【正文】 第四十九條 本辦法自2009年10月18日起正式實(shí)施。第四十七條 需要向省聯(lián)社報(bào)備咨詢的項(xiàng)目貸款，按照《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款報(bào)備咨詢管理辦法》執(zhí)行。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得向外提供涉及貸款人和借款人商業(yè)秘密的資料。對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)借款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。第四十四條 項(xiàng)目貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》界定相關(guān)崗位責(zé)任人員責(zé)任，并采取措施開展清收處置。第四十二條 項(xiàng)目貸款到期前，貸款人應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，要求其按期償還借款本息。展期批準(zhǔn)權(quán)限比照貸款授權(quán)管理規(guī)定執(zhí)行。提前償還借款，須先征得貸款人同意(雙方另有約定的除外)。對(duì)出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。對(duì)出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形和異常情況，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取針對(duì)性措施。（四）項(xiàng)目建設(shè)期，檢查貸款項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金投入的到位情況，項(xiàng)目建設(shè)、技術(shù)、市場(chǎng)條件的變化情況等。（二）抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力、項(xiàng)目現(xiàn)金流及借款人的整體現(xiàn)金流等變動(dòng)情況。第三十八條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)控，定期和不定期對(duì)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施進(jìn)度、運(yùn)營效益以及貸款人生產(chǎn)經(jīng)營總體情況進(jìn)行檢查，并將檢查情況記錄在工作日志中，定期形成貸后檢查報(bào)告。第三十七條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)項(xiàng)目概、預(yù)、決算進(jìn)行審查，參與項(xiàng)目建設(shè)工程招標(biāo)、竣工驗(yàn)收，參加借款項(xiàng)目計(jì)劃編制、實(shí)施、控制、收尾和貸款本息收回等工作。第三十五條 貸款人可以通過為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。（二）不按合同約定支付貸款資金。第三十二條 采用借款人自主支付的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查借款支付是否符合約定用途。第三十條 單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。信貸會(huì)計(jì)主要審查信貸業(yè)務(wù)的合同文本、法律文書、相關(guān)憑證和審批手續(xù)等是否合法、合規(guī)、完整和有效，審查符合規(guī)定后，依據(jù)信貸業(yè)務(wù)審批表、放款通知書和合同約定的支付方式辦理出賬和結(jié)算手續(xù)。第二十七條 貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求，及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料，配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查，發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人，進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。（三）約定借款人出現(xiàn)未按合同規(guī)定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施等。第二十四條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人除約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)外，還應(yīng)約定以下事項(xiàng)：（一）約定提款條件和貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。第二十三條 復(fù)查通過后，貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等合同。（七）是否有其他不利于貸款安全的重大情況。（五）擔(dān)保、保險(xiǎn)等是否已經(jīng)落實(shí)。（三）項(xiàng)目各項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)是否發(fā)生較大負(fù)面變化。復(fù)查的主要內(nèi)容包括：（一）貸款審批條件是否落實(shí)。因項(xiàng)目概算調(diào)整、出現(xiàn)重大事項(xiàng)等原因確需追加的，應(yīng)由借款人重新提出借款申請(qǐng)，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批后，要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。在承諾有效期內(nèi)，貸款承諾一般不予撤銷，如發(fā)現(xiàn)借款人或貸款項(xiàng)目情況發(fā)生重大變化并影響貸款安全時(shí)，貸款人有權(quán)依約撤銷貸款承諾。第十九條 貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范項(xiàng)目貸款的審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（六）調(diào)查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告中所采用數(shù)據(jù)、資料的真實(shí)性，提出問題的落實(shí)情況，驗(yàn)證貸款風(fēng)險(xiǎn)度。（四）貸款效益與風(fēng)險(xiǎn)，包括貸款項(xiàng)目運(yùn)營后的經(jīng)濟(jì)效益、償債能力、項(xiàng)目綜合效益及貸款風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。（二）貸款項(xiàng)目的可行性和必要性，包括工藝技術(shù)、裝備的先進(jìn)性和適用性，項(xiàng)目產(chǎn)品的國內(nèi)外市場(chǎng)供求現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)能力及其發(fā)展趨勢(shì)等。第六章 審查與審批第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門及主審查人應(yīng)對(duì)貸款申報(bào)材料和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告的合規(guī)性、完整性及貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面審查，形成審查意見。第十七條 貸款人應(yīng)安排客戶部門或組成專家小組對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，為信貸決策提供依據(jù)。（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。（二）貸款項(xiàng)目的情況。第十六條 貸款人受理借款人提交的項(xiàng)目貸款申請(qǐng)資料后，客戶部門應(yīng)安排調(diào)查人員及時(shí)履行盡職調(diào)查，并形成書面報(bào)告。（五）貸款人要求的其他資料。（三）項(xiàng)目相關(guān)審批文件。第十五條 具備項(xiàng)目貸款基本條件的借款人，申請(qǐng)項(xiàng)目貸款應(yīng)提交以下資料：（一）書面借款申請(qǐng)。第十四條 對(duì)于項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)選派客戶經(jīng)理作為項(xiàng)目經(jīng)理。貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采取不同的貸款利率。項(xiàng)目建設(shè)期固定資產(chǎn)投資貸款期限一般為5年以內(nèi)，最長不超過10年，到期不得借新還舊、以貸收貸。項(xiàng)目建設(shè)資金與配套流動(dòng)資金授信額度不得混用，也不得與其他貸款額度混用。第四章 金額、期限與利率第十條 項(xiàng)目貸款包括項(xiàng)目建設(shè)期固定資產(chǎn)投資貸款和項(xiàng)目經(jīng)營期所需的流動(dòng)資金貸款。（六）借款人應(yīng)在貸款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡。（四）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。（二）國家規(guī)定實(shí)行審批制的項(xiàng)目，項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告已經(jīng)國家有關(guān)部門批復(fù)同意。第三章 對(duì)象與條件第八條 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管部門）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織，均可按照本辦法規(guī)定申請(qǐng)項(xiàng)目貸款。房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目包括商品住房、廉租房、安置房及其配套設(shè)施建設(shè)的住房開發(fā)項(xiàng)目和賓館（酒店）、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施建設(shè)的商用房開發(fā)項(xiàng)目。（四）商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目貸款，指用于商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)發(fā)放的貸款。（二）技術(shù)改造項(xiàng)目貸款，指用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造、升級(jí)項(xiàng)目而發(fā)放的貸款。第六條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，?？顚Ｓ?，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款資金的使用情況，防止貸款被擠占、挪用。第四條 貸款人開展項(xiàng)目貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、自主選項(xiàng)、獨(dú)立評(píng)審、公平誠信、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)良性循環(huán)，保證項(xiàng)目貸款的質(zhì)量與效益。（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。第二條 本辦法適用于全省農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社所有貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，以下簡(jiǎn)稱貸款人。第四十五條 本辦法自2009年10月23日起正式實(shí)施。第七章 附 則第四十三條 對(duì)于項(xiàng)目貸款中固定資產(chǎn)投資貸款和全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款參照本辦法執(zhí)行。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得向外提供涉及貸款人和借款人商業(yè)秘密的資料。對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)借款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。第四十條 固定資產(chǎn)貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》界定相關(guān)崗位責(zé)任人員責(zé)任，并采取措施開展清收處置。第三十八條 貸款到期前，貸款人應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，要求其按期償還借款本息。展期批準(zhǔn)權(quán)限比照貸款授權(quán)管理規(guī)定執(zhí)行。提前償還借款，須先征得貸款人同意(雙方另有約定的除外)。第三十五條 合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。第三十三條 貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)與采取針對(duì)性措施。（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。（二）不按合同約定支付貸款資金。第二十九條 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手，并做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。第二十六條 單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。第二十四條 合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理，并按約定用途使用貸款資金。第五章 發(fā)放與支付第二十三條 固定資產(chǎn)貸款資金的支付必須經(jīng)客戶部門審核提款條件，符合提款條件后出具放款通知書，由信貸會(huì)計(jì)做放款出賬前的審查。固定資產(chǎn)貸款期限一般為5年以內(nèi)，最長不超過10年。第二十條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額。第十八條 貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律的要求；及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。第十六條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無效。第十三條 貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。第十一條 評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)、環(huán)保、安全生產(chǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。客戶部門及盡職調(diào)查人員對(duì)調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)全責(zé)。（三）貸款擔(dān)保情況。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況。第八條 貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。（七）能夠提供合法有效的擔(dān)保。（五）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定。（三）借款用途及還款來源明確、合法，償債能力強(qiáng)，管理制度完善。第二章 受理與調(diào)查第七條 貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件，并提供相應(yīng)申請(qǐng)材料：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管部門）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。第五條 貸款人對(duì)于固定資產(chǎn)貸款應(yīng)實(shí)行貸款全流程、精細(xì)化管理，全面了解客戶及項(xiàng)目信息，建立有效的崗位制約機(jī)制，落實(shí)固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)責(zé)任。（三）根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營進(jìn)度做好貸款發(fā)放和分期還款安排。第四條 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）審慎評(píng)估借款人綜合償債能力。第二條 本辦法適用于全省農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社所有貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，以下簡(jiǎn)稱貸款人。第五篇：固定資產(chǎn)貸款管理辦法安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社文件皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)?2009?118號(hào)關(guān)于印發(fā)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社，各辦事處：為規(guī)范全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，有效防控貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》及省聯(lián)社信貸管理制度的規(guī)定，現(xiàn)將《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真開展學(xué)習(xí)，抓緊組織實(shí)施。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)