外貿(mào)業(yè)務(wù)流程圖(參考版)
2024-10-20 22:43本頁(yè)面
【正文】 。（八）質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的處置貸款到期，借款人按時(shí)足額還款，解除質(zhì)押，將借款人倉(cāng)單登記回原期貨公司。（六）辦理倉(cāng)單質(zhì)押登記手續(xù)貸款行及其所屬一級(jí)分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、承辦行按照操作規(guī)程辦理標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押登記手續(xù)。（四）簽訂合同貸款行與借款人簽訂《中國(guó)建設(shè)銀行標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款合同》、《中國(guó)建設(shè)銀行標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押合同》和《資金使用監(jiān)管協(xié)議》等相關(guān)文件。（二）貸款調(diào)查評(píng)價(jià)貸款行對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、信用情況和質(zhì)押物的合法性、有效性、真實(shí)性進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并根據(jù)建設(shè)銀行對(duì)大、中、小型企業(yè)調(diào)查評(píng)價(jià)的不同要求和《中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)》流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定完成客戶(hù)信用評(píng)級(jí)報(bào)告、擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告、流動(dòng)資金貸款申報(bào)書(shū)和額度授信等評(píng)價(jià)工作。（二）辦理標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)生的倉(cāng)單質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、交割、轉(zhuǎn)讓、手續(xù)費(fèi)、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)、相關(guān)的增值稅及處置費(fèi)等費(fèi)用均由借款人承擔(dān)。四、服務(wù)渠道及網(wǎng)絡(luò)主要依靠對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理渠道。（三）期限可長(zhǎng)可短，倉(cāng)單可以置換。二、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)（一）準(zhǔn)入條件低，不管是大型企業(yè)還是中小企業(yè)均可申請(qǐng)。一、產(chǎn)品功能定義指借款人以其自有的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單作為質(zhì)押擔(dān)保，向建設(shè)銀行申請(qǐng)用于其正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金周轉(zhuǎn)所需的短期人民幣流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)。將業(yè)務(wù)審批表、合同、轉(zhuǎn)款委托書(shū)等財(cái)務(wù)部要求的資料交至財(cái)務(wù)部；財(cái)務(wù)確認(rèn)居間費(fèi)用到賬，即可放款。（備注股權(quán)質(zhì)押所需資料：（1）股東名冊(cè)上加蓋公司鮮章（2）股權(quán)質(zhì)押合同（幾個(gè)股東準(zhǔn)備幾份— —分開(kāi)交）（3）身份證原件（出質(zhì)人《股東》和質(zhì)權(quán)人 經(jīng)辦人身份證）及復(fù)印件簽字按手?。?）到窗口領(lǐng)取股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請(qǐng)表（幾個(gè)股東準(zhǔn)備幾份分別填寫(xiě)股東占股比例）委托書(shū)代理人證明包含在里面。保證人為個(gè)人的：帶個(gè)人及配偶的身份證、戶(hù)口 本婚姻情況證明，配偶到場(chǎng)。通知客戶(hù)帶上借款人的公章、財(cái)務(wù)章、法人章，借款人股東、法定代表人到場(chǎng)，有法人股東的帶法人公章；保證人到場(chǎng)簽字；有企業(yè)擔(dān)保的帶上企業(yè)公章、法人簽字、企業(yè) 擔(dān)保的股東會(huì)決議上股東簽字。簽批確認(rèn)方案；如有提議增加擔(dān)保，修改方案；再與客戶(hù)溝通。準(zhǔn)備初步的風(fēng)控方案：A、分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，確定經(jīng)營(yíng)性收入 和現(xiàn)金流能否覆蓋借款本息；B、確定抵押物、質(zhì)押物能否抵押登記、價(jià)值是否足值；C、確定資金及用途監(jiān)管方案；D、確定實(shí)際用款人是否有其他產(chǎn)業(yè)及 經(jīng)營(yíng)狀況；F、確定企業(yè)的再融資能力；再融資方案：根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、反擔(dān)保條件，確定在企業(yè)不能按時(shí)還款的 情況下，是否可以通過(guò)銀行或者其他小貸 公司進(jìn)行再借款后退出；并購(gòu)處置方案：根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、反擔(dān)保條件，確定在企業(yè)不能按時(shí)還款的 情況下，是否可以通過(guò)處置資產(chǎn)、股權(quán)并 購(gòu)后，尋找合作伙伴合作經(jīng)營(yíng)或轉(zhuǎn)售。（備注：所有資料加蓋借款人鮮章）（2）A:留復(fù)印件），確認(rèn)大概的放款時(shí)間，了解新貸款的品種（是流貸還是匯票，分別的金額），流貸的支付方式（是否受托支付），匯票收款人與借款人的關(guān)系。B：能提供哪些可靠的還款來(lái)源。（所有資料加蓋借款人鮮章）（3）轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù) A:核實(shí)原借款合同及相應(yīng)的擔(dān)保合同、抵押合同、抵押物的產(chǎn)權(quán)證（拍照原件留復(fù)印件），了解抵押物的價(jià)值 情況，是否能做順位抵押。（2）承兌匯票A：核查清楚出票辦理人的承兌匯票為哪一筆貸款做的 回報(bào)及票據(jù)期限、金額、保證金比例；是否已簽署承兌協(xié)議、保證金協(xié)議及擔(dān)保合同（收取相關(guān)合同的復(fù)印件）。基本資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、章程（最近1個(gè)月內(nèi)提檔章程）、征信報(bào)告 法定代表人、實(shí)際控制人、股東身份證復(fù)印（有法人股東的，收集一套法人股東的前述資料、最近一個(gè)月的征信報(bào)
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