【正文】 同：指雙方當(dāng)事人在訂立保險合同時不預(yù)先確定保險標的的保險價值，而是按照事故發(fā)生時保險標的的實際價值確定保險價值的保險合同。具體區(qū)別如下：（1）非營業(yè)用汽車損失險條款負責(zé)“火災(zāi)、爆炸、自燃”責(zé)任；（2）家庭自用車損失險條款負責(zé)“火災(zāi)、爆炸”責(zé)任，不負責(zé)自燃，“自燃”屬家庭自用車的險加險；（3）營業(yè)用汽車損失險條款不負責(zé)“火災(zāi)、爆炸、自燃”責(zé)任，“火災(zāi)、爆炸、自燃”屬營業(yè)用汽車的險加險。l 《營業(yè)用汽車損失條款》：駕駛營運客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；l 《營業(yè)用汽車損失條款》規(guī)定因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險事故發(fā)生的，屬于除外責(zé)任。三、關(guān)于各種車型、各類條款的免賠率：1． 家庭自用車、營業(yè)用汽車、非營業(yè)用汽車的車損險及車上人員責(zé)任險的免賠率：負次要事故責(zé)任免賠率5%，負同等事故責(zé)任免賠率8%，負主要事故責(zé)任免賠率10%，負全部責(zé)任或單方肇事免賠率15%； 2．特種車和第三責(zé)任險的免賠率：負次要事故責(zé)任免賠率5%，負同等事故責(zé)任免賠率10%，負主要事故責(zé)任免賠率15%，負全部責(zé)任或單方肇事免賠率20%； 3．摩托車和拖拉機的免賠率：負次要事故責(zé)任免賠率3%，負同等事故責(zé)任免賠率5%，負主要事故責(zé)任免賠率8%，負全部責(zé)任或單方肇事免賠率10%； ： 自燃損失險、火災(zāi)、爆炸、自燃損失險、車上貨物責(zé)任險、發(fā)動機特別損失險這四個附加險的免賠率相同為20%；車身劃痕損失險的免賠率為15%.，無法找到第三方時，免賠率分三種情況：p 家庭自用車、營業(yè)用汽車、非營業(yè)用汽車免賠率為30%；p 特種車免賠率為20%；、p 摩托車和拖拉機免賠率為10%；，不能證明事故原因的，免賠率為20%；，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。10.《營業(yè)用車輛損失條款》：保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故的（自然災(zāi)害引起的事故除外），免賠率從第三次開始每次增加5%。2． 新車購置價：根據(jù)保險事故發(fā)生時保險合同簽訂地同類型新車的市場銷售價格確定；無同類型新車的，由保險人和被保險人協(xié)商確定。4． 最高折舊金額不超過新車購置價的80%。（2）、非營業(yè)用車：%，%，%。2. 在被保險人提供了各種必要單證后，保險人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定，并將核定結(jié)果及時通知被保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。（二）、盜掄險免賠率：1． 發(fā)生全車損失的，免賠率為20%2． 全車損失，未能提供《機動車行駛證》《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠率1%3． 投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率5%。2． 被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故,但不能證明事故原因的。4． 投保時指定駕駛?cè)?保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車而增加的。7． 盜搶險條款規(guī)定手續(xù)不全而增加的。包括被保險機動車按照規(guī)定載運貨物時，所載貨與外界物體的意外撞擊。：指未發(fā)生被保險機動車其它部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨損壞，或上述三者當(dāng)中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。注：天窗玻璃不屬于風(fēng)擋玻璃。 第三部分 理賠實務(wù)要點一、車險的理賠流程：接報案現(xiàn)場查勘、估損確定保險責(zé)任立案定損、核損、詢報價賠款理算核賠（超權(quán)限案件上級公司核賠）結(jié)案處理（清分單證、歸檔）支付賠款（由第三方引起的，協(xié)助追償）。其工作職能包括報案記錄、報案注銷。五、立案注銷的條件：立案注銷必須滿足以下條件之一：（1）不屬于保險責(zé)任；（2）屬于保險責(zé)任，但客戶放棄索賠；（3）客戶已報案，但自出險之日起兩年內(nèi)未提交索賠申請書及相關(guān)理賠單證的案件（無論客戶是否已經(jīng)在現(xiàn)場查勘報告及出險通知書上簽字）；（4）無效數(shù)據(jù)（垃圾數(shù)據(jù)）。 了解傷者基本情況、傷情程度252。 告知保險人可承擔(dān)的醫(yī)療費用范圍252。醫(yī)療費用主要包括醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費、后續(xù)治療費、整容費、必要的營養(yǎng)費等。（四）其他費用審核的內(nèi)容其他費用主要是指死亡傷殘費用。（五）其他費用審核的依據(jù)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定的標準審核。按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，按二十年計算。根據(jù)受害人及其必要的陪護人員因就醫(yī)、轉(zhuǎn)院治療時實際發(fā)生的費用計算。受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費的合理費用應(yīng)當(dāng)遵循合情合理的原則酌情確定。誤工時間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機構(gòu)出具的證明確定。受害人有固定收入的，誤工費按照實際減少的收入計算。受害人死亡其親屬辦理喪葬事宜誤工的，誤工時間應(yīng)當(dāng)遵循合情合理的原則酌情確定。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至十八周歲；被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計算二十年。被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費支出額。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。按照普通適用器具的合理費用標準計算。根據(jù)護理人員的收入狀況和護理人數(shù)、護理期限確定。護理人員原則上為一人，但醫(yī)療機構(gòu)或者鑒定機構(gòu)有明確意見的，可以參照確定護理人員人數(shù)。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力的，可以根據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護理期限，但最長不超過二十年。受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的，適用《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》予以確定。（五）其他費用審核中應(yīng)注意的問題（1）屬地原則：事故發(fā)生地或受訴法院所在地。對于在城鎮(zhèn)已暫住滿一年的農(nóng)村居民，可以按城鎮(zhèn)居民人均純收入標準計算。按國家標準（GB18667－2002）《道路交通事故受傷人員傷殘評定》中計算公式計算：（