擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法（工銀發(fā)[20xx]62號(hào)正文）(文件)
【正文】 同或擔(dān)保文本以及對(duì)我行統(tǒng)一格式文本條款的修改。 （一）對(duì)違規(guī)辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)的直接責(zé)任人和主要負(fù)責(zé)人，根據(jù)總行稽核處罰有關(guān)規(guī)定給予處罰。 第十一章 附則 第四十條 總行及境內(nèi)經(jīng)授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)，均應(yīng)遵循本辦法。 第四十二條 境外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)與境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)之間可 以提供擔(dān)保?！吨袊ど蹄y行對(duì)外 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā) [1996]134號(hào)）、《中國工商銀行非 － 17－ 融資類人民幣保函業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā) [2020]102號(hào)）同時(shí)廢止。 中國工商銀行辦公室 2020年 3月 27日印發(fā) 。 附件：一、《擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》 二、《開立擔(dān)保協(xié)議》 三、《對(duì)內(nèi)保函參考格式》 四、《對(duì)外保函參考格式》 － 18－ 抄 送：三峽、蘇州分行。 第四十三條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。 第四十一條 各行原則上應(yīng)使用總行統(tǒng)一制訂的開立擔(dān)保協(xié)議、保函等參考格式文本。 對(duì)發(fā)生下列行為之一的分支機(jī)構(gòu)，給予上收擔(dān)保業(yè)務(wù)審批權(quán)限處罰： （ 1）發(fā)生違規(guī)行為 2— 3次，或因違規(guī)行為造成經(jīng)濟(jì)損失（或潛在經(jīng)濟(jì)損失）在人民幣 100萬元以下或美元 10萬元以下的； （ 2）當(dāng)年擔(dān)保業(yè)務(wù)墊付率連續(xù) 3個(gè)月超過總行規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線的。 （七）管理信息部門的職責(zé)：對(duì)會(huì)計(jì)、信貸和國際業(yè)務(wù)部門提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)會(huì)計(jì)科目和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。 （三）信貸管理部門的職責(zé)： 核定擔(dān)保業(yè)務(wù)授信額度； 審查客戶資信情況、反擔(dān)保情況； 審查 對(duì)內(nèi)擔(dān)保文本的金融條款； 對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和檢查； 保管對(duì)內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案。 第三十七條 建立擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，主要包括擔(dān)保申請(qǐng)書，有關(guān)合同、協(xié)議、標(biāo)書等文件，開立擔(dān)保協(xié)議、反擔(dān)保合同、擔(dān)保文本，后續(xù)管理檢查記錄，擔(dān)保 付款通知、付款憑證和注銷記錄等。 第三十四條 出具擔(dān)保文本后，如因 主合同變化或其他合理原因需解除擔(dān)保時(shí)，經(jīng)各當(dāng)事人協(xié)商同意，擔(dān)保行可解除擔(dān)保，通知受益人退還擔(dān)保文本正本，并及時(shí)辦理有關(guān)注銷手續(xù)。如變更非主要條款，經(jīng)擔(dān)保行審查同意后可對(duì)原擔(dān)保文本進(jìn)行修改；如需變更擔(dān)保文本主要條款，包括受益人、被擔(dān)保人、擔(dān)保金額、期限、幣種、適用法律等，須按新的條件重新審批。 第八章 擔(dān)保的后續(xù)管理 第三十條 辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)后，經(jīng)辦行要按照總行規(guī)定的檢查間隔期進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能影響被擔(dān)保人履行合同或償還債務(wù)的事項(xiàng)，并采取有效措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。 第二十九條 人民幣擔(dān)保業(yè)務(wù)的年費(fèi)率應(yīng)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的成本和風(fēng)險(xiǎn)確定，融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)按擔(dān)保余額的 1— 5%收取，最低1000元；非 融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)按擔(dān)保余額的 — 3%收取，最低 500 － 11－ 元。 第七章 擔(dān)保的金額、期限和費(fèi)率 第二十七條 擔(dān)保的金額應(yīng)根據(jù)主合同金額的合理比例確定。 第二十五條 對(duì)內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)可由經(jīng)授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)出具擔(dān)保文本。對(duì)按規(guī)定需經(jīng)信貸審查會(huì)議審議的，提交信貸審查會(huì)議審議。 （三）對(duì)未采用統(tǒng)一格式文本的擔(dān)保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門簽署意見后， 應(yīng)由法律事務(wù)部門對(duì)有關(guān)文本，包括開立擔(dān)保協(xié)議、反擔(dān)保合同和擔(dān)保文本的法律條款等內(nèi)容進(jìn)行審查，并簽署法律審查意見。 － 8－ 第六章 擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理程序 第二十二條 收到申請(qǐng)人提交的材料后，經(jīng)辦行應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人的有關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，
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