【正文】 強貸款全流程管理的思路出發(fā)，要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制，實現(xiàn)貸款經(jīng)營的規(guī)范化和管理的精細化。但如制度執(zhí)行不到位，再新、再好的制度也只能是一個傳說。所以在這次開展營造“風清氣正”發(fā)展環(huán)境活動和實施三個問責辦法活動過程中我會努力做到如下幾點: 一是積極主動為教師排憂解難，在教師遇到生活、教學工作等方面的困難時，積極為其協(xié)調(diào)，解決問題，努力減少通同事的負擔。作為一名學校教學管理者無不盼望本學校的發(fā)展和壯大，希望自己的收益能有不斷的長進，并視之為自己的理想和信念。只有社會風清氣正才有老百姓的心平氣和，通過開展此項活動，把加強和改進黨風政風作為突破口，引導民風，樹立新風，改進工作作風，不斷提高群眾對行政事業(yè)單位和公職人員工作的滿意度。發(fā)動各行各業(yè)向“庸、懶、散、軟”亮劍。要發(fā)揚釘釘子精神，保持力度、保持韌勁，善始善終、善作善成，不斷取得作風建設新成效。正所謂“修身、齊家、治國、平天下”，所以為官者要做到以德為先，修身養(yǎng)性，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，才能更好地治國、平天下，進而提高為人民服務的本領。是貫徹落實全面從嚴治黨要求的重要舉措，是建設“一極三宜”江湖名城的重要保障，是打造“五帶頭”、“五有”領導班子和干部隊伍的重要依靠。通過認真學習和深刻領會，使我就“三個辦法”對激發(fā)干部工作熱情，約束干部行為，明確干部責任有了更深入的了解。第二，要心存敬畏、手握戒尺，慎獨慎微、勤于自省，遵守黨紀國法。要認清“紙上談兵，不如下馬服務”、“喊破嗓子，不如甩開膀子”等道理，實實在在深入到群眾中去，扎扎實實為百姓辦實事、辦好事，樹立起群眾心中的“親民”形象。向損害群眾利益行為說“不”，在全社會營造的良好氛圍。環(huán)境是生產(chǎn)力，也是競爭力，發(fā)展環(huán)境是一個地區(qū)思想解放、市場發(fā)育、文明程度、執(zhí)政水平和干部素質(zhì)的綜合“累加”，是決定發(fā)展活力、發(fā)展前景的重要因素。實現(xiàn)“全校教職工安家樂業(yè)”不但要靠全體教職工本身的努力，還要靠科學的管理手段，先進的管理方法，來激發(fā)教職工自覺的工作熱情，讓教師在自己的崗位上不斷的釋放出自己的創(chuàng)新能力。二是要敢于轉(zhuǎn)變。通過對“三個辦法一個指引”的學習，總的認識是 “三個辦法一個指引”緊扣當前經(jīng)濟金融發(fā)展形勢，對當前金融機構(gòu)在貸款管理及發(fā)展中存在的問題與風險與防范，有極強的針對性。同時，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點強調(diào)貸款資金交易的真實性，可以從源頭上有效防范和杜絕貸款用途虛構(gòu)和貸款資金被挪用所形成的風險?！叭齻€辦法”緊緊圍繞選好用準干部、配優(yōu)配強班子、管嚴管實隊伍這根主線，為進一步加強干部隊伍建設、激勵干部干事創(chuàng)業(yè)明確了科學路徑，提供了根本遵循。要加強政治修養(yǎng)，始終做到政治信仰不變，政治立場不移、政治方向不偏。要把密切聯(lián)系群眾擺在突出位置，牢記全心全意為人民服務的宗旨。圖為日前農(nóng)行員工利用休息日，在哈爾濱中央大街上向公眾介紹貸款新規(guī)和農(nóng)行金融產(chǎn)品。原來，銀行都是直接將錢打到公司賬戶里，之后怎么用，企業(yè)自己說了算。今年2月，中國銀監(jiān)會頒布《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》。在實施細則的制訂過程中，多個部門共同對貸款流程進行了梳理，從貸款發(fā)起、賬戶開立、授信審批、發(fā)放支付審核、資金劃轉(zhuǎn)、網(wǎng)上銀行等方面進行全面差距分析。以往很多企業(yè)從銀行獲得貸款后，再將暫時不用的資金存回銀行，形成派生存款，或者考慮到資金效率，有些企業(yè)將這些剩余資金投資于其他領域。金華市開發(fā)區(qū)生產(chǎn)資料有限公司是一家從事金屬材料零售和批發(fā)的流通型企業(yè)，公司財務總監(jiān)方哲說：“《流動資金貸款管理暫行辦法》的出臺對我們有點影響。這將有效解決我國銀行業(yè)在信貸管理方面普遍存在的貸款資金違規(guī)挪用、過度授信、合同管理缺失及貸后管理薄弱等問題，推動商業(yè)銀行從傳統(tǒng)粗放型貸款管理模式向精細化管理模式的轉(zhuǎn)變，引導信貸資金合理配置并加強信貸風險管控，對于規(guī)范銀行信貸業(yè)務發(fā)展、建立和完善風險管理長效機制至關重要。多措并舉，穩(wěn)步推進新規(guī)實施貫徹落實貸款新規(guī)，是中國銀行的一項戰(zhàn)略性任務，也是當務之急。三是各部門全力配合，共同梳理業(yè)務流程。針對大型集團客戶分借統(tǒng)用、統(tǒng)借分用以及通過財務公司統(tǒng)一對外支付的情況，中國銀行探索出對貸款資金實行延伸監(jiān)控的方法，做到既能夠保證貸款資金用途合規(guī)，又能夠滿足集團客戶資金管理的需求。其次是風險管理能力得到有效提升。實現(xiàn)銀行信貸科學管理交通銀行行長 牛錫明“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)對我國銀行業(yè)貸款管理制度進行了重要調(diào)整和完善，有力地配合了國家宏觀經(jīng)濟政策，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)科學、合理地配置信貸資源，加大金融對實體經(jīng)濟增長的支持力度。二是按照“區(qū)別對待、有保有壓”原則，根據(jù)國家經(jīng)濟金融政策和產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃，加強行業(yè)信貸政策指導，加大對國家重點投資、優(yōu)勢行業(yè)、產(chǎn)業(yè)技改升級以及“三農(nóng)”、生態(tài)環(huán)保等支持力度。同時，開發(fā)建設了授信資金用途監(jiān)控系統(tǒng)。三是規(guī)范貸款發(fā)放行為，建設獨立的放款中心，實現(xiàn)“貸、審、放”三分離。監(jiān)管部門適時出臺“實貸實付”、“貸款人受托支付”等監(jiān)管要求，將有助于杜絕虛構(gòu)貸款用途、防范貸款資金挪用風險、保障貸款資金的安全。當前，農(nóng)行既要堅定不移地按照既定經(jīng)營方針抓業(yè)務經(jīng)營，把貸款規(guī)模嚴格控制在監(jiān)管要求以內(nèi)；又要全面準確地把握“三個辦法一個指引”的本質(zhì)，做到執(zhí)行起來不偏離、不走樣，確?？沙掷m(xù)發(fā)展。其中，湖北十堰分行在執(zhí)行貸款新規(guī)過程中，總結(jié)歸納出“三分法”，即分步驟放貸、分額度監(jiān)控、分情況對待。貸款新規(guī)為中國銀行業(yè)引入了實貸實付和受托支付的信貸經(jīng)營理念，能夠促使有限的信貸資源投向真正有合理信貸資金需求、有效率的實體經(jīng)濟和關系國計民生的重要項目，這有助于進一步提高社會資金配置效率，提升我國銀行業(yè)整體風險管理水平，同時還將使企業(yè)降低融資成本、提升企業(yè)管理水平。四是要持續(xù)開展對內(nèi)培訓和對外宣傳。貸款新規(guī)發(fā)布后，工行明確了對借款人貸款實際用途的審查要求，嚴格采用受托支付和自主支付相結(jié)合的方式監(jiān)督和管理貸款用途，并通過計算機系統(tǒng)加強了對貸款流向的持續(xù)監(jiān)測。商業(yè)銀行信貸管理的重大變革中國建設銀行行長 張建國隨著經(jīng)濟快速發(fā)展和國際金融危機的爆發(fā)，中國金融市場出現(xiàn)了一些新情況，特別是近年來信貸規(guī)?？焖贁U大，銀行貸款管理中的一些弊端逐步顯現(xiàn)，商業(yè)銀行貸款管理面臨新的挑戰(zhàn)。三是引入全流程管理的原則，進一步強化貸款管理，尤其是貸后。另外，像以貸吸存、壘大戶等不當經(jīng)營行為將不再有運作空間，這也將促使商業(yè)銀行提升經(jīng)營水平，加強對貸款企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈營銷，加強對中小企業(yè)的營銷，提升經(jīng)營的質(zhì)量和效率。按照六西格瑪流程管理DMAIC分析步驟，我們對信貸全流程的各類問題進行定義、測量和分析，明確了流程中的四個關鍵環(huán)節(jié)和問題：一是大客戶談判地位高，個別客戶經(jīng)理存在不敢管的心態(tài)；二是傳統(tǒng)考核仍主要以存貸款規(guī)模為導向，有的客戶經(jīng)理不愿管，擔心精細化管理會影響自身短期考核，或者擔心因執(zhí)行新規(guī)導致客戶流失；三是客戶經(jīng)理隊伍整體上比較年輕，經(jīng)驗和專業(yè)化能力不足，難以應對復雜情況；四是部分客戶不理解、不配合。通過調(diào)整對客戶經(jīng)理的考核指標，淡化貸款存款規(guī)模，增加風險管理考核權(quán)重，引導客戶經(jīng)理正確地做事、做正確的事。五是充分利用信息系統(tǒng)，固化流程，強化執(zhí)行力。進入支付審核階段時，發(fā)放審核人員在合同審核過程中發(fā)現(xiàn)，其中兩份商務合同標的金額較高（超過100萬元），支付對象、時間明確。于是，在借款合同及提款申請書中約定了兩種支付方式和受托支付起點金額（100萬元）。同時，對信貸資金違規(guī)進入股市期市進行系統(tǒng)物理隔離；通過信息系統(tǒng)平臺為相關人員建立全流程系統(tǒng)化的工作平臺，提升流程效率。三是推行風險經(jīng)理制，實施管理體制變革，消除不會管的現(xiàn)象。優(yōu)化流程 強化管控針對上述問題，我們進行了重點改進與優(yōu)化。該筆貸款全部按新規(guī)執(zhí)行，與原發(fā)放方式相比，粗略測算企業(yè)可節(jié)約利息支出近60萬元。四是通過協(xié)議承諾原則強化合同約束。這些問題對我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理甚至資產(chǎn)質(zhì)量都構(gòu)成挑戰(zhàn)和壓力，“三個辦法一個指引”正是通過實施以全流程貸款管理、協(xié)議承諾、實貸實付這三大原則為精髓的貸款新規(guī)，對癥下藥，努力解決當前信貸管理特別是風險管理方面存在的突出問題，規(guī)范信貸經(jīng)營和客戶服務，促進和保障商業(yè)銀行的長期持續(xù)健康發(fā)展，將給商業(yè)銀行貸款管理帶來革命性的變化。二是合規(guī)意識和風險防范意識進一步提高。同時，要根據(jù)客戶的不同特點，制定有針對性的宣傳方案，曉以利弊，幫助客戶認識到貸款新規(guī)所帶來的直接和間接收益，爭取得到客戶的支持。一是要優(yōu)化完善內(nèi)部信貸組織架構(gòu)和管理制度?？傮w看，農(nóng)業(yè)銀行貫徹落實“三個辦法一個指引”以來，全行貸款發(fā)放平穩(wěn)有序，信貸管理精細化水平不斷提高，“實貸實付”理念成為全行信貸經(jīng)營管理的基本原則，業(yè)務經(jīng)營呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。在貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)時，一定要全力做