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“三個(gè)辦法”學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文(參考版)

2024-11-03 22:24本頁(yè)面
  

【正文】 。于是,在借款合同及提款申請(qǐng)書中約定了兩種支付方式和受托支付起點(diǎn)金額(100萬(wàn)元)。進(jìn)入支付審核階段時(shí),發(fā)放審核人員在合同審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn),其中兩份商務(wù)合同標(biāo)的金額較高(超過(guò)100萬(wàn)元),支付對(duì)象、時(shí)間明確。3月24日,借款人向中行提出300萬(wàn)元貸款提款申請(qǐng)。我們還認(rèn)真深入分析了客戶的需求和管理特點(diǎn),為其提供了一整套貸款支付解決方案,使其既能繼續(xù)使用招行的網(wǎng)上銀行來(lái)管理資金,同時(shí)又能滿足貸款新規(guī)的要求,深化了銀企關(guān)系,取得了銀企雙贏的局面。同時(shí),對(duì)信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市期市進(jìn)行系統(tǒng)物理隔離;通過(guò)信息系統(tǒng)平臺(tái)為相關(guān)人員建立全流程系統(tǒng)化的工作平臺(tái),提升流程效率。五是充分利用信息系統(tǒng),固化流程,強(qiáng)化執(zhí)行力。一方面通過(guò)客戶經(jīng)理宣講、在網(wǎng)站開設(shè)新規(guī)專欄等形式,將貸款新規(guī)監(jiān)管要求對(duì)客戶逐個(gè)宣傳到位,同時(shí)要求客戶經(jīng)理及時(shí)收集、反饋并解決執(zhí)行新規(guī)中客戶的投訴和問(wèn)題。通過(guò)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),特別是貸款新規(guī)的系列培訓(xùn),使全體客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和會(huì)計(jì)人員都全面掌握新規(guī)的基本要求。三是推行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制,實(shí)施管理體制變革,消除不會(huì)管的現(xiàn)象。通過(guò)調(diào)整對(duì)客戶經(jīng)理的考核指標(biāo),淡化貸款存款規(guī)模,增加風(fēng)險(xiǎn)管理考核權(quán)重,引導(dǎo)客戶經(jīng)理正確地做事、做正確的事。建立客戶分層管理機(jī)制,對(duì)戰(zhàn)略客戶、重要客戶由總分行集中營(yíng)銷、牽頭管理,對(duì)其他大客戶,要求機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人牽頭進(jìn)行管理??傂蟹中卸汲闪⒘朔止苄虚L(zhǎng)為組長(zhǎng)的跨部門工作小組,全力負(fù)責(zé)推動(dòng)貸款全流程優(yōu)化工作。優(yōu)化流程 強(qiáng)化管控針對(duì)上述問(wèn)題,我們進(jìn)行了重點(diǎn)改進(jìn)與優(yōu)化。按照六西格瑪流程管理DMAIC分析步驟,我們對(duì)信貸全流程的各類問(wèn)題進(jìn)行定義、測(cè)量和分析,明確了流程中的四個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和問(wèn)題:一是大客戶談判地位高,個(gè)別客戶經(jīng)理存在不敢管的心態(tài);二是傳統(tǒng)考核仍主要以存貸款規(guī)模為導(dǎo)向,有的客戶經(jīng)理不愿管,擔(dān)心精細(xì)化管理會(huì)影響自身短期考核,或者擔(dān)心因執(zhí)行新規(guī)導(dǎo)致客戶流失;三是客戶經(jīng)理隊(duì)伍整體上比較年輕,經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)化能力不足,難以應(yīng)對(duì)復(fù)雜情況;四是部分客戶不理解、不配合?!叭齻€(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)的貫徹落實(shí),極大地豐富了“二次轉(zhuǎn)型”的工作內(nèi)涵,它不僅要滿足監(jiān)管要求,更能迅速提升招行自身的經(jīng)營(yíng)管理水平。過(guò)去我們提出國(guó)際化戰(zhàn)略首先是管理國(guó)際化,提升內(nèi)部管理能力。該筆貸款全部按新規(guī)執(zhí)行,與原發(fā)放方式相比,粗略測(cè)算企業(yè)可節(jié)約利息支出近60萬(wàn)元。另外,像以貸吸存、壘大戶等不當(dāng)經(jīng)營(yíng)行為將不再有運(yùn)作空間,這也將促使商業(yè)銀行提升經(jīng)營(yíng)水平,加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈營(yíng)銷,加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的營(yíng)銷,提升經(jīng)營(yíng)的質(zhì)量和效率。在新制度下,沒有合理的貸款用途就不能獲得貸款,這樣就擠掉了虛增的存貸款泡沫,保障貸款進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),最大限度地提高了貸款使用效率。新規(guī)實(shí)施取得積極成效適時(shí)頒布執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”,對(duì)積極落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策,在保持政策連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時(shí),增強(qiáng)針對(duì)性和靈活性,具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。四是通過(guò)協(xié)議承諾原則強(qiáng)化合同約束。三是引入全流程管理的原則,進(jìn)一步強(qiáng)化貸款管理,尤其是貸后。二是引入實(shí)貸實(shí)付的原則,通過(guò)受托支付、自主支付兩種手段加強(qiáng)貸款用途的管理。一是加強(qiáng)授信管理,通過(guò)對(duì)借款人的貸款實(shí)際需求量進(jìn)行合理測(cè)算,達(dá)到既滿足借款人合理貸款需求,又不會(huì)過(guò)度放貸的目的。這些問(wèn)題對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理甚至資產(chǎn)質(zhì)量都構(gòu)成挑戰(zhàn)和壓力,“三個(gè)辦法一個(gè)指引”正是通過(guò)實(shí)施以全流程貸款管理、協(xié)議承諾、實(shí)貸實(shí)付這三大原則為精髓的貸款新規(guī),對(duì)癥下藥,努力解決當(dāng)前信貸管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的突出問(wèn)題,規(guī)范信貸經(jīng)營(yíng)和客戶服務(wù),促進(jìn)和保障商業(yè)銀行的長(zhǎng)期持續(xù)健康發(fā)展,將給商業(yè)銀行貸款管理帶來(lái)革命性的變化。商業(yè)銀行信貸管理的重大變革中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng) 張建國(guó)隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā),中國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)了一些新情況,特別是近年來(lái)信貸規(guī)??焖贁U(kuò)大,銀行貸款管理中的一些弊端逐步顯現(xiàn),商業(yè)銀行貸款管理面臨新的挑戰(zhàn)。通過(guò)加強(qiáng)貸款的發(fā)放和支付審核,進(jìn)一步增進(jìn)了對(duì)客戶及其運(yùn)營(yíng)狀況的了解,并挖掘出一大批對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有積極貢獻(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶,支持企業(yè)的健康發(fā)展,保障貸款資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),銀企關(guān)系得到進(jìn)一步改善。同時(shí),把對(duì)信貸資金受托支付情況的檢查作為非現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容,對(duì)各行執(zhí)行情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督,對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行核查與整改。二是合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)進(jìn)一步提高。貸款新規(guī)發(fā)布后,工行明確了對(duì)借款人貸款實(shí)際用途的審查要求,嚴(yán)格采用受托支付和自主支付相結(jié)合的方式監(jiān)督和管理貸款用途,并通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)加強(qiáng)了對(duì)貸款流向的持續(xù)監(jiān)測(cè)。貸款新規(guī)使工行的信貸業(yè)務(wù)和信貸管理工作發(fā)生了積極轉(zhuǎn)變。去年以來(lái),陸續(xù)在全行信貸業(yè)務(wù)操作中實(shí)現(xiàn)按照貸款新規(guī)要求辦理信貸資金的發(fā)放與支付,執(zhí)行貸款新規(guī)的貸款比例穩(wěn)步上升。同時(shí),要根據(jù)客戶的不同特點(diǎn),制定有針對(duì)性的宣傳方案,曉以利弊,幫助客戶認(rèn)識(shí)到貸款新規(guī)所帶來(lái)的直接和間接收益,爭(zhēng)取得到客戶的支持。四是要持續(xù)開展對(duì)內(nèi)培訓(xùn)和對(duì)外宣傳。三是要搭建符合貸款新規(guī)要求的IT系統(tǒng)平臺(tái)。二是要努力推進(jìn)配套體制機(jī)制改革。一是要優(yōu)化完善內(nèi)部信貸組織架構(gòu)和管理制度。貸款新規(guī)為中國(guó)銀行業(yè)引入了實(shí)貸實(shí)付和受托支付的信貸經(jīng)營(yíng)理念,能夠促使有限的信貸資源投向真正有合理信貸資金需求、有效率的實(shí)體經(jīng)濟(jì)和關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要項(xiàng)目,這有助于進(jìn)一步提高社會(huì)資金配置效率,提升我國(guó)銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平,同時(shí)還將使企業(yè)降低融資成本、提升企業(yè)管理水平。多措并舉 多方共贏貸款新規(guī)是實(shí)現(xiàn)多方共贏的監(jiān)管制度安排?!叭齻€(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)所提出的信貸經(jīng)營(yíng)新理念對(duì)于改變我國(guó)銀企雙方的傳統(tǒng)借貸習(xí)慣,推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展方式變革具有重要作用??傮w看,農(nóng)業(yè)銀行貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”以來(lái),全行貸款發(fā)放平穩(wěn)有序,信貸管理精細(xì)化水平不斷提高,“實(shí)貸實(shí)付”理念成為全行信貸經(jīng)營(yíng)管理的基本原則,業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。其中,湖北十堰分行在執(zhí)行貸款新規(guī)過(guò)程中,總結(jié)歸納出“三分法”,即分步驟放貸、分額度監(jiān)控、分情況對(duì)待。執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”以來(lái)農(nóng)行發(fā)展良好農(nóng)業(yè)銀行高度重視“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的貫徹執(zhí)行工作,去年下半年以來(lái),先后采取了調(diào)整內(nèi)部管理制度、組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)、改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)、加強(qiáng)監(jiān)督檢查等一系列措施,確?!叭齻€(gè)辦法一個(gè)指引”在全行的貫徹執(zhí)行。要順應(yīng)形勢(shì)和政策變化,及時(shí)調(diào)整產(chǎn)業(yè)和客戶結(jié)構(gòu),推行行業(yè)限額和客戶名單制管理,逐步增加經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)度低的內(nèi)需行業(yè)貸款。在貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)時(shí),一定要全力做好客戶的解釋說(shuō)明工作,加強(qiáng)對(duì)客戶的跟蹤管理,與客戶維護(hù)好正常的合作關(guān)系,不能因?yàn)閳?zhí)行政策而導(dǎo)致客戶流失。當(dāng)前,農(nóng)行既要堅(jiān)定不移地按照既定經(jīng)營(yíng)方針抓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),把貸款規(guī)模嚴(yán)格控制在監(jiān)管要求以內(nèi);又要全面準(zhǔn)確地把握“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的本質(zhì),做到執(zhí)行起來(lái)不偏離、不走樣,確保可持續(xù)發(fā)展。貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引” 需要處理好若干關(guān)系貫徹落實(shí)好“三個(gè)辦法一個(gè)指引”與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是相輔相成、互為促進(jìn)的,我們不能把兩者對(duì)立起來(lái)。有利于加快推進(jìn)商業(yè)銀行自身發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。國(guó)內(nèi)外先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)表明:三分放貸,七分管理。監(jiān)管部門適時(shí)出臺(tái)“實(shí)貸實(shí)付”、“貸款人受托支付”等監(jiān)管要求,將有助于杜絕虛構(gòu)貸款用途、防范貸款資金挪用風(fēng)險(xiǎn)、保障貸款資金的安全。有利于加強(qiáng)對(duì)貸款資金的監(jiān)控,系統(tǒng)性提升銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。貫徹執(zhí)行好“三個(gè)辦法一個(gè)指引”意義重大“三個(gè)辦法一個(gè)指引”既借鑒了國(guó)內(nèi)外貸款業(yè)務(wù)的通行做法,又充分體現(xiàn)出中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展實(shí)際。加快推進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng) 張?jiān)飘?dāng)前,農(nóng)業(yè)銀行正在積極貫徹執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”,確保全行信貸投放服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、確保全行信貸管理的精細(xì)化水平不斷提升。三是規(guī)范貸款發(fā)放行為,建設(shè)獨(dú)立的放款中心,實(shí)現(xiàn)“貸、審、放”三分離。一是建設(shè)獨(dú)立、專業(yè)、垂直的授信管理體系,率先于2005年在授信條線實(shí)行條線化管理,設(shè)立區(qū)域授信審批中心,建立信貸執(zhí)行官制度。同時(shí)強(qiáng)化了貸款的全流程風(fēng)險(xiǎn)管控,從受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付到貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)均提出了相應(yīng)的規(guī)范要求,強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。該系統(tǒng)已于2009年末上線運(yùn)行。同時(shí),開發(fā)建設(shè)了授信資金用途監(jiān)控系統(tǒng)。交通銀行在貸款新規(guī)的貫徹落實(shí)中,著重加強(qiáng)了貸款發(fā)放支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制,相關(guān)操作規(guī)程明確規(guī)定受托支付的審核與貸款的提用審核必須同步進(jìn)行,在放款的當(dāng)日必須完成對(duì)外支付。此外,貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)合同或協(xié)議的有效管理,強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)的控制。強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的針對(duì)性貸款新規(guī)體現(xiàn)了以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念,在貸款流程中明確了貸款支付管理的環(huán)節(jié),將貸款資金支付分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩類。二是按照“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”原則,根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策和產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃,加強(qiáng)行業(yè)信貸政策指導(dǎo),加大對(duì)國(guó)家重點(diǎn)投資、優(yōu)勢(shì)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)技改升級(jí)以
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