擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法工銀發(fā)[20xx]62號(hào)正文(參考版)
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【正文】 中國(guó)工商銀行辦公室 2020年 3月 27日印發(fā) 。 附件：一、《擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》 二、《開立擔(dān)保協(xié)議》 三、《對(duì)內(nèi)保函參考格式》 四、《對(duì)外保函參考格式》 － 18－ 抄 送：三峽、蘇州分行?！吨袊?guó)工商銀行對(duì)外 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā) [1996]134號(hào)）、《中國(guó)工商銀行非 － 17－ 融資類人民幣保函業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā) [2020]102號(hào)）同時(shí)廢止。 第四十三條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。 第四十二條 境外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)與境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)之間可 以提供擔(dān)保。 第四十一條 各行原則上應(yīng)使用總行統(tǒng)一制訂的開立擔(dān)保協(xié)議、保函等參考格式文本。 第十一章 附則 第四十條 總行及境內(nèi)經(jīng)授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)，均應(yīng)遵循本辦法。 對(duì)發(fā)生下列行為之一的分支機(jī)構(gòu)，給予上收擔(dān)保業(yè)務(wù)審批權(quán)限處罰： （ 1）發(fā)生違規(guī)行為 2— 3次，或因違規(guī)行為造成經(jīng)濟(jì)損失（或潛在經(jīng)濟(jì)損失）在人民幣 100萬(wàn)元以下或美元 10萬(wàn)元以下的； （ 2）當(dāng)年擔(dān)保業(yè)務(wù)墊付率連續(xù) 3個(gè)月超過(guò)總行規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線的。 （一）對(duì)違規(guī)辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的直接責(zé)任人和主要負(fù)責(zé)人，根據(jù)總行稽核處罰有關(guān)規(guī)定給予處罰。 （七）管理信息部門的職責(zé)：對(duì)會(huì)計(jì)、信貸和國(guó)際業(yè)務(wù)部門提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)會(huì)計(jì)科目和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。 （五）法律事務(wù)部門的職責(zé)： 制訂非統(tǒng)一格式的開立擔(dān)保協(xié)議、反擔(dān)保合同和擔(dān)保文本； 審查由被擔(dān)保人或受益人提 供的有關(guān)協(xié)議、合同或擔(dān)保文本以及對(duì)我行統(tǒng)一格式文本條款的修改。 （三）信貸管理部門的職責(zé)： 核定擔(dān)保業(yè)務(wù)授信額度； 審查客戶資信情況、反擔(dān)保情況； 審查 對(duì)內(nèi)擔(dān)保文本的金融條款； 對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和檢查； 保管對(duì)內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案。 （一）計(jì)劃財(cái)務(wù)部門的職責(zé)：核定、控制和調(diào)整擔(dān)保業(yè)務(wù)總量指標(biāo)。 第三十七條 建立擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，主要包括擔(dān)保申請(qǐng)書，有關(guān)合同、協(xié)議、標(biāo)書等文件，開立擔(dān)保協(xié)議、反擔(dān)保合同、擔(dān)保文本，后續(xù)管理檢查記錄，擔(dān)保 付款通知、付款憑證和注銷記錄等。同時(shí)應(yīng)采取下列措施： （一）將擔(dān)保到期日發(fā)生的墊付款項(xiàng)轉(zhuǎn)入相應(yīng)墊款科目，按人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息； （二）向被擔(dān)保人催收擔(dān)保項(xiàng)下墊付款項(xiàng)； （三）及時(shí)向反擔(dān)保人追償或處 理抵押物、質(zhì)物； （四）擔(dān)保項(xiàng)下墊款未還清之前，不再為被擔(dān)保人辦理新的 － 13－ 擔(dān)保；對(duì)單筆擔(dān)保墊款 15天以上或年內(nèi)發(fā)生 2筆以上墊款的被擔(dān)保人，不再為其辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)（能夠提供符合總行規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)反擔(dān)保的除外）。 第三十四條 出具擔(dān)保文本后，如因 主合同變化或其他合理原因需解除擔(dān)保時(shí)，經(jīng)各當(dāng)事人協(xié)商同意，擔(dān)保行可解除擔(dān)保，通知受益人退還擔(dān)保文本正本，并及時(shí)辦理有關(guān)注銷手續(xù)。如原擔(dān)保期限加展期期限超過(guò)本辦法第二十八條規(guī)定的上限，須報(bào)總行審批（能夠提供 100%保證金的除外）。如變更非主要條款，經(jīng)擔(dān)保行審查同意后可對(duì)原擔(dān)保文本進(jìn)行修改；如需變更擔(dān)保文本主要條款，包括受益人、被擔(dān)保人、擔(dān)保金額、期限、幣種、適用法律等，須按新的條件重新審批。 第三十一條 經(jīng)辦行業(yè)務(wù)部門應(yīng)于每季約定收費(fèi)日前 3 個(gè)工作日將該筆業(yè)務(wù)擔(dān)保余額和擔(dān)保費(fèi)率書面通知會(huì)計(jì)結(jié)算部門。 第八章 擔(dān)保的后續(xù)管理 第三十條 辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)后，經(jīng)辦行要按照總行規(guī)定的檢查間隔期進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能影響被擔(dān)保人履行合
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