【正文】 。貸款利率：農戶小額信用貸款按中國人民銀行對農村信用社規(guī)定的利率政策，根據存款利率、費用成本和貸款風險等情況確定，并予以適當優(yōu)惠。貸款期限：農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的實際周期確定。貸款對象及貸款條件：(一)具有農業(yè)戶口，且戶口所在地在農信社的營業(yè)區(qū)域內；(二)具有完全民事行為能力；(三)資信良好，具備清償貸款本息的能力；(四)從事種植、養(yǎng)殖、加工等其他與農村經濟發(fā)展有關的生產經營活動，并有合法可靠的經濟來源；(五)個體經營戶、私營企業(yè)主應在農信社開立結算帳戶。第五篇：農戶小額信用貸款農戶小額信用貸款基本概念：農戶小額信用貸款是農信社根據農戶的資產情況，以農戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發(fā)放的小額信用貸款。第二十七條 對貸款逾期不及時催收或催收手續(xù)不齊全，造成訴訟時效喪失或保證單位（個人）保證責任喪失的，對責任人處以100元至1000元罰款。第二十五條對自批自貸或發(fā)放冒名貸款，責令責任人立即收回，造成損失的賠償全部損失，情節(jié)嚴重的可移交司法部門處理。對于雖經主任審批但已發(fā)放的違規(guī)貸款，一經發(fā)現(xiàn)分別對信貸員及主任按本息10%進行罰款，并在限定3天的期限內收回貸款本息，達不到要求的停薪停職離崗清收。年底與績效工資掛鉤考核。信貸員對自己的放款負責，實行包放、包收、包賠償、包效益，對收不回的貸款，信用社主任和委派會計、責任信貸員是負責清收不良貸款的第一責任人。（四）對信用社負責人包片信貸員及委派會計的處罰信用社主任是貸款經營的組織者和決策人，要對本社貸款發(fā)放、管理、收回負全部責任。信貸員對農牧戶信用檔案的真實性負責，負責農牧戶信用檔案內容的及時更新；信貸會計負責農牧戶信用檔案管理，實行一戶一檔，入柜保管。第二十條 貸款收回方式為借款農牧戶到信用社營業(yè)室償還貸款。（一）將貸款資金用于非法經營的；（二）弄虛作假，套取貸款的；（三）貸款后轉借他人或發(fā)放高利貸的；（四）其他違反貸款管理規(guī)定的行為。檢查應有書面檢查記錄，并于每個季度寫出專項檢查報告。原則上小額農牧戶貸款不得跨（不得超過一年）。第五章 貸款期限和利率第十條 農牧戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的實際周期確定。計算方法為：依據信用評級系數、申請人凈資產和收入水平等因素，核定授信額度。第三章 貸款的用途二等、三等，各等級的標準為：一等標準：（1）信譽優(yōu)良；（2）在信用社貸款能按時償還本息，無不良記錄；（3）家庭擁有可變現(xiàn)財產10000元以上；二等標準：（1）信譽較好；（2）基本能按期歸還信用社的貸款本息；（3）家庭擁有可變現(xiàn)財產6000元以上；三等標準：（1）能講信用；（2）對拖欠的信用社貸款本息能確認并在逐步償還；（3）家庭擁有可變現(xiàn)財產3000元以上。第二章 貸款評級授信條件及放款條件需提供的資料； ；，要有一名代償人提供惠農卡復印件及身份證復印件和一年流水賬單；； ； 。農牧戶小額信用貸款遵循”先評級、再授信、后用信”原則，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。第四篇：農戶小額信用貸款管理辦法農牧戶小額信用貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范全旗農村信用社信貸服務水平，增加對農戶和農牧業(yè)生產的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，并保證農牧戶小額信用貸款的安全性、流動性和效益性，根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《農戶貸款管理辦法》、《陽光信貸》和《信貸業(yè)務管理辦法》制定本辦法。（五）加強員工的職業(yè)道德教育，樹立良好的行業(yè)形象。（三）嚴格落實信貸分級審批責任制，嚴格審貸分離，嚴把貸時審查關。四、農戶小額信用貸款的防范措施（一）建立風險補償機制。（四）切實加強信貸隊伍建設，確保農戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展。因此，信用社的信貸員在貸款發(fā)放后，要深入借款農戶，了解農戶的生產經營狀況和貸款的真實使用情況，確保貸款按規(guī)定用途和要求使用。推廣小額信用貸款的根本目的是為了增加農戶貸款的有效投入，幫助農民增收致富，以真正達到信用社與農戶“雙贏”的目的。同時，要全面建立、完善小額信用貸款農戶的經濟檔案，詳細記載農戶的生產經營、經濟收支、信用記錄等內容，注意收集和積累農戶的資信資料，為提高農戶信用等級評定質量提供科學可靠的依據。因此，信用社在評定農戶小額信用貸款的額度時，必須深入農戶，全面了解掌握農戶基本狀況，做到心中有數，確定的貸款額度盡量合理、適度。（二）是嚴格把關，準確核定農戶信用貸款額度。三、建議與對策（一）是加大宣傳力度，提高社會各界對推廣農村小額信用貸款工作的認識。農村信用社小額信用貸款期限通常為半年至一年，有的只有兩三個月。目前基層信用分社信貸隊伍力量有限，代后管理難，而小額信用貸款遍及村鎮(zhèn)的各個角落，交通不便，戶數眾多，具有點多、面廣、零星分散、工作量大等特點，如金河支行所轄農戶為4867戶，而信貸員只有3名，每位信貸員一般要管理不同村落的上千筆貸款，貸后管理工作常常是心有余而力不足。也有部分信用社以農戶經濟情況、存款數額作為信用戶的評定標準，對家庭條件較差的農戶不做細致的調查分析，一律不予授信，這樣使得貧困農戶空有強烈的脫貧致富的愿望卻得不到資金的支持，弱勢群體的資金需求問題仍舊無法得到解決。部分基層信用社在信貸等級評定時對農戶個人信譽、還款記錄、所從事生產經營活動的主要內容、經營能力、償債能力等指標缺乏一套切合地方實際、科學完整的評定方法，信用等級評定主觀性、隨意性較大，農戶檔案較為粗糙，甚至存在應付現(xiàn)象，操作過程缺乏科學性和嚴謹性。據調查，有的基層信用社2008年一年的時間，只發(fā)放小額信用貸款185筆，金額89萬元。（設有監(jiān)督、舉報電話）二、開展農戶小額信用貸款中存在的問題與不足（一）小額信用貸款的推廣力度不夠。（四）增加小額信用貸款的“透明度”。該農村信用社對全轄4867戶農戶建立了農戶經濟檔案，占農戶總數的62%，并進行了信用戶的評定工作，共評出信用戶525戶，其中優(yōu)秀戶263戶，較好戶158戶，一般戶104戶，非信用戶4342戶，同時，對信用戶核定出了最高貸款限額，優(yōu)秀戶最高限額為5000元，較好戶最高限額為3000元，一般戶最高限額為1000元。（三）建立農戶經濟檔案、確立信用戶。出臺了《呼市金谷農合行金河支行小額信用貸款管理細則》，明確規(guī)定了小額信用貸款管理辦法、等級評定標準、貸款限額和經辦人、審批人手續(xù)和操作規(guī)程。深入開展了“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，幫助農民了解小額信用貸款的基本知識、程序和方法，增進農民對金融知識的了解。一、開展農戶小額信用貸款的主要做法及成效（一）切實加大宣傳力度。農村信用社適時推出的農戶小額信用貸款業(yè)務是改善金融服務、支持農村經濟發(fā)展、增加農民收入的一項重要舉措，目前，已成為農村信用社服務于新農村建設的主要方式。四是積極配合農村信用社開展農戶資信調查,小額農貸到期后,大力協(xié)助農村信用社開展清收。二是將農村信用社攬存、收貸、支農等工作納入黨委、政府的任期責任考核之中,統(tǒng)一部署、統(tǒng)一安排,各級政府應將涉農資金統(tǒng)一集中在信用社開戶,通過轉移支付資金化解村組集體貸款包袱。(九)農村各級黨政組織應切實加強對農村信用社工作的重視和支持。二是擴大農村信用社呆賬核銷自主權,及時核銷小額農貸呆賬,以利于及時處置小額農貸損失、減輕損失、減輕包袱。國家財政應建立專門的小額農貸風險補償基金,對小額農貸給予一定的利息補貼。因此,國家和有關部門應從“農業(yè)穩(wěn)、國家穩(wěn)”的大局出發(fā),采取積極措施給予農村信用社優(yōu)惠政策,增強農村信用社支農實力和支農積性。(八)加強小額信貸的可持續(xù)發(fā)展,給予政策扶持,增強農村信用社支農實力。發(fā)表日期：2009年5月31日出處：福建省聯(lián)社泉州辦事處作者：黃智星(七)樹立小額農貸不是權宜之計,而是長久之策的認識,增強工作的自覺性和主動性。農戶的信用是動態(tài)的，由于受種種因素的制約，必然會出現(xiàn)一些變動，因此，個別農戶的小額信用貸款產生風險是難以避免的。農戶小額信用貸款是基本于農戶的信譽發(fā)放的不需要抵押擔保的貸款，雖然簡化了貸款手續(xù)，方便了農民辦貸，但貸款風險系數較高，因此，信用社的信貸人員在貸款發(fā)放后，要切實深入借款農戶，了解農戶的生產經營狀況和貸款的真實使用情況，確保貸款按規(guī)定用途和要求使用，一旦發(fā)現(xiàn)信用貸款轉借他人、移用等不正常情況的，要及時采取相應的制裁措施，包括取消信用戶資格、強制收回貸款等，以有效控制信用貸款風險。同時在工作協(xié)調，規(guī)范操作程序，強化后續(xù)管理等方面注重發(fā)揮其作用，使農戶小額信用貸款的營運切實納入規(guī)范管理的軌道。（四）積極溝通，協(xié)力配合。（三）因地制宜，分類開展。（二）及時總結，適時調整。（一