【正文】 通過(guò)這次開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)自查，進(jìn)一步提高我們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范工作，以使業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。隨著公司業(yè)務(wù)的拓展，加強(qiáng)員工隊(duì)伍的建設(shè)也是強(qiáng)化公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的有效保證。如何根據(jù)業(yè)務(wù)情況相應(yīng)完善合同文本，以及各類協(xié)議及相關(guān)資料，也是我們下一步重點(diǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)的重要工作，以使從法律角度防范風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款安全。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續(xù)，其繁雜程度大時(shí)間長(zhǎng)必定會(huì)形成逾期貸款。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時(shí)，對(duì)抵押物的39。二、抵押物風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)管理中的難點(diǎn)。通過(guò)一年的工作實(shí)踐，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，結(jié)合這次開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)自查情況，我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)中面臨諸多的難點(diǎn)和問(wèn)題，主要表現(xiàn)以下幾個(gè)方面：一、小貸公司未納入銀行征信系統(tǒng)范籌。嚴(yán)格把控融資資金規(guī)范使用，財(cái)務(wù)管理做到制度化、規(guī)范化。融資總額1500萬(wàn)元。相信在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司將有足夠的信心和動(dòng)力，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，積極開(kāi)拓進(jìn)取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)”為經(jīng)營(yíng)理念，努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)！富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司xx年x月x日小額貸款公司自查報(bào)告520xx年柳州市小額貸款有限責(zé)任公司公司圍繞制定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)管理，在內(nèi)控管理上通過(guò)建章建制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的開(kāi)展監(jiān)督檢查，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。雖然經(jīng)過(guò)公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應(yīng)屆畢業(yè)生的事實(shí)，實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識(shí)不夠嚴(yán)謹(jǐn)，特別是對(duì)一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問(wèn)題，有待各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營(yíng)管理中，一定會(huì)不斷完善，加以改正。此外，還強(qiáng)化了員工安全防范意識(shí)，完善了安全防范體系，堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)職能建章立制，加強(qiáng)內(nèi)部管理，不斷增強(qiáng)防范措施和防范能力，保證經(jīng)營(yíng)安全有序。通過(guò)自查，無(wú)違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。（三）財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》、《云南省企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。貸款主管信貸員必須對(duì)每一筆貸款，進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。大額貸款發(fā)放及管理情況。凡上報(bào)審貸委審批的貸款，首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。同時(shí)結(jié)合自身實(shí)際，對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體的規(guī)定。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。（二）信貸營(yíng)業(yè)管理通過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)以來(lái)的每一筆貸款進(jìn)行自查，未有單筆貸款超過(guò)200萬(wàn)元，單戶貸款超過(guò)注冊(cè)資本金5%的情況出現(xiàn)，無(wú)一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，—4倍區(qū)間內(nèi)，無(wú)隱瞞收支、截留利潤(rùn)現(xiàn)象。（一）勞動(dòng)人事管理公司開(kāi)業(yè)后，通過(guò)多渠道擇優(yōu)錄取新員工進(jìn)入。截至xx年5月16日，公司累計(jì)發(fā)放貸款189筆，共計(jì)14057萬(wàn)元，貸款余額為11255萬(wàn)元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計(jì)9210萬(wàn)元，%。xx年，是國(guó)家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實(shí)中央十七屆四中全會(huì)精神及xx年中央1號(hào)文件精神的重要一年。（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風(fēng)險(xiǎn)分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)為經(jīng)營(yíng)理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個(gè)體工商戶，個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。自董事長(zhǎng)、總經(jīng)理下設(shè)臵8個(gè)管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財(cái)會(huì)部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、安全保衛(wèi)部、審計(jì)監(jiān)察部，審貸委員會(huì)。注冊(cè)資本金為壹億壹仟萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓13號(hào)。小額貸款公司自查報(bào)告4富源縣財(cái)政局：根據(jù)《曲靖市財(cái)政局關(guān)于開(kāi)展全市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》（曲財(cái)外[xx]30號(hào)），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[xx]195號(hào)）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號(hào)）以及其他相關(guān)文件規(guī)定，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司管理層高度重視，召開(kāi)專題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內(nèi)容。在以后的工作中，我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開(kāi)展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會(huì)存款，貸款資金來(lái)源只有公司注冊(cè)資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證小額貸款公司健康發(fā)展。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融案例。目前，我國(guó)金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國(guó)國(guó)情，切合市場(chǎng)實(shí)際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇，對(duì)規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。明確身份定位。二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。（八）對(duì)小額貸款公司改善經(jīng)營(yíng)的建議擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來(lái)源途徑單一。融資問(wèn)題。由于小額貸款公司的資金來(lái)源被限定在股東繳納的資本金，面對(duì)旺盛的市場(chǎng)需求，不少小額貸款公司開(kāi)業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過(guò)其注冊(cè)資本金。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開(kāi)展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對(duì)象多為信用等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對(duì)不良貸款率的控制難度大。由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無(wú)法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過(guò)征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責(zé)任公司。公司享有銀行賬戶一個(gè)。我公司下設(shè)有業(yè)務(wù)部、審查部、財(cái)務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財(cái)務(wù)部2人。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現(xiàn)象。我公司基本能做到合理確定借款期限，無(wú)人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。我公司始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，把廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。（五）貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查。（四）財(cái)務(wù)管理情況。（三）利率發(fā)放情況。（二）貸款經(jīng)營(yíng)情況。小額貸款公司自查報(bào)告3各上級(jí)主管部門：根據(jù)白人銀發(fā)[20xx]81號(hào)及[20xx]76號(hào)文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行開(kāi)展20xx金融業(yè)機(jī)構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開(kāi)展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：（一）注冊(cè)資本及運(yùn)營(yíng)情況。在以后的工作中，我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開(kāi)展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會(huì)存款，貸款資金來(lái)源只有公司注冊(cè)資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證小額貸款公司健康發(fā)展。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融案例。目前，我國(guó)金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國(guó)國(guó)情，切合市場(chǎng)實(shí)際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇，對(duì)規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。明確身份定位。二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。（八）對(duì)小額貸款公司改善經(jīng)營(yíng)的建議擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。由于小額貸款公司的資金來(lái)源被限定在股東繳納的資本金，面對(duì)旺盛的市場(chǎng)需求，不少小額貸款公司開(kāi)業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過(guò)其注冊(cè)資本金。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開(kāi)展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對(duì)象多為信用、第