【正文】 在整個理財規(guī)劃中，通過對財產(chǎn)的合理管理，可以將有沖突的激活協(xié)調(diào)起來，積累財富，實現(xiàn)人生目標，降低各種風險，提高生活質(zhì)量和水平。因此，在以后的人生中，我會理性消費，認真理財，從而提高生活水平，使生活更加美好。三、啟示與不足啟示：在消費觀念上，現(xiàn)在不少人處于面子問題，經(jīng)常請朋友吃飯，盲目跟風的購買電子產(chǎn)品，還有負面的享樂主義消費觀念對人的侵蝕，是人們不能理性的消費和理財。投資比例保持不變，這8年終有10萬用于應急足夠了。這時候旅游的費用可能僅需要2萬元，做到公司中層之后，待遇會好一些，一般的公司會有這方面的活動。孩子的費用：這時需要考慮孩子上小學的問題，六年大概12萬（平均每個月1800元左右，包括車費，課外班費用，吃穿用度費用），在我42歲的時候升初中，可能需要交3萬左右。35歲時的存款和基金總計168000元左右。二至三歲時大概4萬元（其中包括吃穿用度，孩子的免疫力低，此時的看病費用等）32歲的時候買一輛車，包括所有費用共計15萬，直接付款。弟弟現(xiàn)在已經(jīng)開始工作，不需要支付學費和生活費了。但將股市的投資降低到20%，收益率約為10%；5%用于給家人保險；剩余的35%存在銀行，用于應急。這幾種投資模式分別反映出低、中、高三種投資目標檔次，投資者在確定投資組合時還是應根據(jù)自己的實際情況、偏好適當增加或降低風險及收益水平。（三）、31歲至35歲此時，又一次升職來臨，稅后工資約9000元，但此時已經(jīng)有了家庭，就需要改變投資策略—穩(wěn)中求進型。在懷孕期間，：產(chǎn)檢約2500，各種“補”費5000元，生寶寶住院大約5000元，其他費用約1500元。此時，每月盈余約為2000元，理財策略不變。期間仍在不斷為自己充電。在28歲，有一件大事—結婚，這對于雙方來說都是一筆不小的開支，目前，長春市綠園區(qū)的房價為6300元，在我28歲時預計達到8000元（此數(shù)據(jù)來自中國投資咨詢網(wǎng)），70平，由房價計算器計算可得：貸款類別： 商業(yè)貸款 單價： 8000 元/平米 面積： 70平方米按揭成數(shù): 6成根據(jù)貸款總額計算 貸款總額： 按揭年數(shù)： 15 利率：公 積 金： % 商 業(yè)：% ? 查看結果： 房屋總價 元 貸款總額：336000 元 還款總額：528509 元 支付利息款： 192509元 首期付款：224000 元 貸款月數(shù)：180 元 月均還款：2936 元加上裝修的錢雙方如果平均一下大概的各出17萬左右，但此時可以用住房公積金了，約4萬，其中包括裝修、結婚的費用。每年用于旅游的錢會達到4000元左右，此時弟弟已經(jīng)開始上大學，我會幫助父母承擔一部分他的學費和生活費，每年8000元。此時，對投資比例進行調(diào)整，仍將40%的余錢用于貨幣基金。（二）、26歲至30歲在26歲時會有一次升職，此時工資扣稅后將達到6500元左右，沒有盈余約3000元，此后收入與支出每年按10%的比率增長。，花費約為3000元。%的錢用于給家人買保險，父母的年齡越來越高，得病的幾率自然隨之升高，家中還有一個弟弟，十五六歲的男孩免不了瘋鬧，有一個保險很有必要?；鸲ㄆ诙~投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如800元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。我會將40%的剩余錢投資于貨幣基金，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。此時，由于比較年輕，且沒有家庭壓力，我選擇進攻型的投資計劃。二、理財規(guī)劃（一）、23歲畢業(yè)至25歲此時，正處于單身階段，年收入為40000元，年支出為15600元，每年剩余約為24400元，平均每月剩余2000元左右。（七）、假設通貨膨脹率為3%。結婚時由雙方父母幫助支付首付款，之后由二人共同還房貸。（四）、32買一輛8萬元左右的車。且在23至28歲之間，工資增長率為20%，之后每年為10%，費用同比增長。由于不斷學習，之后每5年有一次升職，即：26歲，31歲，36歲。每個季度有獎金，年末有年終獎級，每年約10000元。應急錢對應的是流動性，養(yǎng)命錢對應的是安全性，閑錢對應的是收益性。之所以這樣劃分，是按照投資的3個屬性來劃分的。其實理財并不是單純地把錢存儲在銀行，雖然這種方式相對而言比較穩(wěn)妥，安全，但是它的收益不高。通過畢業(yè)后的20年理財規(guī)劃，實現(xiàn)個人、家庭的各階段目標和夢想，建立一個完善、獨立、安全的生活體系，提高生活質(zhì)量和水平。作為一項一生的財務計劃，越早做準備，效果越好，尤其是針對養(yǎng)老以及子女教育等需要大額支出的理財需求，應該盡早著手準備，并長期堅持，這樣就能“未雨綢繆”。子女教育和個人養(yǎng)老是人生的理財規(guī)劃中有兩個重要目標，如果在這兩方面沒有做好規(guī)劃，那最直接的后果，一是造成未來孩子的教育經(jīng)費不足，二是可能導致退休后的生活水平下降。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的投資計劃來幫助自己達到目標。未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。另外，高收益的理財方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。我們大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。把自己每個月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。還可以審核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。第二，記錄每天花銷。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。身在大學校園的我還沒有足夠的錢去進行投資，所以我制定了一個理財規(guī)劃如下： 第一，充分利用手中的銀行卡，學會節(jié)流，為以后的開源做準備。然后，制定一個適合自己的投資方案。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會。其次，明確自己的投資期限。因此為了我們能樹立正確的理財觀念，首先要豐富我們的理財知識，當然這也需要一點一滴地積累起來。而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標。首先，確定自己的理財目標。俗話說：你不理財，財不理你。投資理財個人或者家庭的生活目標得到滿足以后，再去投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產(chǎn)以及藝術品等投資品種，獲取投資回報，加速個人或者家庭資產(chǎn)的增長，從而促使家庭生活水平質(zhì)量的提高。個人理財可進一步細分為生活理財和投資理財兩個部分。個人理財是針對我們每個人或者家庭一輩子而不是某個階段的規(guī)劃，它包括對個人或者家庭生命周期每個階段的資產(chǎn)和負債分析、現(xiàn)金流量預算和管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資目標確立與實現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等方面。個人理財規(guī)劃在西方國家早已是熱門和發(fā)達的行業(yè)，而在我們國家卻處于剛剛起步階段。究竟是什么原因導致大病發(fā)病率這么高呢。（三）《家庭理財》之健康篇談到人生醫(yī)療基金的規(guī)劃，其中大病保障的問題是值得我們反思的問題，比如說，三年以前我們很少聽說名人長大病的例子，但近幾年，先后發(fā)生了眾多的名人得大病過世的例子，梅艷芳、馬華、馬季、趙麗蓉、付彪、高秀敏、陳曉旭、候耀文等等，我們對他們深表痛惜得同時，也不得不反思：現(xiàn)在怎么有這么多長大病的啊。因此，以股票、基金等投機理財方式來準備孩子教育儲備具有一定的風險性與不確定性，而且也會被隨時動做它用的可能。據(jù)統(tǒng)計，目前4年大學學費及生活費，；而15年后。附；據(jù)權威報道我國子女教育費用在我國居民總消費中排在第一位，其支出比重接近于家庭總收入的三分之一。根據(jù)自己的情況，為孩子準備足額的教育金是孩子擁有美好未來的基礎。教育金是一項確定的需求，因此建議用確定的方法來解決。理財目標要確定 子女教育金理財規(guī)劃目標重點在于擁有足夠的學費，因此關鍵在于資產(chǎn)配置。沒有時間彈性、沒有費用彈性是子女教育金的兩大特色。（二）《家庭理財》之少兒教育篇指出不同的少兒險是為了解決不同的問題，現(xiàn)在市面上兒童保險品種繁多，專家介紹，少兒險基本上可以分為3類：兒童意外傷害險、兒童健康醫(yī)療險、兒童教育儲蓄及婚嫁險。買保險要與自己的年齡、人生階段、身份相匹配，做到