客戶，重點(diǎn)公關(guān)營銷。一線網(wǎng)點(diǎn)要組織員工要對(duì)存量的存貸款客戶進(jìn)行一次全面的疏理，準(zhǔn)確識(shí)別存量的客戶信息，并進(jìn)行相應(yīng)的信息補(bǔ)充。當(dāng)前全國上下正在開展“普惠金融”服務(wù)工作，農(nóng)村信用社更要以此為契機(jī)，走“群眾路線”，以做實(shí)“三大工程為”基礎(chǔ)，在深入開展農(nóng)戶建檔工作的基礎(chǔ)上，鞏固老客戶，拓展新客戶，建立健全客戶臺(tái)賬資料，及時(shí)分級(jí)分類，并動(dòng)態(tài)化管理做好客戶關(guān)系維護(hù)工作。積極利用新媒介全面宣傳推廣農(nóng)信社的優(yōu)惠政惠，利好產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，讓更多的客戶加深對(duì)農(nóng)信社的認(rèn)知度。中國是世界上網(wǎng)民最多的國家，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代既需要傳統(tǒng)的宣傳營銷、更需要網(wǎng)絡(luò)營銷：首先是單位網(wǎng)絡(luò)營銷，可在當(dāng)?shù)刂髁骶W(wǎng)站首頁宣傳營銷，主要是農(nóng)信社新的惠農(nóng)政策、產(chǎn)品優(yōu)勢等。同時(shí)可聯(lián)合文化、農(nóng)技等部門在“電影下鄉(xiāng)”、“農(nóng)技下鄉(xiāng)”之時(shí)共同舉行各類活動(dòng)，爭取更大的反響。四是用活、用足農(nóng)信社各項(xiàng)優(yōu)惠政策。三是千方百計(jì)鞏固農(nóng)村陣地。通過全面宣傳貸款自主定價(jià)利率優(yōu)惠辦法和農(nóng)信社存款上浮10%的政策，對(duì)存款大戶借款實(shí)行利率優(yōu)惠，達(dá)到“以一傳十”的效果，讓廣大客戶都明白存款到農(nóng)村信用社將得到實(shí)實(shí)在在的好處；二是全力開展新金融產(chǎn)品營銷宣傳。農(nóng)信社人眾、點(diǎn)多、面廣，群眾基礎(chǔ)較好，這是我們最大的優(yōu)勢，農(nóng)信社應(yīng)組織精干的宣傳隊(duì)伍，深入到社區(qū)、村莊進(jìn)行巡回宣傳，做到有計(jì)劃，有內(nèi)容、有過程、有檢查、有反饋、有總結(jié)。要求指定客戶經(jīng)理或其員工在現(xiàn)場手把手指導(dǎo)客戶進(jìn)行產(chǎn)品