【正文】 三、以學(xué)習(xí)貫徹新保險(xiǎn)法為契機(jī)，加強(qiáng)合規(guī)管理工作 ?（二）新 《 保險(xiǎn)法 》 對(duì)合規(guī)工作提出了更高的要求 ?法律規(guī)定更為細(xì)致和復(fù)雜，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度加大 ? （ 1）產(chǎn)品開發(fā)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) （ 2）產(chǎn)品銷售中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 3）承保中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) （ 4）理賠中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 5）公司管理中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) （ 6）資金運(yùn)用中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 7）新型保險(xiǎn)違法行為遭受處罰的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) ?違法行為的法律后果加重，違規(guī)成本增加 ?對(duì)合規(guī)報(bào)告提出了更高的要求 三、以學(xué)習(xí)貫徹新保險(xiǎn)法為契機(jī)，加強(qiáng)合規(guī)管理工作 （三）加強(qiáng)合規(guī)工作的建議 ? 進(jìn)一步健全和完善合規(guī)組織機(jī)構(gòu)和人員配備 ? 提高合規(guī)報(bào)告的質(zhì)量 ? （ 1）內(nèi)容完整、全面，無重大遺漏 ? （ 2）加強(qiáng)合規(guī)報(bào)告信息采集 ? 特別提示：合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)不僅是合規(guī)部門的事情，需要公司各產(chǎn)品線、各部門的執(zhí)行和配合 ? 完善合規(guī)考核制度 部分合規(guī)管理制度 ? 《 保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定 》 ? 《 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引 》 ? 《 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引 》 執(zhí)行問題的通知 ? 《 保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法 》 ? 新 《 保險(xiǎn)法 》 ? 《 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見 》 ? 《 中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)管理制度 》 ? 《 中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司案件責(zé)任追究暫行辦法 》（ [2023]79號(hào)） ? 《 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于嚴(yán)厲打擊利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從事商業(yè)賄賂行為的通知 》 （中紀(jì)委轉(zhuǎn)發(fā)） ? 總公司 《 2023年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見 》 ? 《 河南分公司 2023年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作計(jì)劃及實(shí)施方案 》 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營情況等重大事項(xiàng)。 反面：違規(guī)招致?lián)p失 ? 金融監(jiān)管部門的罰款； ? 各種訴訟賠償； ? 律師費(fèi)用、獨(dú)立的第三方調(diào)查費(fèi)用、公關(guān)費(fèi)用； ? 失去業(yè)務(wù)經(jīng)營和準(zhǔn)入資格，喪失業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)； ? 股價(jià)下跌，融資成本增加； ? 其他的間接財(cái)務(wù)損失。 有利于樹立良好公眾形象，提升公司品牌價(jià)值。 第 86條： 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。 舉例：河南平安 二、加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營是內(nèi)外部的共同要求 外部要求： 《 保險(xiǎn)法 》 第 8 86條 第 85條：保險(xiǎn)公司 應(yīng)當(dāng) 聘用經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報(bào)告制度。 2023年 13季度，保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)共派出 1305個(gè)檢查組共 5029人次，對(duì) 1413家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，其中檢查產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 546家，壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 442家，中介機(jī)構(gòu) 368家。 主要違法違規(guī)行為屢禁不止 ? 保監(jiān)會(huì) 70號(hào)文 列舉的幾類行為： 報(bào)行不一，不執(zhí)行報(bào)批報(bào)備過的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率 利用中介套取費(fèi)用 陰陽單、虛假批單 一、國內(nèi)保險(xiǎn)市場秩序現(xiàn)狀 保險(xiǎn)監(jiān)管力度逐年加大 （ 1）檢查深度和頻度加大 保監(jiān)會(huì)每年都會(huì)根據(jù)監(jiān)管重點(diǎn)，組織各地監(jiān)管局對(duì)各保險(xiǎn)主體的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行多次專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。 ” 第四部分 以學(xué)習(xí)貫徹新 《 保險(xiǎn)法 》 為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理工作 一、國內(nèi)保險(xiǎn)市場秩序現(xiàn)狀 保險(xiǎn)主體依法合規(guī)經(jīng)營自覺性不高 自 2023年以來，國內(nèi)新增保險(xiǎn)市場主體增多，為提高市場占有率，各保險(xiǎn)市場主體不惜以違規(guī)為代價(jià)搶占市場，不規(guī)范競爭擾亂了市場秩序。通過上述方式，2023年 1月至 2023年 3月，你中支違規(guī)承保機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)險(xiǎn) 38筆。同一承保車輛商業(yè)險(xiǎn)的車輛使用性質(zhì)與交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛使用性質(zhì)不一致。上述保單批改業(yè)務(wù)，深圳天地源保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司及深圳恒瑞安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司均未獲得有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人的真實(shí)授權(quán)，批退保費(fèi)資金也沒有返還有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人，而上述批退資金在扣除3%的手續(xù)費(fèi)后，余款以現(xiàn)金方式支付給你中心支公司業(yè)務(wù)員作為展業(yè)費(fèi)用。你中心支公司通過廣東恒太安保險(xiǎn)代理有限公司代開保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票，套取費(fèi)用 ； 分析：以上行為通過保險(xiǎn)代理公司代開保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票可直接適用新保險(xiǎn)法第 116條第（八）項(xiàng) “ 委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng) ” 的規(guī)定，根據(jù)第 162條進(jìn)行處罰：處五萬元以上三十萬元以下的罰款。存在不具實(shí)列支的路橋費(fèi)、差旅費(fèi)、通訊費(fèi)等合計(jì) 。 ? 在保險(xiǎn)法修訂后，可依據(jù)新保險(xiǎn)法第 116條和 162條的規(guī)定進(jìn)行處罰。 （八）保險(xiǎn)業(yè)法修訂對(duì)保險(xiǎn)公司的影響 ? 對(duì)一些原保險(xiǎn)法沒有明確規(guī)定罰則的違法違規(guī)行為，在保險(xiǎn)法修訂前，保險(xiǎn)監(jiān)管部門只能以批評(píng)教育或監(jiān)管談話為主，不能作出具體的行政處罰。處罰力度為對(duì)機(jī)構(gòu)處十萬以上五十萬以下的罰款。 ? 修訂后的保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)公司工作人員的罰款處罰起罰點(diǎn)有所降低（ 2萬改為 1萬），但對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，加大了處罰力度，可以依法撤銷任職資格或從業(yè)資格；可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。 加重對(duì)違法行為責(zé)任人追究力度 ? 原保險(xiǎn)法對(duì)有違法行為的保險(xiǎn)公司工作人員規(guī)定 “ 處二萬元以上十萬元以下的罰款 ” （原保險(xiǎn)法第 13 150條）。參照 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 ＼ 《 證券法 》 ? 未使用暴力、威脅方法的，依據(jù) 《 中華人民共和國治安處罰法 》（ 2023年 3月 1日實(shí)施）第五十條： “ 有下列行為之一的，處警告或者二百元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款：（二）阻礙國家機(jī)關(guān)工作人員依法執(zhí)行職務(wù)的； ” 是 “ 妨害社會(huì)管理的行為 ” 的一種。 保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理中的其他違法行為 （ 5） 增加了拒絕阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法行使職權(quán)的處罰規(guī)定 ? 新法第 178條： “ 拒絕、阻礙保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員依法行使監(jiān)督檢查、調(diào)查職權(quán)，未使用暴力、威脅方法的，依法給予治安管理處罰 ” 。 ” （七）對(duì)違法行為責(zé)任追究的影響 （ 4） 增加了未按規(guī)定披露信息的處罰規(guī)定 ? 新法第 171條第（三）項(xiàng)：“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款： (三 )未按照規(guī)定披露信息的 ”。 ” ? 與 113條相呼應(yīng)： “ 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法使用經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。 保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理中的其他違法行為 （ 2） 增加了保險(xiǎn)公司聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的處罰規(guī)定 ? 新法第 169條 :“違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款 ” 。 ? 條款費(fèi)率報(bào)行不一是保監(jiān)會(huì) 70號(hào)文重點(diǎn)規(guī)范的行為，新法增加了此條規(guī)定，同時(shí)設(shè)定的處罰也很重，起罰點(diǎn)為 10萬，最高罰款金額為 50萬， 情節(jié)嚴(yán)重的還可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證。如： ? （七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)； ? （九）利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益； ? （十）利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)； 增加兜底條款 ? 增加兜底條款以便對(duì)今后新出現(xiàn)的違法行為及時(shí)進(jìn)行監(jiān)督管理 ? （十三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。 ? 整合方式：保留 3項(xiàng)，完善 2項(xiàng)，歸集 2項(xiàng)，新增 5項(xiàng)，增加 1項(xiàng)兜底條款。這對(duì)公司的投資策略和前景將產(chǎn)生重大影響。 （六）對(duì)資金運(yùn)用的影響第 106條：保險(xiǎn)資金運(yùn)用限于下列形式 ?（一）銀行存款；（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；（三）投資不動(dòng)產(chǎn)；（四）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。 （五）對(duì)公司股東、董事、監(jiān)事和 高級(jí)管理人員 管理的影響 ?一是增加對(duì)保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格和責(zé)任的相關(guān)規(guī)定。 ?三是增加了對(duì) 關(guān)聯(lián)交易 制度的規(guī)定 。 （三）對(duì)公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部管理制度的影響 ?一是增加了對(duì)合規(guī)報(bào)告制度的規(guī)定 。