3關(guān)于農(nóng)村金融改革的幾點(diǎn)思路(參考版)
2024-08-26 13:57本頁(yè)面
【正文】 對(duì)此雖然有很多批評(píng)意見，但是我個(gè)人認(rèn)為，要耐心觀察，不要急于下結(jié)論。 實(shí)際上，農(nóng)信社在公司治理方面，必然不同于城市金融機(jī)構(gòu)，也不同于一般的民營(yíng)企業(yè)。自十五屆四中全會(huì)開始正式使用公司治理這個(gè)詞以來(lái)，在過(guò)去 5－ 6 年中，在普及公司治理概念、改進(jìn)公司治理水平的過(guò)程中，開始強(qiáng)調(diào) oecd 公司治理原則中關(guān)于股東權(quán)利、對(duì)股東的平等待遇、信息披露和透明度、以及董事會(huì)責(zé)任等四方面，始終回避了關(guān)于利益相關(guān)者的權(quán)力、所發(fā)揮作用和應(yīng)該如何在制度上加以保障的內(nèi)容。 我國(guó)對(duì)于利益相關(guān)者持股持 有懷疑和批評(píng)的態(tài)度，根源于80 年代后期、 90 年代初期職工入股而后上市交易所引發(fā)的一些腐敗案件。關(guān)于利益相關(guān)者，在美國(guó)有 “ 員工持股計(jì)劃 ” （ esop），在其它國(guó)家也能看到類似對(duì)利益相關(guān)者的重視。 在公司治理方面， oecd 在 1999 年正式出臺(tái)了關(guān)于公司治理的五項(xiàng)原則， 20xx 年又出臺(tái)了關(guān)于公司治理原則的修訂版。原則上大家希望有一些比較大的股東，能夠在公司治理方面發(fā)揮他們的作用。有的地方，有私人企業(yè)入股，民營(yíng)出資金額比較大。在村長(zhǎng)帶動(dòng)之下，村民也都積極入股。其他省市可能沒有這么好，但是也在相互學(xué)習(xí)。 六、農(nóng)信社改革中的公司治理 農(nóng)信社改革在八個(gè)省市增資擴(kuò)股方面的總體進(jìn)展比較順利。到 20xx 年年 第 16 頁(yè) 共 17 頁(yè) 底，隨著加入世界貿(mào)易組織承諾的落實(shí)，中國(guó)金融市場(chǎng)將對(duì)外普遍開放，所有制將更加多元化。在這一輪農(nóng)村信用社改革中，在國(guó)家?guī)椭鉀Q歷史包袱后，主要是依靠民間注資。 中國(guó)過(guò)去的大型金融機(jī)構(gòu)都是國(guó)有的，中型金融機(jī)構(gòu)主要是國(guó)有占主導(dǎo)的股份制，農(nóng)村信用社雖然說(shuō)是合作制 ，但是國(guó)家實(shí)際都承擔(dān)了隱性擔(dān)保。農(nóng)信社比較分散，監(jiān)管起來(lái)比較困難，信息的真實(shí)性存在疑問(wèn)，所以在及時(shí)校正措施的實(shí)施過(guò)程中，等進(jìn)入關(guān)閉階段時(shí)，實(shí)際查帳的結(jié)果很可能是凈資產(chǎn)已然為負(fù)值，個(gè)人存款的補(bǔ)償成為重大問(wèn)題。但是，實(shí)際操作并不簡(jiǎn)單。 限于時(shí)間關(guān)系，有關(guān)農(nóng)村政策性金融、農(nóng)村保險(xiǎn)、發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)（訂單農(nóng)業(yè)可以把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨以及農(nóng)業(yè)貸款比較好的綜合起來(lái)，以減少風(fēng)險(xiǎn)）等，在此就不講了，但這些都是農(nóng)村金融改革的重要課題。利率既是資金引導(dǎo)也是業(yè)務(wù)引導(dǎo)的手段，這一點(diǎn)在此次農(nóng)信社改革中也表現(xiàn)得比較明顯，農(nóng)村信用社高于其他金融機(jī)構(gòu)的利差是吸引有關(guān)資本進(jìn)入農(nóng)村信用社的動(dòng)力之一。同時(shí)要保證金融機(jī)構(gòu)的利差能夠抵補(bǔ)成本和風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際調(diào)研的基礎(chǔ)上，20xx年我國(guó)農(nóng)村信用社的貸款浮動(dòng)區(qū)間已經(jīng)擴(kuò)大到了（ ）。 三是發(fā)揮資金價(jià)格機(jī)制的作用。通過(guò) cra，社區(qū)銀行將其在本地區(qū)吸收的存款資金繼續(xù)投入到其較為了解的當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，這對(duì)于繁榮欠發(fā)達(dá)社區(qū)經(jīng)濟(jì)，緩解資金從欠發(fā)達(dá)社區(qū)流向發(fā)達(dá)社區(qū)等發(fā)揮了積極作用。很多銀行和存款機(jī)構(gòu)增設(shè)了新的網(wǎng)點(diǎn)，提供更多的服務(wù)，加強(qiáng)了信貸能力和其他銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)。在《社區(qū)再投資法》的推動(dòng)下，與 cra 有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)和存款機(jī)構(gòu)和其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)所在的社區(qū) 建立了共同合作的框架。一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期將各金融機(jī)構(gòu)滿足其所在社區(qū)信貸需求的記錄公布于眾。 1977 年 10 月 美 國(guó) 國(guó) 會(huì) 頒 布 的 《 社 區(qū) 再 投 資 法 》（ munityreinvestmentactofcra997）明確規(guī)定，參加保險(xiǎn)的聯(lián)邦銀行和存款機(jī)構(gòu)有義務(wù)幫助支持其吸存業(yè)務(wù)所在社區(qū)的信貸和服務(wù)便利。另外，要逐步建立財(cái)政對(duì)郵政普遍服務(wù)的正常補(bǔ)貼機(jī)制。二是逐年擴(kuò)大郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)老轉(zhuǎn)存款資金的自主運(yùn)用，五年后做到全部自主運(yùn)用。用五年時(shí) 間逐步消化郵政儲(chǔ)蓄老轉(zhuǎn)存款存量。 四、引導(dǎo)資金流向，加強(qiáng)對(duì)三農(nóng)的配套服務(wù) 一是要求郵政儲(chǔ)蓄在價(jià)格政策上和農(nóng)村信用社基本平等，防止不平等政策持續(xù)造成兩者競(jìng)爭(zhēng)力的差距。但必須清醒認(rèn)識(shí)到，改革進(jìn)入一個(gè)新階段，就要考 慮允許、鼓勵(lì)新機(jī)構(gòu)替代有問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，否則有可能造成舊機(jī)構(gòu)有問(wèn)題下不了手，又不允許新機(jī)構(gòu)去運(yùn)行，產(chǎn)生新的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。在這方面，農(nóng)口一直在探索社區(qū)性銀行、農(nóng)村新型金融組織。第三，在關(guān)閉差的金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，應(yīng)允許設(shè)立新的金融機(jī)構(gòu)，允許發(fā)放新的金融機(jī)構(gòu)牌照，允許成立創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村提供金融服務(wù)。在關(guān)閉有問(wèn)題機(jī)構(gòu)方面，關(guān) 鍵是要有執(zhí)行的決心。以農(nóng)村信用社改革為例，凈值下滑接近 0 時(shí)應(yīng)責(zé)令關(guān)門退出，因?yàn)槭潞笄謇頃r(shí)又可能發(fā)現(xiàn)更多的問(wèn)題使凈資本落為負(fù)值，侵犯存款人利益。我國(guó)對(duì)于農(nóng)村信用社的及時(shí)校正措施在執(zhí)行上需要強(qiáng)調(diào)三點(diǎn)。一個(gè)主要的 參 考 就 美 國(guó) 聯(lián) 邦 存 款 保 險(xiǎn) 公 司 的 fdicia1991（ federaldepositiurancepanyimprovementact），其具體做法是：存款類機(jī)構(gòu)的資本充足率一般應(yīng)該達(dá)到 10％，當(dāng)降到 8％時(shí)，就要給予提醒；降到 6％時(shí)，就開始采取限制型措施，例如限制開辦新業(yè)務(wù)，限制吸
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