某銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法-在線瀏覽
2025-01-16 16:49本頁面
【正文】 是制定單項理財業(yè)務(wù)或某業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理辦法和規(guī)定、操作規(guī)程及 細則的依據(jù)。 授權(quán)研發(fā)指各級行、各部門、各理財業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi) 分別從事理財產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計、銷售推廣和投資運作；歸口銷售指 面向個人客戶或通過網(wǎng)點渠道銷售的理財產(chǎn)品，其銷售準(zhǔn)入和銷 售活動由個人金融部門負責(zé)管理和組織，面向公司、機構(gòu)類客戶的 理財產(chǎn)品，其銷售活動由相應(yīng)客戶部門負責(zé)管理和組織；統(tǒng)一管理 指有關(guān)理財業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)授權(quán)、發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險策略、總體銷售計劃、 — ５ — 重要產(chǎn)品發(fā)行等重大事項統(tǒng)一由全行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會審 議、有權(quán)審批人審批；審慎盡責(zé)指本行開 展理財業(yè)務(wù)應(yīng)符合相關(guān)監(jiān) 管要求和銀行整體風(fēng)險管理要求，充分考慮客戶利益和本行風(fēng)險 承受能力，審慎從事各項理財業(yè)務(wù)活動。 第六條 本辦法適用于ⅩⅩ銀行總行和境內(nèi)分支機構(gòu)開展的 各項本外幣理財業(yè)務(wù)。 第二章 分類及定義 第七條 按照管理運作方式不同，本行理財業(yè)務(wù)分為理財顧 問服務(wù)、綜合理財服務(wù)兩大類。在理財顧問服務(wù)活動中，本行可 按約定向客戶收取一定理財顧問費用，客戶根據(jù)本行提供的理財 顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。在綜合理財服務(wù)活動中， 客戶授權(quán)本行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投 資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約 定方 式承擔(dān)。 第八條 按照本行在理財產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承 擔(dān)投資管理職責(zé)，理財產(chǎn)品可分為自主理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品。借助信托途徑但本行作為投資管理人并使 用本行業(yè)務(wù)品牌的 理財產(chǎn)品均視為自主理財產(chǎn)品。 第九條 按照銀行是否承擔(dān)保本責(zé)任，自主理財產(chǎn)品分為保 本理財產(chǎn)品和非保本理財產(chǎn)品。 保本理財產(chǎn)品分為保證收益理財產(chǎn)品和保本浮動收益理財產(chǎn)品。 第三章 管理體系 第十條 總行行長、分管理財產(chǎn)品研發(fā)運作的副行長、分管理 財產(chǎn)品銷售推廣的副行長、理財業(yè)務(wù)相關(guān)部門負責(zé)人、各分支機構(gòu) 負責(zé)人分別依據(jù)董事會及上級授權(quán)在授權(quán)范圍內(nèi)開展理財業(yè)務(wù)并 承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。委員會審議事項 涉及理財產(chǎn)品 的，由總行理財業(yè)務(wù)組織協(xié)調(diào)部門負責(zé)組織承辦，并由行長或分管 該部門的副行長主持會議，委員會委員由總行理財業(yè)務(wù)組織協(xié)調(diào)、 研發(fā)運作、銷售推廣、風(fēng)險管理、運營支持等部門負責(zé)人組成。 第十二條 總行金融市場部是全行理財業(yè)務(wù)的組織協(xié)調(diào)部 門，負責(zé)產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會中涉及理財業(yè)務(wù)的日常工作；牽頭 就理財業(yè)務(wù)向監(jiān)管部門報告、報備或報批；牽頭全行理財業(yè)務(wù)監(jiān) 測、統(tǒng)計、分析、評價和報告；協(xié)調(diào)相關(guān)部門理財業(yè)務(wù)活動等。包括市場需 求分析、投資標(biāo)的物選擇、產(chǎn)品方案設(shè)計、產(chǎn)品定價和行內(nèi)報批，產(chǎn) 品的投資管理、風(fēng)險管理和統(tǒng)計分析等工作；配合有關(guān)部門做好理 財業(yè)務(wù)培訓(xùn)、宣傳、信息披露和客戶服務(wù)等。包括收集、分析和反饋 市場需求，在授權(quán)范圍內(nèi)審批下級行的銷售資格申請，組織和實施 理財業(yè)務(wù)銷售及相關(guān)培訓(xùn)和宣傳活動，根據(jù)產(chǎn)品部門信息進行信 息披露，管理客戶理財咨詢 和投訴等。包括制定并督促落實全行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管 — ８ — 理政策、業(yè)務(wù)授權(quán)制度和監(jiān)督檢查制度，對理財業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險、 市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等進行全程監(jiān)控、分析、 檢查、評估、報告和反饋等。 第十七條 各一級分行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會是轄內(nèi)理財業(yè) 務(wù)決策的議事機構(gòu)，就轄內(nèi)理財業(yè)務(wù)授權(quán)、發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險策略、總 體銷售計劃、重 要產(chǎn)品發(fā)行等重大事項進行研究、審議并為有權(quán)審 批人決策提供智力支持。分行 產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會辦公室必須設(shè)置專門負責(zé)理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品 經(jīng)理崗。 第十八條 一級 分行以下各分支機構(gòu)主要負責(zé)理財產(chǎn)品的營 銷推廣、客戶維護和相關(guān)業(yè)務(wù)操作。產(chǎn)品研發(fā)原則上由總行統(tǒng)一設(shè)計、統(tǒng)一定 價、統(tǒng)一報批。 — ９ — 第二十條 總行理財業(yè)務(wù)研發(fā)運作部門根據(jù)市場需求每年年 末向總行金融市場部報送下年度理財產(chǎn)品研發(fā)計劃，由金融市場 部審核后提交總行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理委員會審議。 第二十二條 理財產(chǎn)品品牌使用應(yīng)符合本行品牌管理相關(guān)規(guī) 定，產(chǎn)品名稱應(yīng)能反映產(chǎn)品風(fēng)險特征。 第二十四條 理財業(yè)務(wù)研發(fā)運作部門在完成單支產(chǎn)品設(shè)計后 應(yīng)至少形成完整的產(chǎn)品說明書（或理財計劃書）和統(tǒng)一口徑的營銷 宣傳材料，材料中應(yīng)清楚列明產(chǎn)品風(fēng)險等級、所適合的客戶對象、 禁止銷售對象及相關(guān)風(fēng)險揭示內(nèi)容。產(chǎn)品營銷宣傳和介 紹材料不得夸大產(chǎn)品收益和回避產(chǎn)品風(fēng)險。 第二十七條 理財產(chǎn)品研發(fā)實行授權(quán)審批制。分行行長審批權(quán)限內(nèi)的產(chǎn) 品在銷售前應(yīng)報備總行金融市場部。申請?zhí)貏e授權(quán)按總行 相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第五章 產(chǎn)品銷售 第三十條 理財產(chǎn)品銷售遵循“了解你的客戶”、“了解你的產(chǎn) 品”原則，產(chǎn)品銷售不得損害客戶利益。 第三十二條 理財產(chǎn)品銷售推廣包括網(wǎng)點和電子銀行兩種渠 道。各級理 財業(yè)務(wù)經(jīng)營行在銷售理財產(chǎn)品前應(yīng)向上級行（銷售主管部門）申請 銷
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