【正文】 退出 提交。真假真假，對于相關(guān)授信業(yè)務(wù)形成的風險和損失免于承擔責任。真假、嚴肅問責的同時，對于已合規(guī)盡職履行了崗位職責的人員，且非因主觀原因形成風險損失的授信業(yè)務(wù)，可以從輕、減輕或免除責任追究。真假，一旦泄露將對客戶的聲譽或財產(chǎn)造成損失，進而影響建設(shè)銀行的客戶關(guān)系和經(jīng)濟利益的管理信息、經(jīng)營信息和技術(shù)信息。真假、有責任保守國家秘密、建設(shè)銀行商業(yè)秘密和建設(shè)銀行客戶秘密，嚴格遵守保密工作有關(guān)規(guī)定。真假、自發(fā)的，需要全體員工內(nèi)化于心、外化于行的感悟與實踐，并樹立自律與他律、監(jiān)督與被監(jiān)督的意識；對于合規(guī)問題要“日清月結(jié)”，確保問題解決的時效性和有效性。真假，合規(guī)創(chuàng)價值”是合規(guī)文化的核心理念，也是內(nèi)控管理的首要也是最重要的目標。真假“全員參與”是指全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動中全面遵循合規(guī)性要求，切實落實崗位責任、確保合規(guī)操作。真假“全過程”是指各項經(jīng)營管理活動的所有流程、所有環(huán)節(jié)都須符合法律法規(guī)、準則和制度的要求，包括事前預(yù)防、事中控制和事后整改三個環(huán)節(jié)。真假、完善相關(guān)制度及各類手冊的基礎(chǔ)上，對違規(guī)問題進行查找、評估、報告和整改，培育良好的合規(guī)文化，主動避免違規(guī)事項發(fā)生，采取各項糾正措施和適當?shù)膽徒浯胧?，確保內(nèi)部機構(gòu)和人員嚴格遵循法律、規(guī)則和準則的動態(tài)循環(huán)過程。 退出 下一步:內(nèi)控合規(guī)概述三、判斷題第 3 節(jié)，共 3 節(jié)、監(jiān)事會、高級管理層以及基層管理層共同實施，旨在為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標提供合理保證的過程。在相關(guān)人員合規(guī)盡職的前提下，因國家政策法規(guī)變化、外部突發(fā)事件、不可抗力等原因造成貸款風險損失的。商業(yè)欺詐非法集資高利貸黃、賭、毒活動，在經(jīng)營管理活動中出現(xiàn)的國家秘密包括（）以文件形式送達建設(shè)銀行的黨中央、國務(wù)院及有關(guān)部門生成的秘密事項由建設(shè)銀行提供信貸支持的國家確定密級的國防軍工項目和建設(shè)工程，建設(shè)銀行使用的國家密碼設(shè)備的安裝、保管、使用和防護措施由建設(shè)銀行自己生成的重大財務(wù)或機構(gòu)重組及并購方案建設(shè)銀行向黨中央、國務(wù)院及中國人民銀行、銀監(jiān)會等報送的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、預(yù)測、建議、經(jīng)營形勢分析和對宏觀經(jīng)濟形勢的判斷 （）任何人未經(jīng)批準不得引用和發(fā)表標有密級的文件內(nèi)容任何人不得擅自留存?zhèn)鏖喼械拿芗壩募?，非公?wù)不得攜帶密件出行嚴禁將文件、資料、內(nèi)部刊物等當作廢品出售不得在非保密載體上記錄秘密事項。在社會交往和商業(yè)活動中，應(yīng)當廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當交易行為、客戶自愿原則，不得從事下列哪些不正當競爭行為（）違規(guī)攬存低價傾銷貶低同業(yè)虛假宣傳（）。應(yīng)當有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關(guān)部門報告應(yīng)當遵守有關(guān)法律法規(guī)和本單位有關(guān)進行證券投資和其他投資的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息買賣資本市場產(chǎn)品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產(chǎn)品應(yīng)當遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。應(yīng)當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或其他利益相關(guān)人時，主動匯報和提請工作回避。合規(guī)政策合規(guī)管理計劃合規(guī)管理程序合規(guī)制度方法（）價值創(chuàng)造全面涵蓋規(guī)則約束責任擔當警醒意識（）“內(nèi)控促發(fā)展，合規(guī)創(chuàng)價值”是合規(guī)文化的核心理念倡導(dǎo)“全員、全面、全過程”的合規(guī)管理理念牢固樹立“規(guī)則不可破”的紅線意識、底線意識合規(guī)問題要“日清日結(jié)”“合規(guī)就是保飯碗，違規(guī)就是砸飯碗”“合規(guī)就是保飯碗，違規(guī)就是砸飯碗”的警醒之心，努力做到以下哪幾個方面（）不讓制度在我手中變樣不讓紀律在我手中松弛不讓差錯在我手中發(fā)生不讓工作在我手中延誤，要做到以下哪幾個方面（）圍繞“知底線、守底線”主線，深入學習合規(guī)文化理念，強化自身底線意識圍繞“立規(guī)矩、守規(guī)矩”主線，認真學習各項規(guī)章制度，強化自身規(guī)則意識圍繞“查找身邊的風險點”主線，主動排查身邊風險隱患，強化自身風險意識圍繞“整改從我做起”主線，積極參與問題整改工作，強化自身責任意識 （）建設(shè)銀行信貸人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守建設(shè)銀行信貸人員應(yīng)遵守的保密規(guī)定授信業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定盡職免責標準（）應(yīng)當學法、懂法、守法，保守國家秘密和商業(yè)秘密，尊重和保護知識產(chǎn)權(quán)，自覺維護國家利益和金融安全。查找評估報告整改（）合規(guī)管理是一個確保內(nèi)部機構(gòu)和人員嚴格遵循法律、規(guī)則和準則的動態(tài)但不循環(huán)的過程合規(guī)管理貫穿于建設(shè)銀行經(jīng)營管理的全過程，涵蓋對公信貸業(yè)務(wù)在內(nèi)的各業(yè)務(wù)領(lǐng)域合規(guī)管理的目標主要包括全面合規(guī)、有效合規(guī)、持續(xù)合規(guī)三個合規(guī)管理是一個沒有終點的動態(tài)過程，評估影響，（）等。董事會監(jiān)事會所有管理層全體員工（）保證建設(shè)銀行經(jīng)營管理符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及建設(shè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度要求保證資本安全保證財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整提升經(jīng)營有效性和效率，增強核心競爭力，促進發(fā)展戰(zhàn)略的實現(xiàn) （）內(nèi)部環(huán)境風險評估控制活動信息溝通內(nèi)部監(jiān)督（）等。 四、下一步工作措施繼續(xù)學習內(nèi)部達標年學習手冊以及各項各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度的流程，熟悉內(nèi)控合規(guī)的理論與實務(wù)，盡早通過基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專業(yè)資格考試，不斷提高自身業(yè)務(wù)知識，規(guī)范流程，以及時刻關(guān)注團隊內(nèi)控方面的表現(xiàn)，和團隊一起進步。三、自查存在問題整改落實情況存在的問題有：一是代理保險、理財業(yè)務(wù)管理方面，銷售人員未取得從業(yè)資格；二是在辦理個人柜面業(yè)務(wù)時未對憑證進行真?zhèn)悟炓暋６?、個人自身業(yè)務(wù)和三個對標自查情況因本人的職務(wù)是普柜，屬于金融方面得業(yè)務(wù)，在三項對標表及三項請單中，我主要對比以及查看個人金融部的部分。學習手冊的內(nèi)容主要分為五個部分，分別是領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控要求摘要、三個對標、內(nèi)控管理通報、法律與合規(guī)風險匯總、重要內(nèi)控規(guī)章制度，每個部分都是學習的重點對象，尤其是內(nèi)控監(jiān)管制度、內(nèi)部制度要求、內(nèi)部合規(guī)理論與實務(wù)等。銀行內(nèi)控合規(guī)自查報告7一、個人學習《內(nèi)控達標年學習手冊》的情況自“內(nèi)控達標年”在XX郵政金融全面開展以來，XX郵政一直在積極落實“內(nèi)控達標年”活動安排，積極下學習內(nèi)控達標年學習手冊，通過空閑時間不斷學習內(nèi)控方面的知識，貫徹落實該方案。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動態(tài)》等方式及時向董、監(jiān)事會報告相關(guān)日常工作。(三)完善信息披露制度我行作為A+H同步上市的公司，深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執(zhí)行標準從嚴不從寬，內(nèi)容從多不從少的原則，并根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程，有助于進一步增強透明度，實現(xiàn)股東價值化。并建立了重點行業(yè)專家隊伍和行外專家?guī)?，加強重點行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平。20xx年：(1)本行實施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)整貸款組合結(jié)構(gòu)，主動管理信貸風險。20xx年以來，本行按照《巴塞爾協(xié)議II》的要求，與穆迪KMV公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評級系統(tǒng)。(3)設(shè)立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。20xx年末至20xx年初，本行調(diào)整了授信流程，加強對授信業(yè)務(wù)的全程控制，強化風險管理的獨立性：(1)由風險管理部承擔審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施。20xx年，本行設(shè)立了首席風險主管職位，在國內(nèi)同業(yè)率先實施分行風險主管委派制。與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務(wù)信用評級系統(tǒng)，并在全行推廣。通過連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業(yè)務(wù)操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風險隱患。我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設(shè)和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負債系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)。強化風險管理措施，落實全面風險管理。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營管理決策的科學性和透明度。包括授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、資金資本市場業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會計及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計劃財務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制等。我行在對近年實踐進行總結(jié)的基礎(chǔ)上，提出了追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經(jīng)營理念，嚴格按照國家各項法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部控制原則，改進內(nèi)部控制措施，完善信息交流與反饋機制，有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評價與持續(xù)改進機制，有力地促進了全行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運行。四、整改措施和整改時間及責任人序號 整改措施 整改時間 責任人1 董事會審議通過議事規(guī)則，進一步完善董、監(jiān)事會決策機制 xx年 xx月份 先生 女士2 進一步加大基層機構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力 xx年年內(nèi) 合規(guī)審計部3 實施獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度 xx年 xx月份之前 人力資源部、提名與薪酬委員會五、有特色的公司治理做法本行始終致力于構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu)，并借鑒國內(nèi)外先進的公司治理經(jīng)驗，結(jié)合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。因此，我們將進一步加強合規(guī)體系建設(shè)，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進一步加大對基層機構(gòu)的檢查力度，加強其內(nèi)控執(zhí)行力。(二)進一步加大基層機構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力。由于本行董、監(jiān)事會下設(shè)各專門委員會成立時間不長，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。但在實際運作中，正如《關(guān)于開展加強上市公司治理專項活動有關(guān)事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進經(jīng)驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。在實際運作中，上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件，共同為規(guī)范運作提供了制度保證。(4)制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規(guī)程，明確組織機構(gòu)之間的職責邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機制。(2)三會議事規(guī)則根據(jù)監(jiān)管機關(guān)的要求，制定了詳細的《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》。(二)規(guī)范運作的保證公司章程公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規(guī)范運做的行為準則和依據(jù)。本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設(shè)置了投資者關(guān)系欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關(guān)規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。激勵約束機制本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行實行關(guān)聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項時，該事項的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得計入有效表決總數(shù)，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關(guān)監(jiān)管要求，對關(guān)聯(lián)貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關(guān)聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。關(guān)聯(lián)交易不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。為促進本行各項業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內(nèi)控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進內(nèi)部控制。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業(yè)的風險管理體系，培育追求濾掉風險的效益的風險管理文化，實施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶的風險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報告權(quán)，為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實施，本行及時向監(jiān)事會提供有關(guān)的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務(wù)狀況、風險控制和經(jīng)營管理等情況進行有效的監(jiān)督、檢查和評價。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。四個專門委員會中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事?lián)?。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)的董事隊伍，有利