有關(guān)國家有關(guān)國家助學(xué)貸款的金融風(fēng)險(xiǎn)與對策的應(yīng)用(參考版)
2025-07-01 04:27本頁面
【正文】 建議我國助學(xué)貸款答理模式可考慮參照國外經(jīng)驗(yàn)，吸納稅務(wù)機(jī)關(guān)、社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等參與助學(xué)貸款的回收管理，]以一定的強(qiáng)制手段自動(dòng)扣收貸款，[4]充分發(fā)揮社會(huì)機(jī)構(gòu)的職能。從亞太三國助學(xué)貸款管理模式看，除了由政府、銀行、學(xué)校負(fù)責(zé)貸學(xué)金的管理以外，社會(huì)其他部門和機(jī)構(gòu)也參與了貸學(xué)金的管理回收。對此可以設(shè)立專門的國家擔(dān)保基金、采用民間擔(dān)保、讓學(xué)校(校辦實(shí)體)或企業(yè)擔(dān)保甚至可以考慮采用學(xué)生聯(lián)保等形式。但在目前我國信用體系不完善的現(xiàn)實(shí)條件下，學(xué)生畢業(yè)后又流動(dòng)性很大，導(dǎo)致信用擔(dān)保等于沒有擔(dān)保，商業(yè)銀行承擔(dān)了幾乎所有的貸款風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)變助學(xué)貸款的擔(dān)保方式。各高校同樣應(yīng)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，設(shè)立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，明確職責(zé)，責(zé)任到人，對于組織領(lǐng)導(dǎo)和答理不力的高校建議采取約束性措施。教育屬公共產(chǎn)品范疇，財(cái)政策應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)性的作用，信貸政策（助學(xué)貸款）作為財(cái)政政策的補(bǔ)充，在實(shí)踐中其職能與作用有其局限性。加大違約風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)加大學(xué)生誠信教育力度，提高當(dāng)代大學(xué)生的信用意識(shí)。完善學(xué)生的誠信評(píng)價(jià)體系。三、國家助學(xué)貸款的金融風(fēng)險(xiǎn)防范對策 推進(jìn)國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵在于兼顧市場主體各方利益，合理分擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)。缺乏擔(dān)保，銀行放貸積極性不高 國家助學(xué)貸款從一開始就帶有很強(qiáng)的政策性，但卻又定性為商業(yè)貸款，從銀行方而看，商業(yè)銀行目前正處在上市的關(guān)鍵時(shí)刻，對金融不良資產(chǎn)的管理非常嚴(yán)格，造成商業(yè)銀行放貸的積極性不高；其次，助學(xué)貸款是純粹的個(gè)人信用貸款，在目前個(gè)人信用制度不健全的情況下，銀行幾乎承擔(dān)了所有的風(fēng)險(xiǎn)，從貸款管理的角度來看，這種貸款筆數(shù)多、金額少、成本高、收益低，一旦發(fā)生呆帳壞帳，收賬成本高于收益。學(xué)生剛畢業(yè)，既要為就業(yè)、再就業(yè)繼續(xù)投資，又要為戀愛、結(jié)婚和孝敬父母花費(fèi)大量的資金。②地區(qū)收入的不平衡。此外
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