【正文】 第五篇：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法**商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法第一章總 則第一條為適應(yīng)**商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）業(yè)務(wù)發(fā)展需要，加大固定資產(chǎn)管理力度，發(fā)揮固定資產(chǎn)投資效益，根據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》等相關(guān)制度，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。第六章 管理文件第十七條 合規(guī)文件（一）《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》（二）中國(guó)人民銀行《票據(jù)管理實(shí)施辦法》（三）中國(guó)人民銀行《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第七章 附則第十八條 本辦法由本行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。3．貼現(xiàn)到期未收回的處理手續(xù)收到承兌銀行退回的委托收款憑證、匯票和拒絕付款理由書，追索票款時(shí)，由票據(jù)管理崗告知經(jīng)辦行，經(jīng)辦行通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人，由申請(qǐng)人主動(dòng)將款項(xiàng)上劃至清算中心，票據(jù)貼現(xiàn)崗確認(rèn)收到資金后，登陸核心【XX4到期劃回】模塊進(jìn)行賬務(wù)處理，處理完成后，票據(jù)管理崗將匯票退還客戶，并在交接登記簿中簽字確認(rèn)。（2）收回貼現(xiàn)款項(xiàng)。票據(jù)貼現(xiàn)崗在核心“XX6發(fā)出托收”模塊打印委托收款憑證，第一、二聯(lián)委托收款憑證和第五聯(lián)貼現(xiàn)憑證按日按金額專夾保管，第三聯(lián)委托收款憑證由票據(jù)管理崗加蓋結(jié)算專用章后，與第四、第五聯(lián)委托收款憑證連同銀行承兌匯票交運(yùn)營(yíng)主管指定的信件郵寄人員，并登記交接登記簿。票據(jù)管理崗在票據(jù)到期前，匡算郵程，提前安排委托收款。（三）清算中心賬務(wù)處理 1．貼現(xiàn)賬務(wù)處理票據(jù)貼現(xiàn)崗根據(jù)已經(jīng)審批同意和驗(yàn)票合規(guī)的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)，將準(zhǔn)貸證上的金額、日期、票號(hào)等要素與銀行承兌匯票上的各要素進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)一致的，在票據(jù)的被背書欄內(nèi)注明“XX農(nóng)村商業(yè)銀行清算中心”字樣，選擇“XX0貼現(xiàn)發(fā)放”，打印貼現(xiàn)憑證，在貼現(xiàn)憑證第一、四聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)訖章后作記賬憑證，第二聯(lián)作支行業(yè)務(wù)傳票、第三聯(lián)作客戶回單，第五聯(lián)和銀行承兌匯票一一對(duì)應(yīng)夾好，在營(yíng)業(yè)終了后，交票據(jù)管理崗，票據(jù)管理崗在“XX8貼現(xiàn)登記簿”模塊打印當(dāng)日的貼現(xiàn)登記簿清單，與實(shí)物核對(duì)一致后，分別由移交人、接收人、復(fù)審人在清單上簽名后，票據(jù)管理崗按日期入庫專夾保管。，核對(duì)票據(jù)清單欄下各票據(jù)信息要素是否正確，經(jīng)審核通過后，在信貸系統(tǒng)內(nèi)選擇貼現(xiàn)轉(zhuǎn)登、打印并發(fā)送準(zhǔn)貸證。，須在銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書（匯總表）上簽署貼現(xiàn)資料審核結(jié)果意見并簽章，并在貼現(xiàn)協(xié)議（一式兩份）上的協(xié)議甲方欄內(nèi)加蓋“XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貼現(xiàn)業(yè)務(wù)專用章” 和法定代表人或授權(quán)代理人簽章。（3）商品銷售合同（或購銷協(xié)議、貨物訂單等）與銀票是否對(duì)應(yīng)（合同簽訂日期應(yīng)在稅票開票日之前或等于稅票開票日，供求雙方名稱一致），合同的基本要素是否齊全，合同金額是否大于或等于票據(jù)的金額，合同復(fù)印件上各要素是否規(guī)范。（二）貼現(xiàn)資料的審核，重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：（1）查詢查復(fù)手續(xù)是否齊全（包括是否有查詢查復(fù)書、查詢書回復(fù)內(nèi)容是否有異常等）。第十五條 營(yíng)業(yè)部審核和辦理（一）驗(yàn)票與復(fù)審（包括票據(jù)真?zhèn)涡?、背書是否連續(xù)、印章是否清晰）、票據(jù)要素（包括要素是否齊全、是否有涂改現(xiàn)象等）進(jìn)行鑒別審查，票據(jù)初審崗審查完畢后將票據(jù)交給票據(jù)復(fù)審崗再次進(jìn)行真實(shí)性、合規(guī)性的復(fù)審。利率協(xié)商通過后，按照選擇協(xié)商利率的要求重新在信貸系統(tǒng)內(nèi)提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)。若利率審批不通過，則在系統(tǒng)內(nèi)直接退回至經(jīng)辦行客戶經(jīng)理處。（二）對(duì)提交的需要協(xié)商利率的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，先由金融市場(chǎng)部經(jīng)辦人員審批，審批通過后交由金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人審批，部門負(fù)責(zé)人審批通過后交由金融市場(chǎng)部分管行長(zhǎng)審批。第十四條 金融市場(chǎng)部利率審批金融市場(chǎng)部在職責(zé)權(quán)限內(nèi)，按照當(dāng)期在內(nèi)網(wǎng)中發(fā)布的貼現(xiàn)指導(dǎo)利率表（掛牌利率）的利率分類要求對(duì)貼現(xiàn)利率進(jìn)行審批。，需對(duì)貼現(xiàn)單位的該批次貼現(xiàn)利率做出是否協(xié)商利率的選擇，并按照當(dāng)期在內(nèi)網(wǎng)中發(fā)布的貼現(xiàn)指導(dǎo)利率表（掛牌利率）對(duì)每張銀票的貼現(xiàn)利率按承兌行和金額大小的分類要求進(jìn)行初步填寫，最后在系統(tǒng)內(nèi)的審批意見欄里填寫初審結(jié)果意見。7．調(diào)查貼現(xiàn)客戶的貿(mào)易真實(shí)背景及是否有足夠的授信額度。5．是否在本行開立存款賬戶。4．對(duì)貼現(xiàn)單位提交的貼現(xiàn)資料必須進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。2．發(fā)票復(fù)印件與原件是否相符，貼現(xiàn)單位及票據(jù)上前手與發(fā)票上交易雙方名稱是否一致，發(fā)票金額是否大于或等于票據(jù)的金額，稅票復(fù)印件是否真實(shí)。第四章 管理程序第十三條 經(jīng)辦行受理與審核（一）經(jīng)辦行客戶經(jīng)理初審經(jīng)辦行客戶經(jīng)理在收到貼現(xiàn)申請(qǐng)人承兌匯票及有關(guān)資料后，先辦理銀行承兌匯票的查詢查復(fù)手續(xù)。承兌行在異地的，貼現(xiàn)利息的計(jì)算另加3天的劃款日期（法定節(jié)假日順延）。第十二條 貼現(xiàn)期限、利息和貼現(xiàn)利率（一）貼現(xiàn)的期限從匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期之日止。（九）無票據(jù)查詢查復(fù)的，或查復(fù)內(nèi)容不符合規(guī)定的。（七）對(duì)匯票真實(shí)性有疑問的。（五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定。（三）內(nèi)容有涂改，有關(guān)簽章不符合要求。第十一條 對(duì)有以下情形之一的，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：（一）法定要素不全。（三）與出票人（或直接前手）之間根據(jù)稅收制度相關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或其他普通發(fā)票（記賬聯(lián)）。第十條 客戶申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)，需提交以下資料：（一）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。（二）與出票人（或直接前手）之間具有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系。第八條 對(duì)提交的需要協(xié)商利率的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，由金融市場(chǎng)部經(jīng)辦人員、金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人、金融市場(chǎng)部分管行長(zhǎng)逐級(jí)負(fù)責(zé)貼現(xiàn)利率的審批。（五）負(fù)責(zé)貼現(xiàn)資料完整性、合規(guī)性的審核。（三）負(fù)責(zé)到期貼現(xiàn)票據(jù)的托收、清算工作。第六條 營(yíng)業(yè)部（一）負(fù)責(zé)商業(yè)匯票的賬務(wù)處理。第四條 本辦法適用于本行商業(yè)匯票（紙質(zhì)和電子票據(jù)）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理。本辦法所指辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)指銀行承兌匯票貼現(xiàn)，是指持票人將未到期的銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在按貼現(xiàn)率扣除貼現(xiàn)利息后將余額票款付給持票人的一種授信業(yè)務(wù)。第四篇：商業(yè)銀行貼現(xiàn)管理辦法XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、平穩(wěn)發(fā)展，規(guī)范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)行為，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、中國(guó)人民銀行《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本辦法。第十章 附則第六十六條 本辦法由零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)制定、解釋。第六十五條 各支行行長(zhǎng)對(duì)支行達(dá)標(biāo)管理的實(shí)施負(fù)有不可推卸的重要責(zé)任，要為支行員工積極創(chuàng)造條件，幫助解決實(shí)際問題，選配政治思想好，業(yè)務(wù)技術(shù)熟，工作能力強(qiáng)的業(yè)務(wù)主辦員和綜合柜員。第六十三條 支行達(dá)標(biāo)管理評(píng)比達(dá)到三級(jí)達(dá)標(biāo)支行的年底一次性獎(jiǎng)勵(lì)2000元；達(dá)到二級(jí)達(dá)標(biāo)支行的年底一次性獎(jiǎng)勵(lì)5000元；達(dá)到一級(jí)達(dá)標(biāo)支行的年底一次性獎(jiǎng)勵(lì)8000元。第六十一條 考核達(dá)標(biāo)工作每年進(jìn)行一次。第五十九條 通過達(dá)標(biāo)管理，加強(qiáng)和改進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理工作，推動(dòng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理工作的健康發(fā)展，不斷提高管理水平和工作質(zhì)量。打分不到70分的，該項(xiàng)不得分。該該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的員工每季有兩人三項(xiàng)考核不合格的，該項(xiàng)不得分，該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)整體平均分達(dá)不到60分，該項(xiàng)不得分。以上部門檢查出金融經(jīng)濟(jì)案件的除該項(xiàng)不得分，并按有關(guān)規(guī)定另行處理。第五十五條 內(nèi)控管理的得分根據(jù)審計(jì)部?jī)?nèi)控檢查、零售業(yè)務(wù)部易發(fā)案部位檢查、計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)計(jì)檢查的綜合得分乘以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)目標(biāo)中內(nèi)控管理分值的占比。第五十四條 標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的得分是根據(jù)《ⅩⅩ市商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行檢查考核營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)分類服務(wù)的分值相加后乘以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)目標(biāo)中標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)分值的占比。第五十三條 中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的得分是根據(jù)完成的比例乘以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)目標(biāo)中中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入分值的占比。第五十二條 對(duì)公、儲(chǔ)蓄存款任務(wù)的得分是根據(jù)完成的比例乘以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)目標(biāo)中對(duì)公和儲(chǔ)蓄存款任務(wù)分值的占比。（四）內(nèi)控管理（15分）（五）業(yè)務(wù)技能考核(5分)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)(10分)。（三）標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)管理(20分)。第五十一條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)目標(biāo)：（一）對(duì)公、儲(chǔ)蓄存款任務(wù)(40分)。第四十九條 切實(shí)做好“三防一?！惫ぷ?，增強(qiáng)防范意識(shí)，防止和杜絕各類案件的發(fā)生，維持本支行日常工作正常有序進(jìn)行。第四十八條 支行行長(zhǎng)每周對(duì)監(jiān)控錄像資料至少抽查一次，了解員工執(zhí)行制度情況。第四十六條 臨柜人員發(fā)生賬務(wù)差錯(cuò)，不得私自外出查找差錯(cuò)，要逐級(jí)匯報(bào)，及時(shí)更正；發(fā)生現(xiàn)金長(zhǎng)短款，不論長(zhǎng)款和短款，必須及時(shí)查找并向主管部門匯報(bào)，不得私自外出查找，更不準(zhǔn)長(zhǎng)款隱匿、短款空庫或以長(zhǎng)補(bǔ)短、有錯(cuò)不報(bào)，對(duì)長(zhǎng)短款處理應(yīng)按會(huì)計(jì)出納制度要求辦理。以上交接內(nèi)容要在登記簿進(jìn)行登記。綜合柜員、業(yè)務(wù)主辦員或支行行長(zhǎng)短期離職、離崗時(shí)，必須經(jīng)相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)同意，由指定稱職人員代理工作，并辦理交接手續(xù)。（十三）嚴(yán)密崗位輪換交接手續(xù)。（十二）凡有劣跡、有前科的人員不得安排在綜合柜員工作崗位。（十）崗位輪換情況須報(bào)主管部門，主管部門要及時(shí)督促各支行按時(shí)完成崗位輪換工作。具體崗位輪換的時(shí)間和次數(shù)由支行行長(zhǎng)確定。（七）確定輪崗的人員，必須無條件的服從，并立即辦理交接手續(xù)，否則，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。要按規(guī)定及時(shí)認(rèn)真地填寫有關(guān)登記簿，并認(rèn)真做好輪換工作記錄，記載當(dāng)時(shí)的交接情況。崗位輪換后，對(duì)承接人員的賬務(wù)處理，業(yè)務(wù)主辦員要及時(shí)檢查輔導(dǎo)。對(duì)崗位輪換要根據(jù)崗位的機(jī)要程度、崗位的重要程度和綜合柜員的業(yè)務(wù)能力等情況穩(wěn)妥組織。（二）崗位輪換工作要在各支行長(zhǎng)長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下組織實(shí)施。1其他職責(zé)見人力資源《綜合柜員職位說明書》。配合支行行長(zhǎng)或業(yè)務(wù)主辦員接待上級(jí)部門檢查。做好中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷工作。認(rèn)真執(zhí)行《ⅩⅩ市商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)管理辦法》，做好柜面的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)工作。及時(shí)準(zhǔn)確辦理利息收支和各項(xiàng)收費(fèi)等業(yè)務(wù)。向支行行長(zhǎng)領(lǐng)繳現(xiàn)金、空白重要憑證和有價(jià)單證。切實(shí)做好“三防一?！惫ぷ?，增強(qiáng)防范意識(shí)。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，嚴(yán)格按柜員操作程序辦理計(jì)算機(jī)記賬及現(xiàn)金收付工作。1其他職責(zé)見人力資源《業(yè)務(wù)主辦員職位說明書》。對(duì)保管使用的計(jì)算機(jī)設(shè)備及點(diǎn)鈔機(jī)等機(jī)具做好日常維護(hù)工作。配合支行行長(zhǎng)進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理工作(對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證、印章的使用及保管等情況每周定期監(jiān)督檢查)。負(fù)責(zé)定期存單小額質(zhì)押貸款審核、授權(quán)工作。防止和杜絕各類案件的發(fā)生，維護(hù)本行形象，維持本支行工作正常有序進(jìn)行。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)特殊業(yè)務(wù)，大額存取款業(yè)務(wù)的操作授權(quán)、審核。負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)集中領(lǐng)用、下發(fā)、上繳各類憑證。審核各類登記簿登記內(nèi)容是否相符、規(guī)范。（三）業(yè)務(wù)主辦員崗位職責(zé)：匯總復(fù)核全所科目日結(jié)單，軋平當(dāng)日賬務(wù)。1完成上級(jí)部門安排的其他工作。了解并做好員工的思想政治工作，組織員工開展崗位技術(shù)練兵活動(dòng)，落實(shí)好各項(xiàng)業(yè)務(wù)考核。負(fù)責(zé)本支行市場(chǎng)開拓、產(chǎn)品營(yíng)銷、重要客戶的維護(hù)工作。負(fù)責(zé)定期存單小額質(zhì)押貸款的審批等管理工作。負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)特殊業(yè)務(wù)，大額存取款業(yè)務(wù)（權(quán)限內(nèi)）的操作授權(quán)審核和遇特殊等應(yīng)急業(yè)務(wù)的處理。切實(shí)做好“三防一?！惫ぷ鳎鰪?qiáng)防范意識(shí)。（二）支行行長(zhǎng)崗位職責(zé)：負(fù)責(zé)監(jiān)控設(shè)備開、關(guān)機(jī)和登記及維護(hù)保管的管理。熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)程，發(fā)生業(yè)務(wù)糾紛或辦理特殊業(yè)務(wù)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確的進(jìn)行解決或處理，能夠組織員工學(xué)業(yè)務(wù)、學(xué)技能、抓好業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技術(shù)練兵、不斷提高綜合柜員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。根據(jù)《ⅩⅩ市商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)管理辦法》和《ⅩⅩ市商業(yè)銀行支行員工業(yè)務(wù)技能考核辦法》，研究制定服務(wù)措施和督促員工業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)技能鍛煉，提高服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)素質(zhì)整體水平。認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)工作制度、原則和會(huì)計(jì)、出納核算制度，具備熟練操作電子計(jì)算機(jī)及全面處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)能力。第六章 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗位職責(zé)管理第四十三條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗位職責(zé)：（一）支行行長(zhǎng)任職要求：遵守國(guó)家法律，認(rèn)真執(zhí)行會(huì)計(jì)法規(guī)和會(huì)計(jì)基本制度，熱愛本職工作，作風(fēng)正派、品行端正，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，具有較強(qiáng)的責(zé)任心。所有業(yè)務(wù)先由綜合柜員處理，特殊業(yè)務(wù)由支行行長(zhǎng)或業(yè)務(wù)主辦按規(guī)定權(quán)限進(jìn)行授權(quán)，超過其授權(quán)范圍的，根據(jù)權(quán)限大小，由相關(guān)部門或行長(zhǎng)授權(quán)。（四）操作與授權(quán)分離?，F(xiàn)金柜柜人員負(fù)責(zé)直接面向客戶的現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作及有關(guān)業(yè)務(wù)查詢、咨詢等前臺(tái)服務(wù)，現(xiàn)金柜柜員配置現(xiàn)金與憑證庫箱；非現(xiàn)金柜人員負(fù)責(zé)直接面向客戶的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作及有關(guān)業(yè)務(wù)查詢、咨詢等前臺(tái)服務(wù)，非現(xiàn)金柜員配置憑證庫箱。（二）實(shí)行綜合柜員制能提高工作效率，改善服務(wù)，充分發(fā)揮電子計(jì)算機(jī)處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的功效，有利于發(fā)揮本行整體服務(wù)水平。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的勞動(dòng)組合形式采取綜合柜員制。第四十一條 根據(jù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍、營(yíng)業(yè)時(shí)間等實(shí)際配備不同級(jí)別的綜合柜員。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置支行行長(zhǎng)崗、業(yè)務(wù)主辦員崗和若干綜合柜員崗（人員較少的小營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)可不設(shè)置業(yè)務(wù)主辦）。第五章 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置管理第三十九條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是辦理客戶存貸款、資金匯劃、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)及銀行內(nèi)部資金往來等業(yè)務(wù)的主要場(chǎng)所，其崗位設(shè)置應(yīng)按照安全與合理及控制和效率的原則進(jìn)行人員配備，保證核算工作的正常進(jìn)行。（十一）每日營(yíng)業(yè)時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員在保安武裝押運(yùn)人員的護(hù)衛(wèi)下辦理接送現(xiàn)鈔時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員要認(rèn)真核對(duì)現(xiàn)鈔，核對(duì)無誤后，辦理交接手續(xù)。（九）每日營(yíng)業(yè)前送鈔車到達(dá)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員在保安武裝押運(yùn)人員的護(hù)衛(wèi)下確認(rèn)該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的所有庫箱是否正常，正常后辦理交接手續(xù)，鎖牢安全門，開始營(yíng)業(yè)。（七）柜員操作密碼按規(guī)定定期或不定期更換，且要嚴(yán)格保密。（五）門、窗、錢箱、抽屜按要求及時(shí)上鎖，鑰匙妥善保管。（三）每天營(yíng)業(yè)開始，檢查安全門是否能正常開啟和關(guān)閉，檢查報(bào)警系統(tǒng)，監(jiān)控設(shè)備是否處于正常工作狀態(tài)，如不能處于正常工作狀態(tài)，請(qǐng)立即報(bào)告有關(guān)部門處理。第四章 安全防范管理第三十八條 為了保障營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的正常營(yíng)業(yè)和往來資金的安全運(yùn)營(yíng)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工必須做到：（一）樹立安全防范意識(shí)，時(shí)刻保持高度警惕狀態(tài)，嚴(yán)格執(zhí)行安全保衛(wèi)制度。第三十七條 柜面發(fā)生糾紛或案件時(shí)，不得當(dāng)著客戶的面查閱錄像資料，確需通過錄像弄清情況時(shí)，必須經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)；本行以外人員查閱的，必須經(jīng)有權(quán)部門和安全保衛(wèi)負(fù)責(zé)人員批準(zhǔn)；司法機(jī)關(guān)查閱錄像影像，參照查閱會(huì)計(jì)檔案的要求進(jìn)