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正文內(nèi)容

鄒議農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)(參考版)

2024-10-25 12:34本頁面
  

【正文】 重視合規(guī)文化建設(shè)就是重視農(nóng)村信用社的未來,加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)就能不斷提升經(jīng)營管理水平,增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力,只有這樣農(nóng)村信用社的未來發(fā)展之路才會(huì)越走越寬,越走越遠(yuǎn)。合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)工程,只有起點(diǎn),沒有終點(diǎn)。⒊加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培育農(nóng)村信用社要加快建設(shè)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍,為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理奠定人力資源基礎(chǔ)。⒉建立風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制農(nóng)村信用社要盡快建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別和評估體系,認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)。由于沒有現(xiàn)成的管理模式可以套用,農(nóng)村信用社必須從市場競爭的客觀需求入手,在不斷變化的動(dòng)態(tài)環(huán)境中去摸索,決不能操之過急??h聯(lián)社稽核部門要依據(jù)聯(lián)社的總體指導(dǎo)思想,合理確定合規(guī)經(jīng)營專項(xiàng)稽核工作的具體內(nèi)容,建立科學(xué)評價(jià)合規(guī)經(jīng)營的工作指標(biāo)體系,開展經(jīng)常性的專項(xiàng)稽核,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決經(jīng)營活動(dòng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)問題。最后,建立合規(guī)經(jīng)營專項(xiàng)稽核制度。再次,建立獨(dú)立的內(nèi)審制度。其次,建立高效的執(zhí)行體系。⒊強(qiáng)化監(jiān)督檢查制度首先,建立嚴(yán)格的督辦體系。應(yīng)當(dāng)通過合理的績效考核機(jī)制將合規(guī)文化建設(shè)工作按一定比重納入目標(biāo)考核中,倡導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展和合規(guī)經(jīng)營并重,糾正“重經(jīng)營業(yè)績,輕內(nèi)控管理”的績效考核理念,摒棄以往單純追求效益的價(jià)值取向,確保農(nóng)村信用社的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)遵循依法合規(guī)原則。⒈健全完善內(nèi)控制度農(nóng)村信用社要在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)不斷完善內(nèi)部控制制度,遵循規(guī)范化、監(jiān)督制約、賬務(wù)核對和安全審慎性原則,落實(shí)會(huì)計(jì)內(nèi)部控制制度,完善授權(quán)授信管理制度,建立合理的授權(quán)分責(zé)復(fù)核制度,提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力?!痹诤弦?guī)文化建設(shè)中,好的制度是前提。各級管理人員應(yīng)把握機(jī)會(huì),加強(qiáng)學(xué)習(xí),常練為政之功,常修為政之德,常思貪欲之害,不斷提高自身素質(zhì)和管理水平。既要對業(yè)務(wù)知識和技能加以培訓(xùn),又要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控方面的警示教育,既要為員工提供學(xué)習(xí)進(jìn)修以不斷提高其文化水平,更新其知識結(jié)構(gòu)的機(jī)會(huì),又要定期對其進(jìn)行法治理念、法律知識的灌輸,使其不斷提高法律意識和合規(guī)水平。因此,農(nóng)村信用社在加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)過程中必須注重理論學(xué)習(xí)和教育,創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型組織”和“知識型員工”,以提高全社整體隊(duì)伍素質(zhì)和水平。農(nóng)村信用社要廣泛聽取并篩選采納員工的各種意見和建議,大膽革新以往呆板、落后的制度和章程,讓員工以主人翁的姿態(tài)參與到合規(guī)文化建設(shè)中來,讓每一位員工都真正了解合規(guī)的意義、內(nèi)容、方法和步驟,以此來培育全員的合規(guī)文化理念,并使之根深蒂固、堅(jiān)不可摧。合規(guī)文化作為一種企業(yè)文化,要被全體員工自覺接受并認(rèn)真執(zhí)行,就必須通過各種宣傳形式,利用各種宣傳載體,開展經(jīng)常性的學(xué)習(xí)討論活動(dòng),幫助全體員工領(lǐng)會(huì)合規(guī)文化的實(shí)質(zhì),培育合規(guī)文化理念,提高依法合規(guī)意識。農(nóng)村信用社各級領(lǐng)導(dǎo)要加強(qiáng)和提高對合規(guī)文化建設(shè)的理解和認(rèn)識,努力成為合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動(dòng)者,帶領(lǐng)廣大員工積極主動(dòng)參與,使全體從業(yè)人員都能成為合規(guī)文化建設(shè)的主體和實(shí)踐者,樹立“正氣”,營造一個(gè)良好的合規(guī)文化氛圍,彰顯農(nóng)村信用社的顯文化,消除潛規(guī)則,有效推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),實(shí)現(xiàn)預(yù)定的目標(biāo)。目前,農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)尚處于初級階段,要使合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)扎實(shí)有效地開展下去,就必須運(yùn)用正確的方式方法,采取行之有效的對策:(一)優(yōu)化社內(nèi)合規(guī)文化環(huán)境,培育全員合規(guī)文化理念隨著我國金融體制改革步伐不斷加快,國家各項(xiàng)法律法規(guī)和監(jiān)管制度不斷完善,應(yīng)該說依法合規(guī)經(jīng)營的外部環(huán)境已經(jīng)形成。四、農(nóng)村信用社加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的對策隨著農(nóng)村信用社改革的不斷深入,以區(qū)縣聯(lián)社為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行已成為農(nóng)村信用社改革的第一目標(biāo)。農(nóng)村信用社點(diǎn)多、面廣、線長、布局高度分散、經(jīng)營難管理、風(fēng)險(xiǎn)難防范、案件難控制,要有效地加強(qiáng)內(nèi)控管理,就必須加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),開展合規(guī)文化教育,規(guī)范員工行為準(zhǔn)則,教育員工自覺抵制社會(huì)不良風(fēng)氣的影響,幫助員工主動(dòng)改正各種不良行為,積極遵章守紀(jì),有效防化各類風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生,讓“合規(guī)經(jīng)營”的理念深入人心。(三)是農(nóng)村信用社防化風(fēng)險(xiǎn)的有力保障綜觀我國整個(gè)金融行業(yè),由于一些單位和個(gè)人經(jīng)受不住金錢等方面的誘惑,違規(guī)發(fā)放貸款,違規(guī)吸收存款,私自挪用公眾存款等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,給國家和人民的財(cái)產(chǎn)和利益造成了嚴(yán)重?fù)p失。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的過程,就是從業(yè)人員認(rèn)同并自愿遵守相關(guān)規(guī)范、制度和規(guī)定的過程。農(nóng)村信用社從業(yè)人員常年與貨幣打交道,如果沒有嚴(yán)格的規(guī)章制度和規(guī)范的操作流程來約束所有的經(jīng)營活動(dòng),就難以避免違規(guī)操作。這就要求農(nóng)村信用社全體員工必須上下一心,大力弘揚(yáng)合規(guī)文化,樹立信心,堅(jiān)定信念,增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)責(zé)任感和主人翁意識,齊心協(xié)力,迎難而上,讓農(nóng)村信用社盡快走上改革發(fā)展的正軌。實(shí)踐證明,農(nóng)村信用社什么時(shí)候抓好了合規(guī)文化建設(shè),什么時(shí)候問題就少,工作就好,社風(fēng)就正,發(fā)展就快。三、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的意義俗話說:“不以規(guī)矩,不成方圓。(四)管理手段相對落后當(dāng)前農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與手段比較單一有限,難以適應(yīng)新形勢的要求,不能有效識別和評估新業(yè)務(wù)拓展、新客戶關(guān)系建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等情況所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的識別、計(jì)量、評估和管理的能力較薄弱,不能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。員工嚴(yán)格執(zhí)行制度的意識淡薄,遇到具體問題,靈活性講得多,原則性講得少,總以各種“理由”加以變通和回避。(三)制度執(zhí)行不給力隨著農(nóng)村信用社改革的不斷深入,各項(xiàng)管理制度正逐步完善,但在貫徹執(zhí)行過程中往往大打折扣。許多內(nèi)控制度主要針對業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員,對管理層的內(nèi)控約束相對缺乏,存在一定的控制盲點(diǎn)。但因合規(guī)文化建設(shè)在農(nóng)村信用社尚處于起步階段,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作還相對薄弱,稍一放松,一些慣性違規(guī)問題就會(huì)反彈,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(一)思想認(rèn)識不到位農(nóng)村信用社從部分管理層到廣大員工對合規(guī)文化建設(shè)在認(rèn)識上都存在一定的偏差,重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)經(jīng)營,重規(guī)模效益,輕風(fēng)險(xiǎn)防范,重事后稽核檢查,輕事前、事中風(fēng)險(xiǎn)控制,合規(guī)理念和風(fēng)險(xiǎn)意識不夠深刻牢固,違規(guī)操作時(shí)有發(fā)生,更有甚者,為完成目標(biāo)考核任務(wù)和指標(biāo)不惜鋌而走險(xiǎn)、違規(guī)作為。⒊思想合規(guī)要將合規(guī)意識貫穿于農(nóng)村信用社每位員工的思想之中,形成牢固的經(jīng)營理念、堅(jiān)定的精神信仰、無形的鞭策力量,使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成強(qiáng)烈的合規(guī)操作和合規(guī)管理理念,營造一種“合規(guī)經(jīng)營光榮,違規(guī)操作可恥”的濃厚的合規(guī)工作氛圍。對農(nóng)村信用社而言,合規(guī)文化主要包括以下三層含義:⒈制度合規(guī)農(nóng)村信用社必須建立健全符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的規(guī)章制度、行為準(zhǔn)則等,逐步形成一個(gè)補(bǔ)充協(xié)調(diào)、制約制衡、完整有力的規(guī)章制度體系?!焙弦?guī)文化即是關(guān)于銀行如何規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。合規(guī)作為農(nóng)村信用社內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),是農(nóng)村信用社在激烈的競爭環(huán)境中脫穎而出的制勝法寶。顧名思義,合規(guī)文化是符合某種規(guī)則的狀態(tài)和習(xí)性,是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)體里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī),而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念,倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣,加強(qiáng)合規(guī)的管理,營造合規(guī)的氛圍,形成一種良好的軟環(huán)境。本文就農(nóng)村信用社加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)談一些粗淺看法,與大家商榷。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和農(nóng)村信用社改革的不斷深入,農(nóng)村信用社從內(nèi)部管理體制到外部經(jīng)營理念都發(fā)生了較大的變化,合規(guī)文化建設(shè)作為穩(wěn)健經(jīng)營的基石和保證,越來越受管理層的高度重視。強(qiáng)化培訓(xùn)效果,培訓(xùn)結(jié)束后,組織員工進(jìn)行考試,將考試成績公開通報(bào),對有關(guān)崗位的從業(yè)資質(zhì)與員工的考試成績相掛鉤,增強(qiáng)員工自主學(xué)習(xí)的積極性、主動(dòng)性。(四)定期開展教育培訓(xùn),不斷提高從業(yè)人員整體素質(zhì)。三是建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制,疏通并敞開員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為的渠道和途徑,并建立健全有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制,鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為,強(qiáng)化對違規(guī)、違法行為的有效監(jiān)督。按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求,一是建立科學(xué)的合規(guī)管理績效考核制度,量化、細(xì)化考核指標(biāo),實(shí)行定性與定量相結(jié)合,并把考核結(jié)果與相關(guān)人員的獎(jiǎng)懲掛鉤,充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。高層管理人員要做好表率,強(qiáng)化決策和管理過程中的合規(guī)意識,并監(jiān)督各部門樹立合規(guī)經(jīng)營觀念;各個(gè)部門全員參與,自上而下都深刻認(rèn)識“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”,形成“人人議合規(guī)、人人促合規(guī)”的良好合規(guī)氛圍。(二)培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的良好企業(yè)文化,營造良好的合規(guī)管理氛圍。合規(guī)部門的設(shè)置要強(qiáng)調(diào)有效性、獨(dú)立性,確保合規(guī)部門工作不受干擾。要高度重視合規(guī)部門的建設(shè),應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn),組建一個(gè)獨(dú)立的、強(qiáng)勢的合規(guī)部門。而合規(guī)管理只有在員工知法、懂法、守法的情況下才能發(fā)揮其應(yīng)有的作用。(四)合規(guī)管理專業(yè)人才匱乏,員工專業(yè)素質(zhì)有待提高。突出表現(xiàn)在內(nèi)部控制制度不完善、運(yùn)行效力不強(qiáng),農(nóng)村信用社管理基礎(chǔ)普遍缺少統(tǒng)一完整、構(gòu)成體系的內(nèi)部控制制度。具體表現(xiàn)為:有些機(jī)構(gòu)認(rèn)為在經(jīng)營過程中“只要不違法,無論做什么都可以”,在利益的驅(qū)使下挖空心思“打擦邊球”,玩“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。(二)合規(guī)經(jīng)營意識淡薄,企業(yè)合規(guī)文化欠缺。三、認(rèn)清四個(gè)不足(一)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全,風(fēng)險(xiǎn)防范和流程控制不嚴(yán)密。但對照改革的最終目標(biāo),還有相當(dāng)大的差距,長期形成的粗放管理、內(nèi)控薄弱、違規(guī)經(jīng)營等不良企業(yè)文化尚未從根本上改變,重規(guī)模、輕質(zhì)量,重速度、輕效益,重?cái)U(kuò)張、輕風(fēng)險(xiǎn)等問題仍不同程度地存在,個(gè)別地方甚至為眼前利益不惜違規(guī)經(jīng)營,不但造成了巨大的資金損失,而且嚴(yán)重影響其在公眾中的信譽(yù)、形象,成為了制約農(nóng)村信用
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