【正文】 (√)17同時(shí)辦理卡片正式掛失和密碼掛失，不另。持卡人仍記得密碼的，發(fā)卡銀行驗(yàn)證密碼通過后，解除對(duì)牡丹靈通卡的鎖定。靈通卡在我行ATM單筆取款限額為2500元人民幣。(√)17客戶持靈通卡在境內(nèi)ATM取現(xiàn)，日累計(jì)金額不得超過2萬元。(√)17客戶持靈通卡在自動(dòng)柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬當(dāng)日累計(jì)不超過5次；單筆及當(dāng)日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額均不得超過5萬元。無證明書原件不能提前解除證明凍結(jié)賬戶。客戶要求提供多份內(nèi)容相同的資信證明時(shí)，若接受人不同，同一業(yè)務(wù)內(nèi)容可以出具不超過6份的資信證明。(√)16客戶辦理在我行以后某個(gè)時(shí)點(diǎn)前（最長不得超過一年）不可動(dòng)用的存款余額證明時(shí)，必須對(duì)相應(yīng)賬戶進(jìn)行凍結(jié)。(√)16對(duì)已被依法止付、凍結(jié)、掛失及用于其他擔(dān)保的存折/存單不得辦理個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)。(√)16我行出具的資信證明，除《中國工商銀行資信證明書（存款發(fā)生額證明）》外，每份資信證明書中所記載的證明明細(xì)筆數(shù)原則上不超過6條。對(duì)于記賬式國債、基金、保險(xiǎn)、貸款及信用卡，我行只出具辦理個(gè)人資信證明時(shí)該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)生情況。一級(jí)分行也可根據(jù)需要將確定經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有權(quán)簽字人的權(quán)力下放至所轄二級(jí)分行。有權(quán)簽字人是指個(gè)人資信證明業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人。(√)16理財(cái)金賬戶客戶辦理個(gè)人資信證明業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)減半收取。15牡丹靈通卡空白卡片、已打未發(fā)卡均屬空白重要憑證，應(yīng)按照空白重要憑證及已打未發(fā)卡的相關(guān)規(guī)定管理。15牡丹靈通卡使用19位卡號(hào)，編排方式為：(√) A B C D E以上英文字母對(duì)應(yīng)的內(nèi)容為：A：卡號(hào)的1至6位，發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼，牡丹靈通卡的發(fā)卡行標(biāo)識(shí)（BIN）包括955880、9558895588622200、622202；B：卡號(hào)的7至10位，發(fā)卡機(jī)構(gòu)地區(qū)號(hào)；C：卡號(hào)第11位，對(duì)于普通牡丹靈通卡為種類碼：0，58保留，14牡丹靈通卡，9管理員卡；對(duì)于牡丹靈通卡(√)15牡丹靈通卡卡號(hào)編排(√)、印刷標(biāo)準(zhǔn)和磁條信息格式須符合“銀聯(lián)”標(biāo)準(zhǔn)。(√)15客戶申請(qǐng)解除掛失，銀行不退還客戶已繳納的掛失手續(xù)費(fèi)。辦理密碼掛失須支付密碼掛失手續(xù)費(fèi)。(√)15在境內(nèi)異地或境外其他銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)取款的，還需按第二十六條規(guī)定支付異地取款手續(xù)費(fèi)。(√)15持卡人持牡丹靈通卡在境內(nèi)其他銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)取款，須支付跨行取款手續(xù)費(fèi)。(√)150、持卡人新開卡、補(bǔ)換新卡需繳納開（換補(bǔ)）卡手續(xù)費(fèi)。(√)14牡丹靈通卡基本賬戶余額不足支付年費(fèi)的，按照賬戶余額進(jìn)行扣收，并在每月月末自動(dòng)補(bǔ)收。(√)14牡丹靈通卡持卡人需繳納年費(fèi)。(√)14異地?zé)o磁取款業(yè)務(wù)屬于特殊業(yè)務(wù)，無磁取款僅限一次，取款金額不超過2000元。(√)14持卡人辦理異地?zé)o磁取款業(yè)務(wù)，須持本人有效身份證件、牡丹靈通卡辦理。(√)14發(fā)卡銀行通過電子銀行渠道為牡丹靈通卡持卡人辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守我行電子銀行業(yè)務(wù)管理的相關(guān)規(guī)定。(√)14持卡人可以憑牡丹靈通卡和密碼，通過發(fā)卡銀行柜面、電子銀行等渠道辦理工商銀行發(fā)行的本外幣理財(cái)產(chǎn)品或代理的基金、保險(xiǎn)、證券、債券、外匯、黃金等業(yè)務(wù)。(√)1發(fā)卡銀行辦理牡丹靈通卡持卡人可選擇繼續(xù)使用牡丹靈通卡對(duì)應(yīng)的活期存折，或選擇一并進(jìn)行銷戶銷卡。(√)13持卡人終止使用牡丹靈通卡，應(yīng)持本人有效身份證件、牡丹靈通卡向發(fā)卡銀行提出書面銷卡申請(qǐng)?？蛻舫直救擞行矸葑C件和牡丹靈通卡，憑密碼辦理。發(fā)卡銀行受理時(shí)，須對(duì)持卡人輸入的牡丹靈通卡密碼進(jìn)行驗(yàn)證。(√)13牡丹靈通卡暫不設(shè)失效日期。(√)13凡使用密碼進(jìn)行的交易，發(fā)卡銀行均視為持卡人本人所為。(√)1吞沒卡為他行卡，凡超過日期無人認(rèn)領(lǐng)的卡片或按發(fā)卡機(jī)構(gòu)吞卡指令吞沒的卡片，ATM吞沒卡處理網(wǎng)點(diǎn)須對(duì)卡片作剪角處理，并送監(jiān)督中心集中銷毀，銷毀清單交銀行卡業(yè)務(wù)部門。(√)12吞沒卡為他行發(fā)行的銀行卡，持卡人在吞卡后次日起3個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到吞沒卡處理網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。對(duì)未經(jīng)測試出現(xiàn)問題的，須追究有關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。每次ATM裝填現(xiàn)鈔前應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)賬處理，鈔箱安裝完畢，管理員應(yīng)按券別做吐鈔測試，測試無誤后方可投入使用。(√)12ATM的備付金須按券別分鈔箱管理，嚴(yán)禁將不同券別的現(xiàn)金混裝一箱。ATM所屬管理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)確定專人（原則上為密碼管理員）負(fù)責(zé)辦理與金庫間的設(shè)備備付金的領(lǐng)取手續(xù)，交接清楚。(√)12ATM裝入或取出現(xiàn)鈔后必須加鎖。凡辦理設(shè)備鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點(diǎn)、賬款核對(duì)、鈔箱檢查等工作，必須雙人（密碼、鑰匙管理員）到場、換人復(fù)核，并做到手續(xù)清楚、責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確、賬款相符。在行式自助設(shè)備鑰匙不得帶離本網(wǎng)點(diǎn)，若遺失必須立即采取措施，確?？铐?xiàng)安全，同時(shí)查明事故原因及時(shí)上報(bào)。(√)12在行式ATM的上蓋鑰匙和自助終端鑰匙可根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，交由大堂經(jīng)理在營業(yè)時(shí)間內(nèi)隨身攜帶，以便及時(shí)排除設(shè)備的非技術(shù)性故障。(√)12自助設(shè)備鑰匙須妥善保管。辦理交接時(shí)，交接人員須在《重要物品保管交接登記簿》中做好記錄。營運(yùn)中心應(yīng)根據(jù)集中管理設(shè)備的數(shù)量配備足夠的人員，以保證管轄設(shè)備正常運(yùn)行，如ATM業(yè)務(wù)外包時(shí)，承包公司應(yīng)遵守我行鑰匙、密碼的管理規(guī)定。掌管保險(xiǎn)柜鑰匙者不能接觸密碼，掌管密碼者不能接觸保險(xiǎn)柜鑰匙。每年，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)將本年度已簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議進(jìn)行整理、排序并裝訂成冊，按照會(huì)計(jì)檔案保管年限的要求妥善保管。柜員填寫錯(cuò)誤或客戶填寫錯(cuò)誤而作廢的“套章業(yè)務(wù)協(xié)議”，須由柜員在每聯(lián)協(xié)議上批注“作廢”字樣或加蓋“作廢”戳記，作廢的協(xié)議與留存保管已簽字的業(yè)務(wù)協(xié)議一起裝訂保管，并在《空白重要憑證登記簿》上進(jìn)行銷號(hào)，確保協(xié)議實(shí)物與《登記簿》一致。柜員應(yīng)保持“套章業(yè)務(wù)協(xié)議”的完整性，不得將協(xié)議封面、封底撕下。鐵皮柜鑰匙由保管員本人妥善保管?？瞻住疤渍聵I(yè)務(wù)協(xié)議”實(shí)物由柜員本人在監(jiān)控下封存、在簽封處貼本人領(lǐng)用的業(yè)務(wù)封簽后交網(wǎng)點(diǎn)保管柜員放入穩(wěn)固的鐵皮柜集中寄存保管。(√)11柜員營業(yè)中臨時(shí)離崗，應(yīng)將空白“套章業(yè)務(wù)協(xié)議”收起放入抽屜上鎖妥善保管。(√)11嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理將本人的個(gè)人客戶營銷管理系統(tǒng)（PBMS）的柜員號(hào)、密碼泄露給他人。(√)112嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理違反雙人調(diào)查（貸前）、見客談話等制度，或?qū)彶?、審批任何個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。(√)1嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為客戶代保管現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價(jià)單證和貴重物品（按規(guī)定開展的保管箱業(yè)務(wù)和其他代保管業(yè)務(wù)除外）。(√)10嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理在全行任一業(yè)務(wù)渠道為本人服務(wù)的客戶代辦金融業(yè)務(wù)，或在本支行范圍內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為其他客戶代辦業(yè)務(wù)。(√)10嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理進(jìn)行高柜和低柜業(yè)務(wù)操作，或超越權(quán)限辦理非本職工作的業(yè)務(wù)，或兼職營業(yè)經(jīng)理、現(xiàn)金柜員、非現(xiàn)金柜員工作。(√)10當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查身份證個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)結(jié)果不一致時(shí)，如果能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí)，應(yīng)拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；(√)10當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查身份證個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)結(jié)果不一致時(shí)，如果不能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí), 根據(jù)相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，決定是否拒絕辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；(√)（1）客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人銀行賬戶業(yè)務(wù)的，可繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)；（2）客戶申請(qǐng)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，可根據(jù)法規(guī)制度規(guī)定及內(nèi)部管理要求決定是否為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。(√)9外國公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。(√)9居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人銀行帳戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及帳戶使用人的居民身份證或戶口簿。(√)9客戶辦理業(yè)務(wù)（含開戶、電子銀行、簽訂個(gè)人理財(cái)協(xié)議和購買理財(cái)產(chǎn)品等）時(shí)與我行簽訂的個(gè)人業(yè)務(wù)協(xié)議屬永久保管會(huì)計(jì)檔案，需按照永久會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。(√)9已套印“協(xié)議專用章”的個(gè)人金融業(yè)務(wù)協(xié)議按重要物品進(jìn)行管理，并在《空白重要憑證登記簿》上手工詳細(xì)登記其領(lǐng)入、使用、作廢、停用、上繳及檢查等情況。(√)9網(wǎng)點(diǎn)在辦理掛失優(yōu)化業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)客戶提供的身份證通過身份證鑒別儀進(jìn)行真?zhèn)舞b別，且通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份證件內(nèi)容信息進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)正確并確定是客戶本人辦理的，在客戶辦理掛失手續(xù)后，網(wǎng)點(diǎn)可與客戶約定在7個(gè)工作日內(nèi)辦理掛失換卡（折）、掛失銷卡（戶）、密碼重置等手續(xù)（與客戶約定的時(shí)間必須在掛失申請(qǐng)書上注明）。(√)8從1月22日起，網(wǎng)點(diǎn)為個(gè)人客戶辦理正式掛失手續(xù)時(shí)，在核實(shí)客戶身份證真實(shí)、身份信息內(nèi)容相符和確認(rèn)為本人辦理后，可與客戶約定在7個(gè)工作日內(nèi)辦理掛失換卡（折）、掛失銷卡（折）、密碼重置等手續(xù)。(√)8當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查信息不一致但無法確切判斷客戶所持居民身份證為虛假證件時(shí)，不得隨意拒絕為個(gè)人客戶辦理業(yè)務(wù)。(√)8嚴(yán)禁員工代客戶保管客戶存單（折）、卡等憑證，嚴(yán)禁私自復(fù)印客戶存折或打印客戶賬戶資料的記錄。(√)8對(duì)于換折類業(yè)務(wù)，復(fù)核人員應(yīng)核對(duì)新存折是否已經(jīng)打印、打印扉頁的帳號(hào)和戶名是否與舊折相符以及新存折是否已經(jīng)交到客戶手上。(√)8凡涉及使用存折類重要空白憑證（活期一本通、定期一本通、零存整取、存本取息）的開戶和換折業(yè)務(wù)，必須由營業(yè)經(jīng)理（業(yè)務(wù)主辦和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人亦可）進(jìn)行復(fù)核，經(jīng)辦柜員每日營業(yè)前使用“1325查詢會(huì)計(jì)要素登記簿”交易打印會(huì)計(jì)要素登記簿，辦理業(yè)務(wù)過程中如涉及上述存折類空白重要憑證的付出，在已打印的會(huì)計(jì)要素登記簿上逐筆登記憑證付出情況，有關(guān)復(fù)核人員審核后簽章確認(rèn)，每日打印的會(huì)計(jì)要素登記簿專夾保管備查。(√)80、營業(yè)終了，柜員必須認(rèn)真對(duì)空白重要憑證進(jìn)行清點(diǎn)并換人復(fù)核；營業(yè)經(jīng)理按規(guī)定不定期檢查前臺(tái)柜員所保管空白重要憑證實(shí)物、會(huì)計(jì)要素系統(tǒng)記錄（或登記簿）、表外科目賬戶余額是否一致，確保賬實(shí)相符。(√)7柜員在受理須客戶提交身份證的業(yè)務(wù)時(shí)，須認(rèn)真審核身份證件的真?zhèn)巍?√)7對(duì)于CB2000以前的賬戶（5810字頭）辦理強(qiáng)行換折時(shí)，必須本人憑有效身份證件辦理，不得代辦。(√)7辦理正常換折時(shí)除須進(jìn)行存折真?zhèn)舞b別外，還應(yīng)對(duì)電腦記錄的存折號(hào)碼與更換的存折號(hào)碼進(jìn)行核對(duì)。(√)7客戶持有的存折存在污損（不能完整核對(duì)戶名或賬號(hào)、扉頁憑證號(hào)、封底憑證號(hào)等項(xiàng)目）、殘缺（含頁面、行數(shù)、封面、封底磁條缺失等影響鑒別內(nèi)容）等影響我行對(duì)存折的真?zhèn)舞b別現(xiàn)象的，必須先辦理掛失手續(xù)，并按照正式的掛失換折流程處理后，方能辦理業(yè)務(wù)。(√)7掛失手續(xù)辦理完畢后，財(cái)產(chǎn)繼承人委托他人代為支取存款的，受托人持有效掛失證明、經(jīng)過公證的財(cái)產(chǎn)繼承人授權(quán)其辦理支取存款的委托書、財(cái)產(chǎn)繼承人和受托人的有效身份證件，并按規(guī)定提供存款有關(guān)內(nèi)容，不予以辦理。(√)70、存款人死亡后，財(cái)產(chǎn)繼承人因身在外地且年齡較大行動(dòng)不便，不能提供存單時(shí)，可委托他人代為辦理存單掛失手續(xù)。(√)6凡客戶辦理存單（折）、靈通卡掛失時(shí)又忘記密碼，不論金額大小，必須執(zhí)行核保制度(√)6凡經(jīng)向外地發(fā)證機(jī)關(guān)在15天內(nèi)得不到答復(fù)的，應(yīng)再次了函查核（掛號(hào)信回執(zhí)貼在掛失書背面）。(√)6柜員及授權(quán)人員對(duì)打印出的掛失說明書各項(xiàng)內(nèi)容審核無誤后，在掛失申請(qǐng)書各聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章和私章。幾我行要求經(jīng)濟(jì)擔(dān)保的掛失，掛失時(shí)必須由擔(dān)保人當(dāng)面將掛失申請(qǐng)書上的“代理人”改成“擔(dān)保人”并簽名和注有身份證件號(hào)碼。(√)6由客戶填寫掛失申請(qǐng)書一式三聯(lián)。(√)6經(jīng)辦員進(jìn)行掛失止付交易后，必須通過有關(guān)“查詢儲(chǔ)蓄帳戶”交易，檢查掛失申請(qǐng)書客戶填寫的掛失金額與記是否相符。已收取的手續(xù)費(fèi)一律不退。(√)5客戶要求撤銷掛失時(shí)，必須在原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理，出示本人有效身份證件以及原掛失申請(qǐng)書，寫明解掛理由及簽名。(√)5在掛失狀態(tài)下，除零存整取（含教育儲(chǔ)蓄、集體零整）帳戶仍可辦理無折續(xù)存外，其他業(yè)務(wù)種類帳戶只能受理批量存款，不能辦理其他交易。(√)5如客戶掛失時(shí)因特殊原因暫時(shí)無法提供有效身份證件的，可視情況辦理口頭掛失或內(nèi)部凍結(jié)處理，直到客戶提供身份證件后才辦理正式的掛失手續(xù)。(√)5對(duì)無民事行為能力人、限制民事行為能力人（包括但不限于18周歲的未成年人）的存款掛失，可由其監(jiān)護(hù)人（父、母等法定監(jiān)護(hù)人或指定監(jiān)護(hù)人）憑身份證及能證明其監(jiān)護(hù)關(guān)系的證明文件（如戶口簿、獨(dú)生子女證、法院的裁定書等）辦理申請(qǐng)掛失手續(xù)以及掛失期滿后代辦補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款或修改密碼等手續(xù)。(√)5如客戶本人不能前往辦理，可委托他人代為辦理掛失手續(xù)，但被委托人要同時(shí)出示基有效身份證明原件。5部分提前支取僅限于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，且不限提取次數(shù)。(√)5客戶提取未到期的定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，營業(yè)機(jī)構(gòu)必須認(rèn)真核對(duì)存款人有效身份證件，并記錄身份證件類型、號(hào)碼等要素，在驗(yàn)證存款憑證開戶人姓名與證件姓名一致后，即可支付該筆未到期定期存款。如存入日為到期或支取月份所無，則以到期或支取月份的最末一天作整月計(jì)算。2月28日存入，第二天3月1日支取，按存期3天計(jì)算。不論大月、小月、平月、閏月、每月均按30天計(jì)算、30日及31日視為同一天，如30日到期于31日來取，不作過期一天；31日到期30日來取，也不作提前一天。(√)4各種儲(chǔ)蓄存款利息（除活期儲(chǔ)蓄季度結(jié)息、整存整取定期儲(chǔ)蓄約定轉(zhuǎn)存外）一律利隨本清，不計(jì)復(fù)息，特殊規(guī)定除外。(√)4各種儲(chǔ)蓄存款均以元為計(jì)息單位，元以下角分不計(jì)息?？蛻糸_立本外幣活期“一本通”賬戶時(shí)，必須預(yù)留密碼。(√)4定期“一本通”儲(chǔ)蓄存款，可根據(jù)客戶需要辦理將定期“一本通”賬戶中的存款轉(zhuǎn)為整存整取定期存單。(√)4定期“一本通”賬戶具有人民幣和外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄的全部基本功能。(√)不能立即付款的外匯票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收，收妥后方可開立現(xiàn)匯賬戶。(√)3存本取息，客戶需要提前支取本金，按照整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的規(guī)定計(jì)算存期內(nèi)利息，并扣回多支付的利息。(√)3零存整取儲(chǔ)蓄和教育儲(chǔ)蓄存期內(nèi)如漏存一次可在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存或漏存次數(shù)超過一次的視為違約，違約后存入的部分，按活期存款利率計(jì)付利息。