支付業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件(參考版)
2025-02-22 16:55本頁面
【正文】 2023年 3月 10日星期五 7時(shí) 23分 30秒 19:23:3010 March 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 3月 10日星期五 下午 7時(shí) 23分 30秒 19:23: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 :23:3019:23Mar2310Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 , March 10, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 3月 10日星期五 7時(shí) 23分 30秒 19:23:3010 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 。 :23:3019:23:30March 10, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :23:3019:23Mar2310Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , March 10, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 10日星期五 7時(shí) 23分 30秒 19:23:3010 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。 :23:3019:23:30March 10, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :23:3019:23Mar2310Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , March 10, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。同時(shí)要對(duì)未發(fā)出、未收回的對(duì)賬單逐戶說明原因，并由主管行長簽字方可裝訂。 ? 銀企對(duì)賬管理規(guī)定 — 歸檔 各網(wǎng)點(diǎn)收回的余額對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)，應(yīng)在三個(gè)月內(nèi)整理完畢，按賬號(hào)由小至大裝訂，順序如下： ?銀企對(duì)賬說明書 ?存款余額在 30萬元以上的對(duì)賬單 ?存款余額在 30萬元以下的對(duì)賬單 ?貸款、應(yīng)收未收利息對(duì)賬單 ?定期存款、通知存款、協(xié)定存款、保證金存款和同業(yè)存放款項(xiàng)對(duì)賬單 ? 銀企對(duì)賬管理規(guī)定 — 歸檔 各檔對(duì)賬單之間應(yīng)以“銀企對(duì)賬情況統(tǒng)計(jì)表”（見附錄）相隔。 ⑦其他跡象表明值得密切、立即關(guān)注的賬戶或監(jiān)管部門要求即時(shí)、上門對(duì)賬的賬戶。 ? 銀企對(duì)賬管理規(guī)定 ? 密切關(guān)注賬戶 ⑤長期未發(fā)生業(yè)務(wù)且突然發(fā)生大額資金收付的賬戶。 ③賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者之間劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)的賬戶。 ? 銀企對(duì)賬管理規(guī)定 ? 密切關(guān)注賬戶 ①連續(xù)二個(gè)對(duì)賬周期對(duì)賬失敗的賬戶。 ②活期存款余額 30萬元以下的，其對(duì)賬回收率每季應(yīng)達(dá)到 100%。滿頁賬一式兩聯(lián)，第一聯(lián)為銀行留存聯(lián)并按年裝訂，第二聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章后做為客戶對(duì)賬留存聯(lián)。 ①余額對(duì)賬單對(duì)賬是指由對(duì)賬人員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中生成并打印的開戶單位各類賬戶和表內(nèi)、表外應(yīng)收未收利息余額對(duì)賬單。對(duì)賬戶數(shù)量多，對(duì)賬工作量大的網(wǎng)點(diǎn)可適當(dāng)增加對(duì)賬人員。 ? 銀企對(duì)賬管理規(guī)定 ?原則 銀企對(duì)賬工作是銀行與企業(yè)內(nèi)部查錯(cuò)防弊的必要措施，堅(jiān)持做到科學(xué)高效、責(zé)認(rèn)明確。 ? 銀企對(duì)賬管理規(guī)定 ?目的 為完善銀企對(duì)賬工作，建立健全對(duì)賬機(jī)制，規(guī)范對(duì)賬操作流程，防止案件風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保證我行和客戶資金安全。 ? 逾期退回 ? 資金清算中心在提示付款期滿一個(gè)月后（自出票日起 2個(gè)月）的下一營業(yè)日將銀行匯票移存資金通過大額支付系統(tǒng)退回簽發(fā)行。 ? 匯票資金移存 ? 以上環(huán)節(jié)全部結(jié)束后進(jìn)行匯票資金移存（必須當(dāng)全部環(huán)節(jié)都結(jié)束后，再進(jìn)行匯票資金的移存，且移存后才可將匯票交原申請人） , 在匯票資金移存交易 [7318]，錄入支付業(yè)務(wù)流水號(hào)、匯票號(hào)碼及匯票密押，提交后系統(tǒng)自動(dòng)回顯所有該匯票相關(guān)信息，核對(duì)無誤后再次提交后完成匯票資金的移存。 ? 匯票簽發(fā)復(fù)核 ? 匯票打印結(jié)束后，確認(rèn)匯票記載信息無誤后，在匯票第一、二聯(lián)加蓋經(jīng)辦員名章，同時(shí)將匯票和申請書一并交網(wǎng)點(diǎn)資金移存崗。 ? 逾期退回戶 ? 簽發(fā)行收到資金清算中心主動(dòng)退回的匯票未用退回資金報(bào)文 CMT124（附言為 02逾期退回）記逾期退回戶的貸方；辦理逾期匯票退款，記逾期退回戶的借方。 ? 移存戶 ? 簽發(fā)行移存匯票時(shí)記移存戶的借方，核銷匯票記移存戶的貸方，該賬戶的余額為貸方紅字，反映簽發(fā)行已移存未清算的匯票款項(xiàng)。余額反映簽發(fā)行已簽發(fā)未核銷的匯票款項(xiàng)。如收到資金清算中心的全額兌付通知書 CMT725或多余款退回CMT123 。 ? 電子商業(yè)匯票紙票 — 網(wǎng)點(diǎn)登記 未用退回登記 質(zhì)押登記 質(zhì)押解除登記 委托收款登記 結(jié)清登記 拒付登記 掛失止付登記 止付解除 ? 銀行匯票 ? 匯票資金的核算通過“開出匯票”科目，下設(shè) 3個(gè)分戶：簽發(fā)戶、移存戶和逾期退
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