平安國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(參考版)
2025-01-02 23:20本頁(yè)面
【正文】 被保險(xiǎn)人發(fā)生逾期帳款后，保險(xiǎn)公司將及時(shí)通知銀行，并在保單約定的時(shí)間內(nèi)，將賠款支付給銀行。 如保單有銀行的介入，則銀行需要參與如下工作： 投保人與保險(xiǎn)公司簽定保單以后，被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司和銀行簽定 《 賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū) 》 （ 《 Loss Payee Assignment》 ），約定將保單賠償受益權(quán)由被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓給銀行。 信用保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的幫助 客戶需求 平安提供的幫助 ? 應(yīng)收帳款管理 利用平安后臺(tái)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫(kù)支持，對(duì)投保人的 所有買(mǎi)家進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并逐一批復(fù)信用 額度，幫助投保人將有限的資源集中到更優(yōu)質(zhì) 的買(mǎi)家身上 利用多種渠道，監(jiān)控投保人買(mǎi)家財(cái)務(wù)狀況，必 要時(shí)降低甚至取消買(mǎi)家信用額度，防止因財(cái)務(wù) 狀況惡化而帶來(lái)?yè)p失 協(xié)助企業(yè)建立 3個(gè)不可分割的信用管理機(jī)制 前期 中期 后期 代表投保人對(duì)壞帳進(jìn)行積極的追討，并按合同 約定賠償被保險(xiǎn)人損失，節(jié)約客戶的時(shí)間、人 力成本。 利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益 。 對(duì)買(mǎi)方提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場(chǎng)，增加銷(xiāo)售 。避免因催應(yīng)收影響與買(mǎi)方的關(guān)系以及銷(xiāo)售 。 平安國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) ____服務(wù)優(yōu)勢(shì) 信用保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的幫助 ?應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)的回避 ?用應(yīng)收賬款獲得銀行的融資 保持財(cái)務(wù)穩(wěn)健 : 20萬(wàn)的壞帳，以凈利潤(rùn)率 1%、 2%、 5%計(jì)算，相當(dāng)于分別減少 2023萬(wàn)、 1000萬(wàn)、 400萬(wàn)的營(yíng)業(yè)額 促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展 更快、更清楚了解客戶的狀況 :根據(jù)保險(xiǎn)人對(duì)買(mǎi)家額度的批復(fù)情況調(diào)整對(duì)該相應(yīng)買(mǎi)家的賒銷(xiāo)業(yè)務(wù) 。 ?保單簽發(fā)時(shí) ， 平安將為客戶提供保單管理手冊(cè) ， 并可以根據(jù)客戶需求隨時(shí)安排保單操作管理培訓(xùn) 。 ?與中 、 外資多家銀行就貿(mào)易融資建立了成熟的運(yùn)作模式及良好的合作關(guān)系 ， 為客戶的貿(mào)易融資提供便利 。 平安國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) ____產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ?03年經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) ， 平安與 COFACE合作 ， 在國(guó)內(nèi)首家推出國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn) ， 平安整體承保能力最優(yōu) ， 是目前最大的國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)提供商 。 這樣能最大程度地利用保險(xiǎn)的催收工作，降低損失。 平安國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 平安國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì) ?產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ?承保優(yōu)勢(shì) ?服務(wù)優(yōu)勢(shì) ☆ 最長(zhǎng)信用期限條款： 被保險(xiǎn)人可根據(jù)自己對(duì)買(mǎi)家的判斷，自主決定在此期限內(nèi)延長(zhǎng)信用期限或提出索賠申報(bào)。假設(shè) A買(mǎi)家我司批復(fù)的信用額度是 100萬(wàn)， 情形一： 我司在 5個(gè)月全面追償期內(nèi)部分追回了 100萬(wàn)，會(huì)把這 100萬(wàn)還給客戶，并按此時(shí)應(yīng)收賬款余額 150萬(wàn)，在我司批復(fù)的信用額度內(nèi)理賠，即賠付 100*90％＝ 90萬(wàn)； 情形二： 我司在 5個(gè)月全面追償期內(nèi)部分追回了 200萬(wàn)，則會(huì)把這 200萬(wàn)還給客戶，并按此時(shí)應(yīng)收賬款余額 50萬(wàn)，在我司批復(fù)的信用額度內(nèi)理賠，即賠付 50*90％＝ 45萬(wàn)； 理賠 流程 日期 客戶 平安 通知日（ N） — 報(bào)案并發(fā)出“出險(xiǎn)并啟動(dòng)催收通知書(shū) ” －收到被保險(xiǎn)人發(fā)出的 “出險(xiǎn)并啟動(dòng)催收通知書(shū) ” －檢查保單狀況（營(yíng)業(yè)額申報(bào)、保費(fèi)、額度管理費(fèi)用情況） －確認(rèn)欠款情況（惡意拖欠、糾紛、談判中） N+1 －向被保險(xiǎn)人確認(rèn)收到要求保險(xiǎn)人介入的催收通知 －向債務(wù)人發(fā)出詢問(wèn)函 N+2 －核對(duì)被保險(xiǎn)人的保單，確認(rèn)保單適用的理賠處理約定條款 N+3 －跟蹤被保險(xiǎn)人保費(fèi)繳納情況，確認(rèn)保費(fèi)繳清 －與債務(wù)人電話溝通付款事宜，并了解逾期原因（直到 N＋ 15） N+15 －從被保險(xiǎn)人處收集全部所需的索賠文件： 對(duì)帳單、買(mǎi)方定單、出貨單和有買(mǎi)方確認(rèn)的交貨單、公司發(fā)票、債款催收的任何往來(lái)函件、其他相關(guān)的證明材料 －如果債務(wù)人無(wú)任何反饋，綜合研究制訂追收方案 N+30,60,90 etc. — 根據(jù)具體的追收方案，配合平安工作 － N+30/60/90：如未收到任何文件，提醒對(duì)方 － N+30：確認(rèn)全部應(yīng)付的已及時(shí)支付，或及時(shí)提醒繳費(fèi) －監(jiān)督催收進(jìn)展 — 向平安提交索賠文件 日期 客戶 平安 N+150 －確認(rèn)回款情況 －計(jì)算應(yīng)付賠款 N+150－－ N＋ 180 －簽發(fā)賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)后收取賠款 －通知賠款金額 －支付賠款 賠付
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