支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材(參考版)
2025-01-13 18:59本頁面
【正文】 ? 若貼現(xiàn)到期未收回，我行行使追索權(quán)。 ? 若貼現(xiàn)到期未收回，我行行使追索權(quán)。再啟 4153委托收款劃回交易，交易類別選 “ 0手工劃回 ” 。再啟 4153委托收款 劃回交易，交易類別選 “ 0手工劃回 ” 。該操 作流程適用于其他商業(yè)銀行向我行申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金。 啟 4122銀行承兌匯票直接付款交易，按失票人開戶 行所在地選擇交換提出或匯劃匯出，系統(tǒng)自動進(jìn)行 付款處理及表外付出。 啟 4123銀行承兌匯票未用注銷交易， 若銀行承兌匯票逾期未用，退款原因欄選 “ 2超期退款 ” ； 若該銀行承兌匯票未到期，退款原因欄選 “ 1未用退款 ” 。 柜員審核 97 銀行承兌匯票付款流程 4122銀行承兌 匯票直接付款 持票人提交提 交銀行承兌匯 票和進(jìn)賬單 持票人在承兌銀行開戶 4122銀行承兌匯票直接付款交易，交易類別選 “ 轉(zhuǎn)賬 ” ， 系統(tǒng)自動進(jìn)行付款處理及表外付出。在匯票到 期日或到期日之后的見票當(dāng)日，啟動 4152委托收款到期付款， 付款方式欄選擇全額付款。 若活期存款賬戶余額小于承兌金額，系統(tǒng)在扣收活期存款賬戶金額后自動解凍保證金賬戶，扣收不足部分，若保證金賬戶也不足扣收，則發(fā)生墊款。 未使用 以信用方式辦理銀行承 兌匯票不需要交存保證金 93 銀行承兌匯票到期處理流程 批處理 銀行承兌匯票到期 日預(yù)處理清單 檢查 批處理 銀行承兌匯票 處理失敗清單 檢查 4121銀行承兌匯票到期收 款 4121銀行承兌 匯票到期收款 見票 墊款 3101一般放款 失敗 94 銀行承兌匯票到期收款 ? 銀行承兌匯票到期收款 若活期存款賬戶余額大于承兌金額，系統(tǒng)自動扣收活期存款賬戶金額。 90 銀行承兌匯票操作流程 銀行承兌協(xié)議 銀行承兌匯票 建立承兌額度 銀行承兌匯票承兌 銀行承兌匯票預(yù)處理清單 銀行承兌匯票到期收款 批處理到期收款 銀行承兌匯票付款 委托收款付款 存款戶 扣款 保證金 結(jié)清 銀行承兌 匯票墊款 91 銀行承兌匯票操作 ? 銀行承兌匯票承兌（ 4120） ? 銀行承兌匯票到期處理 到期收款（ 4121） 到期付款 委托收款方式（ 4152） 直接提示付款（ 4122） ? 銀行承兌匯票未用注銷（ 4123） ? 銀行承兌匯票喪失（ 4122） 92 銀行承兌匯承兌操作流程 4212憑證出售 1601單位一本通開戶或 1101單位活期開戶 1602單位一本通存入或相關(guān)活期存款交易 3301貸款額度錄入 3303貸款額度變動核準(zhǔn) 3304貸款額度維護(hù) 4120銀行承兌匯票承兌 銀行承兌匯票記錄 4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢 匯票狀態(tài)為承兌 4123銀行承兌匯票注銷 銀行承兌匯票需同時建立業(yè)務(wù)別 670匯票承兌、 690銀行承兌匯票 的額度。 二、收款人在異地跨系統(tǒng)開戶，交易類別選 “ 行內(nèi)匯劃 /天地對接 /交換提出 /大額實時 ” 。 柜員收到付款 人提交拒絕付 款理由書 拒付理由書回 單退付款人 拒付理由書等相 關(guān)憑證寄收款人 開戶行 88 一、收款人在系統(tǒng)內(nèi)開戶 一級分行內(nèi)，交易類別選 “ 內(nèi)轉(zhuǎn) ” 。 柜員收到付款 人交回的無款 支付單證 托收憑證寄 收款人開戶行 86 托收承付全部拒絕付款的操作流程 4162托收承付到期付款 核對無誤 4162委托收款到期付款交易，付款方式欄選 “ 8全部拒付 ” ， 系統(tǒng)進(jìn)行處理，修改登記簿內(nèi)容。 柜員填制特種 轉(zhuǎn)賬借方憑證 支款通知交 付款人 83 托收承付逾期付款的操作流程 4162托收承付到期付款 賬戶 有款 4162委托收款到期付款交易，付款方式欄選 “ 逾期付款 ” ， 改變托收承付狀況。 柜員收到提前 承付通知 81 托收承付多承付的操作流程 4162托收承付到期付款 4162委托收款到期付款交易，付款方式選 “ 3— 多承付款 ” ， 系統(tǒng)自動進(jìn)行賬務(wù)處理，并銷記收到托收承付登記簿。 收到托收承付操作流程 79 托收承付全額付款的操作流程 4162托收承付到期付款 4162委托收款到期付款交易，票據(jù)托收編號輸入 4161收到托收 承付交易產(chǎn)生的票據(jù)托收編號，付款方式選 “ 1全部付款 ” ， 系統(tǒng)自動進(jìn)行賬務(wù)處理，并銷記收到托收承付登記簿。 托收承付憑證 及拒付理由書 、收款通知等 憑證交客戶 收款人開戶行 收到有關(guān)收款 信息 75 一、付款人在系統(tǒng)內(nèi)開戶 一級分行內(nèi)，款項已入帳，交易類別選 “ 0手工劃回 ” 一級分行間，若落地處理，交易類別選 “ 1行內(nèi)匯劃 ” 二、付款人在異地跨系統(tǒng)開戶，若落地處理，交易類別選“ 行內(nèi)匯劃 /天地對接 /交換提出 /大額實時 ” 。 柜員收到托收 承付憑證及全 部拒付理由書 托收承付憑證 及拒付理由書 交客戶 74 托收承付劃回操作流程 部分拒付 4163托收承付劃回處理 審核無誤 4163托收承付劃回處理交易，付款方式欄選 “ 9— 部分拒付 ” 系統(tǒng)自動進(jìn)行賬務(wù)處理，并改變托收狀況。 由于付款人逾期付 款，收款人開戶行 收到逾期付款的有 關(guān)證明 4163托收承付劃回處理 到期時 逾期款劃回時 72 托收承付劃回操作流程 無款支付 4163托收承付劃回處理 審核無誤 4163托收承付劃回處理交易，付款方式欄選 “ 5— 無款支付 ” 此方式改變托收狀況。 款項劃回時 ， 到期 逾期處理標(biāo)志選 “ 2逾期處理 ” ， 承付方式 “ 1/6/7” 。如果托收 承付款項劃回自動入賬，但未自動銷記登記簿，則交易類別選 “ 0－手工劃回 ” 。 67 托收承付收款行操作流程 柜員審核憑證 4160發(fā)出托收承付 4163托收承付劃回處理 單據(jù)退收款人 托收承肘狀態(tài)為已處理 4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢 發(fā)出委托收款詳細(xì)查詢 托收承付狀態(tài)為已發(fā)出 拒 絕 付 款 4163托收承付劃回處理 無 款 支 付 付 款 托收承肘狀態(tài)為無 款支付或拒絕付款 68 托收承付收款行操作 ? 發(fā)出托收承付（ 4160） ? 托收承付劃回（ 4163） 全額付款、提前付款、多承付款、部分付款 逾期付款 無款支付、全部拒付 部分拒絕 69 客戶提交托收 承付憑證及相 關(guān)單據(jù) 4160發(fā)出托收承付 審核無誤 回單退客戶 憑證寄付款人 開戶行 產(chǎn)生票據(jù) 托收編號 4160發(fā)出委托收款交易，錄入托收承付憑證信息，按規(guī)定 收取手續(xù)費和郵電費，系統(tǒng)自動產(chǎn)生票據(jù)托收編號。 65 委托收款拒絕付款的操作流程 柜員收到拒付 理由書、債務(wù) 證明、委托收 款憑證 4152委托收款到期處理 審核無誤 有關(guān)憑證寄收 款人開戶行 4152委托收款到期付款交易，付款方式選 “ 3— 拒絕付款 ” ， 系統(tǒng)自動修改收到委托收款憑證登記簿。 三、收款人在異地跨系統(tǒng)開戶，交易類別選 “ 行內(nèi)匯劃 ” 、“ 天地對接 ” 、 “ 交換提出 ” 、 “ 大額實時 ” 。 一級分行間，交易類別選 “ 1行內(nèi)匯劃 ” 。 如付款人為銀行 ， 票據(jù)種類為銀行承兌匯票時 ， 系統(tǒng)自動銷記表外付出 。 由于付款人拒絕付 款，收款人開戶行 收到付款人退回的 委托收款憑證及有 關(guān)債務(wù)證明 60 委托收款付款
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