xx縣區(qū)農(nóng)村信用社現(xiàn)金管理實(shí)施細(xì)則(參考版)
2024-09-28 12:37本頁面
【正文】 附件。 第四十八條貸款人原有固定資產(chǎn)貸款管理制度與本細(xì)則不一致的，以本細(xì)則規(guī)定為準(zhǔn)。 第四十七條本細(xì)則由XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)修訂和解釋。 第八章附則 第四十六條小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款，按貸款人小企業(yè)信貸管理制度辦理，貸款發(fā)放和支付參照本細(xì)則執(zhí)行。有下列情形之一的，按照XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和處罰。貸款發(fā)放后，貸款檔案管理按XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸檔案管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第四十三條對確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。 第四十二條固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，及時(shí)制定清收或盤活措施。借款期內(nèi)，借款人及其貸款投資項(xiàng)目出現(xiàn)可能影響貸款安全的下列不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)及時(shí)進(jìn)行預(yù)警和報(bào)告，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類，并視情況采取要求糾正、停止發(fā)放貸款和提前收回已發(fā)放的貸款或其他風(fēng)險(xiǎn)控制、化解措施。貸后管理人員應(yīng)按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的有關(guān)規(guī)定，樹立審慎經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，對借款人財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量和擔(dān)保等因素進(jìn)行連續(xù)監(jiān)測和適時(shí)分析，動(dòng)態(tài)、真實(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。貸后管理人員應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控貸款發(fā)放、資金支付、到期催收、資產(chǎn)保全等情況，對借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)及運(yùn)營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等進(jìn)行分析評估。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)報(bào)告部門負(fù)責(zé)人或信貸分管主任（行長），并研究應(yīng)對措施。檢查抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定；當(dāng)?shù)仲|(zhì)押物的市場價(jià)值嚴(yán)重下降，以及擔(dān)保人的擔(dān)保能力下降時(shí)應(yīng)對抵質(zhì)押物價(jià)值及擔(dān)保人擔(dān)保能力進(jìn)行重新評估，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施； ；檢查資金來源和資金使用情況；檢查項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展情況，建設(shè)進(jìn)度是否符合計(jì)劃；檢查項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與項(xiàng)目累計(jì)財(cái)務(wù)支出數(shù)是否相當(dāng)，費(fèi)用開支是否符合有關(guān)規(guī)定；檢查項(xiàng)目建設(shè)中所選用工藝技術(shù)、設(shè)備是否符合要求；必要時(shí)參與項(xiàng)目建設(shè)工程投標(biāo)、工程施工、竣工驗(yàn)收和決算審查等工作，監(jiān)督項(xiàng)目按計(jì)劃實(shí)施； 、實(shí)施進(jìn)度、運(yùn)營效益以及借款人生產(chǎn)經(jīng)營總體情況進(jìn)行與項(xiàng)目評估論證進(jìn)行比較，判斷差異，分析原因，確保項(xiàng)目按計(jì)劃實(shí)施； ，監(jiān)測賬戶資金流向，并對大額貸款資金支付實(shí)施嚴(yán)格審查，監(jiān)督借款人按項(xiàng)目工程進(jìn)度和合同約定使用貸款資金； ，對異常情況及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施；合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。貸款發(fā)放后，貸后管理人員應(yīng)按季進(jìn)行日常檢查，并做好貸后檢查記錄和撰寫貸后檢查報(bào)告。在貸款發(fā)放后，貸后管理人員應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對借款人執(zhí)行信貸合同、經(jīng)營狀況等情況進(jìn)行首次跟蹤檢查，檢查借款人是否按照合同規(guī)定的用途使用信貸資金。貸后管理人員按貸后管理規(guī)定和借款合同約定對借款人及項(xiàng)目發(fā)起人、擔(dān)保人等進(jìn)行貸后檢查與分析，收集反映借款人和擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等方面的報(bào)表和有關(guān)資料，作好貸后檢查記錄和撰寫貸后檢查報(bào)告。貸后管理人員為管理經(jīng)辦責(zé)任人，信貸業(yè)務(wù)部門或貸款機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為管理主責(zé)任人。 第三十七條管理責(zé)任。貸款發(fā)放后，信貸業(yè)務(wù)部門按照客戶管理要求及時(shí)逐筆序時(shí)登記貸款管理臺賬，并將放貸信息及時(shí)錄入人民銀行征信系統(tǒng)。 第三十四條貸款發(fā)放與支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付的條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付： （一）借款人信用狀況下降； （二）不按合同約定支付貸款資金； （三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度； （四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付，或未能配合貸款人進(jìn)行貸后監(jiān)督檢查等。同時(shí)，定期監(jiān)測貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、貸后檢查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。借款人支取貸款時(shí)，放款營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對款項(xiàng)支付的用途和資金流向進(jìn)行監(jiān)督，對款項(xiàng)用途或資金流向超出貸款合同約定范圍的，應(yīng)停止支付，及時(shí)查明原因并上報(bào)。貸款經(jīng)辦人和放款審核崗對貸款發(fā)放條件及貸款資金使用計(jì)劃等材料進(jìn)行審核，審核同意發(fā)放貸款的，分別在《提款申請書》上簽字，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理放款手續(xù)。借款人支取貸款時(shí)，放款營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對款項(xiàng)支付的用途和資金流向進(jìn)行監(jiān)督，對款項(xiàng)用途或資金流向超出貸款合同約定范圍的，應(yīng)停止支付，及時(shí)查明原因并上報(bào)。放款審核崗審核同意的，在《提款申請書》上簽字確認(rèn)后并將相關(guān)資料提交營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理放款手續(xù)并進(jìn)行賬務(wù)處理。 （三）放款審核。由貸款經(jīng)辦人落實(shí)貸款發(fā)放條件和貸款使用條件，并進(jìn)行支付前審核。 第三十條采用貸款人受托支付的，受托支付程序?yàn)椋? （一）借款人提出申請，并提供以下相關(guān)資料： 《提款申請書》； ，包括資金的用途、時(shí)間、額度等； ，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請書等與結(jié)算相關(guān)的資料； 、訂單或其他能證明借款人及其交易對手交易行為的資料。
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