中小企業(yè)資金供應(yīng)鏈瓶頸(參考版)
2025-01-23 00:50本頁面
【正文】 行業(yè)覆蓋面廣： 電子通信、商貿(mào)物流、商場超市、一般制造、工程建設(shè)都是我行信貸產(chǎn)品涉及的行業(yè)。 信用授信： 滿足中行評級條件的情況下，可以核定信用免抵押物的信用額度。 39 案例分析 中國銀行供應(yīng)鏈信貸產(chǎn)品的優(yōu)勢 審批快速 : 資料齊全的情況下，快速批復(fù)。公司由此進入了快速發(fā)展的軌道。 ， 我行可為其提供供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中的出口雙保理產(chǎn)品用于日常資金周轉(zhuǎn)。 案例診斷 : 上述案例中， B公司主要由兩方面的需求： 1,需要引進生產(chǎn)設(shè)備擴大生產(chǎn)規(guī)模； 2，需要補充流動資金加快資金周轉(zhuǎn)。公司急需銀行提供資金支持?jǐn)[脫發(fā)展困境，并愿意提供實際控制人的房產(chǎn)進行抵押。隨著歐美經(jīng)濟的復(fù)蘇，訂單量開始增長，但受制于資金實力有限，公司難以購買新設(shè)備擴大生產(chǎn)規(guī)模，提高生產(chǎn)效率，接來的訂單難以按時交付，引來了海外客戶的不滿。由此，企業(yè)步入了良性循環(huán)的通道。 額度合計：免抵押授信額度 +抵押物授信額度 =400+400=800萬元。我行最高免抵押授信額度為400萬元，因此公司免抵押部分授信額度為 400萬元。 產(chǎn)品選擇： 由于中興通訊是我行核心企業(yè)，且 A公司相應(yīng)條件符合我行短貸通 ，因此中國銀行擬為該公司申請短貸通 。隨著公司近期與中興通訊訂單量的增多，公司急需尋求銀行的幫助，補充流動資金用以采購原材料，公司愿提供實際控制人的房產(chǎn)進行抵押。 “ 1+N”供應(yīng)鏈金融 傳統(tǒng)銀行在供應(yīng)鏈中的作用 信貸的條件： 自身資產(chǎn)規(guī)模 財務(wù)結(jié)構(gòu) 信用擔(dān)保 業(yè)務(wù)的局限： 中小企業(yè)融資難 境外原材料生產(chǎn)商 初級產(chǎn)品生產(chǎn)商 境內(nèi)原材料生產(chǎn)商 終端產(chǎn)品生產(chǎn)商 終端產(chǎn)品生產(chǎn)商 物流 企業(yè) 一級經(jīng)銷商 二級經(jīng)銷商 一級經(jīng)銷商 供應(yīng)商 進口商 最終用戶 最終用戶 離岸代理企業(yè) 零部件生產(chǎn)商 境外 買家 二級經(jīng)銷商 供應(yīng)鏈對銀行的價值： 資金流：自償性 物流： 貨權(quán) 信息流：交易真實性 境外原材料生產(chǎn)商 初級產(chǎn)品生產(chǎn)商 境內(nèi)原材料生產(chǎn)商 終端產(chǎn)品生產(chǎn)商 終端產(chǎn)品生產(chǎn)商 物流 企業(yè) 一級經(jīng)銷商 二級經(jīng)銷商 一級經(jīng)銷商 供應(yīng)商 進口商 最終用戶 最終用戶 離岸代理企業(yè) 零部件生產(chǎn)商 境外 買家 二級經(jīng)銷商 結(jié)合依托供應(yīng)鏈的金融功能延伸： 信用捆綁 —— 先票后貨 貨權(quán)控制 —— 靜態(tài)質(zhì)押 境外原材料生產(chǎn)商 初級產(chǎn)品生產(chǎn)商 境內(nèi)原材料生產(chǎn)商 終端產(chǎn)品生產(chǎn)商 終端產(chǎn)品生產(chǎn)商 物流 企業(yè) 一級經(jīng)銷商 二級經(jīng)銷商 一級經(jīng)銷商 供應(yīng)商 進口商 最終用戶 最終用戶 離岸代理企業(yè) 零部件生產(chǎn)商 境外 買家 二級經(jīng)銷商 系統(tǒng)的金融服務(wù) 融資 2 風(fēng)險控制：賒銷、保理 3 財務(wù)成本節(jié)?。浩睋?jù)、小企業(yè)融資 4 優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)和報表：保理 5 結(jié)算 1 避稅：保理、租賃 6 境外原材料生產(chǎn)商 初級產(chǎn)品
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