擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險評審和項目管理_(參考版)
2025-03-06 12:19本頁面
【正文】 演講完畢，謝謝觀看！ 。 ?責(zé)任部門（責(zé)任人）權(quán)、責(zé)、利的明確； ?根據(jù)風(fēng)險分類結(jié)果確定保后監(jiān)管的周期； ?明確保后監(jiān)管的內(nèi)容、充分認(rèn)識其重要性； 擔(dān)保業(yè)務(wù)項目管理 1催促還款 在到期前 3個月，和客戶落實還款來源并擬定還款計劃，根據(jù)計劃跟蹤客戶備款進(jìn)度。 擔(dān)保業(yè)務(wù)項目管理 協(xié)助放款 落實反擔(dān)保手續(xù)后，向銀行出具放款通知書， 協(xié)助客戶到銀行辦理放款。 辦理出保 根據(jù)評審會決議的決策意見，與客戶簽定有關(guān)合同協(xié)議，辦理公證、登記手續(xù)。 擔(dān)保業(yè)務(wù)項目管理 權(quán)限審批 按業(yè)務(wù)程序、風(fēng)控程序以及業(yè)務(wù)審批權(quán)限，在權(quán)限內(nèi)報分管領(lǐng)導(dǎo)走審批程序，權(quán)限以上報風(fēng)險評審委員會表決。 整理資料 ，撰寫調(diào)查報告 A、 B角整理工作底稿，撰寫調(diào)查報告雙人簽字申報。若立項通過則由分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行任務(wù)分配，進(jìn)入調(diào)查程序，項目經(jīng)理擬定調(diào)查方案，聯(lián)系落實 B角，安排調(diào)查；否決項目及時通知客戶并完成項目歸檔。 基本信息采集 項目經(jīng)理根據(jù)《申請記錄書》情況，協(xié)助客戶準(zhǔn)備資料，若需補充資料，應(yīng)及時告知客戶。 五、信用擔(dān)保與保險和再擔(dān)保 信用擔(dān)保與保險的協(xié)作 信用擔(dān)保與再擔(dān)保機構(gòu)的合作 第四部分 擔(dān)保業(yè)務(wù)的項目管理 擔(dān)保機構(gòu)的項目管理 建立完善的全程動態(tài)風(fēng)險管理系統(tǒng)控制風(fēng)險 全程動態(tài)監(jiān)控，過程化管理的管理理念 擔(dān)保業(yè)務(wù)部門 A、 B角自控； 業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險控制部門的前后臺互控； 審計部門事前、事中、事后審計的監(jiān)控。 擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險控制 四、建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度 按年擔(dān)保費的 50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。 不斷進(jìn)行擔(dān)保品種創(chuàng)新 ， 優(yōu)化擔(dān)保品種組合 。 企業(yè)主要財務(wù)指標(biāo)分析 項 目 前三年數(shù)據(jù) 當(dāng) 期 同行業(yè)平均水平（ 或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值 ） 年末 年末 年末 償債能力 資產(chǎn)負(fù)債率 營運資金 短期債務(wù)償還比率 流動比率 速動比率 利息保障倍數(shù) 盈利能力 銷售利潤率 總資產(chǎn)利潤率 凈資產(chǎn)收益率 營運能力 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 存貨周轉(zhuǎn)率 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 分 析： 風(fēng)險綜合分析 風(fēng)險因素分 析 借款人 風(fēng)險分析 反擔(dān)保措施 風(fēng)險分析 （ 反擔(dān)保措施有效性 、 可行性 、 充分性等方面進(jìn)行分析 ） 其它因素 風(fēng)險分析 （ 政策 、 法律 ） 風(fēng)險應(yīng)對措施分析 擔(dān)保前提條件 設(shè)計避險方案 保后監(jiān)管重點 信用評級和綜合風(fēng)險度 建議擔(dān)保額度 建議擔(dān)保期限 第三部分 擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險控制 信用擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險分析 ? 來自被擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險 行業(yè)、市場、經(jīng)營、技術(shù)、財務(wù)、道德（還款意愿） ? 來自擔(dān)保機構(gòu)自身的風(fēng)險 業(yè)務(wù)操作、制度完善和道德風(fēng)險 ? 來自合作貸款銀行的風(fēng)險 貸款條件的放寬、銀企騙保、責(zé)權(quán)利不對等 ? 來自現(xiàn)實社會、法律環(huán)境的風(fēng)險 擔(dān)保機構(gòu)的社會和法律環(huán)境不利于自身維權(quán) ? 來自目前我國投融資體系不完善的風(fēng)險 缺乏風(fēng)險分擔(dān)、分散機制和風(fēng)險退出機制 ? 來自經(jīng)濟(jì)運行周期的風(fēng)險 由于宏觀經(jīng)濟(jì)運行變化引起的系統(tǒng)性風(fēng)險，反映國民 經(jīng)濟(jì)運行狀況的先導(dǎo)性機構(gòu) 擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險控制 一、制定科學(xué)規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程和業(yè)務(wù)制度來防范風(fēng)險 業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性 業(yè)務(wù)制度的先進(jìn)性、完善性 項目調(diào)查、評估、審批的嚴(yán)密性、科學(xué)性 擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險控制 二、嚴(yán)格落實反擔(dān)保措施 選擇反擔(dān)保物的原則 易于變現(xiàn)原則 、 易于評估原則 、 易于執(zhí)行操作 、 易于觸動受保人利益原則 組合反擔(dān)保的設(shè)計 有效整合客戶信用資源，個人財產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)的打包、提供個性化服務(wù) 穩(wěn)健科學(xué)的評估 各項合同（包括事先的委托授權(quán)等）的簽訂，抵（質(zhì)）押登記的辦理 反擔(dān)保物處置渠道的設(shè)計 銀達(dá)要求的客戶信用資源有： 房屋、土地、在建工程等不動產(chǎn)； 設(shè)備、車輛、存貨等動產(chǎn)； 存單、股票、債券、票據(jù)、保險單、倉單、提單等有價證券； 商標(biāo)、專利、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)； 應(yīng)收帳款、租金收益權(quán)、承包權(quán)、股權(quán)等法定權(quán)益； 關(guān)聯(lián)企業(yè)的信用保證； 企業(yè)的應(yīng)退稅款、應(yīng)收貼息等應(yīng)收款項； 法人代表及其配偶的家庭財產(chǎn)； 企業(yè)法人代表、董事、經(jīng)理等經(jīng)營骨干的個人保證； 企業(yè)其他一切財產(chǎn)、權(quán)益、社會支持等信用資源。 （含關(guān)聯(lián)企業(yè)） 所有者權(quán)益 （一）、實收資本：核查
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