商業(yè)保險(參考版)
2025-02-17 14:12本頁面
【正文】 投連險等復(fù)雜品種應(yīng)當(dāng)嚴格限制在理財專屬區(qū)域內(nèi)銷售，禁止直接在柜臺向客戶推介。 銀行不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等混淆銷售，不得將保險產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益。 保險利益必須具備以下三個條件： 必須是合法利益 必須是可以用貨幣衡量的經(jīng)濟利益 必有是能夠確定的利益 第二步、選擇保險公司 對保險公司的要求： 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)好 償付能力強 信用等級優(yōu) 管理效率高 服務(wù)質(zhì)量好 第三步、選擇保險產(chǎn)品 第四步、確定綜合最優(yōu)的保險方案 第五步、測算購買額度 《 關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知 》 11月 8日 商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點，通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。 二、保險規(guī)劃的原則 轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則 量力而行的原則 分析需要 利用免賠額 綜合投保 三、保險需求分析 保險需求分析是保險規(guī)劃的前提條件。 （三）信用保險 保險人承保信用的保險 第三節(jié) 保險規(guī)劃程序 一、保險規(guī)劃的作用 風(fēng)險的客觀存在是保險產(chǎn)生和存在的自然前提，風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)。 保障項目有四項： 死亡給付 殘廢給付 醫(yī)療給付 停工給付 （三）健康保險 所承保的疾病風(fēng)險必須符合三個條件： 必須是由于明顯的非外來原因造成的 必須是由于非先天性的原因造成的 必須是由于非長期的原因造成的 二、財產(chǎn)保險 以各類物質(zhì)財產(chǎn)及其相關(guān)利益或責(zé)任、 信用作為保險標(biāo)的的一種保險?？梢哉{(diào)整該手續(xù)費的收費標(biāo)準(zhǔn)，但最高不超過每次 100元。連續(xù)兩次申請投資賬戶轉(zhuǎn)換的時間間隔不應(yīng)少于 5個工作日。退保費用為您解除本合同時保單賬戶價值或部分領(lǐng)取時申請領(lǐng)取的保單賬戶價值的一定比例，具體收取標(biāo)準(zhǔn)見下表： 保險單年度 退保費用收取標(biāo)準(zhǔn) 第 1— 5年 1% 第 6年以后 0 投資賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費 在每個保單年度的前 5次投資賬戶轉(zhuǎn)換，不收取投資賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費 。我們有權(quán)對保單管理費進行調(diào)整，但最高不超過 30元 /月。 三、費用收取 初始費用 每次交納的保險費進入指定投資賬戶前，將分別扣除初始費用。對年金轉(zhuǎn)換申請進行審核，在審核同意后，按收到年金轉(zhuǎn)換申請書后的下一個資產(chǎn)評估日的投資單位賣出價計算保單賬戶價值，并辦理年金轉(zhuǎn)換手續(xù)。身故保險金數(shù)額為收到領(lǐng)取身故保險金申請書及本合同條款中約定的其他材料后的下一個資產(chǎn)評估日的保單賬戶價值。 二、保險責(zé)任 投資連結(jié)保險產(chǎn)品偏重投資理財功能，并含有年金轉(zhuǎn)換保險責(zé)任，與傳統(tǒng)保險的保險責(zé)任有所不同。具體交費方式和交費標(biāo)準(zhǔn)在投保時選擇并載明于保險單上。在此期間，請認真審視合同，如認為合同與需求不相符，可以在此期間提出解除合同，公司將在扣除資產(chǎn)管理費及不超過 10 元的工本費后向您退還保單賬戶價值以及其他收取的各項費用。 部分領(lǐng)取手續(xù)費： 50元 泰康 e 理財 B 款投資連結(jié)保險 一、投保須知 保險期間 保險期間為被保險人終身，自合同生效日零時開始，至被保險人身故時止。 費用收取 初始費用： 3% 資產(chǎn)管理費 ： 積極成長型投資賬戶 ％ 平衡配臵型投資賬戶 ％ 穩(wěn)健收益型投資賬戶 ％ 基金精選投資賬戶 ％ 退保費用：
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