【正文】 在這裡我們除了了解到合庫(kù)網(wǎng)站的現(xiàn)況，更是期許他們能在這電子商務(wù)的時(shí)代，打場(chǎng)成功的聖戰(zhàn)！附錄參考文獻(xiàn)：一、網(wǎng)址：合庫(kù)：中原大學(xué)ERP研究中心：二、書(shū)籍、雜誌： 銀行實(shí)務(wù) 三民書(shū)局 年 p309~p325 跨世紀(jì)資訊商場(chǎng) 天下書(shū)局 年 商業(yè)銀行實(shí)務(wù) 三民書(shū)局 年 、吳琮璠 資訊管理－理論與實(shí)務(wù)。但也告訴了我們，２１世紀(jì)的產(chǎn)業(yè)代換週期，正如那斯達(dá)股市般暴起暴落。「網(wǎng)際網(wǎng)路，沒(méi)有過(guò)去式的經(jīng)營(yíng)策略可以參考﹔也沒(méi)有未來(lái)式的商業(yè)模式可供預(yù)測(cè)，也的是現(xiàn)在現(xiàn)行式的創(chuàng)意及不斷的整合提昇」。線上申請(qǐng)的服務(wù)大致不外乎申請(qǐng)信用卡、保險(xiǎn)產(chǎn)品申請(qǐng)等，方式大致為：列印申請(qǐng)書(shū)，填妥之後郵寄至指定地址。所以當(dāng)你在非上班時(shí)間於網(wǎng)站上產(chǎn)生疑問(wèn)，勢(shì)必求助無(wú)門(mén)了。但，無(wú)奈當(dāng)你瀏覽合庫(kù)網(wǎng)頁(yè)若遇求助線上服務(wù)，卻沒(méi)有明確的「客服中心」（此問(wèn)題已在先前討論，在此只針對(duì)網(wǎng)站部分提出討論）。在２００１年改版的合庫(kù)首頁(yè)，雖然增加了動(dòng)畫(huà)效果（首頁(yè)的財(cái)神爺），但整體的即時(shí)服務(wù)尚嫌不足。進(jìn)入citiplaza要經(jīng)過(guò)安全認(rèn)證，亦即先前需加入網(wǎng)站成為會(huì)員使得進(jìn)入，在經(jīng)由信用卡進(jìn)行購(gòu)物。參考其他行業(yè)的線上購(gòu)物，花旗銀行倒是提供了一個(gè)可供學(xué)習(xí)的範(fàn)例。合庫(kù)可以提供電子商務(wù)的平臺(tái)，提供這些食衣住行的廠商一個(gè)大的電子商務(wù)廣場(chǎng)為其賣(mài)場(chǎng)。合庫(kù)的網(wǎng)頁(yè)有一個(gè)選項(xiàng)「工商服務(wù)」，主要功能是提供連結(jié)，提供消費(fèi)者在食衣住行上的查詢及需求。而銀行業(yè)的電子商務(wù)，也隨著投資工具的多樣、消費(fèi)者的需求與日俱增之下，提供適時(shí)的線上下單及資訊已成為其電子商務(wù)的一環(huán)。合庫(kù)亦可在此方面修改，也許只是將既有的企業(yè)標(biāo)誌下加上網(wǎng)址名稱，都可以大大提昇網(wǎng)站在消費(fèi)者心中的印象。由此可知，網(wǎng)址名稱已慢慢的被視為「商譽(yù)與商標(biāo)」中的一環(huán)。網(wǎng)路時(shí)代來(lái)臨，在人與人傳遞名片中就可深刻的感受到。但先前也提到，提昇網(wǎng)站名稱在消費(fèi)者身中的印象，才是網(wǎng)站成功的首要任務(wù)。像之前的概括承受案，要花好多時(shí)間才能彌平虧損，所以若能財(cái)務(wù)透明化，合庫(kù)將能評(píng)估所要付出的代價(jià)，不會(huì)造成自己太大的損失。銀行合併首先要面臨的問(wèn)題就是—雙方資產(chǎn)是否誠(chéng)實(shí)揭露，若是雙方作假就算了，但若有一方作假，另一方就吃虧，即使有會(huì)計(jì)師認(rèn)證的資料，也不見(jiàn)得正確，過(guò)去許多銀行合併信合社，結(jié)果合併後才發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)沒(méi)有帳面上那麼好，結(jié)果都虧得一踏糊塗，因此合併需要解決此問(wèn)題，否則算出的換股比例，將對(duì)股東權(quán)益造出損益。合庫(kù)若出資成立資產(chǎn)再生公司，便可加速處理不良債權(quán)，減少呆帳。而公營(yíng)RTC則負(fù)責(zé)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)處理，統(tǒng)籌處理存保公司無(wú)法解決的保額外存款，和淨(jìng)值已為負(fù)數(shù)的基層金融整頓任務(wù)。方案二：資產(chǎn)再生公司（RTC）資產(chǎn)再生公司倒閉銀行的清理機(jī)構(gòu)。財(cái)政部已於89年12月30日正式成立「臺(tái)灣資產(chǎn)管理公司籌備處」，希望透過(guò)資本的集合來(lái)成立資產(chǎn)管理公司，並經(jīng)由市場(chǎng)撮合，讓資產(chǎn)管理公司評(píng)估計(jì)算銀行不良債權(quán)擔(dān)保品的價(jià)值、處理所需時(shí)間、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及利息負(fù)擔(dān)，得到價(jià)格後，讓銀行將抵押債權(quán)賣(mài)給資產(chǎn)管理公司，資產(chǎn)管理公司可以加以處理，增加銀行流動(dòng)能力。在美國(guó)，銀行以設(shè)子公司的做法來(lái)設(shè)立自己的AMC，呆帳發(fā)生後，可以借助銀行內(nèi)部的機(jī)制，在現(xiàn)有法律下處理呆帳問(wèn)題。：透過(guò)公文無(wú)紙化，工作流程將可大幅加速，縮短過(guò)於冗長(zhǎng)不適的工作流程，精簡(jiǎn)組織人事的開(kāi)銷(xiāo)，讓員工的產(chǎn)能大幅提升，達(dá)成企業(yè)再造的目的。：在傳統(tǒng)資訊的傳播上，大多必須透過(guò)紙張方式進(jìn)行，例如各種公文、傳真、各種行政表單、內(nèi)部刊物、會(huì)議記錄等等，不僅必須花費(fèi)大筆的印刷費(fèi)用，在傳遞過(guò)程中，更是花費(fèi)員工無(wú)數(shù)的時(shí)間。，建立高效率形象：建立所謂未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)最重要利器的知識(shí)庫(kù)，是企業(yè)未來(lái)生存競(jìng)爭(zhēng)的重要課題。：在傳統(tǒng)的工作環(huán)境中，許多的溝通協(xié)調(diào)，都必須依賴電話、書(shū)面?zhèn)渫浥c會(huì)議的方式進(jìn)行，為了找一個(gè)大家共同的時(shí)間開(kāi)會(huì)，會(huì)花費(fèi)許多的時(shí)間，卻往往成效不彰。由此改善大致可為合庫(kù)帶來(lái)以下效益：：簡(jiǎn)單的說(shuō)，可以建立一個(gè)資訊流通無(wú)障礙的環(huán)境，使用與網(wǎng)際網(wǎng)路相同、簡(jiǎn)單好用的WWW介面，讓員工可輕鬆快速的找到他們?cè)诠ぷ魃纤璧南嚓P(guān)資料。：合庫(kù)員工資料登錄、工作進(jìn)度檢視、員工通訊錄。而當(dāng)使用者被劃分為具讀取權(quán)限群組時(shí)，可讀取資料。但須有權(quán)限的管理，對(duì)使用者劃分群組各自擁有不同權(quán)力，擁有權(quán)力較大的公司人員可以管理下層權(quán)力較小人員。：合庫(kù)的業(yè)務(wù)計(jì)畫(huà)與行事曆。此外也可減低影印機(jī)的維修費(fèi)，紙張和墨水的費(fèi)用。將現(xiàn)有紙面公文轉(zhuǎn)換成電子數(shù)位形式，使員工透過(guò)網(wǎng)際網(wǎng)路的傳遞，快速的完成公文簽核與得到公文資訊，以提升公文處理效率與強(qiáng)化企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。方案三：公文無(wú)紙化由於公文是企業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外互動(dòng)溝通的重要工具，但長(zhǎng)久以來(lái)公文的處理大都以人工的方式處理，而公文的逐級(jí)層轉(zhuǎn)，在時(shí)效性及處理品質(zhì)上也一直成為行政效率的瓶頸。方案二：設(shè)立合庫(kù)本身的郵件伺服器為了要實(shí)行電子化辦公室，其最基本的要素，就是合庫(kù)本身要有自己的郵件伺服器，再就其計(jì)劃伺服器容量的環(huán)境，考慮合庫(kù)員工在業(yè)務(wù)方面使用郵件訊息及公用資料夾帶的使用量多寡，來(lái)選擇適合的伺服器型態(tài)支援，希望能在硬體、維護(hù)和管理成本以及容量方面，能發(fā)揮其郵件傳遞系統(tǒng)的最大功能。第9點(diǎn)、方案一：增設(shè)電腦為了使合庫(kù)更能利用電腦化系統(tǒng)，來(lái)使作業(yè)流程更順暢，基本條件，至少需要每張辦公桌都有其員工可用之電腦設(shè)備，如此可響應(yīng)徹底實(shí)施電腦化的作業(yè)系統(tǒng)，加強(qiáng)部門(mén)間的聯(lián)繫。方案七：應(yīng)把原分類(lèi)項(xiàng)目，做重新的規(guī)劃設(shè)計(jì)。方案六：也應(yīng)提供，線上查詢帳戶的功能。方案四：在其中『法拍資訊』這個(gè)服務(wù)項(xiàng)目，目前並無(wú)好好的規(guī)劃使用，應(yīng)更可好好的規(guī)劃，並可和法院的資料庫(kù)整合，且可把最新資訊也能公布給大眾。例: 証卷公司，若是使用此網(wǎng)站在加上是用合庫(kù)的戶頭，在手續(xù)費(fèi)上可有全免或9折優(yōu)待或融資方面也有相當(dāng)優(yōu)惠。方案三：在其中一項(xiàng)的服務(wù)當(dāng)中，『工商服務(wù)』本身是由HINET做連結(jié)的，而『網(wǎng)路下單』的部份功能缺缺。( 例 :若線上購(gòu)物付款方式使用的是合庫(kù)的任何信用卡或轉(zhuǎn)帳卡。結(jié)合各農(nóng)漁會(huì)產(chǎn)地的名產(chǎn)、特產(chǎn)訂購(gòu)生鮮食物，再配合物流系統(tǒng)配送到消費(fèi)者。企業(yè)可透過(guò)網(wǎng)路與客戶及供應(yīng)商直接連線作業(yè)，是公司或集團(tuán)進(jìn)軍網(wǎng)路企業(yè)的最佳選擇。藉此，得到客戶的相關(guān)資料。以下有相關(guān)資料。方案二：幫助農(nóng)漁會(huì)及信用合作社自產(chǎn)銷(xiāo)產(chǎn)品，提供一套良好的線上購(gòu)物系統(tǒng)—《合庫(kù)宅急便》。為使農(nóng)漁民能獲得充裕資金從事農(nóng)漁業(yè)經(jīng)營(yíng)，合庫(kù)訂定有週詳農(nóng)漁業(yè)貸款項(xiàng)目，並有優(yōu)惠利率辦法，以降低農(nóng)漁民生產(chǎn)成本，農(nóng)漁民可依照本身所經(jīng)營(yíng)農(nóng)漁業(yè)類(lèi)別，選擇適當(dāng)貸款項(xiàng)目。以中國(guó)信託商銀及富邦銀行為例，都有跟郵購(gòu)公司合作的成功案例，因此建議可採(cǎi)用此方案，惟須在與顧客簽約時(shí)要先言明會(huì)將其基本資料告知郵購(gòu)公司，以免引起紛爭(zhēng)。因此建議可以利用有效的資料庫(kù)來(lái)做業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)外，更要注重對(duì)顧客的售後管理。 方案二：重視顧客資料庫(kù)的售後管理有了經(jīng)過(guò)整理的顧客資料，將行銷(xiāo)計(jì)劃作實(shí)際的執(zhí)行後，還要對(duì)售後顧客的管理做出最好的態(tài)度與方法。因此，合庫(kù)可以鎖定目標(biāo)顧客群後，對(duì)現(xiàn)有的顧客滲透、對(duì)潛在顧客作開(kāi)發(fā)。且利用磁片或光碟保存資料也較利用紙張保存容易，以後要尋找資料時(shí)也較快速，不須浪費(fèi)人力尋找。再者，部門(mén)與部門(mén)間可以打破傳統(tǒng)組織各功能部門(mén)的界限，利用區(qū)堿網(wǎng)路來(lái)達(dá)到共用整體資料庫(kù)的功效，方便又快速，但要注意的一點(diǎn)是：這種資源分享的方式，必須採(cǎi)用職權(quán)式的設(shè)限(設(shè)不同的密碼)，讓不同職位的人，所取得資料的範(fàn)圍是不一樣的，這樣才能保障資料庫(kù)不被有心人士濫用。方案二：引進(jìn)區(qū)域網(wǎng)路，形成室內(nèi)連線若在部門(mén)內(nèi)引進(jìn)區(qū)堿網(wǎng)路的話，同仁可透過(guò)資源分享的方式，快速的取得所要的資訊，讓工作更有效率，加快資料取得的時(shí)效性。第5點(diǎn)、方案一：增加目前辦公室內(nèi)的電腦數(shù)，至少讓兩人共用一臺(tái)電腦由於不是每個(gè)人每分鐘都須要使用到電腦，但需要使用電腦時(shí)又要有可用的電腦數(shù)，因此建議合庫(kù)可以將電腦與人員的比數(shù)拉近至1：2。方案四：研發(fā)產(chǎn)品與產(chǎn)品之間的機(jī)智在競(jìng)爭(zhēng)的銀行業(yè)中，掌握快速就是利潤(rùn)。EX:即將畢業(yè)的大學(xué)生，在未來(lái)要出國(guó)唸書(shū)。因此招考20位具有銀行知識(shí)的資管人才進(jìn)行統(tǒng)合。依照不同類(lèi)別儲(chǔ)存，提共後臺(tái)分析人員資訊。因此，建議合庫(kù)直接建置客戶聯(lián)絡(luò)水庫(kù)。方案四：結(jié)合網(wǎng)站及電話語(yǔ)音中心合庫(kù)本身就具備有網(wǎng)路銀行的多功能業(yè)務(wù)，但顧客在網(wǎng)路銀行進(jìn)行金融交易過(guò)程中往往遇到問(wèn)題，便無(wú)法尋求援助，所以配合電話語(yǔ)音中心專業(yè)人員的協(xié)助，立即進(jìn)行語(yǔ)音對(duì)談，讓合庫(kù)及客戶之間互動(dòng)及管道更為便利。以中國(guó)信託為例，中國(guó)信託的客服電話080024356提出「二十四小時(shí)全年三百六十五天全天為大眾服務(wù)」的口號(hào)，因此顧客不管走道哪，都可以藉由免付費(fèi)電話尋求幫忙。轉(zhuǎn)投資等方案二：延長(zhǎng)所有的服務(wù)時(shí)間，全天二十四小時(shí)服務(wù)顧客 由於語(yǔ)音轉(zhuǎn)帳的帳務(wù)時(shí)間並不是二十四小時(shí)即時(shí)的功能，常常會(huì)影響到顧客的權(quán)利，無(wú)形之中顧客的忠誠(chéng)度就會(huì)影響，大家會(huì)選擇利於自己的銀行，而放棄在合庫(kù)的投資。方案三：加設(shè)中央監(jiān)視系統(tǒng)後，有人進(jìn)入金庫(kù)，不論是誰(shuí)都有警告措施，對(duì)於大金額的移動(dòng)想必也是需要支會(huì)中央的，如此一來(lái)，動(dòng)用大金額的人員所用的時(shí)間會(huì)比較久，可在一定時(shí)間後發(fā)出警告，由專業(yè)的中央監(jiān)視系統(tǒng)監(jiān)控，就不會(huì)發(fā)生監(jiān)守自盜而不自覺(jué)的事情了。方案二：建立知識(shí)管理分享，所有行庫(kù)的金錢(qián)或人員資料等等重要資訊，統(tǒng)一建檔與分享給中央監(jiān)視系統(tǒng)，當(dāng)然，這是有限制的，不是每一個(gè)人都可以查詢，而是供給有需求的人員。此中心平日偵測(cè)駭客對(duì)於電腦系統(tǒng)的攻擊，一但有任何金融業(yè)電腦系統(tǒng)遭受攻擊，就會(huì)馬上告知金融相關(guān)機(jī)構(gòu)，但不會(huì)明白指出哪一家遭受攻擊。方案四：網(wǎng)路監(jiān)察員僱用二到三位人員不斷的遊覽或連結(jié)合庫(kù)網(wǎng)頁(yè)，並在網(wǎng)路上散發(fā)合庫(kù)的網(wǎng)址，增加合庫(kù)網(wǎng)頁(yè)的遊覽人數(shù)。三、建議改善辦法第1點(diǎn)、方案一：成立一個(gè)網(wǎng)路監(jiān)管中心方案二：模擬駭客情境，不斷的侵入本銀行電腦系統(tǒng)，經(jīng)過(guò)無(wú)數(shù)次的測(cè)試、改善。民眾如對(duì)本庫(kù)有任何建議及意見(jiàn)，本庫(kù)網(wǎng)站除公布相關(guān)申訴專線外，亦可留言本庫(kù)將為你解答合庫(kù)快訊 提供本庫(kù)發(fā)布之最新之金融相關(guān)訊息等。網(wǎng)路下單 提供安全與便利的合作金庫(kù)兼營(yíng)券商，網(wǎng)路下單服務(wù)，即時(shí)股票看盤(pán)及投資訊息，讓您全省走透透一樣可理財(cái)。業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介提供本庫(kù)現(xiàn)行存款、授信、農(nóng)漁業(yè)貸款、信託、國(guó)內(nèi)匯兌、中小企業(yè)融資、外匯、代理、保證、電子金融、國(guó)際金融、債、票券等業(yè)務(wù)及語(yǔ)音服務(wù)等相關(guān)金融業(yè)務(wù)資訊，方便各界上網(wǎng)查詢。合庫(kù)的網(wǎng)站首頁(yè)如上，主要功能整理如下：本庫(kù)簡(jiǎn)介 介紹本庫(kù)沿革、資本、組織員額及組織系統(tǒng)表等資訊。chinatrust一字常隨其銀行的標(biāo)誌佇立於大街小巷，無(wú)形中加深了消費(fèi)者對(duì)於網(wǎng)站名稱的印象。再者，合庫(kù)的網(wǎng)址名稱在消費(fèi)者的印象並不強(qiáng)烈。和大多數(shù)的中文網(wǎng)站一樣的是，當(dāng)合庫(kù)在申請(qǐng)英文網(wǎng)址時(shí)，即以英譯的英文縮寫(xiě)名稱命名?；墩w性及結(jié)構(gòu)性因素的影響，銀行呆帳自然居高不下。（5）、房地產(chǎn)低迷從八十三、八十四年房地產(chǎn)搶建，營(yíng)建業(yè)的資金大部分來(lái)自銀行，如此龐大的房地產(chǎn)融通是銀行極大的負(fù)擔(dān)。（3）、管理不健全管理人員若真正具備專業(yè)資格，就會(huì)展現(xiàn)判斷的能力，但顯然管理階級(jí)無(wú)法抗拒政治壓力，資產(chǎn)品質(zhì)的控制就差了。高逾放比之原因：（1）、多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為衝業(yè)績(jī)，放款品質(zhì)差（2）、政治包袱，難用客觀、商業(yè)價(jià)值、專業(yè)的角度來(lái)執(zhí) 行授信政策。財(cái)政部長(zhǎng)顏慶章在89年八月底指出，財(cái)政部將以三個(gè)月為限期，完成民間資產(chǎn)再生公司籌備處的組建，負(fù)責(zé)處理一般金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。從臺(tái)銀、土銀、合庫(kù)3家公營(yíng)行庫(kù)的逾放比與金額均呈現(xiàn)增加的情形來(lái)看，顯示這波產(chǎn)業(yè)、股市不景氣，確實(shí)衝擊銀行，顯示財(cái)政部即使祭出降稅利多，也無(wú)力阻止銀行逾放持續(xù)攀升。第9點(diǎn)、邁向合庫(kù)辦公室自動(dòng)化（管理面）就目前合庫(kù)西門(mén)分行來(lái)說(shuō)，合庫(kù)1樓的櫃檯前臺(tái)可作業(yè)的電腦比例是1：1，每張辦公桌上都有專屬的電腦可供作業(yè)；但其2樓的後臺(tái)可作業(yè)的電腦比例卻是3：1，也就是說(shuō)，每3位員工共用1臺(tái)電腦來(lái)作業(yè)，顯然合庫(kù)目前可供應(yīng)作業(yè)的電腦不足。第8點(diǎn)、Internet所帶來(lái)的商機(jī)無(wú)限，電子金融中心應(yīng)加強(qiáng)多元化的服務(wù)項(xiàng)目。 如，貸放款業(yè)務(wù)…等。第7點(diǎn)、如何創(chuàng)造合庫(kù)的獨(dú)特性?!（策略面）在民國(guó)90年元月起，正式名為『 合作金庫(kù)銀行股份有限司』，為民營(yíng)機(jī)構(gòu)，而非公營(yíng)單位，在走向民營(yíng)化的未來(lái)，並不在依靠政府為支柱，所以，合庫(kù)應(yīng)走向自我的風(fēng)格，創(chuàng)造出獨(dú)特性來(lái)，將來(lái)才有可能更有競(jìng)爭(zhēng)力。第6點(diǎn)、基本的顧客資料庫(kù)已無(wú)法發(fā)揮功效（技術(shù)面）目前合作金庫(kù)辦公室內(nèi)情形：在合庫(kù)現(xiàn)階段的經(jīng)營(yíng)上，每一位去開(kāi)戶或跟合庫(kù)有往來(lái)的顧客，合庫(kù)都會(huì)把客戶的基本資料存入資料庫(kù)中，包括客戶的姓名、住址、電話、信用狀況等等。第4點(diǎn)、無(wú)建立以客戶為中心的顧客資料庫(kù)（策略面）在訪談中，發(fā)現(xiàn)合庫(kù)並沒(méi)有建置以客戶為中心的顧客資料（DATA WAREHOUSE）第5點(diǎn)、辦公室內(nèi)可作業(yè)的電腦太少，且資料無(wú)法同時(shí)多人分享（管理面）目前合作金庫(kù)辦公室內(nèi)情形：當(dāng)我們?nèi)プ鲉?wèn)卷調(diào)查時(shí)即發(fā)現(xiàn)，在同一層辦公室內(nèi)(營(yíng)業(yè)大廳櫃檯除外)，每位高階主管擁有個(gè)人的專用電腦，其餘基層同仁大多共用同一臺(tái)電腦，甚至有些同仁的作業(yè)方式是完全不須使用到電腦的。服務(wù)電話臺(tái)北:(02)27040011 桃園:(03)3375551新竹:(03)5258427 宜蘭:(03)9315103花東:(038)349163 苗栗:(037)364805臺(tái)中:(04)2225501 彰化:(04)7264660南投:(049)202855 嘉義:(05)2279918雲(yún)林:(05)5360900 臺(tái)南:(06)2281356高雄:(07)3231960 屏東:(08)7334840免付費(fèi)專線080024365從合作金庫(kù)電話語(yǔ)音中心的功能及時(shí)效性和中國(guó)信託銀行互作比較，不難發(fā)現(xiàn)合庫(kù)的電話語(yǔ)音中心在功能方面的確還有需改善。(3)超過(guò)帳務(wù)劃分點(diǎn)之轉(zhuǎn)帳交易均併入次營(yíng)業(yè)日之帳務(wù)處理。：(1)星期一至星期五以下午三時(shí)三十分為帳務(wù)劃分點(diǎn)。*綜存帳戶自動(dòng)轉(zhuǎn)存約定 當(dāng)