【正文】 根據(jù)了解的情況，審核人員將授信合同金額、支付對(duì)象、商務(wù)合同金額、商務(wù)合同履行進(jìn)度、結(jié)算方式等五大審核要素進(jìn)行對(duì)比分析，并電話聯(lián)系客戶，核實(shí)其資金需求及交易的真實(shí)性，將支付審核與客戶實(shí)際提款需求相結(jié)合，最終認(rèn)為貸款資金支付應(yīng)采取受托支付和自主支付相結(jié)合的方式，以有效進(jìn)行資金監(jiān)控。招行結(jié)合自身新一代信貸管理系統(tǒng)的開發(fā)，對(duì)落實(shí)貸款新規(guī)涉及的所有流程進(jìn)行了配套系統(tǒng)開發(fā)。同時(shí)加大宣導(dǎo)力度，通過座談、案例分析、調(diào)研等方式，引導(dǎo)客戶經(jīng)理樹立主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，發(fā)揮其作為風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線的職能。但我們也發(fā)現(xiàn)，很多財(cái)務(wù)制度健全、內(nèi)部管理規(guī)范的大中型企業(yè)，不但愿意配合，還認(rèn)為有利于短期內(nèi)降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，提升企業(yè)自身財(cái)務(wù)管理能力與水平。從借款人角度看，貸款新規(guī)的實(shí)施促使企業(yè)提高了貸款資金使用的計(jì)劃性，降低了融資成本。建設(shè)銀行確定2010年為“貸后管理年”，就是想通過貸后流程的梳理、崗位的優(yōu)化、貸后檢查的細(xì)化等工作，強(qiáng)化貸款的全流程管理。市場(chǎng)流動(dòng)性過于充裕，商業(yè)銀行存貸款虛增，貸款被挪用，突擊放貸、沖時(shí)點(diǎn)，虛假騙貸案件等問題仍時(shí)有發(fā)生。通過分析客戶的財(cái)務(wù)和資金使用狀況，完善了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步提高；通過對(duì)客戶貸款資金流向的持續(xù)監(jiān)測(cè)，有效防止客戶挪用或抽逃資金，提高了問題貸款的回收效率。落實(shí)貸款新規(guī)，需要銀行對(duì)員工進(jìn)行持續(xù)且深入的培訓(xùn)，形成完整的業(yè)務(wù)執(zhí)行系統(tǒng)。貸款新規(guī)的貫徹落實(shí)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要商業(yè)銀行從制度流程完善、管理體制轉(zhuǎn)變、IT系統(tǒng)改造、內(nèi)部員工培訓(xùn)、外部宣傳普及等多個(gè)方面著手，逐步推進(jìn)。該行運(yùn)用“三分法”對(duì)房地產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款進(jìn)行管理，并取得了顯著成效。二是政策執(zhí)行與客戶維護(hù)的關(guān)系。有利于提升商業(yè)銀行貸款管理的精細(xì)化水平，加快推進(jìn)信貸全流程管理。四是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理工具，注重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)管控，強(qiáng)化貸后管理。該系統(tǒng)向客戶經(jīng)理和中后臺(tái)管理人員展示了借款人賬戶的交易結(jié)算信息，既能對(duì)資金使用進(jìn)行監(jiān)控，又能對(duì)賬戶收入情況進(jìn)行分析，基本實(shí)現(xiàn)了貸款新規(guī)中對(duì)借款人賬戶的監(jiān)控要求。三是把好信貸準(zhǔn)入關(guān)，嚴(yán)控產(chǎn)能過剩、高耗能高污染行業(yè)信貸投放。更為重要的是，有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更新理念，創(chuàng)新制度，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平，提高信貸管理的質(zhì)量。對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，切實(shí)履行“實(shí)貸實(shí)付”原則，完善發(fā)放支付審核，加強(qiáng)貸款用途管理，減少貸款資金違規(guī)挪用的風(fēng)險(xiǎn)。七是完善IT系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)貸款資金智能化管理監(jiān)控。中國銀行在自身管理辦法和實(shí)施細(xì)則的制訂過程中，多個(gè)部門共同對(duì)貸款流程進(jìn)行了梳理，從貸款發(fā)起、賬戶開立、授信審批、發(fā)放支付審核、資金劃轉(zhuǎn)、網(wǎng)上銀行等方面進(jìn)行了全面差距分析，確定了詳細(xì)的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程。多項(xiàng)措施在中行穩(wěn)步推進(jìn)，貸款新規(guī)落實(shí)取得積極成效。貸款新規(guī)對(duì)保障整體經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行意義重大。公司的主要經(jīng)營品種是鋼材，鋼材價(jià)格波動(dòng)較大，我們做零售批發(fā)的，對(duì)價(jià)格特別敏感。部分銀行了習(xí)慣“以貸引存，以貸促存”，也樂于多貸。而貸款發(fā)放審核工作則由專門成立的授信執(zhí)行部門負(fù)責(zé)，由此建立起一整套詳細(xì)的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程。這兩個(gè)辦法與之前已經(jīng)施行的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》。然而現(xiàn)在銀行要求?？顚Ｓ?，依據(jù)申請(qǐng)貸款的合同，直接將貸款給對(duì)方廠家，并且隨時(shí)了解資金使用情況。邱劍鋒攝去年下半年以來，中國銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（統(tǒng)稱為“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，簡稱貸款新規(guī)），初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，將作為我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的長期制度安排。要緊密聯(lián)系實(shí)際，切實(shí)做到為基層服務(wù)，為職工群眾服務(wù)。必須樹立黨章意識(shí)，嚴(yán)明黨的紀(jì)律，做黨章的忠實(shí)執(zhí)行者和自覺維護(hù)者?！叭齻€(gè)辦法”對(duì)干部不作為和亂作為進(jìn)行了明確的界定，進(jìn)一步嚴(yán)格管理和規(guī)范了領(lǐng)導(dǎo)干部職工行政行為，明確了監(jiān)督問責(zé)辦法，極大地促進(jìn)了干部職工干事創(chuàng)業(yè)的激情和熱情，對(duì)干部職工依法行政和忠誠履職有很好的積極推動(dòng)作用。 規(guī)范貸款行為，使金融消費(fèi)者的合法權(quán)益得到有效保護(hù)。特別是個(gè)人貸款管理暫行辦法圍繞規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，推進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，從受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、協(xié)議與發(fā)放以及支付管理、貸后管理等方面，出臺(tái)了“新政”或作了改進(jìn)和完善，體現(xiàn)了鮮明的與時(shí)俱進(jìn)管理特色。我們?cè)诠ぷ鞯倪^程中，會(huì)接觸到各種各樣的人，面臨著各種考驗(yàn)，通過學(xué)習(xí)，認(rèn)真總結(jié)，積極主動(dòng)解決認(rèn)識(shí)上的問題，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高自己的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)。我們每個(gè)人要積極提高自身履行職責(zé)的能力，把奉獻(xiàn)在崗位看作是自己天經(jīng)地義的事情，勤勤懇懇地做好教書育人的本職工作。發(fā)展的競(jìng)爭，說到底是人才的競(jìng)爭。通過這次學(xué)習(xí)，使我對(duì)開展此次活動(dòng)的重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，使我更加明確了工作的方向，堅(jiān)定了工作的信念。作風(fēng)建設(shè)永遠(yuǎn)在路上。要做到遵紀(jì)守法、敬畏群眾、時(shí)時(shí)自省、清正廉潔，才稱得上一名合格的干部。每一個(gè)工作人員應(yīng)該做到嚴(yán)以修身、嚴(yán)以用權(quán)、嚴(yán)以律己，做到謀事要實(shí)、創(chuàng)業(yè)要實(shí)、做人要實(shí)。是“三嚴(yán)三實(shí)”的細(xì)化和具體化，是“三嚴(yán)三實(shí)”精神在岳陽的具體實(shí)施，是市委六屆十一中全會(huì)的主要精神，“三個(gè)辦法”傳遞了市委明確的用人導(dǎo)向、從嚴(yán)的監(jiān)管決心、較真的鮮明態(tài)度。作為一名國家工作人員，首先要提高自身的品德修養(yǎng)。第五，要對(duì)黨、對(duì)組織、對(duì)人民、對(duì)同志忠誠老實(shí)，做老實(shí)人、說老實(shí)話、干老實(shí)事，襟懷坦白，公道正派。要求黨員干部重點(diǎn)解決墨守成規(guī)、不積極作為的問題，在解放思想、實(shí)事求是上取得新突破；解決宗旨意識(shí)淡薄的問題，在心系群眾、服務(wù)人民上有新突破；解決工作作風(fēng)不實(shí)的問題，在真抓實(shí)干、工作落實(shí)上有新突破；解決為政不廉的問題，在秉公用權(quán)、干凈干事上有新突破。結(jié)合自治區(qū)風(fēng)清氣正活動(dòng)和同心縣民風(fēng)建設(shè)及我校學(xué)雷鋒活動(dòng)的開展之后，我的思想發(fā)生了深刻的變化。倡導(dǎo)干實(shí)在事、說實(shí)在話、做實(shí)在人，讓那些說的好聽，干的難看的人逐漸的失去立足之地，以正行業(yè)風(fēng)氣，激發(fā)工作活力，讓那些立足崗位、埋頭苦干的人感受到希望，感受到有干頭。我們要在工作中做到正確地認(rèn)識(shí)自己，真誠地對(duì)待同事和他人，認(rèn)真地對(duì)待工作，公平地對(duì)待管理，表現(xiàn)出做人的人格魅力，以此來激勵(lì)自己，影響他人，共同進(jìn)取。在當(dāng)今這個(gè)金融全球化、經(jīng)濟(jì)日新月異的社會(huì)，加快信貸制度創(chuàng)新，強(qiáng)化貸款質(zhì)量管理，對(duì)于促進(jìn)銀行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展意義重大。促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理，有利于信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力的進(jìn)一步增強(qiáng)?！叭齻€(gè)辦法”是“三嚴(yán)三實(shí)”精神的具體化，是“三嚴(yán)三實(shí)”精神在岳陽的具體實(shí)施，是市委六屆十一中全會(huì)的主要精神，“三個(gè)辦法”傳遞了市委明確的用人導(dǎo)向、從嚴(yán)的監(jiān)管決心、較真的鮮明態(tài)度。就是要全面加強(qiáng)自我理想信念教育，要深刻認(rèn)識(shí)社會(huì)主義的演進(jìn)認(rèn)識(shí)，理解理想信念的極端重要性。樹立黨員干部艱苦奮斗、勤儉節(jié)約、親民為民、求真務(wù)實(shí)、清正廉潔的良好形象。因此，我們要用自己的實(shí)際行動(dòng)彰顯一個(gè)優(yōu)秀干部的風(fēng)采，以更積極的態(tài)度，更熱情到位的服務(wù)來工作；以更高的標(biāo)準(zhǔn)，更嚴(yán)的紀(jì)律規(guī)范自己的言行。在申請(qǐng)過程中，總經(jīng)理黃敏發(fā)現(xiàn)這次申請(qǐng)與以往有所不同，除了要提供貸款申請(qǐng)書和購貨合同等一般性資料外，銀行客戶經(jīng)理還詳細(xì)詢問了公司目前的備貨情況、近期訂單的出貨情況以及本次申請(qǐng)資金支付廠家的發(fā)貨與具體結(jié)算方式?！秉S敏說。目前各家商業(yè)銀行按照新規(guī)要求重構(gòu)貸款流程。防止貸款挪用，降低企業(yè)融資成本2009年，我國銀行業(yè)信貸規(guī)模實(shí)現(xiàn)了較大增幅，引發(fā)了對(duì)于銀行資產(chǎn)質(zhì)量以及貸款資金真實(shí)用途的擔(dān)憂。而且由銀行直接將款項(xiàng)支付給交易對(duì)手，改變了以往貸款下賬后，銀行為了追求存款指標(biāo)，要求企業(yè)用款時(shí)必須經(jīng)由銀行同意的情況。新規(guī)直指信貸管理薄弱環(huán)節(jié)，意義深遠(yuǎn)貸款新規(guī)有利于實(shí)現(xiàn)貸款精細(xì)化管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。貸款新規(guī)對(duì)完善監(jiān)管法規(guī)體系具有現(xiàn)實(shí)意義。中國銀行組織了全轄范圍的視頻解讀培訓(xùn)暨動(dòng)員會(huì)，邀請(qǐng)銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)到會(huì)講課，總行信貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)就落實(shí)工作進(jìn)行了部署，分行領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)、公司、執(zhí)行、國內(nèi)結(jié)算、法律合規(guī)等相關(guān)部門一線人員通過視頻接受培訓(xùn)。中國銀行制定的操作規(guī)程中明確要求固定資產(chǎn)貸款客戶原則上需在中行開立固定資產(chǎn)貸款專戶，所有固定資產(chǎn)貸款都要通過專戶進(jìn)行提款和支取，從而有效區(qū)分客戶的自有資金和貸款資金，加強(qiáng)對(duì)貸款資金的監(jiān)控管理。貸款新規(guī)中著重體現(xiàn)的貸款全流程管理、協(xié)議承諾、實(shí)貸實(shí)付等七大重要原則改變了傳統(tǒng)的信貸思維。第四是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化。交通銀行深刻把握貸款新規(guī)的精髓實(shí)質(zhì)，嚴(yán)格執(zhí)行國家的產(chǎn)業(yè)政策，主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。交通銀行在貸款新規(guī)的貫徹落實(shí)中，著重加強(qiáng)了貸款發(fā)放支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，相關(guān)操作規(guī)程明確規(guī)定受托支付的審核與貸款的提用審核必須同步進(jìn)行，在放款的當(dāng)日必須完成對(duì)外支付。一是建設(shè)獨(dú)立、專業(yè)、垂直的授信管理體系，率先于2005年在授信條線實(shí)行條線化管理，設(shè)立區(qū)域授信審批中心，建立信貸執(zhí)行官制度。有利于加強(qiáng)對(duì)貸款資金的監(jiān)控，系統(tǒng)