【正文】 目前，該項(xiàng)目條件已成熟，項(xiàng)目的實(shí)施方案切實(shí)可行，是一項(xiàng)利國(guó)利民的好事，望發(fā)起人盡快組織資金，籌建投入運(yùn)行，為企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。整個(gè)項(xiàng)目建設(shè)體現(xiàn)了“股份多元化、運(yùn)作市場(chǎng)化、管理規(guī)范化”的指導(dǎo)思想。擔(dān)保公司按銀監(jiān) 會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展的監(jiān)管指標(biāo)要求，建立相應(yīng)穩(wěn)健發(fā)展的衡量標(biāo)準(zhǔn)，即： ⑴ 資本充足率≥ 10%； ⑵ 不良擔(dān)保率≤ 3%； ⑶ 擔(dān)保代償率≤ 4%； ⑷ 擔(dān)保凈損失率≤ 1%；⑸ 撥備覆蓋率≥ 100%； ⑹ 資本利潤(rùn)率（稅前）≥ 10%；（ 7）擔(dān)保費(fèi)用收回率≥ 100%。 公司將建立以效益為中心，資本、質(zhì)量、規(guī)模、效益協(xié)調(diào)發(fā)展的發(fā)展機(jī)制。 （ 4）人才發(fā)展戰(zhàn)略：通過市擔(dān)保公司的完全市場(chǎng)化運(yùn)作和完善的法人治理結(jié)構(gòu)凝聚和培養(yǎng)一支符合“市場(chǎng)化、團(tuán)隊(duì)化、專業(yè)化、職業(yè)化”要求的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)人才隊(duì)伍。 （ 3）客戶開發(fā)戰(zhàn)略 客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為公司的寶貴財(cái)富，市擔(dān)保公司的擔(dān)保計(jì)劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道： —— 加強(qiáng)與銀行信貸部門的合作，由銀行信貸部門推薦客戶； —— 加強(qiáng)與各級(jí)政府部門聯(lián)系，建立與市（縣）區(qū)屬經(jīng)濟(jì)管理部門工作銜接機(jī)制，建立與市內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系機(jī)制，由相關(guān)政府部門推薦客戶； —— 加強(qiáng)與基層、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)的合作，由其推薦客戶； —— 開展企業(yè)信用擔(dān)保的會(huì)員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶； —— 對(duì)社會(huì) 進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場(chǎng)調(diào)研，開展客戶登記，發(fā)掘潛在客戶。不斷拓展為市內(nèi)中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)的外延與內(nèi)涵，全方位、多領(lǐng)域、深層次地“合作無極限”。 對(duì)符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先安排擔(dān)保計(jì)劃，優(yōu)先向合作銀行推薦；對(duì)銀行推薦的符合擔(dān)保條件的中小企業(yè)融資需求，優(yōu)先予以擔(dān)保。 通過提供融資擔(dān)保及其配套服務(wù)，扶持市內(nèi)有市場(chǎng)、有效益、有信用、 有發(fā)展前景的企業(yè)做大做強(qiáng)。 （ 2）市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略：市擔(dān)保 公司的經(jīng)營(yíng)思路是：“服務(wù)區(qū)域化、經(jīng)營(yíng)多元化、風(fēng)險(xiǎn)分散化、收益最大化、權(quán)益均衡化”。 探索改變目前單一擔(dān)保的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)妥發(fā)展資金營(yíng)運(yùn)、投資等業(yè)務(wù)，以分散擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利能力。 擔(dān)保公司堅(jiān)持 以做強(qiáng)做大擔(dān)保主業(yè)為目標(biāo)，實(shí)施管理風(fēng)險(xiǎn)、 創(chuàng)新 經(jīng)營(yíng) 、人才培養(yǎng)、品牌塑造四大戰(zhàn)略 ，形成 管理技術(shù)、客戶資源、企業(yè)文化、資本實(shí)力四大優(yōu)勢(shì)，全面提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、快速 、健康發(fā)展。據(jù)分析，國(guó)家會(huì)對(duì)其無序競(jìng)爭(zhēng)采取規(guī)范的措施。 二、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析結(jié)果 從以上指標(biāo)看出，該項(xiàng)目可行，盈利性較好。 （ 3） 凈資產(chǎn)收益率為 75%。 （ 1）資本金利潤(rùn)率為 12%。 凈利潤(rùn)： 所得稅： 1200 萬元 25%=300 萬元 1200 萬元 300 萬元 =900 萬元。 收入： 按照資本金規(guī)模 10000 萬元計(jì)， 按銀行授信放大五倍計(jì)算，可提供融資擔(dān)保 50000 萬元，擔(dān)保年費(fèi)率按 %計(jì)算，每年可收入 1300 萬元（根據(jù)國(guó)家扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的免稅政策，可免除除營(yíng)業(yè)稅）。 財(cái)務(wù)費(fèi)用（融入資金利息等）： 2萬元。 水電費(fèi)： 5 萬元。 交通通訊費(fèi)： 10 萬元。 三、經(jīng)濟(jì)效益 ：公司正式投入運(yùn)營(yíng)后，其收入穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)效益明顯。 每年的擔(dān)保需求缺口在 600 億元左右，擔(dān)保需求市場(chǎng)巨大，如能幫助這些企業(yè)解決擔(dān)保難的問題，將為益陽市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出巨大的貢獻(xiàn)。 可以說 益陽市 中小企業(yè)對(duì)信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低。 據(jù)統(tǒng)計(jì)， 2021 年企業(yè)資金缺口達(dá)1068 億元，而全市金 融機(jī)構(gòu)年末貸款余額不過 170 多億元，銀行信貸資金供給與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相比嚴(yán)重不足，有 80%的企業(yè)反映流動(dòng)資金嚴(yán)重不足。 企業(yè)信用記錄不完整，內(nèi)部管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏利用資本市場(chǎng)籌集發(fā)展資金的基本條件。小擔(dān)保機(jī)構(gòu)將近一半的擔(dān)保公司找不到合作銀行，無法開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。 據(jù) 市擔(dān)保公司對(duì) 15 多個(gè)行業(yè)的 63 家中小企業(yè)發(fā)展 現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查分析，由于中小企業(yè)實(shí)力較弱等原因，很難獲得銀行貸款支持，全市中小非公企業(yè)銀行貸款滿足率不足 20%。 截止 2021 年 10 月末，全市四大國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行共對(duì)中小企業(yè)授信 1379戶，貸款余額 億元，農(nóng)村信用社中小企業(yè)貸款 17325 戶，貸款余額 億元，全市中小企業(yè)貸款余額 億元，占全市各項(xiàng)貸款總額的 %，占中小企業(yè)融資總額的 45%。 蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)為益陽擔(dān)保業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)。中小企業(yè)對(duì)全市工業(yè)新增產(chǎn)值的貢獻(xiàn)率高達(dá) %。 中小企業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅分別占全市企業(yè)總量的 60%、 57%和 40%。 2021 年全市中小企業(yè)完成生產(chǎn)總值 億元。未來益陽市將圍繞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)來發(fā)展中小企業(yè)，以提高中小企業(yè)與優(yōu)勢(shì)骨干企業(yè)之間的配套水平，引導(dǎo)中小企業(yè)走“專、精、特、新”的發(fā)展之路。益陽是農(nóng)業(yè)大市，服務(wù)“三農(nóng)”， 加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是益陽經(jīng)濟(jì)的重中之重，按照“扶優(yōu)、扶大、扶強(qiáng)”的原則，培育一批科技含量高、生產(chǎn)規(guī)模大、競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)的農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)。各工業(yè)園區(qū)累計(jì)引進(jìn)各類項(xiàng)目80 多個(gè)，其中 5000 萬元以上的項(xiàng)目 12 個(gè)， 1億元以上的項(xiàng)目 8個(gè)?？v觀益陽市近幾年按照“ 優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，打造核心企業(yè)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，培育產(chǎn)業(yè)集群 ” ”的 思路。越來越短的時(shí)間段和越來越大的數(shù)字跨度，顯示了整體經(jīng)濟(jì)效益正向質(zhì)的方向提升。其中，地方一般預(yù)算收入 19 億元，增長(zhǎng) %。經(jīng)濟(jì)效益綜合指數(shù) 135%，提高 15個(gè)百分點(diǎn)。 會(huì)議評(píng)審采取簽字表決制，由擔(dān)保業(yè)務(wù)部制作會(huì)議紀(jì)要 (內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見和主任委員最后綜合意見 )，與會(huì)委員須在會(huì)議紀(jì)要上簽署“同意”或“不同意”或“再議”意見并簽字，不得 棄權(quán)，三分之二以上的委員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^。擔(dān)保業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后，項(xiàng)目經(jīng)理將該項(xiàng)目所有資料連同初審報(bào)告交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。項(xiàng)目經(jīng)理通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人全面、真實(shí)的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)項(xiàng)目是否擔(dān)保、擔(dān)保金額大小及期限長(zhǎng)短的綜合性結(jié)論意見。項(xiàng)目經(jīng)理實(shí) 行項(xiàng)目 A 角和項(xiàng)目 B 角制度，項(xiàng)目 A 角和項(xiàng)目 B 角由公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評(píng)審部人員擔(dān)任。對(duì)正式受理項(xiàng)目，應(yīng)按項(xiàng)目建立企業(yè)檔案。業(yè)務(wù)值班人員對(duì)符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)受理審批表》并附企業(yè)提交的申報(bào)材料，簽署受理意見，經(jīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部、資信評(píng)審部負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)立項(xiàng)。 擔(dān)保業(yè)務(wù)具體流程： （一） 擔(dān)保申請(qǐng) （二）擔(dān)保受理 （三）項(xiàng)目初審 （四）項(xiàng)目評(píng)審 （五）簽訂合同 （六）擔(dān)保收費(fèi) （七）正式承保 （八）保后管理 （九）代償和追償 （十）擔(dān)保終結(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)受理 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)值班人員負(fù) 責(zé)擔(dān)保申請(qǐng)項(xiàng)目受理。 申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)必須具備以下基本條件： （一）產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)有效益，有履約還款能力； （二）誠(chéng)信守法，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，資信良好，無信用劣跡； （三）申請(qǐng)擔(dān)保的項(xiàng)目須經(jīng)有關(guān)部門審批的應(yīng)取得正式批準(zhǔn)文件； （四）申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)能提供靈活、充足的反擔(dān)保； （五）申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)按要求所提供的所有文件及資料必須真 實(shí)、合法、有效； （六）愿意接受本公司的調(diào)查評(píng)審、保后檢查與監(jiān)控。企業(yè)理念是公司形象經(jīng)營(yíng)的核心部分，應(yīng)體現(xiàn)公司追求的主導(dǎo)價(jià)值和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格。 建立公司形象經(jīng)營(yíng)理念，塑造良好企業(yè)形象經(jīng)營(yíng) 是企業(yè)理念、企業(yè)行為和視覺系統(tǒng)的和諧統(tǒng)一。 更新觀念，樹立現(xiàn)代的服務(wù)意識(shí)。充分利用行政、法律手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行追討。完善會(huì)員之間的聯(lián)保制度，并把會(huì)員單位作為優(yōu)先擔(dān)保對(duì)象。 建立聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制，尋求與其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，納入全省再擔(dān)保體系，以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；實(shí)行企業(yè)之間的互保聯(lián)保。 對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目從總經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理到參與項(xiàng)目評(píng)審決策的其他人員實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任終身追究制”，分別按相應(yīng)責(zé)任比例（ 5:2:3）承擔(dān)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。 公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，履行公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制、預(yù)警、化解和債務(wù)追償?shù)裙芾砺毮埽慌鋫浞▌?wù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司對(duì)外簽訂的合同協(xié)議文件的法律審查及其他日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作；配備資產(chǎn)評(píng)估人員，對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)、權(quán) 利進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，有效落實(shí)擔(dān)保項(xiàng)目的反擔(dān)保措施；外聘常年法律顧問開展法律事務(wù)工作，切實(shí)維護(hù)公司的合法權(quán)益。 要求項(xiàng)目經(jīng)理定期到被擔(dān)保企業(yè)調(diào)查和了解情況，按時(shí)填寫保后檢查記錄，一旦出現(xiàn)不良信號(hào)，及時(shí)采取有效的防范措施。 在企業(yè)提供的反擔(dān)保不充分、不足額或認(rèn)為有必需時(shí)，擔(dān)保公司實(shí)施配 益陽市 中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司 可行性研究報(bào)告 13 套的財(cái)務(wù)監(jiān)管措施，包括擔(dān)保公司 與被擔(dān)保企業(yè)、設(shè)備租賃（或買方）方、銀行簽訂租賃收入（或銷售款）進(jìn)入銀行唯一指定帳戶的協(xié)議以及擔(dān)保公司監(jiān)管被擔(dān)保企業(yè)倉(cāng)庫和銀行帳戶等。 其特點(diǎn)為企業(yè)提供第三方出具的原材料等倉(cāng)單，在簽訂倉(cāng)單質(zhì)押反擔(dān)保合同的同時(shí)，擔(dān)保公司、質(zhì)押人、出具倉(cāng)單的第三方簽訂三方協(xié)議，明確三方權(quán)利義務(wù)，并經(jīng)公證。 其特點(diǎn)為企業(yè)提供購(gòu)買機(jī)器設(shè)備的清單、原始發(fā)票，簽訂抵押反擔(dān)保合同后到工商行政管理部門備案登記。反擔(dān)保人除與擔(dān)保公司簽訂保證反擔(dān)保合同外，還須向擔(dān)保公司提供股東會(huì)決議、會(huì)計(jì)報(bào)表以及企業(yè)的基本資料。 其他企業(yè)法人連帶責(zé)任保證方式反擔(dān)保。 這種反