【正文】 1《固貸管理辦法》規(guī)定，貸款人對(duì)借款人提出的貸款申請(qǐng)有何要求？答：貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。1《固貸管理辦法》實(shí)施貸款支付管理是否會(huì)影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和借款人的成本？答：《固貸管理辦法》中貸款支付管理規(guī)定能夠保證企業(yè)的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時(shí)有效支付，還能夠降低企業(yè)的利息支出，節(jié)約企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。1《固貸管理辦法》出臺(tái)是否會(huì)影響企業(yè)的貸款申請(qǐng)與使用？ 答：《固貸管理辦法》沒有抬高企業(yè)獲得貸款的門檻，也不改變授信條件，因此不會(huì)對(duì)企業(yè)獲得銀行授信產(chǎn)生影響?！豆藤J管理辦法》的主要內(nèi)容有哪些？答：包括總則、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理、法律責(zé)任、附則等幾個(gè)部分，主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度提出監(jiān)管要求，是對(duì)現(xiàn)行貸款類監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性完善?！叭齻€(gè)辦法、一個(gè)指引”對(duì)貸款程序作了怎樣的規(guī)定？ 答：借款人向銀行貸款按如下程序進(jìn)行：借款人向銀行提出貸款申請(qǐng)—銀行受理借款人貸款申請(qǐng)并進(jìn)行貸前調(diào)查—銀行對(duì)貸款進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及審批—借款人與銀行簽訂貸款合同—借款人向銀行提出貸款發(fā)放與支付申請(qǐng)—貸款資金發(fā)放與支付—銀行開展貸后檢查。在華外國銀行分支機(jī)構(gòu)是否也要遵守“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的相關(guān)規(guī)定？答：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的外國銀行在華分支機(jī)構(gòu)開辦固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也應(yīng)接受“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的約束，并遵守相關(guān)規(guī)定?！叭齻€(gè)辦法、一個(gè)指引”規(guī)定了哪些主要內(nèi)容？答：一是強(qiáng)化貸款的全流程管理；二是倡導(dǎo)貸款支付管理理念，強(qiáng)化貸款用途管理，防范貸款被挪用風(fēng)險(xiǎn)；三是強(qiáng)調(diào)合同或協(xié)議的有效管理；四是強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)貸后管理；五是明確貸款人的法律責(zé)任。第三，有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。出臺(tái)貸款新規(guī)，主要基于以下幾方面的考慮：首先，有利于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。第四篇：三個(gè)辦法一個(gè)指引問答題“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”知識(shí)問答銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”主要是指哪些？答：是指《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》簡(jiǎn)稱《固貸辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》簡(jiǎn)稱《流貸辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》簡(jiǎn)稱《個(gè)貸辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》簡(jiǎn)稱《融資指引》。100．《個(gè)貸辦法》哪些個(gè)人貸款種類可以暫不執(zhí)行？答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款，暫不執(zhí)行本辦法。貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。97．在什么情況下，借款人可采取自主支付方式？答：（1）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以公示。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。90．《個(gè)貸辦法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人貸款審批政策應(yīng)如何及時(shí)調(diào)整？答：貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明顯上升等異常情況，對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。87．《個(gè)貸辦法》規(guī)定，應(yīng)如何進(jìn)行個(gè)人貸款的審查？答：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。85．《個(gè)貸辦法》規(guī)定的貸款調(diào)查方式有哪些？答：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。83．《個(gè)貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何進(jìn)行盡職調(diào)查？答：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。 81．《個(gè)貸辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備什么條件？答：（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；（4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。79．《個(gè)貸辦法》規(guī)定，銀行業(yè)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)建立怎樣的管理機(jī)制？答：貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制。77．《個(gè)貸辦法》是否適用于非銀行金融機(jī)構(gòu)？答：《個(gè)貸辦法》規(guī)定，以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作抵押發(fā)放的個(gè)人貸款，消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款，可參照?qǐng)?zhí)行。75．《個(gè)貸辦法》規(guī)定的貸款支付方式有幾種？答：《個(gè)貸辦法》規(guī)定的貸款支付方式有兩種，一是貸款人受托支付方式，另一種是借款人自主支付。73．《個(gè)貸辦法》對(duì)個(gè)人貸款用途有何規(guī)定？答：個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律、法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。71．《個(gè)貸辦法》的主要內(nèi)容是哪些？答：包括總則、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、協(xié)議與發(fā)放、支付管理、貸后管理、法律責(zé)任和附則等，主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度提出監(jiān)管要求，是對(duì)現(xiàn)行個(gè)人貸款類監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性完善，以促進(jìn)商業(yè)銀行提高個(gè)人金融服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)，審慎控制相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)。69．《流貸辦法》規(guī)定，對(duì)銀行的哪些違規(guī)行為可以采取監(jiān)管措施？ 答：（1）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（2）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；（3）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；（4）對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。67．《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)依據(jù)哪些情況確定與借款人的后續(xù)合作？答：貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。此外，貸款人可與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。64．《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)掌握借款人哪些影響償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素？答：貸款人應(yīng)針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，通過定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。62．《流貸辦法》規(guī)定，采用借款人自主支付的，借款人應(yīng)履行什么義務(wù)？答：采用借款人自主支付的，借款人要按照借款合同的約定，向貸款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。60．《流貸辦法》規(guī)定，什么情形下借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？ 答：貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，貸款人可采取措施防范貸款風(fēng)險(xiǎn)：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項(xiàng)的；（4）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。58．《流貸辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金借款合同中需要約定的支付條款，主要有哪些內(nèi)容？答：借款合同中約定的支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：（1）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；（2）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；（3）貸款資金支付的限制、禁止行為；（4）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。56．《流貸辦法》規(guī)定，簽訂貸款合同的同時(shí)是否需要簽訂擔(dān)保合同？ 答：貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。55．《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何進(jìn)行流動(dòng)資金貸款審批？ 答：貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。53．流動(dòng)資金貸款額度如何確定？答：《流貸辦法》規(guī)定銀行應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素合理測(cè)算借款人的營(yíng)運(yùn)資金需求，并基于營(yíng)運(yùn)資金需求與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額審慎確定借款人流動(dòng)資金貸款的授信總額及具體貸款的額度。51．《流貸辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？ 答：（1）借款人依法設(shè)立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；（4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源；（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。50．《流貸辦法》對(duì)流動(dòng)資金貸款用途有哪些限制？答：流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。48．《流貸辦法》的核心指導(dǎo)思想是什么？答：要求貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款，即防止超額授信風(fēng)險(xiǎn)。46．《流貸辦法》規(guī)定的流動(dòng)資金貸款具體是指什么貸款？ 答：《流貸辦法》所稱的流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。43．貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)應(yīng)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)？答：貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。41．銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《融資指引》重點(diǎn)內(nèi)容是什么？答：《融資指引》共二十二條，重點(diǎn)有以下六方面內(nèi)容：一是明確項(xiàng)目融資定義；二是明確識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類風(fēng)險(xiǎn)的要求；三是明確和增加保證貸款人相關(guān)權(quán)益的措施；四是進(jìn)一步加強(qiáng)貸款資金支付的管理要求；五是加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理；六是強(qiáng)調(diào)銀團(tuán)貸款原則。39．《固貸辦法》規(guī)定，什么機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)督職責(zé)？答：由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《固貸辦法》對(duì)貸款人固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。38.《固貸辦法》規(guī)定，借款人出現(xiàn)不能按期還款的，貸款人應(yīng)如何處理？答：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，并及時(shí)制定清收或盤活措施。36.《固貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何管理借款人還款準(zhǔn)備金賬戶？ 答：合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。34.《固貸辦法》規(guī)定，在貸后管理中，應(yīng)如何管理貸款抵（質(zhì)）押物？ 答： 貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值應(yīng)建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性措施。答：（1）信用狀況下降；（2）不按合同約定支付貸款資金；（3）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；（4）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。30.《固貸辦法》中，對(duì)借款人項(xiàng)目資本金的控制要求是怎樣規(guī)定的？ 答：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。29.《固貸辦法》規(guī)定，采用借款人自主支付方式的，借款人要履行哪些義務(wù)？貸款人如何監(jiān)督貸款用途的真實(shí)性？答：采用采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)同時(shí)提供貸款資金使用計(jì)劃，并定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手，并做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。26.《固貸辦法》規(guī)定，什么條件下必須采取貸款人受托支付方式？ 答：《固貸辦法》規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。借款人在上述商品、服務(wù)、資金等交易中的對(duì)手方即為借款人交易對(duì)手。23.《固貸辦法》規(guī)定，貸款人在貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)應(yīng)建立怎樣的崗位制衡機(jī)制？答：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。21.《固貸辦法》規(guī)定，借款人應(yīng)對(duì)銀行做出哪些承諾？答：包括貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。19.《固貸辦法》規(guī)定，借款合同中應(yīng)約定哪些提款條件？ 答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無效。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（1）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（2）貸款項(xiàng)目的情況；（3）貸款擔(dān)保情況；（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。15.《固貸辦法》規(guī)定，貸款人對(duì)借款人提出的貸款申請(qǐng)有何要求？ 答：貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。13.《固貸辦法》實(shí)施貸款支付管理是否會(huì)影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和借款人的成本？答：《固貸辦法》中貸款支付管理規(guī)定能夠保證企業(yè)的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時(shí)有效支付，還能夠降低企業(yè)的利息支出，節(jié)約企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。12.《固貸辦法》出臺(tái)是否會(huì)影響企業(yè)的貸款申請(qǐng)與使用？答：《固貸辦法》沒有抬高企業(yè)獲得貸款的門檻，也不改