【正文】 （7）高利率險種退保及相關(guān)文件，詳見太保壽發(fā)〔2005〕159號及其太保壽客全聯(lián)（2005）363號。具體險種的退保金上詳見太保壽客全聯(lián)（2005）363號文件附件1《高利率險種的退保金上限表》。（5）高利率險種的退保金不得超過總公司規(guī)定的退保金上限。高利率險種的減保，仍在變更類型22－生存退保中處理，減保部分按正常退保金計算,不享受相關(guān)的費用政策。4．注意事項： （1）高利率險種通融退保應(yīng)由客戶親自辦理，不得代辦；（2）只有通過“高利率退?！蹦K操作的保單退保，才可以根據(jù)總公司的相關(guān)規(guī)定追加分公司的可用費用。4）通用出納：打印領(lǐng)款收據(jù)一式三聯(lián)。 2）審核：由審核人復(fù)核后打印“領(lǐng)款通知書”一式兩聯(lián)。保單累計已繳納保費高于正常退保金時，保單累計繳費金額為高利率險種的退保上限，界面如下：正常退保金超過保單累計繳費金額時，正常退保金的一定百分比為高利率險種退保金上限。操作流程及界面：（1）操作流程:個人退保申請 （變更類型“58”） 個人退保審核（打印領(lǐng)款通知書） 個人退保提交（打印退保批單）通用出納（打印領(lǐng)款收據(jù)）1）申請：申請日按受理日期錄入（公司收到解除合同申請之日），界面如下：選擇變更類型58－高利率退保，進(jìn)入高利率退保界面后，系統(tǒng)會顯示保單的累計繳費金額、正常退保金額、退保金上限和實際退保金，界面如下：系統(tǒng)只允許對實際退保金進(jìn)行修改，但修改后的金額不得超過退保金上限，否則系統(tǒng)會提示：“高利率退保金額不得大于上限”，無法繼續(xù)操作。申請主體：投保人。第二、若不屬于上述幾項情況，分公司根據(jù)自身經(jīng)營狀況等因素同意對客戶辦理通融退保的，則需按照計財部規(guī)定執(zhí)行。核保核賠部研究并報核保核賠委員會審議后，決定今后對此類問題按以下原則處理：向客戶說明老來福險種是以保障被保險人“養(yǎng)老”為主的年金類險種，險種設(shè)計主要考慮被保險人退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金，故被保險人短期內(nèi)身故，會出現(xiàn)保額、保費倒掛的現(xiàn)象。 “3 年內(nèi)”系指保單生效2 足年且已繳付第3 年保費的情形，以后各年以此類推。太保壽發(fā)（2001）58號文曾要求各分支機(jī)構(gòu)按下述正確表述、退保規(guī)則及適用險種進(jìn)行更正。具體操作要求如下：第一、屬于下列情況之一，各分支機(jī)構(gòu)辦理的個人壽險業(yè)務(wù)通融退保事項或報總公司報告批準(zhǔn)的，則可不予扣除費用。經(jīng)反復(fù)說服無效，客戶仍堅持退保的，應(yīng)嚴(yán)格按正常手續(xù)辦理退保，按標(biāo)準(zhǔn)退保金額退保。通融退保額度一般以所繳總保費的比例表示。（2）分紅型險種退保操作流程:綜合柜員人首先查詢客戶紅利領(lǐng)取方式,如果客戶選擇的紅利領(lǐng)取方式為 “現(xiàn)金領(lǐng)取”先通過“通用出納”提取紅利賬戶的紅利及利息，再參照普通型險種操作流程處理. 附：通融退保的相關(guān)規(guī)定退保是指在保險合同成立后，保單所有人提出書面申請，要求解除保險合同，并要求保險人向保單所有人支付保單的現(xiàn)金價值。退保審核和提交216。 如上圖選擇“D$（位于Client上）”，在D盤中找到通融退保文件夾。 繼續(xù)點擊“保存位置”旁邊的滾動條，在下拉菜單中找到 “C$（位于Client上）、D$（位于Client上）”等等磁盤位置，就是操作員電腦中的磁盤文件，選擇導(dǎo)出的文件需要保存到哪個磁盤中的文件夾中。操作員不能選擇直接保存到系統(tǒng)默認(rèn)的位置中，而應(yīng)該選擇“保存位置”旁邊的滾動條，如下圖：216。 輸入查詢起止時間后，按“查詢”鍵系統(tǒng)顯示通融退保明細(xì)清單，如果要導(dǎo)出系統(tǒng)中的通融退保清單，則按導(dǎo)出鍵后，按照以下方法操作：216。216。 單擊資料信息列表中的任一記錄，在詳細(xì)資料信息列表中將顯示詳細(xì)的資料類型，數(shù)量以及是否已經(jīng)完成。 雙擊查詢出來的任務(wù)，可以查詢該任務(wù)的審核情況及在審核流程中的資料信息。 通融退保任務(wù)公共查詢：該模塊根據(jù)客戶的身份證號或者保單號和任務(wù)上送時間范圍及任務(wù)產(chǎn)生的部門代碼等條件查詢出符合條件的通融退保詳細(xì)記錄。 雙擊保單列表，列出該保單的詳細(xì)信息。 保單信息公共查詢：該模塊功能根據(jù)身份證號或者保單號查詢出具體的保單，然后查看其詳細(xì)信息。分公司，總公司通用。公共查詢功能216。216。勾選資料類型，雙擊，把已經(jīng)掃描過的補充資料數(shù)量輸入下列的對話框中。216。同一條任務(wù)也可以有多次補充資料申請，從而出現(xiàn)多同一任務(wù)有多條記錄。216。確定后，提示中支公司補充資料216。 審核信息確認(rèn)：審核信息確認(rèn)工具按鈕包括，“同意”，如果公司保全主管同意總公司做出的審批決定，就直接同意，任務(wù)結(jié)束；“金額修改”，如果不同意總公司的審批意見，可以修改總公司和分公司的承擔(dān)金額，再次回退到總公司進(jìn)行任務(wù)審批（退回僅限一次）；“退回”，退回總公司任務(wù)，修改過金額后，點退回。雙擊資料列表，在詳細(xì)資料中顯示該批資料錄入（補充）了具體的那些資料類型的資料及數(shù)量。216。 雙擊查詢出來的任務(wù)列表，列出該任務(wù)的保單信息和審核信息。查詢條件有：客戶身份證號，任務(wù)產(chǎn)生的部門，保單號和任務(wù)上送的時間范圍。216。分公司確認(rèn)總公司審批結(jié)果216。216。 “審批”：在審核操作之前，還要打印“通融退保審批表”交領(lǐng)導(dǎo)簽字存檔。“補充資料”：如果發(fā)現(xiàn)該任務(wù)的已掃描影像資料不全，可以在資料類型列表中選擇需要補充的資料類型，輸入補充原因，保存即可完成補充資料申請。 “差額修改”：分公司保全主管可以對申請的退保任務(wù)的總公司和分公司的承擔(dān)金額進(jìn)行修改。單擊補充資料的任意一條，在右邊可以顯示已錄入資料的具體資料類型和數(shù)量。該界面列出了該任務(wù)所有已錄入資料和補充資料?！?16。包括審核的公司代碼，名稱，任務(wù)的狀態(tài)以及審核人的審核日期等，最重要的應(yīng)該表現(xiàn)出來的是該任務(wù)的各項審核金額?！?16?；拘畔ㄈ蝿?wù)的基本信息，保單信息和資料信息。216。如果任務(wù)很多或者只想對指定公司的任務(wù)進(jìn)行處理就可以設(shè)置查詢條件。216。216。216。　 216。除此之外，還可以查詢出已處理的任務(wù)，將其重新分配給另外的操作員?？偣救蝿?wù)查詢與審核216。否則提示“保存審批記錄成功”。已經(jīng)掃描單擊“是”。 “審批”：在審核操作之前，分公司保全主管已經(jīng)打印“通融退保審批表”并進(jìn)行掃描。 “補充資料”：如果發(fā)現(xiàn)該任務(wù)的已掃描影像資料不全，可以在資料類型列表中選擇需要補充的資料類型，輸入補充原因，保存即可完成補充資料申請。 “差額修改”：分公司保全主管可以對申請的退保任務(wù)的總公司和分公司的承擔(dān)金額進(jìn)行修改，如果同意申請時的總（分）公司承擔(dān)金額，可以不用進(jìn)行差額修改。分公司需雙擊“306|通融退保審批表－支公司”，看到該影像資料并打印后交分公司部門領(lǐng)導(dǎo)和公司領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)。對于補充資料，如果完成時間為空表明是新申請的補充資料而未完成。 “資料信息”：單擊“資料信息”按鈕或者在主界面“基本信息”中單擊某一資料信息，出現(xiàn)如下資料信息界面。單擊某一條審核子任務(wù)，可以列出審核的意見和通融的金額。 “審核信息”：審核信息中列出了從業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生到當(dāng)前狀態(tài)下該任務(wù)所有的審核情況。 審核任務(wù)信息，“基本信息”，雙擊選中任務(wù)等同于該按鈕功能，提取該任務(wù)的詳細(xì)信息顯示在界面上；基本信息包括該任務(wù)的基本信息，保單信息和資料信息。確定后再進(jìn)行任務(wù)刷新取到的就是在該種條件下的任務(wù)。216。 “查詢條件”默認(rèn)情況下，刷新任務(wù)是把所有的任務(wù)都查詢出來。列出任務(wù)的基本信息。 點擊后，顯示如下界面，該界面的右下方功能按鈕主要有“刷新任務(wù)”、“差額修改”、“審批”、“審批打印”、“退出”、“查詢條件”，左上方功能按鈕主要有“基本信息”、“審核信息”、“資料信息”、“補充資料”；216。 分公司任務(wù)查詢與審核216。如果影像資料正確，點擊“是”，系統(tǒng)提示：“影像資料確認(rèn)信息保存成功，已上送至分公司”。 保存確認(rèn)影像資料信息，選中任務(wù)列表中的一條任務(wù)，單擊“保存”。特別注意的是，支公司端的“306|通融退保審批表－支公司”資料一定需要，請不要漏掉。在“輸入說明信息”中可以輸入一些影像資料確認(rèn)的描述。點擊某條任務(wù)，在“確認(rèn)操作區(qū)”選擇資料某一資料類型，雙擊或者回車，彈出“影像數(shù)量錄入”界面。 影像資料掃描全部完成后，中支公司或分公司柜面操作人員在審批系統(tǒng)中登錄后，在“資料處理”下選擇“影像資料確認(rèn)”；216。 錄入保單號和資料類型，點擊確定；216。 放入掃描件，點擊“開始”鍵；216。 錄入索引信息，包括業(yè)務(wù)類型，選擇“保全”、掃描方式、是否當(dāng)前資料等；216。提交后，如果在“總公司承擔(dān)”處輸入不為零，此處系統(tǒng)將顯示“通融退保任務(wù)已經(jīng)上送分公司，請掃描相關(guān)資料”；任務(wù)查詢與資料掃描中支公司或分公司柜面操作人員登錄“影像采集處理系統(tǒng)”掃描影像資料，輸入用戶名和密碼（需請分公司信息技術(shù)部門預(yù)先增加），點擊確定；216。提交后，如果在“總公司承擔(dān)”處輸入為零，此處系統(tǒng)將顯示“交易成功”。Ctrl＋A提交。該通融退保金件將不上傳，中支直接在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的個人退保復(fù)核和提交中操作即可。然后，在總公司承擔(dān)和分公司承擔(dān)中必須錄入一個數(shù)值，系統(tǒng)自動計算出另一個數(shù)值。繼續(xù)輸入通融退保金額，該金額必須小于等于退保份數(shù)對應(yīng)的繳費金額，否則，系統(tǒng)會提示“交易失敗: [通融退保金額不能大于所繳保費4010013]， 回車鍵重輸”。退保操作:（1）普通型險種變更操作流程通融退保業(yè)務(wù)申請在個人保全系統(tǒng)的個人退保模塊中，選擇退保申請，出現(xiàn)如下界面：錄入保單號、申請日期、險種代碼、選擇變更類型27通融退保，回車，出現(xiàn)如下界面：繼續(xù)鍵入回車，進(jìn)入“退保明細(xì)信息”，顯示險種代碼、繳費金額、原份數(shù)、退保份數(shù)、現(xiàn)金價值、通融退保金額、通融差額、總公司承擔(dān)、分公司承擔(dān)、退預(yù)繳保費、最后繳費日期、長短險等信息。（四）通融退保27申請主體：投保人。退保操作：1）操作辦法與生存退保相同。（2）條款中規(guī)定由投保人領(lǐng)取，但投保人故意致被保險人死亡的，依保險法“六十五條”規(guī)定退保金退還給受益人；受益人參與前述事件的，喪失受益權(quán)；退保金退給其他受益人；無其他受益人，由被保險人的法定繼承人申領(lǐng)。申請主體：投保人、受益人或被保險人法定繼承人。不在保險條款責(zé)任范圍內(nèi)，在解除合同條款中有明確表述的。（16）對主、附險不為同一保單號的保單，申請主險退保時，須先辦理附加險退保。（15）應(yīng)根據(jù)原承保規(guī)則，確定減保后的份數(shù)。（13）減保流程同退保，不出具新保單，在原保單正本附變更批單及領(lǐng)取退保金收據(jù)。（12）注：萬能壽險退保與其他險種操作不同的地方：為檢查可能出現(xiàn)的誤操作，綜合柜員可不定期（但每季度結(jié)算前必須做一次）在“財務(wù)控制相關(guān)表—查詢?nèi)f能壽險退?！敝校樵兪欠裼幸炎龇嵌ㄆ诮Y(jié)算，但未做退保操作的保單，如出現(xiàn)此種情況，一種可能是退保操作未完成，另一種可能則是誤做了非結(jié)算日結(jié)算。（3）退保時若有未清償款項（包括保費墊繳、質(zhì)押貸款等），則需清償后方能退?；蛟谕吮r如數(shù)扣還；（4）因健康、職業(yè)等因素實行加費承保的，在退保時，加費部分不予退還；（5）變更后的保險金額不得低于該險種的最低承保金額； （6）壽險主險減保視同部分退保處理，不得退保的保單也不辦理減保；（7）短期附加險一般為一年期的短期業(yè)務(wù)，不辦理減保；（9）失效保單的減保必須以申請保單復(fù)效為前提（即進(jìn)行完減保操作需立即申請復(fù)效）；（10）減保后，不得申請恢復(fù)原保額（萬能申請增加保額的，按照條款規(guī)定處理）。生存退保操作時，系統(tǒng)自動對該保單先進(jìn)行紅利及利息的派發(fā)與統(tǒng)計，若紅利賬戶有未給付紅利及利息（累積生息的），系統(tǒng)自動把紅利賬戶上的紅利及利息一并計入退保金。（2）帳戶型險種退保操作流程:與普通型險種退保的區(qū)別是：先進(jìn)行非結(jié)算日結(jié)算，并打印對帳單，其他操作同上。 4）通用出納。操作流程及界面：（1）普通型險種退保操作流程:個人退保申請 （變更類型“22”） 個人退保審核（打印領(lǐng)款通知書） 個人退保提交（打印退保批單）通用出納（打印領(lǐng)款收據(jù)）1）申請：申請日按受理日期錄入（公司收到解除合同申請之日），界面如下：2）審核：由審核人復(fù)核后打印“領(lǐng)款通知書”一式兩聯(lián)。（二）生存退保、減保（變更類型22）申請主體：投保人。操作規(guī)則：（1）投保人簽收保單后十日內(nèi)，投保人可以解除保險合同（目前銀保業(yè)務(wù)的猶豫期退保期限規(guī)定為：無簽收單的，保險人簽發(fā)保單后三十天內(nèi)或投保人簽收保單十日內(nèi)解除合同；短期險種及條款中無猶豫期退保規(guī)定的，不能辦理猶豫期退保）；（2）每張保險單需付10元工本費。d、通用出納。操作流程及界面：個人退保申請（變更類型“21”） 個人退保審核（打印領(lǐng)款通知書） 個人退保提交（打印退保批單）通用出納（打印領(lǐng)款收據(jù)）。申請主體：投保人。4）通用出納（支付方式為轉(zhuǎn)賬的可省略此步驟）（一）猶豫期退保（撤保）21猶豫期退保（撤保）：猶豫期的起算日期應(yīng)從客戶簽收保單的次日開始。老帳戶的授權(quán)的錄入）2）退保審核進(jìn)入路徑：在個人保全系統(tǒng)個人退保個人退保審核（交易碼：[1830]），界面如下：操作方法：輸入保險單號碼→進(jìn)入第二屏（審核相關(guān)信息無誤后）→Esc→回到第一屏→錄入審核意見（00取消 01通過）→Ctrl+A保存放入單據(jù)打印通知書。新帳戶的錄入。界面如下： 辦理退保時退保金需要轉(zhuǎn)帳的業(yè)務(wù)，在退保申請界面中“支付形式”需要選擇，選擇為3轉(zhuǎn)帳的還要要求對帳戶錄入進(jìn)行選擇。（一）退保保全業(yè)務(wù)操作流程基本流程個人退保申請 個人退保審核（打印領(lǐng)款通知書） 個人退