新型個人壽險產品講義(參考版)
2025-01-08 20:36本頁面
【正文】 。 44 （三）傳統(tǒng)產品與新型產品？ 滿足市場需求 認清比較優(yōu)勢 避免產品誤導 45 滿足市場需求 ?傳統(tǒng)產品與新型產品孰優(yōu)孰劣是一個沒有確定答案的問題，關鍵看是否滿足了消費者的需求。 39 （ 二 ） 宏觀經濟周期與壽險產品創(chuàng)新 我國宏觀經濟的周期性 抵消經濟周期的不利影響 40 我國宏觀經濟的周期性 ?1988：價格闖關失敗，“搶購風” ?198991：三年“治理整頓”，市場疲軟 ?19921993：小平南巡，投資熱潮 ?1993年以后：適度從緊的貨幣政策 ?1996年：經濟實現(xiàn)“軟著陸” 41 ?1997年以后：通貨緊縮 ?20232023年：復蘇跡象，信貸消費、固定資產投資、外貿出口有所增加 ?20232023年：恢復增長，但“可持續(xù)增長”問題仍十分突出。 32 （四）變額萬能壽險 名稱 特點 33 名稱 ?Variable universal life ?亦稱第二代變額壽險、第二代投連險 34 特點 ?綜合了變額壽險的投資賬戶和萬能壽險的靈活可調的特點。 31 ?第十三條 基本保險費的繳付及寬限期 在本合同有效期內，投保人應按照投保單或批注上所載的付費方式、繳費金額和繳費年限向本公司繳付基本保險費。 ? 保單管理費 ：為維持本合同有效，本公司每月向投保人收取的服務管理費。本公司保留調整此項收費標準的權力，但最高以 《 標準體最高月風險保險費費率表 》 所列的相應最高限額為限。 ? 保險合同費用 ：該費用為 風險保險費 和 保單管理費 之和。 個人帳戶價值按當時的結算利率或特別結算利率累積，本公司至少每月對個人帳戶價值結算一次，結算利率以及特別結算利率均不低于最低保證利率。個人帳戶建立時的個人帳戶價值等于：應繳已繳基本保險費減去相應的 初始費用 ，加上已繳躉繳額外投資保險費減去相應的初始費用，減去應繳 保險合同費用 。 ? 個人帳戶價值凈值 ：等值于本合同的 個人帳戶價值 扣除尚未償還的借款及借款利息后的余額。 27 28 條款示例 ? 友邦智尊寶終身壽險（萬能型）（Ｂ款） ? 第三條 保險合同的轉換及基本保險金額的變更 在本合同有效期內，投保人可根據(jù)本公司的規(guī)定，提出變更本合同基本保險金額的書面申請，經本公司同意并在本合同上批注后生效。 （ 2） 保額可調 ? 可以調低 ， 也可以調高 ， 保額調高通常有一定限制 。 24 （ 三 ） 萬能壽險 名稱 特點 條款示例 25 名稱 ?Universal life ?“ 萬能 ” 并非 “ 無所不能 ” 的意思 ?“ 萬能 ” 是指 “ 靈活可調 ” 之意 。 ? 保障 +投資 =綜合金融服務。 23 優(yōu)缺點（從投保人角度） （ 1）優(yōu)點 ? 保持保險金的實際購買力，抵御通脹對保險金實際購買力的侵蝕。 投資單位買入價由本公司決定，但不得高于 （略） 投資單位賣出價由本公司決定，但不得低于 （略）
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