某銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法(參考版)
2024-11-17 16:49本頁面
【正文】 — １８ — 。 第十二章 附 則 第七十七條 本辦法由總行制定、解釋和修訂。 第七十五條 理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員違反理財(cái)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，按 照《中國ⅩⅩ銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》處理。 第七十三條 逐步開發(fā)和完善理財(cái)業(yè)務(wù)銷售系統(tǒng)、客戶關(guān)系 分析系統(tǒng)和投資運(yùn)作管理系統(tǒng)，提高理財(cái)業(yè)務(wù)電子化水平。 第七十二條 理財(cái) 業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略型業(yè)務(wù)納入全行綜合考評(píng)體 系。理財(cái)資 金所投資的資產(chǎn)，一般納入表外科目核算，但對(duì)不符合企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn) 則“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)納入表內(nèi)科目核算，并按照自有同類 資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算制度進(jìn)行管理，對(duì)資產(chǎn)方按相應(yīng)的權(quán)重計(jì)算風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)，計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥備。 第七十條 本行在理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件、重大突 發(fā)事件、應(yīng)急處理事件應(yīng)分別按照本行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、重 大突發(fā)事 件報(bào)告制度、理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急處置規(guī)定的有關(guān)要求進(jìn)行報(bào)告。總行各部門按要求統(tǒng)計(jì)分析 理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)和銷售推廣情況，定期編制理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告并報(bào)送總 行金融市場(chǎng)部，由其匯總后上報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)及監(jiān)管部門。 每年由總 行金融市場(chǎng)部牽頭就全行理財(cái)業(yè)務(wù)效益、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和 處置、客戶滿意等情況出具產(chǎn)品后評(píng)價(jià)報(bào)告并報(bào)送行領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管 部門。 第六十八條 產(chǎn)品后評(píng)價(jià)。 第六十六條 分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照總行應(yīng)急方案要求細(xì)化理財(cái)業(yè) 務(wù)應(yīng)急處理預(yù)案，并納入全行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃體系之中。本行自主理財(cái)產(chǎn)品中包括結(jié)構(gòu) 性存款的，應(yīng)將結(jié)構(gòu)性存款的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基 礎(chǔ)資產(chǎn)按照儲(chǔ)蓄 存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品 業(yè)務(wù)管理。本行非保本 理財(cái)產(chǎn)品及代銷理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格遵照監(jiān)管規(guī)定，重點(diǎn)防范操作風(fēng) 險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 第六十三條 根據(jù)本行在理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中承擔(dān)的責(zé)任制定并 實(shí)施相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。 第六十二條 根據(jù)本行交易賬戶和銀行賬戶劃分的有關(guān)規(guī)定 對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)施賬戶劃分。 第六十一條 設(shè)置理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，制定對(duì)各類和各 級(jí)限額的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、 監(jiān)測(cè)和控制體系。 第六十條 理財(cái)業(yè) 務(wù)投資運(yùn)作建立嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)分離 制度和崗位間監(jiān)督制約機(jī)制，做到前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離、業(yè)務(wù) 操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離。本行開展理財(cái)顧問服務(wù)不得 以任何形式為客戶提供財(cái)務(wù)擔(dān)保或承諾。本行向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的人員應(yīng)具備相應(yīng) 資格證書。 第五十七條 理財(cái)顧問服務(wù)推廣實(shí)行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和人員準(zhǔn)入制 度。 第五十五條代銷理財(cái)產(chǎn)品不得使用本行理財(cái)產(chǎn)品品牌，銷售 時(shí)銷售人員應(yīng)向客戶明示該產(chǎn)品非農(nóng)行自主研發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，本 行對(duì)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)不承擔(dān)責(zé)任。 第五十三條本行代銷其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品 提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力 、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力 等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任 承擔(dān)和轉(zhuǎn)移方式。審批通過后單只產(chǎn)品的引入銷售由該類產(chǎn)品的研發(fā)運(yùn) 作部門發(fā)起，按其授權(quán)完成內(nèi)部審批后即可提交銷售推廣部門對(duì) 客戶銷售。 第八章 代銷理財(cái)產(chǎn)品管理 第五十一條本行代銷的理財(cái)產(chǎn)品包括但不限于基金、保險(xiǎn)、 信托公司資金信托計(jì)劃、證券公司集合理財(cái)計(jì)劃、證券公司定向資 產(chǎn)管理、基金管理公司特定客 戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等。 第四十九條高度重視客戶服務(wù)工作，理順客戶投訴處理流 程，建立系統(tǒng)化、流程化投訴處理機(jī)制。 第四十八條理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門應(yīng)及時(shí)向銷售推廣部門 提供信息披露公告內(nèi)容，并對(duì)所提供的理財(cái)產(chǎn)品信息的真實(shí)性、準(zhǔn) — １３ — 確性、完整性負(fù)責(zé)；銷售推廣 部門應(yīng)按約定的披露方式、頻率、渠 道，按時(shí)向客戶披露信息。監(jiān)管 部門不要求第三方托管的，優(yōu)先在本行托管。 第四十五條 涉及與外部機(jī)構(gòu)合作研發(fā) 產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)業(yè)務(wù)研 發(fā)運(yùn)作部門（或分行）應(yīng)綜合考慮合作機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、經(jīng) 營管理能力、管理水平、以往理財(cái)產(chǎn)品的收益與穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)處置 能力等因素，審慎選擇外部合作機(jī)構(gòu)。 第四十四條 理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)運(yùn)作部門（或分行）應(yīng)定期或按協(xié) 議約定編制理財(cái)產(chǎn)品財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)及相關(guān)材料，并在產(chǎn)品終 止或到期時(shí)編制理財(cái)產(chǎn)品投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。 第四十三條 產(chǎn)品投資運(yùn)作由專人負(fù)責(zé)。一級(jí)分行經(jīng)總行授權(quán)后也可在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的 投資 運(yùn)作和管理。 第六章 投資運(yùn)作 第四十條 理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍應(yīng)符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管 — １２ — 部門的規(guī)定及我行內(nèi)部政策規(guī)定。嚴(yán)禁本行業(yè)務(wù)人員泄露或不當(dāng)使用客戶資料和交易信 息記錄。若評(píng)估結(jié)果為不適合但客戶仍然要求購買的，應(yīng) 在產(chǎn)品適合度評(píng)估書上列明我行的意見、客戶的意愿和其他的必 要說明事項(xiàng)，并經(jīng)雙方簽字認(rèn)可。 第三十七條 實(shí)行產(chǎn)品適合度評(píng)估制度。 第三十六條 銷售人員不得向投資者銷售禁止其購買的理財(cái) 產(chǎn)品。各級(jí)行應(yīng)積極為銷售人員提供業(yè)務(wù)培 訓(xùn)并組織相關(guān)資格考
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