銀行的表內(nèi)_表外_表表外業(yè)務(wù)(參考版)
2025-02-18 14:40本頁面
【正文】 2023年 3月 7日星期二 5時 39分 36秒 05:39:367 March 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 3月 7日星期二 上午 5時 39分 36秒 05:39: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 :39:3605:39Mar237Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 , March 7, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 3月 7日星期二 5時 39分 36秒 05:39:367 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 。 :39:3605:39:36March 7, 2023 ? 1意志堅強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :39:3605:39Mar237Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , March 7, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 7日星期二 5時 39分 36秒 05:39:367 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。 :39:3605:39:36March 7, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :39:3605:39Mar237Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , March 7, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。而期貨合約是指由交易雙方訂立的，約定在未來某日期按成交時所約定的價格交割一定數(shù)量某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 二、互換業(yè)務(wù) 互換是交易雙方或多方根據(jù)預(yù)先制定的規(guī)則，在一段時期內(nèi)交換一系列款項的支付活動。 （包括便利協(xié)議、票據(jù)發(fā)行和付款代理協(xié)議、投標(biāo)小組協(xié)議） ，發(fā)行時間表。 四、票據(jù)發(fā)行便利的程序 （借款人）委任包銷人和投標(biāo)小組成員。 31 銀行的表外業(yè)務(wù) —— 票據(jù)業(yè)務(wù) 投資者也就是資金提供人或票據(jù)持有者，他們只承擔(dān)期限風(fēng)險，即當(dāng)借款人在票據(jù)到期前遭受破產(chǎn)而不能還款時，票據(jù)持有人就會遭受損失。 具體做法是，一旦借款人的票據(jù)未能如期售完，包銷銀行就有責(zé)任購買所有未售出的票據(jù)，或提供同等金額的短期貸款。 包銷銀行承擔(dān)的是有風(fēng)險的票據(jù)包銷職能。投標(biāo)小組成員對所發(fā)行的任何一種票據(jù)，在預(yù)先確定的最大幅度內(nèi)都可投標(biāo)。 30 銀行的表外業(yè)務(wù) —— 票據(jù)業(yè)務(wù) （ 1）最初，發(fā)行銀行是由牽頭行來承擔(dān)，其作為獨(dú)家出售代理人發(fā)揮作用，并負(fù)責(zé)出售所發(fā)行的任何票據(jù)。它一方面繼承了辛迪加貸款中有眾多銀行參與，既能滿足對巨額資金的需求，又能有效分?jǐn)傦L(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)；另一方面又充分發(fā)揮了銀行在市場安排和信息提供上的優(yōu)勢，幫助借款人實(shí)現(xiàn)了以短期融資的利息成本來獲得中期資金的好處。于是，票據(jù)發(fā)行便利便在此時應(yīng)運(yùn)而生。而一些非銀行金融機(jī)構(gòu)，特別是投資銀行，也都不同程度地經(jīng)營一些本屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。當(dāng)時網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)還沒有興起，在辛迪加貸款中，商業(yè)銀行的信息優(yōu)勢以及在貸款安排上的優(yōu)勢并沒有得到充分利用。 ？ 辛迪加貸款 [Syndicated loan ]即銀團(tuán)貸款，是指由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的方式。 ：主要是機(jī)構(gòu)投資者和專業(yè)投資者，較少私人投資 ，但銀行的包銷承諾通常不在資產(chǎn)負(fù)債表中列示，因此票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)。使企業(yè)獲得了中期信用，而不需要支付中長期融資的較高的利息成本。 ?要點(diǎn)： —— 借款安排 （ 57年），發(fā)行短期票據(jù)（ 36月）的短期信用性質(zhì)的業(yè)務(wù)。 ?具體操作： 借款人根據(jù)事先與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，可以在一定期限內(nèi)（一般為 57年），以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期融資票據(jù)，從而以較低的成本取得中長期資金。 注 :備用信用證與商業(yè)信用證最大的區(qū)別便是開證行是否是第一付款人。 （ 3）對開證行來說，其開立商業(yè)信用證只需提供信用保證，因此，既不必占用自有資金，還可以得到開證手續(xù)費(fèi)收入。銀行作為第一付款人，使付款違約的可能性降到最低點(diǎn)。 另外，還可以通過信用證中的檢驗條款來保證貨物上船前的數(shù)量和質(zhì)量。 開證行只需對信用證負(fù)責(zé)，只要出口商提供的單證符合信用證的規(guī)定，則開證行就有付款責(zé)任，而不管實(shí)際中的交易情況如何，即信用證業(yè)務(wù)是以單證而不是貨物作為付款依據(jù)，其已脫離了買賣合同，成為一個獨(dú)立的文件。 開證行對出口商的付款責(zé)任是一種獨(dú)立的責(zé)任，這一點(diǎn)與備用信用證的備用性有較大區(qū)別。因此，這又是銀行獲取收益的重要途徑。 ?對商業(yè)銀行來說，商業(yè)信用證又是其一項重要的表外業(yè)務(wù)。 ?截止 09年 6月底，中國的外匯儲備已高達(dá) 21316億美元，位居全球首位，同年 7月 15日，中國國家外匯管理局正式發(fā)布了《 境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外直接投資外匯管理規(guī)定 》 ，該文件的第 11條即列明 “ 境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以按照 《 中華人民共和國外匯管理條例 》 和其他相關(guān)規(guī)定，向境外直接投資企業(yè)提供商業(yè)貸款或融資性對外擔(dān)保 ” （即對外開出備用信用證）。這一舉動，是可記入國際金融史的精彩一筆，也體現(xiàn)了備用信用證這一金融工具的巨大價值。該境外央行據(jù)此向中國央行開出一張美元金額達(dá)數(shù)以億計的備用信用證，中國央行再憑此證向在華急需資金救援的外資銀行發(fā)放巨額借款，以解其燃眉之急。 ?鑒于這種現(xiàn)象，中國央行通過與相關(guān)數(shù)國央行協(xié)商，采取了紓困措施。與此同時，出于對境外歐美銀行倒閉浪潮蔓延的恐懼，境內(nèi)中資銀行幾乎在一夜之間停止
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