【正文】 上午 7:5020231一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。7:50:5107:50:510520231業(yè)余生活要有意義，不要越軌。上午 四月 2107:50April 四月 20237:50:51 0505,勝人者有力，自勝者強。05, 07:50:5107:50:5107:50Monday,AM1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 07:50:5107:50:5107:504/5/202305, 四月 21四月 21Monday,上午 7:5020231空山新雨后，天氣晚來秋。7:50:5107:50:510520231少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。上午 四月 2107:50April 四月 上午 07:50:51四月 211楚塞三湘接，荊門九派通。四月 20231意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 四月 21四月 2107:50:5107:50:51April05, 07:50:5107:50:5107:50Monday,AM1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 07:50:5107:50:5107:504/5/202305, 四月 21四月 21Monday,上午 7:5020231做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。7:50:5107:50:510520231行動出成果，工作出財富。上午 四月 2107:50April 四月 上午 07:50:51四月 211比不了得就不比，得不到的就不要。四月 20231他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 四月 21四月 2107:50:5107:50:51April05, 07:50:5107:50:5107:50Monday,AM1以我獨沈久，愧君相見頻。 07:50:5107:50:5107:504/5/202305, 四月 21四月 21Monday,貼心服務(wù)是針對許多小微企業(yè)和個體經(jīng)營戶經(jīng)營時間長，且工作時間內(nèi)無法外出辦理銀行業(yè)務(wù)的特點，銀行投入了大量的人力、物力，打造了一支人數(shù)多、素質(zhì)高、自律性強的客戶經(jīng)理，為小微企業(yè)和個體經(jīng)營戶提供的 “一站式 ”、 “一對一式 ”、 “全天候式 ”上門服務(wù)。 小銀行與與千千萬萬的小微企業(yè)緊密捆綁在一起， 保證金系列252。 多產(chǎn)品金融服務(wù)范圍經(jīng)濟比較分析n 大中型商業(yè)銀行的市場競爭優(yōu)勢分析n 大中型商業(yè)銀行的技術(shù)受理優(yōu)勢分析 　（二）大銀行小微金融發(fā)展策略第二節(jié) 中小銀行的產(chǎn)品優(yōu)勢及策略n 銀行針對小微企業(yè)專門推出了申請標(biāo)準(zhǔn)化、審批流程化的產(chǎn)品，區(qū)分不同區(qū)域、不同行業(yè)、不同客戶群的不同特征，針對性地研發(fā)適應(yīng)性產(chǎn)品，主要涉及：252。 信息優(yōu)勢比較分析252。中小銀行的產(chǎn)品優(yōu)勢及策略第三節(jié) 大銀行的規(guī)模優(yōu)勢及策略第二節(jié) 第二節(jié) 信貸工廠 +批量開發(fā)（四）信貸工廠 —機遇與挑戰(zhàn)并存54321 ? 合理設(shè)置小企業(yè)經(jīng)營中心數(shù)量?釋放客戶經(jīng)理營銷能量?設(shè)立獨立的評價授信人員?審批人員派駐制?強化抵質(zhì)押物專人管理?強化全流程職能設(shè)計6第十章 商業(yè)銀行小微金融發(fā)展策略第一節(jié) 252。252。252。252。 主要做法：252。從市場和客戶需求出發(fā)，圍繞 “人才、產(chǎn)品、流程 ”三大核心要素，通過 “銷售、管理、風(fēng)險 ”三個環(huán)環(huán)相扣的鏈條式管理而設(shè)計出的一套完整模式。 創(chuàng)新績效考核管理 第二節(jié) 信貸工廠 +批量開發(fā)n 中國銀行 多元素的客戶風(fēng)險評級與差別化的定價政策252。 高度集約的組織架構(gòu)252。216。n “六化 ”特點： 產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、作業(yè)流程化、生產(chǎn)批量化、隊伍專業(yè)化、管理集約化、風(fēng)險分散化 第二節(jié) 信貸工廠 +批量開發(fā)（二）基本流程1 2 3 4 標(biāo) 準(zhǔn)化的產(chǎn) 品開 發(fā)作 業(yè) 流程設(shè)計 批量化生 產(chǎn)管理集 約 化和 隊 伍專業(yè) 化建 設(shè) 第二節(jié) 信貸工廠 +批量開發(fā)（三）國內(nèi)商業(yè)銀行對信貸工廠模式的探討n 建設(shè)銀行：率先引進(jìn) 指為客戶群服務(wù)，特別是小微貸款這些客戶的服務(wù)，要靠實地現(xiàn)場的面對面的調(diào)查，要到現(xiàn)場去看，看他的商鋪、工廠、辦公地、家庭，必須要有客戶經(jīng)理到現(xiàn)場走訪。 指總行對全行的控制作用，統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一經(jīng)營，主要是統(tǒng)一的計算機系統(tǒng)，統(tǒng)一的產(chǎn)品。連鎖店 +手工作坊第二節(jié) 貸款定價和授信額度管理252。 貸中審查審批252。存貸掛鉤，推行存款積數(shù)制國內(nèi)關(guān)系型貸款的管理特點國際關(guān)系型貸款的管理特點第二節(jié) 信用評分卡貸款要素（一） 中小企業(yè)信用評分卡技術(shù)及其特點提高貸款審批的效率提高貸款審批的客觀性有效控制信貸風(fēng)險 第二節(jié) 信用評分卡貸款要素（二）中小企業(yè)信用評分卡的應(yīng)用252。貸款審批時注重企業(yè)主的人品252。業(yè)務(wù)收費的靈活化252。軟信息的儲存、處理硬化252。 第一節(jié) 關(guān)系型貸款要素252。信用評分卡貸款要素第一節(jié) 關(guān)系型貸款要素n 關(guān)系型貸款定義n 是指為金融提供的一種特殊的融資服務(wù)：這種服務(wù)旨在通過投資獲取客戶的特定信息，通常是專有性的信息，并通過與客戶建立起長期的多方位交互關(guān)系來評價這些投資的盈利前景。第八章 小微金融發(fā)展中的個性化差異體現(xiàn)第一節(jié) 審查人員主要依據(jù)客戶經(jīng)理提交的信貸調(diào)查報告，集合產(chǎn)品的風(fēng)險特征，發(fā)揮專業(yè)審批的經(jīng)驗，通過系統(tǒng)在線審批。第二節(jié) 營銷批量化（一）商圈批量開發(fā)模式（二）產(chǎn)業(yè)集群批量開發(fā)模式n “共同擔(dān)?；鹉Ｊ?”n “聯(lián)保模式 ”（三 ）供應(yīng)鏈批量開發(fā)模式n 應(yīng)收類：應(yīng)收賬款融資n 預(yù)付類：未來貨權(quán)融資模式分析n 存貨類：融通倉融資模式分析n 供應(yīng)鏈金融融資模式的綜合應(yīng)用（四）互聯(lián)網(wǎng)金融批量化 第三節(jié) 后臺業(yè)務(wù)處理集約化n 為縮短操作鏈，小企業(yè)審查、審批可合二為一，但審查審批人員必須實施專業(yè)化的專職審批。n 同時 ，既要考慮 “集群性 ”，以便進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、流程化和批量化的生產(chǎn)和銷售。營銷批量化第三節(jié) 第七章 小微金融發(fā)展的三個規(guī)模化經(jīng)營策略第一節(jié) 252。 一個是 “量體裁衣 ”，轉(zhuǎn)向個性化綜合的產(chǎn)品組合，而不是一種單一的產(chǎn)品。 二是小型金融機構(gòu)可以植根于本土，扎根于小微企業(yè)，把小微企業(yè)融資問題好好解決 。第六節(jié) 利率市場化給小微金融帶來的機遇（一）利率市場化對小微金融影響呈現(xiàn)正面效應(yīng)n 在利率市場化條件下，小微金融可能會出現(xiàn)兩個大的趨勢252。 追求高效率和成本控制252。 多采用標(biāo)準(zhǔn)化和集中化的作業(yè)模式216。類銀行信貸252。三是在營銷、調(diào)查、審批、放款、貸后管理、不良清收等各個環(huán)節(jié)，由于小微企業(yè)信息不透明、貸款額度小、貸款期限短，完成一定規(guī)模的小微企業(yè)業(yè)務(wù)（如貸款）所投入的經(jīng)營成本，往往是大中企業(yè)業(yè)務(wù)的數(shù)倍甚至十幾倍、幾十倍，導(dǎo)致控制小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營成本具有較大的難度。252。二是小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，進(jìn)入門檻低，所面臨的市場競爭更為激烈，因此一般來說經(jīng)營風(fēng)險都比較大。252。一是小微企業(yè)一般缺乏合格的 “硬信息 ”，如財務(wù)報表、抵押擔(dān)保以及信用記錄等；而小微企業(yè)的 “軟信息 ”，如與其他客戶的交易狀況、信用狀況等，從小微企業(yè)自身也很難直接獲得。 三成小微企業(yè)主認(rèn)為銀行貸款成本高圖 62 小微企業(yè)向銀行貸款遇到的問題第三節(jié) 小微金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險與挑戰(zhàn)（一）小微企業(yè)的金融需求特點252。 外資銀行和地方城商行推動小微金融業(yè)務(wù)競爭更加激烈 第二節(jié) 商