【正文】 。3．檔案管理部門要主動(dòng)向部門員工提供公司檔案編研信息服務(wù)，主要方面為政策信息、管理信息、產(chǎn)品信息、市場(chǎng)信息等。借閱檔案應(yīng)在“檔案借閱登記簿”上登記，注明借閱檔案的名稱、密級(jí)、借閱方式、數(shù)量、期限。3．檔案的銷毀編制銷毀清冊(cè)；辦理銷毀手續(xù)，經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，方能銷毀；銷毀要有二人以上監(jiān)銷，并在清冊(cè)上簽字。（二）檔案管理工作1．檔案保管：公司設(shè)立專用文件庫(kù)保存檔案。7．記錄檔案文件材料須用碳素筆寫。5．4．貿(mào)易檔案與往來(lái)函件分開(kāi)放，貿(mào)易檔案分筆次按各自的發(fā)票流水號(hào)放在文件袋里。5．2．文件按時(shí)間順序排列，最近的在最上面。辦理移交手續(xù)，雙方在移交清冊(cè)簽字。對(duì)于同一事情的同一文件，應(yīng)統(tǒng)一規(guī)定進(jìn)行，比如：正件與附件，應(yīng)正件在前，附件在后等。4．3．立卷時(shí)，要求將文件的正件與附件，印件與定稿，請(qǐng)示與批復(fù)等統(tǒng)一立卷，不得分散。凡是歸檔文件材料，均要按其不同特征組卷，盡量保持它的內(nèi)在聯(lián)系，區(qū)分它們不同的保存價(jià)值。4．歸檔要求4．1．材料完整齊全。3．2．凡是有法律效用的文件材料，一生效就歸檔。包括與客戶的往來(lái)函件（含傳真、電子郵件等）、商務(wù)報(bào)告、貿(mào)易單據(jù)，以及工作日記、照片等各種形式、載體的文件。各業(yè)務(wù)部門將辦理完畢的文件材料，經(jīng)過(guò)挑選，立卷，定期移交風(fēng)險(xiǎn)管理中心檔案室集中保存。：按稅后利潤(rùn)的5%10%提取。損失超過(guò)50%，扣除業(yè)務(wù)經(jīng)辦人6個(gè)月工資及全部風(fēng)險(xiǎn)基金,取消其他經(jīng)辦業(yè)務(wù)全部提成獎(jiǎng)勵(lì), 業(yè)務(wù)主管扣除4個(gè)月工資及全部風(fēng)險(xiǎn)基金，業(yè)務(wù)經(jīng)理扣除3個(gè)月工資及全部風(fēng)險(xiǎn)基金，風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)辦人、主管副總、總經(jīng)理扣除100%風(fēng)險(xiǎn)基金及2個(gè)月工資，行政職能部門扣除100%風(fēng)險(xiǎn)基金。(3)損失超過(guò)20%，≤30%，扣除業(yè)務(wù)經(jīng)辦人3個(gè)月工資, 業(yè)務(wù)主管80%風(fēng)險(xiǎn)基金及業(yè)務(wù)經(jīng)理50%風(fēng)險(xiǎn)基金，風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)辦人扣除50%風(fēng)險(xiǎn)基金，主管副總扣除50%風(fēng)險(xiǎn)基金，總經(jīng)理扣除50%風(fēng)險(xiǎn)基金，行政職能部門扣除25%風(fēng)險(xiǎn)基金。為了嚴(yán)格管理，我公司將逾期60天以上未收回款項(xiàng)視為損失，因業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、審批人員工作失職導(dǎo)致?lián)ｎ悩I(yè)務(wù)發(fā)生代償或直貸業(yè)務(wù)本息無(wú)法收回的，處罰如下：(1)損失小于10%，扣除業(yè)務(wù)經(jīng)辦人1個(gè)月工資，業(yè)務(wù)主管30%風(fēng)險(xiǎn)基金及業(yè)務(wù)經(jīng)理20%風(fēng)險(xiǎn)基金，風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)辦人扣除20%風(fēng)險(xiǎn)基金，主管副總扣除20%風(fēng)險(xiǎn)基金，總經(jīng)理扣除10%風(fēng)險(xiǎn)基金，行政職能部門扣除5%風(fēng)險(xiǎn)基金。(5)逾期大于30天，小于60天,扣除業(yè)務(wù)經(jīng)辦人60%提成獎(jiǎng)金及50%風(fēng)險(xiǎn)基金，扣除風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)辦人10%的風(fēng)險(xiǎn)基金，業(yè)務(wù)主管及業(yè)務(wù)經(jīng)理分別按照業(yè)務(wù)經(jīng)辦人扣除總額的20%及10%扣除。(3)逾期大于7天，小于15天，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人扣100元，業(yè)務(wù)主管扣60元，業(yè)務(wù)經(jīng)理扣30元。在業(yè)務(wù)工作中，發(fā)生單筆逾期付款處罰如下：(1)逾期3天以內(nèi)不做罰款處理，為欠款催收日。包括八大類內(nèi)容：：10萬(wàn)元及以下項(xiàng)目：總個(gè)數(shù)、總金額、個(gè)數(shù)占比、金額占比 10到50萬(wàn)元項(xiàng)目： 總個(gè)數(shù)、總金額、個(gè)數(shù)占比、金額占比 50到100萬(wàn)元項(xiàng)目：總個(gè)數(shù)、總金額、個(gè)數(shù)占比、金額占比 ：l 房貸：總個(gè)數(shù)、總金額、個(gè)數(shù)占比、金額占比l 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款：總個(gè)數(shù)、總金額、個(gè)數(shù)占比、金額占比 l 企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款：總個(gè)數(shù)、總金額、個(gè)數(shù)占比、金額占比 l 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款：總個(gè)數(shù)、總金額、個(gè)數(shù)占比、金額占比 l 工程設(shè)備貸款：總個(gè)數(shù)、總金額、個(gè)數(shù)占比、金額占比：從目前已知最后一筆到期日期間每個(gè)月到期項(xiàng)目的金額、個(gè)數(shù)。這種提前預(yù)報(bào)信息制度為妥善解決問(wèn)題項(xiàng)目提供了時(shí)間上和空間上的可能性，具有很強(qiáng)的實(shí)際意義。如果出現(xiàn)后兩種情況，項(xiàng)目經(jīng)理必須提供書面監(jiān)管報(bào)告，說(shuō)明企業(yè)不能確定或確定不能還款的原因以及對(duì)策。已經(jīng)代償?shù)捻?xiàng)目，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，我公司代償仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的追償權(quán)；貸款主合同已超過(guò)訴訟時(shí)效，貸款主體對(duì)任何主張債權(quán)的文件不予確認(rèn)，通過(guò)所有可能的措施和必要的法律程序均無(wú)法收回的貸款；貸款主體和保證人依法宣告破產(chǎn)、解散、被撤銷（關(guān)閉），并終止法人資格，我公司對(duì)貸款主體和保證人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；項(xiàng)目監(jiān)控管理中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能：在實(shí)際工作中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能的前期工作是由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行信息收集、整理、發(fā)布的?？梢深愘J款項(xiàng)目的主要特征是（符合以下一項(xiàng)或多項(xiàng)條件）：貸款逾期，或我公司已經(jīng)發(fā)生代償；擔(dān)保價(jià)值嚴(yán)重不足；已知貸款主體失蹤、死亡或?qū)嶋H破產(chǎn)；貸款主體已停業(yè)或即將停業(yè)或準(zhǔn)備清盤；5已知貸款主體惡意逃廢債務(wù)且追索困難；貸款主體的還款責(zé)任出現(xiàn)法律糾紛且進(jìn)入訴訟程序。（四）可疑類貸款項(xiàng)目。次級(jí)類貸款項(xiàng)目的主要特征是（符合以下一項(xiàng)或多項(xiàng)條件）：； ；，營(yíng)業(yè)收入、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量等重要指標(biāo)出現(xiàn)惡化趨勢(shì)，貸款主體已不能正常歸還貸款本息，還款需要強(qiáng)制執(zhí)行；； ； ； ，有明顯的逃廢債務(wù)企圖； ，負(fù)債比例較高，可能影響正常還款； ，可能影響正常還款； 。（間隔時(shí)間太長(zhǎng)）(三)次級(jí)類貸款項(xiàng)目。關(guān)注類貸款項(xiàng)目的主要特征是（符合以下一項(xiàng)或多項(xiàng)條件）：，應(yīng)收賬款異常增加、凈現(xiàn)金流量明顯降低等；，但暫時(shí)尚未影響還款，但此趨勢(shì)延續(xù)下去將對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響。貸款主體生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定；貸款主體用正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，且現(xiàn)金流量穩(wěn)定； 貸款主體貸款、貸款資料齊全；(二)關(guān)注類貸款項(xiàng)目。本類項(xiàng)目是指：貸款主體能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。并根據(jù)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的不同實(shí)施差異化管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)項(xiàng)目的合規(guī)性、合法性、可行性從不同視角提出意見(jiàn)；項(xiàng)目評(píng)審會(huì)集體審議決策。此制度是事事制衡、層層把關(guān)，降低道德風(fēng)險(xiǎn)。包括借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同等類合同并由風(fēng)險(xiǎn)管理中心統(tǒng)一進(jìn)行編號(hào)、分類管理。建議貸B級(jí)：最后測(cè)分值為8090分（含附加分），建議貸款利率不低于4%； C級(jí)：測(cè)分值低于80分，一般不予貸款； 款利率不低于2%；二、決策制約制度（全過(guò)程）是公司最基本的業(yè)務(wù)審批制度，其他審批制度在此基礎(chǔ)上按業(yè)務(wù)性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行調(diào)整。凡不屬于以上方式的任何其他擔(dān)保措施，如倉(cāng)單、商標(biāo)權(quán)、受益權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押等，由于個(gè)體差異化程度較高，需具體項(xiàng)目具體分析，由項(xiàng)目經(jīng)理定分，并說(shuō)明給分理由。累加后關(guān)聯(lián)企業(yè)提供信用擔(dān)保匯總分值最高不超過(guò)10分。其效力最高（項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)實(shí)際情況）可視同非關(guān)聯(lián)企業(yè)的三分之一。多家非關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的信用擔(dān)保分值可以累加，但分值最高不超過(guò)20分。累加后，分值最高不超過(guò)20分。(二)存單、國(guó)債、以九折計(jì)值／貸款金額*40 高于40分按40分計(jì)。抵、質(zhì)押物時(shí)點(diǎn)價(jià)值／貸款金額*40 l 土地、房產(chǎn)抵押和貴金屬質(zhì)押，項(xiàng)目經(jīng)理以謹(jǐn)慎原則判斷實(shí)際市場(chǎng)現(xiàn)價(jià)后以五折計(jì)值；l 特殊抵質(zhì)押品，項(xiàng)目經(jīng)理可根據(jù)實(shí)際情況計(jì)值，但應(yīng)說(shuō)明理由。第六條 完成部門領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。第四條 負(fù)責(zé)做好本部門日常綜合性事務(wù)。第二條 負(fù)責(zé)對(duì)本部門各類報(bào)表的統(tǒng)計(jì)上報(bào)工作，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、報(bào)送及時(shí)。第七條 完成部門經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。對(duì)擬核銷呆賬貸款按照“呆賬貸款核銷規(guī)定”進(jìn)行全面審查，并建立“呆賬貸款核銷審查登記簿”。第五條 負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和呆賬貸款核銷的審查工作。按月監(jiān)測(cè)全公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的數(shù)據(jù)變動(dòng)情況，并對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分布及變動(dòng)情況形成書面報(bào)告，提交部門領(lǐng)導(dǎo)。第三條 依據(jù)公司的相關(guān)管理規(guī)定，負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)部提交的貸款單位復(fù)審工作，對(duì)復(fù)審后發(fā)現(xiàn)評(píng)估不實(shí)的提出具體意見(jiàn)，退回業(yè)務(wù)部重新評(píng)估。第三章 風(fēng)險(xiǎn)審查崗位職責(zé)第一條 負(fù)責(zé)審查業(yè)務(wù)部移送的各類貸款的調(diào)查意見(jiàn)與相關(guān)資料，并依據(jù)國(guó)家金融方針政策和公司有關(guān)規(guī)定提出具體審查意見(jiàn)，并提交部門領(lǐng)導(dǎo)。第九條 完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。第七條 負(fù)責(zé)組織召開(kāi)評(píng)審會(huì)會(huì)議。第五條 負(fù)責(zé)組織對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和呆賬貸款核銷的審查工作。第三條 負(fù)責(zé)組織對(duì)貸款單位信用等級(jí)評(píng)估的復(fù)審工作。敦促本部門月份內(nèi)各項(xiàng)工作的實(shí)施，監(jiān)督各崗工作的落實(shí)情況。第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理中心總監(jiān)崗位職第一條 貫徹落實(shí)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作的各項(xiàng)政策、規(guī)章，在總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)相關(guān)制度、實(shí)施細(xì)則的制定和具體實(shí)施?？梢蝗艘粛徎蛞粛彾嗳恕５谑龡l 監(jiān)督調(diào)動(dòng)工作或因故離職的風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員，及時(shí)辦好工作交接手續(xù)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的連續(xù)性和資料的完整性。第十條 定期或不定期地向管理層匯報(bào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的確定、度量、評(píng)估和發(fā)展及應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的方法、流程、制度等；第十一條 按照風(fēng)險(xiǎn)管理制度建立健全檔案管理制度，組織風(fēng)險(xiǎn)部人員定期立卷按期歸檔，確保各類資料檔案的安全完整。第九條 負(fù)責(zé)公司日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第五條 根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和整體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，組織和安排各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，編制公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理工作安排及部門的工作計(jì)劃，定期組織檢查、督促、監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行情況，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)。第三條 根據(jù)公司有關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際，組織制定公司風(fēng)險(xiǎn)管理人員責(zé)任制度，做到崗位責(zé)任分工合理、職責(zé)明確，并堅(jiān)持嚴(yán)格考核。貸款計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)及五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)四、全流程風(fēng)控法四、流程控制——業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)分解 流程風(fēng)控法——信貸員選拔 流程風(fēng)控法——信貸員培訓(xùn) 流程風(fēng)控法——目標(biāo)客戶的選擇 流程風(fēng)控法—目標(biāo)客戶的選擇 流程風(fēng)控法——市場(chǎng)營(yíng)銷 流程風(fēng)控法——業(yè)務(wù)受理 流程風(fēng)控法——貸前調(diào)查 流程風(fēng)控法——貸款審批 流程風(fēng)控法——貸款發(fā)放 流程風(fēng)控法——貸后管理 流程風(fēng)控法——貸后管理 流程風(fēng)控法——貸后管理 流程風(fēng)控法——貸后管理 流程風(fēng)控法——貸后管理 流程風(fēng)控法——貸后管理 流程風(fēng)控法——貸后管理 流程風(fēng)控法——貸后管理 流程風(fēng)控法——貸后管理 流程風(fēng)控法——貸后管理 流程風(fēng)控法——貸后管理 流程風(fēng)控法——貸后管理 l貸款五級(jí)分類將貸款劃分為不同檔次，判斷債務(wù)人及時(shí)償還貸款本息的可能性（半年需要進(jìn)行一次分類）貸款五級(jí)分類內(nèi)容：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 貸款五級(jí)分類目的：分類管理，加強(qiáng)針對(duì)性 貸款分類遵循的原則真實(shí)性原則及時(shí)性原則重要性原則審慎性原則 總結(jié)謝謝 __第五篇：最新小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度風(fēng)險(xiǎn)管理制度為了使公司高效、有序地發(fā)展，規(guī)范公司風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃、控制、監(jiān)督、決策的職能，保證公司經(jīng)營(yíng)管理正常進(jìn)行，結(jié)合公司實(shí)際，特制定風(fēng)險(xiǎn)管理中心崗位責(zé)任制和內(nèi)部運(yùn)行管理制度第一章 風(fēng)險(xiǎn)中心工作標(biāo)準(zhǔn)第一條 根據(jù)國(guó)資委2006年《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、財(cái)政部2008年《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及公司的規(guī)定，在公司總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，全面負(fù)責(zé)和組織公司風(fēng)險(xiǎn)管理人員辦理各項(xiàng)事務(wù)，支持風(fēng)險(xiǎn)管理人員行使職權(quán)；建立健全公司內(nèi)部各項(xiàng)管理制度，并監(jiān)督有關(guān)部門嚴(yán)格執(zhí)行，發(fā)揮公司風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職能、審核職能、控制職能、評(píng)價(jià)職能的作用。161。161。貸款分類是指金融機(jī)構(gòu)的信貸分析和管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)質(zhì)量做出評(píng)價(jià)并通過(guò)評(píng)價(jià)把結(jié)果劃分為若干類別。健全的財(cái)務(wù)管理制度 161。標(biāo)準(zhǔn)的貸款操作流程 161。?地域分散是指貸款不應(yīng)集中同一地區(qū)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系：161。?結(jié)構(gòu)的分散是指貸款人保持不同貸款的種類、期限、方式等結(jié)構(gòu)的合理比例，以增加資金的流動(dòng)性、降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)分散是指貸款人按貸款對(duì)象、結(jié)構(gòu)、行業(yè)、地域等把貸款分散為不同的組成部分進(jìn)行優(yōu)化組合，以達(dá)到最小風(fēng)險(xiǎn)下，求得最大