【正文】 表８　中科智擔(dān)保2001～2005年資金計(jì)劃 單位:人民幣萬(wàn)元指 標(biāo)2001年2002年2003年2004年2005年一、資金來(lái)源總股本(萬(wàn)股)15,55030,00040,00053,50053,500股本金15,55033,61353,613188,613188,613所有者權(quán)益16,36738,38567,646225,637257,970長(zhǎng)期負(fù)債5004,0008,00016,00032,000二、資金用途擔(dān)保保證金10,14023,333。除了股本擴(kuò)張以外，中科智擔(dān)保在公司辦公所在地區(qū)——深圳市福田區(qū)率先發(fā)起組織區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保互助協(xié)會(huì)，并在公司注冊(cè)所在城市發(fā)起組織市中小企業(yè)擔(dān)保協(xié)會(huì)。為滿足擔(dān)保保證金增長(zhǎng)的需要, 唯一的途徑是通過(guò)股本擴(kuò)張來(lái)融資。經(jīng)營(yíng)計(jì)劃中2001～2005年擔(dān)保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)幅度較大，但預(yù)測(cè)2002～2005年平均增長(zhǎng)率為1999～2001年的實(shí)際年平均增長(zhǎng)速度的五分之一，因此，中科智擔(dān)保經(jīng)營(yíng)計(jì)劃是穩(wěn)健可行的。 從經(jīng)營(yíng)計(jì)劃表中可以看到，中科智擔(dān)保收入主要組成部分為擔(dān)保及配套服務(wù)和擔(dān)保投資。從營(yíng)業(yè)規(guī)模上看，中科智擔(dān)保2005年將成為大型準(zhǔn)金融企業(yè)。中科智擔(dān)保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)趨勢(shì)如下表所示： 表６ 中科智擔(dān)保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)趨勢(shì) 單位:人民幣億元 指 標(biāo)9900年2001年2002年2003年2004年2005年總擔(dān)保金額 年增長(zhǎng)倍數(shù) 階段平均年增長(zhǎng)倍數(shù)100%平均年增長(zhǎng)倍數(shù)編制說(shuō)明：(1) 由于1999年經(jīng)營(yíng)時(shí)間不足一個(gè)月，因此與2000年合并作為一年計(jì)算；(2) 總擔(dān)保金額為計(jì)劃擔(dān)保金額、基金擔(dān)保額和分公司擔(dān)保額之和。制約成長(zhǎng)期業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主要瓶頸為保證金來(lái)源。大體上可將中科智擔(dān)保1999～2005年的發(fā)展趨勢(shì)分為創(chuàng)業(yè)期（1999～2001年），成長(zhǎng)期（2002～2004年）， 和成熟期（2005年及以后）三個(gè)階段。中國(guó)商業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)從無(wú)到有，1999年正式啟動(dòng)以來(lái)發(fā)展十分迅猛。中科智擔(dān)保未來(lái)五年商業(yè)計(jì)劃可分解為經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、資金計(jì)劃、理財(cái)計(jì)劃和管理費(fèi)用計(jì)劃四塊組成。 為了將中科智擔(dān)保發(fā)展成中國(guó)擔(dān)保業(yè)的領(lǐng)先者和第一品牌，公司以1999～2001年3季度經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)報(bào)表的業(yè)績(jī)分析為基礎(chǔ)，并以保守預(yù)測(cè)和穩(wěn)健理財(cái)為原則，定量地制定了中科智擔(dān)保2001～2005年的商業(yè)計(jì)劃。設(shè)置了A、B角項(xiàng)目審查，擔(dān)保部、資信評(píng)估部、風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)議，三個(gè)職能委員會(huì)和董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)直接控制下的稽核部審核等多道“防火墻”來(lái)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的最重要環(huán)節(jié)之一。中科智擔(dān)保內(nèi)部設(shè)有研發(fā)中心, 主要針對(duì)擔(dān)保產(chǎn)品和服務(wù)品種進(jìn)行研發(fā)。這些著名的高等院校和研究機(jī)構(gòu)均在或?qū)⒃谥锌浦菗?dān)保開(kāi)設(shè)碩士、博士科研基地, 并將與國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、IFC、亞洲開(kāi)發(fā)銀行一起, 博采國(guó)際上擔(dān)保業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn), 進(jìn)行中國(guó)的擔(dān)保業(yè)市場(chǎng)發(fā)展的理論研究和業(yè)務(wù)實(shí)踐的探討。集中化是使每一項(xiàng)決策能從上到下追索到?jīng)Q策全過(guò)程的相關(guān)人員（如：負(fù)責(zé)人、實(shí)施人、經(jīng)辦人等）。中科智擔(dān)保決策管理的特點(diǎn)是科學(xué)化、集中化。公司已上和擬上的信息化系統(tǒng)有:(1) 公司局域網(wǎng)與對(duì)外網(wǎng)站；(2) 辦公自動(dòng)化系統(tǒng)與金融業(yè)務(wù)ERP；(3) 項(xiàng)目評(píng)估決策支持系統(tǒng)(擬上)；(4) 視頻會(huì)議系統(tǒng)(擬上)；(5) 災(zāi)難資料備份系統(tǒng)(擬上)。中科智擔(dān)保極其重視按準(zhǔn)金融企業(yè)要求, 逐步引進(jìn)現(xiàn)代化、信息化辦公手段和資料管理。公司全員按ISO9000金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。中科智擔(dān)保制定了一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊(cè), 建立健全了完備的業(yè)務(wù)制度, 如《擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法》、《個(gè)人消費(fèi)信用擔(dān)保辦法》、《個(gè)人住房按揭貸款擔(dān)保辦法》、《投資業(yè)務(wù)管理辦法》、《項(xiàng)目審核工作細(xì)則》等, 實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要, 中科智的激勵(lì)機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合, 采用以基本薪金加獎(jiǎng)金期權(quán)的模式, 即以一定的基本薪金以及各種必要的社會(huì)保險(xiǎn)作為員工必要的生活保障； 以業(yè)務(wù)激勵(lì), 實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任制, 獎(jiǎng)金與績(jī)效掛鉤；實(shí)行內(nèi)部員工持股制度, 采用與整個(gè)公司未來(lái)發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個(gè)人利益與公司的短期利益和長(zhǎng)期發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來(lái)形成整體利益, 較好地解決了對(duì)員工的激勵(lì)和約束問(wèn)題。中科智擔(dān)保鼓勵(lì)員工在外參加各種方式的進(jìn)修和資格考試，以補(bǔ)充內(nèi)部培訓(xùn)的不足，提高員工的素質(zhì)。中科智擔(dān)保將與國(guó)家經(jīng)貿(mào)委，亞洲開(kāi)發(fā)銀行和IFC合作建立信用擔(dān)保國(guó)際培訓(xùn)中心，采用專(zhuān)家講座等方式，引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的擔(dān)保行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以提高我國(guó)擔(dān)保業(yè)的整體水平。該項(xiàng)內(nèi)容今后將與國(guó)家經(jīng)貿(mào)委組織的信用擔(dān)保體系從業(yè)資格培訓(xùn)考試相結(jié)合；(2) 員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)。主要采用以下幾種方式：(1) 員工工作前培訓(xùn)及資格考試。為適應(yīng)中科智擔(dān)保業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)的需要, 公司2001～2005年人力資源規(guī)劃如下: 表5 中科智擔(dān)保人力資源規(guī)劃 單位：人指 標(biāo)2001年2002年2003年2004年2005年高管干部33577專(zhuān)家干部23355部門(mén)經(jīng)理510152025分公司經(jīng)理25788專(zhuān)業(yè)人員20406080100輔助人員3691215合 計(jì)356799132160 到2005年, 中科智擔(dān)保10%以上員工具有博士學(xué)位, 50%以上具有碩士學(xué)位, 98%以上具有大學(xué)學(xué)歷, 并爭(zhēng)取在中國(guó)人事部申辦博士后流動(dòng)站, 實(shí)現(xiàn)公司宗旨提出的知識(shí)型企業(yè)的目標(biāo)。文綠珊女士：學(xué)士，高級(jí)工程師，國(guó)家級(jí)行業(yè)評(píng)委，曾任職于大型國(guó)有企業(yè)、中外合資企業(yè)，從事技術(shù)管理、行政管理和經(jīng)營(yíng)管理工作，具有豐富的企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)。 李忠勇先生：經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，曾在農(nóng)業(yè)銀行、巨人集團(tuán)、深圳市和縱實(shí)業(yè)公司等任高級(jí)管理人員，有豐富的銀行知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。 李維平先生：管理學(xué)碩士、經(jīng)濟(jì)師，曾長(zhǎng)期任職于中國(guó)工商銀行和招商銀行，具有豐富的銀行知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，了解各個(gè)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。王 強(qiáng)先生：現(xiàn)分管深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司投資部、市場(chǎng)拓展部和研發(fā)中心工作。鄒 剛博士：現(xiàn)任深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。王欣樂(lè)先生：法學(xué)碩士，深圳市仲裁委員會(huì)仲裁員，執(zhí)業(yè)律師，對(duì)擔(dān)任大型企業(yè)法律顧問(wèn)有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。其高級(jí)管理人員是：龔東升先生：現(xiàn)任深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司董事總經(jīng)理。圖1 中科智擔(dān)保組織機(jī)構(gòu)圖中科智擔(dān)保凝聚了一支優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍和一大批中高級(jí)專(zhuān)業(yè)人才。全部實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。同時(shí), 特別突出風(fēng)險(xiǎn)控制在擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展中的監(jiān)督和防范作用，公司組織機(jī)構(gòu)見(jiàn)圖1（見(jiàn)下頁(yè)）。在具體工作時(shí)，可根據(jù)業(yè)務(wù)需要，臨時(shí)聘請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)家參與協(xié)助委員會(huì)工作。委員會(huì)成員由董事會(huì)聘請(qǐng)的董事、專(zhuān)業(yè)人士等組成，委員會(huì)主任由董事會(huì)指定董事或?qū)I(yè)人員擔(dān)任。徐滇慶先生：博士、加拿大安大略大學(xué)終身教授、中國(guó)長(zhǎng)城金融研究所所長(zhǎng)。夏德明先生：中國(guó)企業(yè)家協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、深圳市企業(yè)家協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)。吳曉求先生：中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所所長(zhǎng)、教授、博士生導(dǎo)師。監(jiān)事會(huì)行使職權(quán)時(shí), 必要時(shí)可以聘請(qǐng)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專(zhuān)業(yè)性機(jī)構(gòu)給予幫助, 由此發(fā)生的費(fèi)用由公司承擔(dān)?，F(xiàn)分管深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部、資信評(píng)估部和法律部工作?，F(xiàn)任中科智集團(tuán)財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理?，F(xiàn)分管深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司投資部、市場(chǎng)拓展部和研發(fā)中心工作。監(jiān)事：王強(qiáng)先生，管理學(xué)碩士、國(guó)際商務(wù)師，曾在美國(guó)Rand公司進(jìn)修，參與過(guò)世界銀行大型金融保險(xiǎn)項(xiàng)目的運(yùn)作、國(guó)內(nèi)多家大型國(guó)有企業(yè)的股份制改造及上市工作。監(jiān)事：程剛先生，國(guó)家注冊(cè)會(huì)計(jì)師，曾在大型國(guó)有企業(yè)、上市公司任總經(jīng)理、總會(huì)計(jì)師等職，有豐富的財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)。有豐富的財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)資本運(yùn)作及企業(yè)股份制改造有獨(dú)特見(jiàn)解。中科智擔(dān)保監(jiān)事會(huì)由五人組成, 經(jīng)股東大會(huì)選舉產(chǎn)生, 由注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師和職工代表?yè)?dān)任?，F(xiàn)任中科智集團(tuán)董事長(zhǎng)秘書(shū)。現(xiàn)任美國(guó)耶魯大學(xué)金融學(xué)教授?，F(xiàn)任美國(guó)泰克艾奇公司董事長(zhǎng)。董 事: 美洲投資銀行有限公司（待確定）?，F(xiàn)任中科智集團(tuán)研究發(fā)展部副總經(jīng)理。董 事: 林寒先生, 工商管理碩士，曾在大型國(guó)有企業(yè)、中外合資企業(yè)、外資機(jī)構(gòu)等任副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。現(xiàn)任中科智集團(tuán)經(jīng)營(yíng)總監(jiān)?，F(xiàn)任中科智集團(tuán)常務(wù)副總裁、深圳市中科智投資發(fā)展有限公司副董事長(zhǎng)、深圳市富寧達(dá)物業(yè)發(fā)展有限公司董事長(zhǎng)。現(xiàn)任深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司董事長(zhǎng)、中科智集團(tuán)董事長(zhǎng)。董事長(zhǎng)：張鍇雍先生，管理學(xué)碩士, 中科智擔(dān)保發(fā)起人與法人代表，深圳市政協(xié)委員、深圳市總商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、深圳市生產(chǎn)力學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、深圳市經(jīng)濟(jì)體制改革研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、深圳市民營(yíng)企業(yè)家聯(lián)誼會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、中南大學(xué)客座教授。董事會(huì)由九名董事組成, 其中兩人為獨(dú)立董事。股東大會(huì)每年至少召開(kāi)一次, 并可根據(jù)需要按公司章程規(guī)定的法律程序召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì), 行使以上職權(quán)。美洲投資銀行以股權(quán)投資的形式, 向中科智擔(dān)保注入300萬(wàn)美元, 將主要用于中科智擔(dān)保境外IPO上市的所有中介和券商的費(fèi)用。美洲投資銀行屬下的投資公司和基金亦以參股、控股方式投資精選的投資項(xiàng)目。(5) 美洲投資銀行 美洲投資銀行有限公司(Ameribankers Corp.)是在美國(guó)達(dá)拉維(Delarewre)州注冊(cè)并在美國(guó)東西海岸主要城市均設(shè)有辦公室的投資咨詢公司。其屬下的投資公司類(lèi)似于代客理財(cái)性質(zhì)。祺芳實(shí)業(yè)特別看好中科智擔(dān)保提出的擔(dān)保投資理論, 并期望透過(guò)中科智擔(dān)保的擔(dān)保投資業(yè)務(wù)窗口, 參與到擔(dān)保投資業(yè)務(wù)涉及的高科技項(xiàng)目。 (3) 棋芳實(shí)業(yè)情況 深圳市祺芳實(shí)業(yè)有限公司是專(zhuān)注高科技項(xiàng)目投資的創(chuàng)投型投資管理公司。 計(jì)劃在未來(lái)五年內(nèi)大規(guī)模投入中國(guó)有線電視寬帶網(wǎng)及基本業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)、通訊業(yè)務(wù)； 五年內(nèi)在中國(guó)直接或間接開(kāi)發(fā)2,000萬(wàn)城市網(wǎng)絡(luò)用戶, 十年內(nèi)發(fā)展入網(wǎng)用戶3,000萬(wàn)戶, 網(wǎng)絡(luò)覆蓋面超過(guò)4,000萬(wàn)戶, 在中國(guó)和海外投資酒店35萬(wàn)間客房； 將網(wǎng)絡(luò)發(fā)行為光節(jié)點(diǎn)平易覆蓋1,000戶的雙向傳輸網(wǎng)絡(luò)； 在網(wǎng)上大規(guī)模開(kāi)展增值業(yè)務(wù)。憑借其實(shí)際已擁有的網(wǎng)絡(luò)權(quán)益和多年的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)及未來(lái)網(wǎng)絡(luò)的巨大發(fā)展?jié)撃? “聚友視訊網(wǎng)絡(luò)”在港上市工作已獲突破性進(jìn)展, 現(xiàn)已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段。截止2000年12月底, 集團(tuán)公司總資已達(dá)20億元人民幣, 凈資產(chǎn)10億元人民幣, , 利潤(rùn)9,148萬(wàn)元人民幣, 已初步成為一個(gè)跨行業(yè)、跨地區(qū)、跨國(guó)界的企業(yè)集團(tuán), 預(yù)計(jì)2001年通過(guò)資本運(yùn)作以及自身市場(chǎng)的拓展, 資產(chǎn)及利潤(rùn)將會(huì)有大幅度提高, 集團(tuán)將會(huì)上一個(gè)新的臺(tái)階。1997年經(jīng)國(guó)家工商總局批準(zhǔn)為集團(tuán)公司, 。同樣, 中科智擔(dān)保的管理人員和一般職員不兼任中科智系列公司的任何工作, 財(cái)務(wù)上各自封閉獨(dú)立運(yùn)作, 資產(chǎn)劃分清晰, 正式辦公地址也不同。中科智系列公司與中科智擔(dān)保實(shí)行人、財(cái)、物三分開(kāi)的治理原則。中科智現(xiàn)有在職員工共150人, 其中博士3人, 研究生12人, 本科學(xué)歷92人, 大專(zhuān)學(xué)歷31人, 大專(zhuān)以下12人。深圳市中科智工貿(mào)發(fā)展有限公司、深圳市富寧達(dá)物業(yè)發(fā)展有限公司、深圳市華俐盛投資發(fā)展有限公司和深圳市華俐恒建材有限公司均是中科智參控股或業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)企業(yè), 以下統(tǒng)一稱(chēng)為中科智。目前中科智的凈資產(chǎn)為6億元人民幣，總資產(chǎn)已達(dá)8億元人民幣。中科智的創(chuàng)辦人和控制股東為張鍇雍和張一帆先生。同時(shí)增資后的中科智擔(dān)保外資占25%以上,企業(yè)性質(zhì)將從內(nèi)資變更為中外合資股份制企業(yè),更便于外資進(jìn)一步參與后實(shí)現(xiàn)境外上市的目標(biāo).為確保境外上市審批工作順利, 中科智擔(dān)保要求所有股東為民營(yíng)或外資企業(yè)。完成增資后中科智擔(dān)?？偣杀緸?,0862萬(wàn)股, 實(shí)收資本金為22,190萬(wàn)元人民幣。增資后的股東及持股比例如下:深圳市中科智投資發(fā)展有限公司6,000萬(wàn)股, %；深圳市富寧達(dá)物業(yè)發(fā)展有限公司3,500萬(wàn)股, %；深圳市中科智工貿(mào)發(fā)展有限公司3,000萬(wàn)股, %；深圳市華俐盛投資發(fā)展有限公司1,760萬(wàn)股, %；深圳市華俐恒建材有限公司50萬(wàn)股, %；聚友實(shí)業(yè)(集團(tuán))有限公司1,000萬(wàn)股, %；深圳市祺芳實(shí)業(yè)有限公司240萬(wàn)股, %。深圳市著名民營(yíng)企業(yè)上市公司聚友網(wǎng)絡(luò)的母公司聚友實(shí)業(yè)和民營(yíng)高科技企業(yè)棋芳實(shí)業(yè)于2000年和2001年先后加盟, 共投入現(xiàn)金1,240萬(wàn)元人民幣, 按每股1元人民幣分別持有1,000萬(wàn)和240萬(wàn)股。股東大會(huì)選舉董事會(huì)和監(jiān)事會(huì), 由董事會(huì)任免公司日常管理機(jī)構(gòu), 由公司管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)事會(huì)的有效監(jiān)視之下管理日常事務(wù)。中科智擔(dān)保完全按股份制法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部管理。隨著中國(guó)加入WTO, 外國(guó)金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)將在一定封閉期后進(jìn)入中國(guó)擔(dān)保業(yè)市場(chǎng), 這將改變中國(guó)擔(dān)保業(yè)市場(chǎng)格局, 并加劇同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響擔(dān)保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有:(1) 緊縮貨幣供應(yīng)量；(2) 通貨收縮；(3) 經(jīng)濟(jì)周期；(4) 金融危機(jī)。但是, 國(guó)家經(jīng)貿(mào)委制定的促進(jìn)擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一系列稅收和成本核算上的優(yōu)惠政策, 有很大的可能性在擔(dān)保業(yè)發(fā)展成熟后被逐步取消。最后, 費(fèi)率的調(diào)控將和目前利率市場(chǎng)化進(jìn)程并駕齊驅(qū)。這些條例顯然是可以修改或取消的, 從而產(chǎn)生政策性風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委在擔(dān)保業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和費(fèi)率方面均頒發(fā)了一些條例?？梢钥隙ǖ卣f(shuō)，除非是中國(guó)改革的市場(chǎng)化取向有可逆性, 取消商業(yè)擔(dān)保的政策風(fēng)險(xiǎn)才有可能出現(xiàn)。這是因?yàn)閺纳钲趽?dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量可以推斷進(jìn)入擔(dān)保業(yè)的門(mén)檻還是較高的； 中國(guó)銀行業(yè)的分區(qū)經(jīng)營(yíng)決定了跨地區(qū)壟斷型擔(dān)保機(jī)構(gòu)生存條件暫不具備； 最后, 中國(guó)金融控股集團(tuán)本身的政策性環(huán)境的形成還需要一定時(shí)間, 這種集團(tuán)進(jìn)入擔(dān)保業(yè)也需要相當(dāng)長(zhǎng)的一個(gè)決策和實(shí)施進(jìn)程。未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在:(1) 降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的