【正文】 剛才說到批處理的三項(xiàng)基本功能，而其實(shí)在各類功能中，程序的運(yùn)行順序還是頗有講究，不能隨意亂放，否則可能會(huì)出現(xiàn)無法預(yù)知的問題。這部分可能主要是從總賬模塊中出，也可能需要綜合一下業(yè)務(wù)模塊中的數(shù)據(jù)。嚴(yán)謹(jǐn)一點(diǎn)的系統(tǒng)，在更新了總賬模塊的數(shù)據(jù)之后，還會(huì)用程序來檢查一下總賬模塊的數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)模塊中的數(shù)據(jù)是否匹配，一致。當(dāng)然，還包括了各類的日初業(yè)務(wù)初始化。批處理的程序大致上可以分為三種功能：實(shí)現(xiàn)各類日終自動(dòng)業(yè)務(wù)。一般來說，會(huì)要求維護(hù)人員按各自的業(yè)務(wù)模塊，維護(hù)批處理中的相應(yīng)程序。還有代理業(yè)務(wù)，不過這種業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)也多半是主+明細(xì)的方式（比如說代理單位的匯總信息，以及相應(yīng)代理業(yè)務(wù)的明細(xì)記錄），麻煩的可能反而主要在數(shù)據(jù)的交互上，也就是什么倒盤啊，信息錄入啊什么的，又或者是具體的程序運(yùn)行效率上，和這個(gè)整體設(shè)計(jì)的關(guān)系倒不大。比如說日終批處理，不過做到這一塊的同行們想來不是技術(shù)骨干就是業(yè)務(wù)能手，也就沒必要看這份入門級(jí)的東西了。至于大交易與沖賬子程序中間的程序入口參數(shù)的傳遞，因?yàn)楦鱾€(gè)業(yè)務(wù)模塊要求都有所不同，所以可考慮使用一個(gè)大字符型字段，或是數(shù)據(jù)隊(duì)列傳遞字符流的方式來解決。如果是非常標(biāo)準(zhǔn)的沖賬，就不需要刻意寫沖賬程序。（不過怕的就是不那么標(biāo)準(zhǔn)的沖賬）這兩種方法各有優(yōu)缺點(diǎn)，不知道大家的系統(tǒng)中，使用的哪種方式。這種設(shè)計(jì)的缺點(diǎn)也很明顯，就是維護(hù)起來很不方便，因?yàn)橄喈?dāng)于把業(yè)務(wù)模塊的沖賬都集成到一個(gè)大交易中，在版本控制，大量測(cè)試的時(shí)候可能會(huì)有較多沖突。所以使用一個(gè)大交易來實(shí)現(xiàn)。第二種設(shè)計(jì)思路就是大函數(shù)的概念，也就是使用一個(gè)交易來實(shí)現(xiàn)沖賬。業(yè)務(wù)人員在沖賬的時(shí)候也需要稍微算算交易碼，有可能會(huì)輸錯(cuò)。（這里只是隨便舉個(gè)例子，比如說0001表示取款，那么5001就表示取款的反交易）因?yàn)闆_賬在賬務(wù)處理上，具有一些共性，比如說都是按原來的財(cái)務(wù)的會(huì)計(jì)分錄，只是金額為負(fù)發(fā)生賬務(wù)即可，所以有可能會(huì)有一些公共函數(shù)來調(diào)用，不過總的來說，都是小函數(shù)的概念。也就是普通的賬務(wù)交易，稱之正交易。就算別人忘記了測(cè)試，如果在真實(shí)業(yè)務(wù)中發(fā)生了問題，是很麻煩的，所以要養(yǎng)成良好的設(shè)計(jì)、測(cè)試的習(xí)慣。因?yàn)樗{(lán)字沖賬就是再做一筆別的賬務(wù)，從IT人員的角度出發(fā)，其實(shí)是另一個(gè)合法的正交易，不能算是沖賬。沖賬本著想到哪里就說到哪里的原則，剛才突然想起沖賬還沒有說，那么這里就說說沖賬。另外，一些賬戶相關(guān)的透支什么的，也可以比較好的按客戶來處理，而不是針對(duì)每個(gè)賬戶設(shè)置是否允許透支。不過隨著現(xiàn)在金融產(chǎn)品的不斷推出，我個(gè)人認(rèn)為還是把額度拿出來單獨(dú)搞一下會(huì)更好處理一點(diǎn)。額度控制和計(jì)息類似，可能有的系統(tǒng)沒有把額度單列為一個(gè)模塊來處理，而是僅僅作為業(yè)務(wù)模塊之中的一個(gè)判斷項(xiàng)。至于這個(gè)清算的步驟，通常還是由手工發(fā)起，不過這里的手工，就不是指?jìng)鬟f單據(jù)，而是指運(yùn)行程序。所以每天大額業(yè)務(wù)結(jié)束后，還需要按清算的流程，將這筆資金按往、來分別清算到上一級(jí)分行（或是總行吧，總之就是當(dāng)?shù)氐淖罡吖?jié)點(diǎn)），然后分行與人行發(fā)下來的電子對(duì)賬文件進(jìn)行對(duì)賬，檢查匯總往、來數(shù)、金額是否相等。我從某地信用社轉(zhuǎn)到異地招行，在柜臺(tái)還沒最后簽字，收款短信已經(jīng)來了。聽起來責(zé)任還是很清晰的吧，而且這樣也有助于減少賬戶鎖表而造成的行間轉(zhuǎn)賬失敗。通俗的說，人行只管A銀行今天給B銀行轉(zhuǎn)過去多少錢，轉(zhuǎn)過去了，人行就不管了。B銀行的某支行原則上是這樣的實(shí)現(xiàn)，當(dāng)然行內(nèi)的設(shè)計(jì)怎么處理我們就不多考慮了。還是上述的CASE，假設(shè)轉(zhuǎn)出行與轉(zhuǎn)入行都開通了大額業(yè)務(wù)，那么資金的流向是：A銀行的某支行224。先從我個(gè)人較為欣賞的大額支付說起。所以這個(gè)轉(zhuǎn)賬的效率有多快，我就不說了。如果是用信件的方式傳遞，那就是信匯；如果是用打電報(bào)的方式傳遞，那就是電匯。B銀行某支行這種方式，就叫先橫后直。B銀行A地分行224。如果是上述的資金流向，就叫先直后橫。B銀行當(dāng)?shù)胤中?24。A地人行224。在這些過程中，結(jié)算的同時(shí)就已進(jìn)行了清算，資金的流向是A銀行的某支行224。然后這些單據(jù)，再手工傳遞到上一級(jí)，上一級(jí)再手工傳遞到人行（當(dāng)然，也可能上一級(jí)就是人行，這里不要太較真），每傳一次，這筆資金都會(huì)在當(dāng)前做業(yè)務(wù)的這一個(gè)銀行的往來賬戶中流動(dòng)，最后通過人行，流到你想轉(zhuǎn)入的銀行中，那個(gè)你手工填的單，也流到那家銀行中。現(xiàn)在好象大小額支付橫空殺出，倒是簡(jiǎn)化了不少。至于結(jié)算業(yè)務(wù)的流程，先從遙遠(yuǎn)的手工賬/單機(jī)賬年代說起吧。那么，這兩個(gè)賬戶在不同的銀行（也即不同的系統(tǒng)中），如何保障它的一致性？這一般就是通過日終，營(yíng)業(yè)終了時(shí)的對(duì)賬來保障。然后在自己行內(nèi)，也會(huì)開立一個(gè)與之對(duì)應(yīng)的“上存人行款項(xiàng)”的賬戶。先從結(jié)算說起，這里的結(jié)算業(yè)務(wù)，指的就是跨行轉(zhuǎn)賬，至少我是打算這么說。如果對(duì)應(yīng)到信用社，那就是聯(lián)社營(yíng)業(yè)部—信用社營(yíng)業(yè)部。先約定一下，商業(yè)銀行的級(jí)別，一般是 分行—支行兩級(jí)，有的可能還會(huì)有儲(chǔ)蓄所這種第三級(jí)。如果強(qiáng)行按等額法計(jì)算出的錢來制訂還款計(jì)劃，又按等本法的方式還計(jì)算每期還款本金，雖然是方便了，但是在每年利率變更，重算利息時(shí)，必然會(huì)導(dǎo)致利息總和由等額法的利息漸漸趨近于等本法的利息，也就是總利息額將會(huì)越來越少，于是要么在本金與利息的問題上無法自圓其說，要么可能會(huì)出現(xiàn)利率上調(diào)還款金額反降，甚至負(fù)利息的問題，不可不查。試想想，這個(gè)月還了一定的本金之后，下個(gè)月計(jì)算出的利息就不一樣了吧，這時(shí)要求下個(gè)月還的本金與還的利息加起來還是和這個(gè)月的一樣多，而且還要求每個(gè)月還的本金加上利息都是一樣多。等本法計(jì)算方便，理解簡(jiǎn)單；而等額法是數(shù)學(xué)家們經(jīng)過精確的計(jì)算，推導(dǎo)出公式，最后計(jì)算出的一種還款方法。 最后，特別強(qiáng)調(diào)提出一點(diǎn)，見過兩家行，都推出過“等本等息”這種經(jīng)典的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，也就是客戶每月按等額法算出的金額還款，但本金的計(jì)算則按等本的方式來算。 而對(duì)于按揭貸款來說，因?yàn)槠谙揲L(zhǎng)（常常是二三十年），而且比較具有規(guī)律性，所以一般就不用列出還款計(jì)劃的明細(xì)了。但最好在貸款錄入時(shí)（這時(shí)不一定已放款），就錄入相應(yīng)的還款計(jì)劃。但是有時(shí)公司的商業(yè)行為中，一個(gè)大項(xiàng)目里會(huì)包含多個(gè)子項(xiàng)目，然后對(duì)應(yīng)不同的子合同，這些合同對(duì)應(yīng)的貸款之前其實(shí)都是有關(guān)聯(lián)的，尤其是在算逾期什么之類的時(shí)候，有的是一逾全逾，有的又不是。我在這里只談我個(gè)人的設(shè)計(jì)方案。目前如果沒有新系統(tǒng)要上的同行們，恐怕是要等著改結(jié)構(gòu)加字段了，保重。如果每次都要來柜臺(tái)更新，我想那基本上就可以認(rèn)為它是形同虛設(shè)了。再一個(gè)問題，就是客戶信息的更新。這里說說常見的，比如說新系統(tǒng)一般會(huì)要求證件號(hào)碼唯一，但是因?yàn)楹芏嗫蛻舻淖C件信息缺失，所以這個(gè)號(hào)碼唯一可能會(huì)有困難；再比如說有時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)證件號(hào)碼重復(fù)，而且還真的不是同一個(gè)人。相比較而言，新開立的分行可能這種情況會(huì)好一點(diǎn)，而且面對(duì)的客戶高端一點(diǎn)的，又會(huì)更好一點(diǎn)。這通常又是個(gè)歷史遺留問題，比如在手工或單機(jī)年代，開戶時(shí)對(duì)于身份證明證件要求不是很嚴(yán)格，一個(gè)人可能開了很多賬戶，還可能是用化名開的賬戶。所以說，整合好三者的關(guān)系也是一個(gè)不容易的事情。至于對(duì)公，好象就更加沒什么可說的了。不過還是要根據(jù)賬戶的資金流動(dòng)來分析消費(fèi)習(xí)慣，以及貢獻(xiàn)度的高低等等。換句話說，人家的卡號(hào)，應(yīng)該只含具體的卡的信息，比如說卡的有效期，密碼，磁道信息什么之類的，不直接對(duì)應(yīng)某個(gè)具體賬戶的；而各個(gè)具體賬戶則應(yīng)該會(huì)有一個(gè)與卡號(hào)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。還有一次自做聰明搞了個(gè)一年期的零存整取，性價(jià)比不高，而且還得到柜臺(tái)去辦取款手續(xù)，把自己麻煩死了，不推薦使用。根據(jù)我本人看法，三個(gè)月定期從利率差與時(shí)間存放差上來說，性價(jià)比是最高的，也就是說一年期利率雖然高，但很難保障這點(diǎn)錢在一年內(nèi)不用。說起儲(chǔ)蓄呢，又忍不住再提一下招行，不可否認(rèn)，它的一卡通做得真的挺好，本外幣，定活期，一張卡全部搞定。所以私底下，我還是很推崇這種“主+明細(xì)”的設(shè)計(jì)方式。聽聞?dòng)械南到y(tǒng)設(shè)計(jì)，不知道是不是考慮到鎖表的問題，計(jì)劃取消主文件，直接上明細(xì)，愕然之余只能感嘆自己見識(shí)淺薄，因?yàn)槲铱傆X得明細(xì)要考慮沖賬的問題，在讀取上不如主文件一下搞定那么暢快。看懂了吧，這里其實(shí)也就包含了管理會(huì)計(jì)中的概念，實(shí)際上是產(chǎn)生一個(gè)提前測(cè)算成本的動(dòng)作。計(jì)提的會(huì)計(jì)分錄中，對(duì)應(yīng)的科目是應(yīng)付利息2611， 2字頭，是一個(gè)負(fù)債類的科目。最后，我們?cè)賮碚f說計(jì)提，這個(gè)也和利息有關(guān)。然后核查，如果屬實(shí)，那就倒起息一把，現(xiàn)在雖然是7月14號(hào)，但還是當(dāng)它是7月7號(hào)還的。這種玩法的意思，就是說當(dāng)客戶來柜臺(tái)前做個(gè)什么交易