【正文】 。只有在工作中嚴格要求自己，通過認真學習教育，深化對合規(guī)操作的認識；深化對規(guī)章制度的學習和理解；深化對業(yè)務經(jīng)營中風險的領悟；深化對風險防范要點的把握；增強執(zhí)行制度的能力和自覺性，在全社形成事事都有合規(guī)守法的工作標準，處處都有嚴格合規(guī)經(jīng)營的紀律約束，使依法合規(guī)的紀律經(jīng)營成為全員的自覺行動。對檢查中發(fā)現(xiàn)的一般性違規(guī)行為，督促相關責任人立即整改，對重大違規(guī)行為，必須加大查處力度，任何人一律不留情面，做到制度面前人人平等、一視同仁，提高違規(guī)成本，起到殺一儆百、震懾犯罪的目的。依托省聯(lián)社“大平臺”的風險監(jiān)控信息平臺功能，實行“人機互動”風險預警，優(yōu)化和再造貸后管理風險預警操作流程圖、操作說明書及風險識別表，分黃色、橙色、紅色三個級別進行風險預警，從而有效強化全流程風險預警功能，提升風險資產(chǎn)的管理質(zhì)量。同時復制推廣小貸、微貸技術和“四包”責任制的經(jīng)驗，解決小額貸款風險；運用流程、制度控制一般貸款風險；借助省聯(lián)社大平臺的風險管理技術，依靠專業(yè)化評審防控大額貸款風險。最終建立以前臺營銷專業(yè)人員、中后臺及合規(guī)風險管理專業(yè)人員為主線的縱向到底，以委派會計、風險經(jīng)理為主線的橫向到邊的風險防控網(wǎng)。（二）建立機制，完善風險防控網(wǎng)將風險管控的觸角向外延展、向下深化，直至覆蓋到各級網(wǎng)點、各類業(yè)務、各項管理和操作。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識，引導全體員工牢固樹立“資本覆蓋風險、業(yè)務增長與風險控制相適應、風險成本與風險收入相匹配”的風險管理理念，培養(yǎng)其對風險的敏感度，將風險意識貫穿到自覺行動中。合規(guī)，光是靠一系列完備的制度是沒有用的，即使制度再完善，缺乏執(zhí)行力，到頭來也是一紙空文。但有規(guī)不循、有令不行、有禁不止，以“信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等現(xiàn)象屢見不鮮。（三）合規(guī)風險管理制度不完善目前，農(nóng)村信用社的合規(guī)風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，缺乏可操作性，基層信用社常碰到，客戶看似合情但不合規(guī)的要求被拒絕后，客戶往往向監(jiān)管部門投訴，此類事件本身至少反映三個方面問題：一是國家的金融政策、法規(guī)施行，在社會上還存在不少的“盲點”，給政策法規(guī)的施行帶來不小的阻力；二是競爭的剛性壓力，使得政策法規(guī)在金融同業(yè)之間執(zhí)行標準不一，客觀上使客戶違規(guī)行為“合法化”；三是農(nóng)信社服務的對象是廣大的農(nóng)戶，他們的知識文化層次不高，對金融法規(guī)無法理解，對信用社實施先進管理技術持對立、不配合態(tài)度，增加了信用社實施成本。目前農(nóng)村信用社的合規(guī)性管理大多分別由財會、信貸等不同業(yè)務部門進行自律監(jiān)管，即使有稽核部門參與監(jiān)督檢查，也只能起到事后監(jiān)督的作用。（二）合規(guī)風險管理機制不健全健全的合規(guī)管理機制是實現(xiàn)全面的合規(guī)風險管理的前提。農(nóng)信社在合規(guī)風險管理上存在著一個錯誤的理念，即重視對操作人員的管理，忽視對管理層人員的約束，似乎只有執(zhí)行層操作人員才有引發(fā)合規(guī)風險的可能。3。重事后處罰，輕事前防范。比如：為了完成存款任務，采取虛增存款的方式增加存款余額；為了完成不良貸款任務，采取違規(guī)逆向調(diào)整貸款形態(tài)的方式降低不良貸款余額；為了完成利息收入任務，采取以息轉(zhuǎn)本等方式虛增利息收入；以上行為，充分說明了部分信用社重業(yè)務、輕合規(guī)的現(xiàn)實，充分反映了部分信用社員工合規(guī)文化缺乏、合規(guī)認識不足、合規(guī)意識淡薄的現(xiàn)狀。重業(yè)務經(jīng)營，輕合規(guī)管理。本文以達縣聯(lián)社為例，就如何在贏得客戶、加強業(yè)務發(fā)展、擴大市場份額、增強效益的同時如何加強合規(guī)文化建設提出一些粗淺看法。與國有商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營相比還存在著不小差距。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。第五篇：淺析農(nóng)村信用社如何加強合規(guī)文化建設淺析農(nóng)村信用社如何加強合規(guī)文化建設【內(nèi)容提要】在我國，“合規(guī)”一詞實為泊來品，是由英文“pliance”翻譯而來，原意為“服從，聽從”。農(nóng)村信用社加強合規(guī)文化建設是其改革發(fā)展和不斷壯大的必經(jīng)之路，是其防范經(jīng)營風險、杜絕經(jīng)濟案件的堅實保障。要對合規(guī)風險管理人員進行持續(xù)有效的差別化培訓，培育高素質(zhì)、復合型的合規(guī)風險管理團隊，以增強對各類金融風險的識別、計量和控制能力，使整個合規(guī)風險管理隊伍在風險管理知識和技能上時刻保持先進性和實用性。要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度，同時加強督導，確保實效。⒈建立合規(guī)責任機制農(nóng)村信用社必須建立分工合理、職責明確的合規(guī)風險管理責任體系，明確所有與合規(guī)風險和合規(guī)風險管理機制有關的部門、崗位、人員的職責和權限，使責任與權限對等，與內(nèi)控要求一致，與獎懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實處。（四）構建有效的合規(guī)管理體系，增強合規(guī)風險管理能力合規(guī)文化建設是一項長期而又繁重的任務，是農(nóng)村信用社依法合規(guī)經(jīng)營的前提，而合規(guī)管理體系又是合規(guī)文化建設的基礎。定期進行合規(guī)經(jīng)營專項稽核，是合規(guī)文化建設的重要保證措施之一，是對基層農(nóng)村信用社一定時期內(nèi)合規(guī)經(jīng)營的綜合評價，以利于規(guī)避和防范經(jīng)營風險。堅持內(nèi)部審計與聯(lián)社的經(jīng)營管理并重的原則，內(nèi)部審計部門只對監(jiān)事會負責，并享有獨立的懲處能力。大力推行執(zhí)行力傳達“無縫”對接機制，做到“理念政策化，政策目標化，目標階段化，階段日程化”，并注重執(zhí)行細節(jié)，將每一次任務、每一個目標分解到人，通過定時間、定進度、定思路、定方案、定步驟等“五定”措施嚴抓具體落實。各科室對所安排的工作進行全程督辦，按時形成反饋，對在規(guī)定期限內(nèi)未完成或未落實的，根據(jù)具體情況分別給予通報批評、警告、罰款等處罰，情節(jié)惡劣的給予行政處分。對于那些在合規(guī)文化建設工作上有突出成績的或在舉報、抵制違規(guī)行為中有明顯功勞的從業(yè)人員，農(nóng)村信用社應該給予表揚和獎勵，反之，則應按照規(guī)定給予批評和處罰，使整個團隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。⒉建立合規(guī)激勵機制農(nóng)村信用社應該建立合規(guī)激勵約束機制，切實有效地落實問責制，確保獎懲分明，違規(guī)必究。農(nóng)村信用社各職能部室要結合在日常管理過程中發(fā)現(xiàn)的問題，在上級制度、辦法的框架內(nèi)，梳理、細化、完善現(xiàn)有的規(guī)章制度，使之形成科學、合理、嚴密、可操作的制度運行體系。（三）打造嚴密的制度體系，夯實合規(guī)文化建設基礎正如鄧小平同志所說：“制度好可以使壞人無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至會走向反面。各級農(nóng)村信用社還應將管理人員的學習培訓工作列入重要日程，對管理人員采取全方位的教育培訓。農(nóng)村信用社必須加強對全體員工的培訓教育工作，特別是要以能力建設為核心，以培養(yǎng)各級各類各層次人才為主線，開展多層次、多渠道、多形式的員工培訓。（二）創(chuàng)建“學習型組織”，提升全員合規(guī)文化水平唯物辯證法告訴我們，世界上的一切事物都是相互聯(lián)系和相互影響的，人們的高度認識和良好的行為習慣，來自于理論上的指導和啟迪。農(nóng)村信用社要以科學發(fā)展觀為指導，緊密聯(lián)系實際，從每位員工的基本崗位職責入手，由簡到繁的讓員工自己“定制度”，自己發(fā)現(xiàn)風險并想辦法化解，讓員工把合規(guī)作為一種提升自身能力和素質(zhì)的有效措施。思想是行動的先導。但農(nóng)村信用社作為服務三農(nóng)的特殊金融企業(yè)，必須結合自身特點，建設適合自己的企業(yè)文化，將合規(guī)文化建設作為企業(yè)文化建設的核心內(nèi)容，統(tǒng)一合規(guī)文化形象，優(yōu)化合規(guī)文化環(huán)境。農(nóng)村信用社必須抓住改革的有利時機，順應發(fā)展需要，加強自身管理，完善法人治理結構，加強合規(guī)文化建設，確立風險防范與業(yè)務經(jīng)營并重的經(jīng)營理念，加強內(nèi)部管理，積極參與市場競爭，完成從形變到質(zhì)變，使農(nóng)村信用社這只金融奇葩更加鮮艷奪目。由此可見，加強合規(guī)文化建設是規(guī)范管理的過程，是控制案件發(fā)生的過程，也是防化風險的重要保證。近幾年，從農(nóng)村信用社職員貪污，到營業(yè)機構負責人與外界不法分子勾結作案，再到高級管理人員收受賄賂等案件可以看出，農(nóng)村信用社內(nèi)部各層級人員均存在一定程度的問題。當合規(guī)成為一種基本的要求，并得到習慣性的遵循，可以有效降低監(jiān)督控制成本，增強制度的低成本執(zhí)行力，提高管理效率，有效消除違規(guī)帶來的監(jiān)管責任成本、處罰經(jīng)濟損失、對業(yè)務的限制發(fā)展機會喪失成本，保障農(nóng)村信用社健康有序發(fā)展，提升公眾社會形象。這就要求農(nóng)村信用社從業(yè)人員必須具有高度的守規(guī)意識和良好的職業(yè)操守，事事處處堅持依法依規(guī)辦事，才能保障農(nóng)村信用社各項經(jīng)營活動持續(xù)、穩(wěn)健開展。（二）是農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營的必然選擇農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍，是農(nóng)村經(jīng)濟的主動脈，其營業(yè)網(wǎng)點主要分布在廣大農(nóng)村各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，經(jīng)營的獨立性較強，但監(jiān)管難以實現(xiàn)即時性?？傊?，加強合規(guī)文化建設對農(nóng)村信用社改革發(fā)展具有極其重要的意義：（一）是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的內(nèi)在需求 由于農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人時間不長，企業(yè)文化、組織結構、人力資