保險(xiǎn)透明度管理理論及現(xiàn)狀和策略(參考版)
2024-09-28 16:35本頁面
【正文】 第13頁 共13頁。二是加快建立保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)一的信息披露網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。 （四）加快建立完善保險(xiǎn)透明度監(jiān)管的技術(shù)保障一是研究制定保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)一的信息披露技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。二是培育中介市場，完善保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極鼓勵(lì)民間資本等非國有資本進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，降低中小保險(xiǎn)公司設(shè)立門檻，引導(dǎo)發(fā)展區(qū)域性保險(xiǎn)公司和具有顯著專業(yè)特色的保險(xiǎn)公司，促進(jìn)保險(xiǎn)資本來源的多元化和保險(xiǎn)經(jīng)營主體的差異化。此外，還應(yīng)當(dāng)提高對(duì)保險(xiǎn)透明度違規(guī)行為的行政處罰金額，加大違規(guī)成本，增強(qiáng)行政處罰的警戒威懾作用。二是加強(qiáng)對(duì)信息披露不規(guī)范行為的法律追責(zé)。因此，建議結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)際，在保險(xiǎn)法中明確提出保險(xiǎn)消費(fèi)者在保險(xiǎn)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)享有相關(guān)的知情權(quán)，并對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者知情權(quán)行使的范圍、方式和內(nèi)容等予以全面系統(tǒng)的規(guī)定。 （二）加快完善保險(xiǎn)透明度監(jiān)管的法律制度一是立法明確保險(xiǎn)消費(fèi)者享有保險(xiǎn)知情權(quán)?；诖耍訌?qiáng)保險(xiǎn)透明度監(jiān)管也就具備了相應(yīng)的社會(huì)民意基礎(chǔ)和公共價(jià)值觀基礎(chǔ)。從這一點(diǎn)出發(fā)，保險(xiǎn)之所以長期存在，正是體現(xiàn)了其對(duì)于維護(hù)人民群眾經(jīng)濟(jì)利益少受或不受風(fēng)險(xiǎn)侵害的特殊價(jià)值。 三、對(duì)加強(qiáng)和改善我國保險(xiǎn)透明度監(jiān)管的對(duì)策建議 （一）進(jìn)一步廓清保險(xiǎn)發(fā)展的目標(biāo)定位要破除制約保險(xiǎn)透明度提高的觀念缺陷，首要的就是要明確保險(xiǎn)角色定位，正確回答保險(xiǎn)存在的意義和價(jià)值所在的問題。保險(xiǎn)公司可能出于某些利益需要，私下更改披露內(nèi)容、虛假標(biāo)注披露時(shí)間等，但由于其信息發(fā)布是在各自不同的網(wǎng)站和信息平臺(tái)上，保險(xiǎn)監(jiān)管部門很難從技術(shù)上進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)督。證券業(yè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了在同一網(wǎng)站統(tǒng)一的信息系統(tǒng)中披露和發(fā)布上市公司信息，而保險(xiǎn)公司信息披露還處在各家公司獨(dú)自為政，僅在自家公司網(wǎng)站上披露的狀態(tài)。二是保險(xiǎn)信息披露缺乏統(tǒng)一的信息平臺(tái)。同時(shí)，對(duì)于一些保險(xiǎn)專有名詞術(shù)語，在披露報(bào)告中也缺乏通俗易懂的解釋。僅以2011年國內(nèi)各家保險(xiǎn)公司按照《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》編制并披露的“年度信息披露報(bào)告”來看，各保險(xiǎn)公司對(duì)相同項(xiàng)目的披露口徑莫衷一是，披露內(nèi)容的詳細(xì)程度也存在較大差異。但是，現(xiàn)實(shí)中我國專業(yè)從事保險(xiǎn)信息監(jiān)控評(píng)價(jià)的市場中介機(jī)構(gòu)寥若晨星，還無法形成促進(jìn)保險(xiǎn)透明度提升的市場配套機(jī)制。保險(xiǎn)咨詢、評(píng)級(jí)等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可以利用其專業(yè)優(yōu)勢，借助數(shù)據(jù)分析、實(shí)地調(diào)研等手段深度挖掘保險(xiǎn)信息，做好保險(xiǎn)信息的科學(xué)分析評(píng)價(jià)，為保險(xiǎn)信息的需求者提供簡單實(shí)用、易于理解的研究報(bào)告，從而促進(jìn)保險(xiǎn)信息的正確理解和有效傳遞。在此情形下，保險(xiǎn)公司缺乏特色信息和實(shí)質(zhì)“利好”信息可供對(duì)外披露，因此其對(duì)外披露信息的積極性也不會(huì)高。各公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)大同小異，缺乏鮮明特色。在寡頭壟斷的市場結(jié)構(gòu)下，這些寡頭保險(xiǎn)公司極易形成私下的“共謀”，通過信息封鎖或隱秘行動(dòng)，默契配合打壓新興中小保險(xiǎn)公司的競爭。 （三）市場缺陷一是保險(xiǎn)市場集中度較高，寡頭壟斷的色彩濃厚。特別是對(duì)因不當(dāng)信息披露行為給保險(xiǎn)消費(fèi)者帶來嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失的情形，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何賠償，賠償多少，在目前的保險(xiǎn)法律中尚屬空白，這也造成現(xiàn)實(shí)生活中不少保險(xiǎn)消費(fèi)者即使提出相關(guān)民事賠償訴訟但也可能遭遇敗訴的尷尬局面。這種處罰力度與部分保險(xiǎn)公司通過違規(guī)信息披露獲取的成百上千萬元的巨額收益相比，幾乎可以忽略不計(jì)。一方面，現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)信息披露違法違規(guī)行為的責(zé)任追究力度十分薄弱，不能形成有效的法律威懾
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