商業(yè)保險(xiǎn)ppt48頁(yè))(參考版)
2025-02-17 14:13本頁(yè)面
【正文】 ? 合格團(tuán)體：?jiǎn)我还椭鞯膯T工，債務(wù)人 債權(quán)人，工會(huì)團(tuán)體，多雇主信托，退伍軍人協(xié)會(huì)、宗教團(tuán)體等其他社會(huì)團(tuán)體 ? 給付特點(diǎn)：固定金額、薪金額度（職位、服務(wù)或組合），最低（比如 5000美元）與最高保額，離職轉(zhuǎn)換權(quán)，傷殘保費(fèi)豁免 ? 退休后保障：部分持續(xù)有效，團(tuán)體現(xiàn)金價(jià)值壽險(xiǎn)，退休人員準(zhǔn)備金 ? 附加條款：意外死亡和傷殘，生存者收入津貼，依賴者人壽保險(xiǎn) ? 核保指導(dǎo)原則：大標(biāo)準(zhǔn)群體，平衡次標(biāo)準(zhǔn)群體規(guī)模，等級(jí)內(nèi)平衡，被保險(xiǎn)人之間公平，社會(huì)接受，認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)損失假設(shè)（調(diào)整性） ? 影響可保性因素：年齡，性別，健康狀況，吸煙，酒精和藥物，職業(yè)，危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)及業(yè)余活動(dòng)，航空，軍事服務(wù)，居住地，財(cái)務(wù)狀況及投機(jī)，其它因素。 保單費(fèi)用，前端費(fèi)用，后端費(fèi)用（退保費(fèi)用），高后端費(fèi)用、失效支持保單與唐提效應(yīng)（ tontine effect） 死亡率 費(fèi)用（凈風(fēng)險(xiǎn) 死亡率）、其它費(fèi)用與現(xiàn)金價(jià)值，保費(fèi)豁免、提前死亡給付、增額保險(xiǎn)、持續(xù)紅利、利率紅利、終了紅利 ? 萬(wàn)能壽險(xiǎn)的運(yùn)用與限制：個(gè)人整個(gè)生命周期的保險(xiǎn)保障（圖 64），低成本實(shí)事，靈活性與后期不可持續(xù)性，保險(xiǎn)公司效率損失（消費(fèi)者剩余），利率敏感問(wèn)題，保單說(shuō)明書的投機(jī)問(wèn)題 ? 個(gè)人險(xiǎn)與團(tuán)體險(xiǎn)：成本、待遇和管理差異 ? 保障范圍：醫(yī)療費(fèi)用、長(zhǎng)期護(hù)理和傷殘收入 ? 個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)：一般適用人群（ P140）、高風(fēng)險(xiǎn)人群、醫(yī)保保單限制因素、社會(huì)和團(tuán)險(xiǎn)的有限性；綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、大宗醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶（延期納稅）；住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)、政府補(bǔ)充保險(xiǎn)、醫(yī)療保護(hù)保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)、特殊疾病保險(xiǎn) ? 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)：需求增長(zhǎng)趨勢(shì)（ P145）、基本要素（ P146）；聯(lián)邦健康保險(xiǎn)只負(fù)擔(dān) 24%、州醫(yī)療補(bǔ)助計(jì)劃覆蓋面窄；療養(yǎng)院護(hù)理（ 3個(gè)等級(jí)）、社區(qū)護(hù)理（，費(fèi)用低， 5個(gè)方面）、生活助理服務(wù)、生活護(hù)理中心（無(wú)保險(xiǎn)） ? 等待期、可續(xù)保性（少量具有終身續(xù)保、不可撤銷性）、保費(fèi)豁免、不喪失選擇權(quán)、既存癥狀免責(zé)期 6個(gè)月、免費(fèi)觀望期；每日給付、最長(zhǎng)生命期法、通貨膨脹保護(hù)、失效支持定價(jià) ? 傷殘保險(xiǎn)：需求量?。ㄋ姆种煌侗＃芷?3收入個(gè)月以上概率不低（圖 71），對(duì)家庭收入影響大；“傷害”、“疾病”和“傷殘”的定義，推定全殘；免責(zé)期、中斷等待期、復(fù)發(fā)傷殘期、按月補(bǔ)償（最多實(shí)際損失的 85%）、保費(fèi)豁免（更優(yōu)惠）、基本和其它保險(xiǎn)金給付（不影響保費(fèi)）；補(bǔ)充保險(xiǎn)金給付（后遺癥、部分傷殘、社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)充給付（無(wú)社保）、通貨膨脹保護(hù)、增加未來(lái)保險(xiǎn)金數(shù)額） ? 年金保險(xiǎn)：保費(fèi)收入主要來(lái)自團(tuán)體年金，對(duì)應(yīng)社會(huì)保險(xiǎn)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要應(yīng)對(duì)退休后的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn) 年金給付 3要素：本金、利息、生存因素（ 1死亡率） 分類：按承保人數(shù)，保費(fèi)支付方式，開(kāi)始給付時(shí)間，給付是否返還，價(jià)值衡量單位劃分（ P167)；不同方式下的費(fèi)率、保證給付、現(xiàn)金價(jià)值不同 即期年金須躉繳保費(fèi)； 延期年金積累期間、給付期間（一般不退保）概念；返還式年金的兩種方式； 變額年金積累單位概念和監(jiān)管問(wèn)題；節(jié)稅年金（政府支持的個(gè)人退休計(jì)劃，限額度，免所得稅、延期交利息）與非節(jié)稅年金 ? 可選給付與附加條款（提高靈活性或降低成本）：傷殘給付，保費(fèi)豁免、傷殘收入 提前死亡給付，臨終疾病保險(xiǎn)、災(zāi)難性疾病保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn) 意外死亡給付，定義、除外責(zé)任
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