車險保險條款及理賠實務(wù)要點(參考版)
2025-07-03 12:21本頁面
【正文】 對于第三者路產(chǎn)的損失5000元應(yīng)予賠付，因為火災(zāi)并不第三者險的免除責(zé)任，火災(zāi)引起第三者損失，只要被保險人對第三者負有法律上的賠償責(zé)任，保險公司就應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。問保險公司應(yīng)如何進行賠付？并說明理由。3．XX營業(yè)性大貨車于2008年7月1日在我公司投保機動車保險，選擇條款類型為營業(yè)性貨運，投保險別為交強險、商業(yè)三者險保額10萬元、商業(yè)車損險保額20萬元，未投保其它險別。對于其余的7000元不能賠付。再看B車車損3000元，因為事故是在被盜搶過程中發(fā)生的，因此交強險和商業(yè)三者險中均不能賠付。2009年7月10日盜竊份子駕駛A車與B車相撞后，被公安機關(guān)逮逋，此次事故A車負全部責(zé)任，事故造成A車車損5000元，B車車損3000元，B車車上人員受傷，發(fā)生醫(yī)療費用10000元（其中：搶救費用3000元）。（80000+30000）＝30000元（3）乙得到的車上人員責(zé)任險賠款＝(20000+)70%（110％）＝4．車上人員責(zé)任險賠款合計＝+＝：1．車主李某的A車于2009年5月1日在某公司投保了交強險、第三者責(zé)任險、（限額10萬元）、家庭自用汽車損失保險（保額10萬元）、機動車盜搶險。（12000+20000+5000247。所有受害人在死亡傷殘賠償限額項下的總核定損失承擔(dān)金額＝11000080000247。（12000+20000+5000247。（1）B交強險對甲的醫(yī)療費用賠款＝醫(yī)療費用賠償限額受害人在醫(yī)療費用賠償限額項下的核定損失承擔(dān)金額247。則A車車上人員責(zé)任險的賠款為：＝∑每人賠款賠款人數(shù)以投保座位數(shù)為限，賠款人數(shù)為2人。A車車上共有二人甲和乙，甲經(jīng)過搶救后死亡，乙殘疾。(21)＝2500元，超過財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。2+5000）]＝4．A車交強險賠償金額＝60000+7000+2000＝69000元（二）B車交強險賠償計算B車交強險賠償金額＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋A車損核定承擔(dān)金額＝1000247。2）247。2+5000）]＝其中，A車交強險對路產(chǎn)損失的賠款＝財產(chǎn)損失賠償限額路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額247。（路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車損核定承擔(dān)金額）＝2000[5000247。(21)＝5500元，超過財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。(21)＝7000元＝路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＋B車損核定承擔(dān)金額＝1000247。）計算兩車交強險賠款： （一）A車交強險賠償計算：A車交強險賠償金額＝受害人死亡傷殘費用賠款+受害人醫(yī)療費用賠款+受害人財產(chǎn)損失賠款＝B車車上人員死亡傷殘費用核定承擔(dān)金額+B車車上人員醫(yī)療費用核定承擔(dān)金額+財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝60000247。A、B兩車車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費用7000元，死亡傷殘費用6萬元，另造成路產(chǎn)損失1000元。由A車、C車在各自交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。十三、賠款計算：例題1：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失500元），C車次責(zé)（損失300元），車外財產(chǎn)損失400元。4． 對于商業(yè)三者險來說，主車與掛車連接時發(fā)生保險事故，在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。2． 主車、掛車的保險人對各受害人的各分項損失平均分攤，并在對應(yīng)的分項賠償限額內(nèi)計算賠償。因救援方式不科學(xué)導(dǎo)致擴大損失部分不屬于保險責(zé)任。（7）剔除超標準用量的油料、輔料、防凍液、冷媒等。（5）剔除保險車輛標準配置外新增加設(shè)備的換件項目（加保新增設(shè)備損失險除外）。（3）剔除歷史信息中已經(jīng)定損更換但修理時未更換的重復(fù)索賠損失項目。十、核損對于換件項目的復(fù)核內(nèi)容：（1）剔除應(yīng)予修復(fù)的換件項目（修復(fù)費用超過更換費用的除外）。修理后零部件使用壽命能達到新件壽命的80%以上，且應(yīng)能與整車的使用壽命相匹配；2． 修理零部件的費用與新件關(guān)系。4．當(dāng)事故車輛修理費用與施救費用之和，達到或超過保險事故發(fā)生時事故車輛的實際價值時，可以與被保險人協(xié)商采取推定全損處理。2．保險車輛的施救費用達到或超過保險事故發(fā)生時車輛的實際價值。10． 施救費應(yīng)根據(jù)事故責(zé)任、相對應(yīng)險種的有關(guān)規(guī)定扣減相應(yīng)的免賠率。9． 車輛損失險的施救費是一個單獨的保險金額，但第三者責(zé)任險的施救費用不是一個單獨的責(zé)任限額。8． 施救、保護費用與修理費用應(yīng)分別理算。7． 保險車輛為進口車或特種車，發(fā)生保險責(zé)任范圍的事故后，當(dāng)?shù)卮_實不能修理，經(jīng)保險公司同意去外地修理的移送費，可予負責(zé)，并在定損單上注明送修地點和金額。受損保險車輛與其所裝貨物（或其拖帶其他保險公司承保的掛車）同時被施救，其救貨（或施救其他保險公司承保的掛車）的費用應(yīng)予剔除。6． 只對保險車輛的施救費用負責(zé)。4． 施救車輛在拖運受損保險車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費用支出，如果該施救車輛是被保險人自己或他人義務(wù)派來搶救的，應(yīng)予賠償；如果該施救車輛是有償服務(wù)的，則不予賠償。3． 在施救過程中，因施救而損壞他人的財產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的，可酌情予以賠償。七、關(guān)于施救費的掌握：1． 被保險人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備，施救保險車輛所消耗的費用及設(shè)備損失可以賠償。（2）被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負擔(dān)的部分，其余部分應(yīng)予剔除。目前部分地區(qū)對增加值的取值方法為：Ⅱ級為10%，Ⅲ級為9%，Ⅳ級為8%，Ⅴ級為7%，Ⅵ級為6%，Ⅶ級為5%，Ⅷ級為4%，Ⅸ級為3%，Ⅹ級為2%。對于無暫住證明的農(nóng)村居民，仍按戶口薄上標明性質(zhì)處理。（2）區(qū)分城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民。機動車交通事故責(zé)任強制保險在死亡傷殘責(zé)任限額內(nèi)，原則上最后賠付精神損害撫慰金。受害人定殘后的護理，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其護理依賴程度并結(jié)合配制殘疾輔助器具的情況確定護理級別。護理期限應(yīng)計算至受害人恢復(fù)生活自理能力時止。護理人員有收入的，參照誤工費的規(guī)定計算；護理人員沒有收入或者雇傭護工的，參照當(dāng)?shù)刈o工從事同等級別護理的勞務(wù)報酬標準計算。傷情有特殊需要的，可以參照輔助器具配制機構(gòu)的意見確定相應(yīng)的合理費用標準。受害人因傷致殘但實際收入沒有減少，或者傷殘等級較輕但造成職業(yè)妨害嚴重影響其勞動就業(yè)的，可以對殘疾賠償金作相應(yīng)調(diào)整。根據(jù)受
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