保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件(參考版)
2025-01-02 22:27本頁面
【正文】 險種可分為衛(wèi)星及火箭或其他運載工具的工程保險、發(fā)射前衛(wèi)星及火箭保險、衛(wèi)星發(fā)射保險、衛(wèi)星運行壽命保險、衛(wèi)星經(jīng)營者收入損失保險和衛(wèi)星發(fā)射責(zé)任保險等。 十二、航空航天保險 航空保險 —飛機保險 飛機保險具有綜合性保險的特點，既包括財產(chǎn)保險，又包括責(zé)任保險，還包括人身意外傷害保險。簡單地講，農(nóng)業(yè)保險就是以農(nóng)作物和飼養(yǎng)動物為保險對象的一類保險。 十、農(nóng)業(yè)保險概念 農(nóng)業(yè)保險也就是業(yè)內(nèi)人士所說的兩業(yè)保險 —種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險。以賠款為基礎(chǔ)確定再保險責(zé)任。 ? 再保險是原保險的進一步延續(xù) ? 是原保險的強有力的后盾 ? 是保險人之間的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動 ? 再保險合同的當(dāng)事人均保險人 ? 再保險合同是獨立合同 ? 再保險合同是補償性合同 ? 再保險的方式： ? 比例再保險 —以保險金額為基礎(chǔ)，確定分出公司和分入公司責(zé)任額的方式。 九、再保險概念 再保險也稱分保，是保險人將其所承保的風(fēng)險責(zé)任向其他的保險人進行保險的行為，即為“保險的保險”。 八、船舶保險的概念 船舶保險是指以各種船舶，包括其船殼、救生艇、機器、設(shè)備、儀器、索具、燃料、物料等作為保險標(biāo)的的保險。 意外傷害保險中所稱的意外傷害是指在被保險人沒有預(yù)見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。 七、意外傷害保險概念 意外傷害包括意外和傷害兩層含義。 賠償范圍包括：對第三者造成的人身傷亡和財產(chǎn)損害的賠償。 第三者責(zé)任保險則承保被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的民事?lián)p害賠償責(zé)任。 四、工程保險的概念 工程保險是以在建工程 (包括安裝工程 )作為承保對象，以與在建工程相關(guān)的經(jīng)濟利益作為保險標(biāo)的的一種綜合性保障險種。 二、家庭財產(chǎn)保險的概念 家庭財產(chǎn)保險是面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅存放固定場所的物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，它屬于火災(zāi)保險范圍，強調(diào)保險標(biāo)的的實體性和保險地址的固定性 。 是我國財產(chǎn)保險中的骨干險種，常用險種有基本險、綜合險和一切險等。 第五部分 保險主要產(chǎn)品概況 一、企業(yè)財產(chǎn)保險的概念 企業(yè)財產(chǎn)保險是以投保人存放在指定地點的財產(chǎn)物資為保險對象的保險。 多種原因同時并存發(fā)生 1)同時發(fā)生的多種原因造成的損失 ?多種原因均屬保險風(fēng)險，保險人賠 ?多種原因中既有保險風(fēng)險，又有除外風(fēng)險，只承擔(dān)保險風(fēng)險所致?lián)p的部分，如損失難以劃分，一般不賠，但多數(shù)會協(xié)商賠付 2)連續(xù)發(fā)生的多項原因造成的損失 在如下情況下，以前因為近因： ①后因是前因的直接的、必然結(jié)果； ②后因是前因的合理的連續(xù)； ③屬于前因自然延續(xù)的結(jié)果； 多種原因連續(xù)發(fā)生，保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任有 3種情況 ①連續(xù)發(fā)生的原因都是保險風(fēng)險的，保險人賠 ②不保風(fēng)險先發(fā)生，保險風(fēng)險后發(fā)生，而保險風(fēng)險是不保風(fēng)險的結(jié)果，保險人不賠 ③保險風(fēng)險先發(fā)生，不保風(fēng)險后發(fā)生，而不保風(fēng)險僅為因果連鎖的一環(huán)，保險人賠 3）是多種原因間斷發(fā)生 有 2種情況： 第一種情況： 先發(fā)生的原因為不保風(fēng)險，后發(fā)生的近因為保險風(fēng)險，保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。 構(gòu)成重復(fù)保險的要件 ① 對處于同一風(fēng)險中的同一標(biāo)的上的相同保險利益投保 ② 存在兩個或兩個以上的保險人或保單 ③ 幾張保險單的保險期限具有重疊性 ④ 幾張保單的保險金額之和超過了保險價值 重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒? 1)比例責(zé)任制 — 保險金額比例分?jǐn)傊? 某保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任 =該保險人承保的保險金額 /所有保險人承保的保險金額之和 *損失金額 2)限額責(zé)任制 — 賠款額比例責(zé)任制 某保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任 =該保險人單獨應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任 /所有保險人應(yīng)負(fù)的賠償限額之和 *損失金額 3)順序責(zé)任制 — 主要保險制 九、近因原則的應(yīng)用 —近因的認(rèn)定與保險責(zé)任的確定 單一原因 —若保險標(biāo)的的損失由單一原因所致，則該原因即為近因。 堅持代位求償原則的意義 1)防止被保險人因一損失而獲得多重賠償，從而確保損失補償原則的嚴(yán)格執(zhí)行 2)維護社會公共利益，保障公民，法人的合法權(quán)益不受侵害 3)有利于被保險人及時獲得經(jīng)濟補償，盡快恢復(fù)生產(chǎn)，安定生活 七、分?jǐn)傇瓌t的含義及意義 —出現(xiàn)在重復(fù)保險中 分?jǐn)傇瓌t的含義： 在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)保險損失發(fā)生，被保險人向數(shù)家保險公司索賠時，其損失須在各保險人之間進行分?jǐn)?，使被保險人所得總賠償金額不得超過實際損失額。這是代位求償?shù)臋?quán)限。 代位求償權(quán)的前提： 1)損失的原因是保險事故，且為第三者行為所致； 2)被保險人不放棄向第三者索賠的權(quán)利； 3)保險人履行賠償之后 4)保險人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。 投保方未履行或者違反告知義 務(wù)的法律后果 法律后果 行為 合同 保險費 保險責(zé)任 故意未告知 解除 不退 不承擔(dān) 過失未告知 解除 可以退 不承擔(dān) 謊稱保險事故發(fā)生 解除 不退 不承擔(dān) 故意制造保險事故 解除 一般不退 不承擔(dān) 虛報保險事故 不解除 不退 虛報部分不承擔(dān) 違反保證的法律后果 保險人不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任 保險人解除保險合同 規(guī)定最大誠信原則的原因 保險經(jīng)營活動中信息的不對稱 保險合同的附合性與射幸性特點 五、 損失補償原則的含義 含義：損失補償原則是指當(dāng)保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的損失時，保險人在責(zé)任范圍內(nèi)對被保險人所受的實際損失進行補償，從而使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。 最大誠信原則的內(nèi)容 1)說明 2)告知 3)保證 4)棄權(quán)與禁止反言 四、 違反最大誠信原則的法律后果 違反說明義務(wù) 1)未盡說明義務(wù)的免責(zé)無效 2)隱瞞與
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