北京銀行集團客戶金融業(yè)務匯總(參考版)
2025-07-02 10:15本頁面
【正文】 。業(yè)務流程保險公司為客戶核定預批限額； 我行為客戶核定信保保理額度； 保險公司與融資申請人簽訂保單，我行與客戶簽訂保理協(xié)議； 額度支用與應收賬款轉(zhuǎn)讓。信保保理業(yè)務簡介買賣雙方均在中華人民共和國境內(nèi)（含保稅區(qū)）注冊成立的條件下，申請人就其應收賬款向保險公司投保，同時將保險公司的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行，我行為申請人提供保理服務。經(jīng)銷商從倉庫提貨。我行融資出賬。我行、經(jīng)銷商、倉儲公司簽訂三方協(xié)議。經(jīng)銷商提交商銀儲授信申請。業(yè)務流程我行與倉儲公司協(xié)議。利用廠家信用取得銀行融資，有效擴大銷售規(guī)模。廠商銀儲授信業(yè)務對經(jīng)銷商的好處如下：取得經(jīng)銷權(quán)或總經(jīng)銷權(quán)，爭取廠家的更大返利。通過與我行合作，廠家可向經(jīng)銷商提供包括融資支持在內(nèi)的全方位支持，加強支持經(jīng)銷商的力度，從而擴大銷售規(guī)模。大大加快資金回籠速度。價值獨享廠商銀儲授信業(yè)務對廠家的好處如下：降低廠家負債比例，降低企業(yè)財務成本，提高產(chǎn)品競爭力。經(jīng)銷商從倉庫提貨。廠方發(fā)貨入我行指定倉庫。業(yè)務流程我行授予經(jīng)銷商授信額度；我行向經(jīng)銷商推薦已認定的倉儲公司，與經(jīng)銷商、廠家、倉儲公司訂立四方合作協(xié)議簽訂相關合同。廠商銀儲授信業(yè)務業(yè)務簡介以銀行信用為載體，以我行開立的銀行承兌匯票為主要結(jié)算工具的授信業(yè)務。解決經(jīng)銷商融資擔保難的問題?？赏ㄟ^與我行的緊密合作，對經(jīng)銷商的資信情況、財務狀況有更深入、及時的了解。支持廠家迅速擴大銷售規(guī)模。應收賬款大量減少。業(yè)務流程我行授予經(jīng)銷商授信額度；我行與經(jīng)銷商、廠商分別簽訂協(xié)議；經(jīng)銷商繳納保證金，我行開銀票并交付廠商；經(jīng)銷商繳納提貨保證金，廠商發(fā)貨；到期回款。貼現(xiàn)率隨市場浮動，貼現(xiàn)人可以根據(jù)市場浮動價格調(diào)整安排貼現(xiàn)計劃，優(yōu)化財務計劃和資金調(diào)撥。企業(yè)在資金短缺或急需資金的情況下，可以通過我行的貼現(xiàn)，提前獲得資金，以此提高資金周轉(zhuǎn)速度，降低資金占壓時間和規(guī)模，提高平均資金收益率；業(yè)務流程貼現(xiàn)申請人提出貼現(xiàn)申請，并提供相關資料；調(diào)查人受理及審查；簽署貼現(xiàn)協(xié)議；審批機構(gòu)審批；辦理貼現(xiàn)及放款手續(xù)。在我行開立結(jié)算賬戶，原則上賬戶內(nèi)余額應不低于貼現(xiàn)票據(jù)票面金額的30％；企業(yè)資金實力雄厚，在承兌人未履行付款責任時具有支付匯票款項的可靠資金來源；企業(yè)合法經(jīng) 營，且經(jīng) 營及財務狀況正常；付息方式買方付息、賣方付息、協(xié) 議付息三種方式。商業(yè)承兌匯票既可由收款人出票，付款人承兌，也可由付款人出票并承兌。在買方企業(yè)因為財務問題倒閉等信用風險發(fā)生時，我行承擔該風險并提供擔保付款服務，化解企業(yè)的部分財務風險；以銀行信用管理體制提高催款效率，緩解企業(yè)應收賬款回款不確定帶來的不利影響，降低企業(yè)的資金調(diào)度風險和經(jīng)營風險。企業(yè)為中小企業(yè)且融資困難時，保理業(yè)務以應收賬款轉(zhuǎn)讓為基礎，通過交易對手的信用提升應收賬款品質(zhì)，緩解中小企業(yè)的融資困難；價值獨享業(yè)務流程企業(yè)在我行的授信額度余額充足；企業(yè)具備合格的應收賬款；企業(yè)為中華人民共和國境內(nèi)依法注冊的企業(yè)法人和事業(yè)單位；無追索權(quán)國內(nèi)單保理業(yè)務業(yè)務簡介又稱買斷型單保理，是指我行獨自受讓申請人的應收賬款，并提供買方信用風險擔保以及保理融資、應收賬款管理、應收賬款催收的服務組合。擴展企業(yè)的融資渠道，幫助企業(yè)提高經(jīng) 營規(guī)模，增加市場競爭力；在應收賬款到期前我行為企業(yè)提供資金融通服務，幫助企業(yè)提高資金周轉(zhuǎn)速度，提高平均資金收益率； 到期回款。辦理放款手續(xù)。 客戶進行額度支用和應收賬款轉(zhuǎn)讓。 客戶與我行簽訂保理協(xié)議。我行為客戶核定保理額度。企業(yè)交易對手（買方）的信用狀況良好。企業(yè)具備融資需求，且愿意轉(zhuǎn)讓合格應收賬款；企業(yè)在我行具有一般授信額度或在保理業(yè)務申辦前申請并獲得一般授信額度；適用情況在協(xié)議規(guī)定的范圍內(nèi)，北京銀行為申請企業(yè)提供相應的金融服務。北京銀行根據(jù)對供應鏈的核實結(jié)果，按照申請企業(yè)的實際需求，向企業(yè)推薦合適的金融產(chǎn)品和服務組合；企業(yè)向北京銀行提出申請，并提交其與核心企業(yè)的貿(mào)易往來記錄和相關證明材料；北京銀行為核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供相應的金融服務。核心企業(yè)與北京銀行一起向上下游企業(yè)宣傳、推薦供應鏈金融服務方案；北京銀行與核心企業(yè)確定供應鏈金融服務方案，并簽署合作協(xié)議；北京銀行與核心企業(yè)溝通供應鏈的貿(mào)易流程、資金結(jié)算方式等內(nèi)容，了解供應鏈及核心企業(yè)的整體運行狀況和需求；業(yè)務辦理一般流程核心企業(yè)發(fā)起深化銀企合作，使供應鏈獲得有力的金融聯(lián)盟，優(yōu)化供應鏈資金結(jié)構(gòu)和融資渠道，使供應鏈的
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