【正文】 批處理的發(fā)起，是由固定的操作人員來執(zhí)行，沒見過設(shè)計(jì)成按時(shí)間點(diǎn)自動(dòng)運(yùn)行的。實(shí)現(xiàn)賬務(wù)模塊數(shù)據(jù)向總賬模塊數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換，也就是更新總賬模塊的數(shù)據(jù)。不過最后，仍然需要一個(gè)總體上能把握的人來協(xié)調(diào)調(diào)度。還有拆借，貼現(xiàn)，不過這部分在核心系統(tǒng)里面占的份量很小，業(yè)務(wù)理解起來也不難，抓住一個(gè)熟悉業(yè)務(wù)的人多問問就問出來了。如果是不標(biāo)準(zhǔn)的沖賬，就在參數(shù)表中按設(shè)計(jì)中自已定義好的各類標(biāo)識符，使大交易可以判斷出何時(shí)調(diào)用業(yè)務(wù)模塊中的沖賬子程序（這些沖賬子程序可以隨時(shí)新增，名字也可以自定義，總之是在參數(shù)表中來定義）。好處就是不占用交易碼，也可以減少很多代碼量，對于很標(biāo)準(zhǔn)的沖賬，甚至不需要特別去考慮沖賬的問題。因?yàn)榍懊嬲f過，沖賬業(yè)務(wù)具有一些普遍的共性，就基本原則來說，找到這筆正交易最初的賬務(wù)，就可以了。這種設(shè)計(jì)的缺點(diǎn)很顯而易見，就是交易碼，代碼量都要翻倍。（這里不談編碼，因?yàn)樵O(shè)計(jì)好了自然就會(huì)寫代碼的）關(guān)于沖賬的實(shí)現(xiàn)，我知道的有兩種方式：第一是正反交易的概念。沖賬的概念前面已經(jīng)提過，這里我們指的，就是紅字沖賬。比如說，一個(gè)賬戶，可能會(huì)有幾次凍結(jié)，也能會(huì)有多項(xiàng)額度控制，每次的解凍，又或者是解除控制，都可能會(huì)對賬戶的額度造成不同的影響，如果夾雜在業(yè)務(wù)模塊中，字段的設(shè)計(jì)，狀態(tài)的控制可能都會(huì)有些問題，單獨(dú)整成一個(gè)模塊，或者說是一個(gè)大公函，在賬務(wù)交易（或是賬務(wù)模塊中）的時(shí)候，用額度模塊來進(jìn)行一下判斷，可以更方便的檢測賬戶的可用額度是否足夠。當(dāng)然，清算程序也可以自動(dòng)運(yùn)行，這個(gè)根據(jù)系統(tǒng)的不同，要求的不同，自行調(diào)整設(shè)計(jì)。因?yàn)榇箢~業(yè)務(wù)發(fā)生的時(shí)候，是支行對支行的，所以每發(fā)生一筆業(yè)務(wù)之后，實(shí)際上這筆資金是暫時(shí)體現(xiàn)在該支行的某個(gè)行間往來賬戶上。至于B銀行什么時(shí)候把這筆錢入到客戶賬戶中，那是B銀行的事，人行不管。人行224?，F(xiàn)在科技進(jìn)步了，手段豐富了，社會(huì)于是也就和諧的。這些單據(jù)的傳遞，都是手工的，或者說是落地的。如果是A地人行224。B地人行224。最最后，轉(zhuǎn)入行的業(yè)務(wù)人員核對單據(jù)，賬號，戶名都沒問題，這筆錢就從往來賬戶劃到我們所填的轉(zhuǎn)入賬戶上去了。在那個(gè)時(shí)候，結(jié)算的途徑、概念、術(shù)語可以說是五花八門，什么先直后橫，先橫后直，提出借方，提出貸方，提入借方，提入貸方，信匯，電匯等等等等，不把人轉(zhuǎn)暈誓不罷休。理論上，人行的這個(gè)賬戶和我們自己行內(nèi)的這個(gè)賬戶，表達(dá)的都是“該銀行存放在人民銀行的錢”的這個(gè)意思，所以金額也應(yīng)該相等。分社一級省略。清算與結(jié)算清算與結(jié)算本來是兩種業(yè)務(wù)，不過因?yàn)榻Y(jié)算中通常又會(huì)包括清算，要分成兩小節(jié)，每小節(jié)又說不了太多話，所以干脆放在一起算了，而且這一節(jié)只談流程，不講設(shè)計(jì)，這種業(yè)務(wù)流程理順了自然就可以設(shè)計(jì)了。也就是每個(gè)月的還本、還息都要嚴(yán)格按照計(jì)算出的公式，這樣才能達(dá)到等額的效果。不過要注意，一般按揭貸款的首月還款是按天算息的，稍微注意一下就可以了。所以我個(gè)人覺得，貸款最好做成多筆發(fā)放，多筆回收的形式，發(fā)放與回收不必一一關(guān)聯(lián)。貸款很多地方都會(huì)把一般的商業(yè)貸款與按揭貸款和消費(fèi)貸款（比如車貸、分期付款之類的，總之有點(diǎn)類似于按揭貸款的）區(qū)分開來，這樣自然有它的道理。個(gè)人認(rèn)為最好能有一個(gè)有效的途徑來更新客戶信息，尤其是工作單位，電話號碼，對于很多流動(dòng)人員來說，經(jīng)常會(huì)變換。在新系統(tǒng)上線，做數(shù)據(jù)移植的階段，一般客戶信息的問題是最先體現(xiàn)出來的，通常新系統(tǒng)會(huì)要求得比較理想化，而實(shí)際情況千奇百怪。在我見過的幾套系統(tǒng)之中，最常見的問題，就是同一個(gè)客戶對應(yīng)多個(gè)客戶信息。至于怎么實(shí)現(xiàn)，就根據(jù)各位自己的核心系統(tǒng)慢慢體會(huì)，不過這么多年了，也可能大部分銀行都實(shí)現(xiàn)了這種功能或者是類似的一卡通，那就當(dāng)我這段沒有講過吧，總之我覺得這種理念很好很強(qiáng)大，讓我用得覺得很方便。扯遠(yuǎn)了，其實(shí)本來是想說，活期、定期、外幣賬戶，這些都是一個(gè)又一個(gè)的賬戶，而在招行的設(shè)計(jì)之中，這些賬戶，都會(huì)與我們的那一張小小的卡片關(guān)聯(lián)起來。我以前就經(jīng)常把活期轉(zhuǎn)成三個(gè)月定期。而且主文件可以有鎖表保護(hù)，可以更好的保障數(shù)據(jù)的正確性。所以說，計(jì)提的含義就在于，雖然當(dāng)前客戶利息并未產(chǎn)生（是結(jié)息的時(shí)候才產(chǎn)生），但是這筆利息（尤其是整存整取的定期利息）遲早是會(huì)產(chǎn)生的，所以這里預(yù)先計(jì)算，或者說估算出營業(yè)支出，計(jì)到負(fù)債的科目上（負(fù)債嘛，本來不屬于銀行的錢，遲早是要被取走的錢），然后到這類賬戶結(jié)息的時(shí)候，就直接從應(yīng)付利息中支出，計(jì)到客戶賬戶上，而不走利息支出這個(gè)科目了。（好象是這樣，也可能是我說錯(cuò)了，大家對這段解釋千萬不要太放在心上）總之，如果有倒起息的需求，那必須在最開始設(shè)計(jì)的時(shí)候就與其它計(jì)息，以及業(yè)務(wù)流程整合在一起來考慮，如果中途加入這個(gè)需求，那改起設(shè)計(jì)來會(huì)比較費(fèi)勁，改起代碼來更是難上加難。在國外的先進(jìn)系統(tǒng)中，還有一種精采的倒起息可以讓人一籌莫展。國家在這十年來，調(diào)整了兩次利息稅稅率，一次是漲成兩分，一次是降成五厘，就那么一點(diǎn)錢，調(diào)來調(diào)去累不累，要收就收，不收拉倒，還搞什么分段計(jì)稅，煩死個(gè)人。通知存款以前覺得它很可怕，現(xiàn)在想想，突然又覺得沒那么可怕，無非就是通知取款，通知期限內(nèi)的積數(shù)登記，然后取款又或者取消通知。生成的利息如果未及時(shí)歸還，則會(huì)再根據(jù)這筆利息生成相應(yīng)的復(fù)利。比如說招行的金卡，說的是“日均存款5萬元以上不收取賬戶管理費(fèi)”，那么，這個(gè)日均存款5萬是如何判斷呢，我很久以前曾經(jīng)問過一個(gè)大堂里的MM（跟我同姓喔，惜乎已經(jīng)有BF了），她說是根據(jù)積數(shù)來判斷的，也就是每個(gè)月需要增加150萬的積數(shù)，這樣聽起來就很合理了吧。而對于沒有統(tǒng)一法人的聯(lián)社，因?yàn)槊總€(gè)信用社都是一個(gè)獨(dú)立的法人，那么信用社存放在聯(lián)社的用來做往來清算用的資金，就是需要計(jì)算利息的。之所以這樣設(shè)計(jì)，是因?yàn)閷约皟?nèi)部賬戶的數(shù)量遠(yuǎn)小于對私賬戶，每天把每個(gè)賬戶都過一遍，花不了太多時(shí)間；而要是每天把儲(chǔ)蓄賬戶都過一遍，就有點(diǎn)類似于結(jié)息了。也就是說賬戶余額沒有發(fā)生變動(dòng)，就什么事都不干；當(dāng)賬戶余額需要發(fā)生了變動(dòng)時(shí)（比如說取款），那么業(yè)務(wù)模塊里就將上次賬戶變動(dòng)日，到當(dāng)前日期的天數(shù)計(jì)算一算，然后用變動(dòng)之前的賬戶余額乘以這個(gè)天數(shù)，然后把這個(gè)積數(shù)累加到之前的積數(shù)上。銀行會(huì)計(jì)上，通常都會(huì)通過“積數(shù)”這個(gè)東西來計(jì)息。如果是非賬務(wù)類的業(yè)務(wù)，那可能業(yè)務(wù)模塊內(nèi)部處理一下就可以了吧。銀行中大部分的報(bào)表都需要通過取總賬模塊中的數(shù)據(jù)來生成。一般硬件架構(gòu)，都是一個(gè)主機(jī)，一個(gè)前置機(jī)（大前置），前置機(jī)就對外了，比如業(yè)務(wù)人員用來作業(yè)務(wù)的終端啦，ATM，網(wǎng)銀，電話銀行什么之類的可能就都對應(yīng)這個(gè)大前置了。現(xiàn)在又出了一種加密機(jī)，如果采用了這種先進(jìn)技術(shù)，那當(dāng)然還需要檢查這種加密后的信息是否一致了）在轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，一定要檢查轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入方的戶名與賬號/卡號中的戶名是否一致。常見檢測內(nèi)容發(fā)生一筆業(yè)務(wù)的時(shí)候，是一定需要進(jìn)行若干檢查的。還有的時(shí)候，如果上百萬的話，可能明細(xì)清單都省掉，想辦法導(dǎo)成電子數(shù)據(jù)都是有可能的。（我個(gè)人認(rèn)為，可能是因?yàn)闃?biāo)識了現(xiàn)金傳票，所以對方科目就自然是現(xiàn)金，于是就不需要再打印了，猜的）所以我們在開發(fā)程序的時(shí)候，打印傳票這一步，一般不會(huì)特別強(qiáng)調(diào)，都是默認(rèn)要做的。而B分行的傳票因?yàn)槭欠亲詣?dòng)業(yè)務(wù)，所以在交易當(dāng)時(shí)就會(huì)有相應(yīng)傳票產(chǎn)生并打印了）到了第二天，分行開門后開始營業(yè)前，業(yè)務(wù)人員需要下載打印各類報(bào)表，不過主要的就是前面說的那兩份，然后再看看，如果借貸發(fā)生、余額都相等，所有的非自動(dòng)業(yè)務(wù)都有傳票，而且和整個(gè)科目日結(jié)單都可以對應(yīng)上，那么就表示昨天的賬務(wù)完整無誤，然后大家就可以歡天喜地的開始新一天的業(yè)務(wù)了。有錯(cuò)一定要一查到底。這類業(yè)務(wù)，因?yàn)槭怯晒駟T發(fā)起的，所以會(huì)有一些單據(jù)打印留底，以做傳票使用。銀行的業(yè)務(wù)，大致上可以分為財(cái)務(wù)類的業(yè)務(wù)，以及非財(cái)務(wù)類的業(yè)務(wù)。比如說一筆簡單的取款交易，除了登記賬務(wù)之外，客戶的賬戶上的余額還會(huì)減少，這個(gè)很好理解吧。而紅字沖賬，就是指與原賬務(wù)方向相同，金額為負(fù)的一種記賬方式。有些時(shí)候，基于某些特殊的的原因（常見的主要是頻繁的鎖表問題），可能會(huì)臨時(shí)采用單邊記賬，但是最后一定會(huì)匯總補(bǔ)齊，否則就會(huì)出現(xiàn)“借貸不平”這樣的嚴(yán)重問題。如果沒有特別說明，下面的描述都是針對表內(nèi)賬的。所以說，一般報(bào)表里面，大家會(huì)對表內(nèi)賬比較關(guān)注，對表外賬的要求不是太嚴(yán)格（我是這樣偷偷的說，各位怎么處理是大家自己的事）。表內(nèi)賬，都是正正式式，真金白銀的錢；比如我們的存款什么之類的?？蛻舻馁~戶，一般是客戶來銀行開戶的時(shí)