【正文】 1請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》是否明確提出貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵。1請問根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人是否可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人如何合理確定貸款金額？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定貸款金額請問按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款期限和還款計劃？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》第六條對于融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險所包括內(nèi)容進行怎樣劃分？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第六條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。請問根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人是否可以委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介機構(gòu)為項目專業(yè)意見或服務(wù)？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》第四條規(guī)定，貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介機構(gòu)為項目提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。請問如何理解《項目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“項目融資”的概念？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。分析：銀行是否批準(zhǔn)該筆借款，為什么？五、論述題：15分結(jié)合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點和意義？項目融資業(yè)務(wù)指引復(fù)習(xí)題請問《項目融資業(yè)務(wù)指引》的立法目的是什么？ 答：《項目融資業(yè)務(wù)指引》的制定主要是為為促進銀行業(yè)金融機構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項目融資風(fēng)險。（），不應(yīng)只看重企業(yè)是否盈利。（）、生產(chǎn)、銷售的過程。（），反映企業(yè)資金流動速度較快，不需要貸款。（）。二、判斷題20分、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。，當(dāng)，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。，應(yīng)當(dāng)符合、和等相關(guān)政策。，貸款人應(yīng)對其進行專門管理，及時。，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的。、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。，必要時可約定專門的 賬戶和賬戶?！叭齻€辦法一個指引”試卷單位：姓名：分數(shù)：一、填空題（30分）、的原則。：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（）（A）項目資產(chǎn)（B）項目保險（C）項目預(yù)期收益 （A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)，貸款人測算借款人運營資金需求的根據(jù)包括（A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（C）資金循環(huán)周期，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 （A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力 （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。（）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現(xiàn)場調(diào)查，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。（A）破產(chǎn)重組（B）并購重組（C）協(xié)商重組四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）（）（A）借款用途及還款來源明確、合法（B）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從等角度進行貸款風(fēng)險評價。（A）信用卡透支（B）個人消費貸款（C）以存單作質(zhì)押的個人貸款，將貸款支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現(xiàn)金收入的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）借款人提出的請求（B）借款人日常經(jīng)營所需的營運資金（C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。（）（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶。（）（A）風(fēng)險管理能力（B）社會聲譽（C）償債能力，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定。（）（A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由負責(zé)解釋。（）（A）貸款資金發(fā)放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后，貸款人應(yīng)確認的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）（A）分級審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正確選項），實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機制。（）。（）。（），為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。（）8．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。（）6．借款人因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。（）4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項前應(yīng)征得貸款人同意。（）。（）渠道發(fā)放的低風(fēng)險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（）發(fā)放流動資金貸款。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（）。4．貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。、（）、平等自愿、公平誠信的原則。，出現(xiàn)哪些情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？答：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？答：（1）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（2）貸款項目的情況；（3）貸款擔(dān)保情況；（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容；盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。（ABC）（A）完工風(fēng)險（B）產(chǎn)品市場風(fēng)險（C）超支風(fēng)險 等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（AB）（A）借款人（B）項目發(fā)起人（C）項目合作方 3．固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款 人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶，貸款人可與其（C）。（A）三十萬元人民幣（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣18.（A）業(yè)務(wù)不適用《個人貸款管理暫行辦法》。，借款人應(yīng)承擔(dān)（C）責(zé)任？（A）侵權(quán)責(zé)任（B）賠償責(zé)任（C）違約責(zé)任 （A）方式提出申請？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭15.《個人貸款管理暫行辦法》中（B）內(nèi)容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？（A）實貸實付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付 （C）作為分析的基礎(chǔ)。（A）固定資產(chǎn)、股權(quán)（B）合理進貨支付貨款（C）承付應(yīng)付票據(jù) （C）來確定。（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率（B），并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（A）銀監(jiān)會（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局，應(yīng)當(dāng)以（C）分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（A）高于擬發(fā)放貸款（B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于擬發(fā)放貸款，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和 審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加（C）的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（A）擔(dān)保條件（B）提款條件（C）使用條件，貸款人應(yīng)在（A）審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（A）公司治理結(jié)構(gòu)（B）內(nèi)部控制機制（C）企業(yè)文化 、（A）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。（√）。（x）。（√），借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上銷售收入（1－上銷售利潤率）（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（x），貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。（√），貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。（√）5．貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產(chǎn)貸款資金的支付進行管理與控制。（x），但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）1．貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細節(jié)。（個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。5．多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團）貸款方式。（綜合授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。第二篇：“三個辦法一個指引”試題及答案“三個辦法一個指引”考試試題（滿分100分）一、填空題（20分，共10題，每題2分），是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)）投資的本外幣貸款。100．《個貸辦法》哪些個人貸款種類可以暫不執(zhí)行？答：銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行本辦法。貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。97．在什么情況下，借款人可采取自主支付方式？答：（1）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護借款人的合法權(quán)益，并予以公示。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。90．《個貸辦法》規(guī)定，對個人貸款審批政策應(yīng)如何及時調(diào)整？答：貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關(guān)貸款的管理。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。87．《個貸辦法》規(guī)定，應(yīng)如何進行個人貸款的審查？答：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。85．《個貸辦法》規(guī)定的貸款調(diào)查方式有哪些？答：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。83．《個貸辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何進行盡職調(diào)查？答：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。 81．《個貸辦法》規(guī)定，個人貸款申請應(yīng)具備什么條件？