【正文】 （金時(shí)網(wǎng)2004108）返回〖中間業(yè)務(wù)〗【工、中、建、交四行成為電力企業(yè)年金基金托管行】據(jù)悉，工行、中行、建行和交行10月9日與電力企業(yè)年金管理監(jiān)督委員會(huì)簽訂了《電力企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。（中金網(wǎng)20041014）返回【】據(jù)悉，交行海南分行近日分別與?？诒６悈^(qū)、海南民生燃?xì)猓瘓F(tuán)）股份公司、海南醫(yī)學(xué)院、三亞眾城國際客運(yùn)旅游業(yè)有限公司四家客戶簽訂了《全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》。哈爾濱工業(yè)大學(xué)將為招商銀行在技術(shù)、科研和人才培養(yǎng)上提供支持。（中金網(wǎng)20041012）返回【招行向哈工大授信15億元】據(jù)悉，招商銀行10月13日與哈爾濱工業(yè)大學(xué)舉行了全面業(yè)務(wù)合作簽約儀式，招商銀行將為哈爾濱工業(yè)大學(xué)提供15億元的綜合授信。（財(cái)智網(wǎng)20041013）返回〖企業(yè)公共〗【工行上海分行為上海大眾提供汽車貸款服務(wù)】 據(jù)悉，工行上海分行近日與上海大眾簽署一項(xiàng)協(xié)議，由工行上海分行為上海大眾用戶提供購車消費(fèi)貸款服務(wù)。同時(shí)，還能享受招商銀行永久有效的積分累計(jì)。這張全新的復(fù)合功能信用卡不僅保留了招商銀行信用卡各項(xiàng)功能，還擁有百盛積分卡會(huì)員的各項(xiàng)專享權(quán)益。香港銀行發(fā)行人民幣信用卡已是大勢(shì)所趨，而該東亞銀行發(fā)行人民幣信用卡的目的主要是希望給予經(jīng)常往來內(nèi)地與香港的客戶多一項(xiàng)選擇。截至目前，匯豐、渣打、恒生等香港當(dāng)?shù)刂饕y行都已做出在年底之前推出人民幣信用卡的表示，而匯豐已證實(shí)更會(huì)提前至10月中旬。換句話說，辦理貸款手續(xù)時(shí)，借款人的年齡加上貸款的期限在70周歲以下，均可向民生銀行申請(qǐng)住房按揭貸款。（新聞晨報(bào)2004108）返回【民生銀行再度放寬個(gè)人房貸年齡上限】 據(jù)悉，民生銀行近日再度放寬個(gè)人住房按揭貸款借款人的年齡上限，即“民生家園 1+3”貸款，到期時(shí)借款人年齡最高可達(dá)70周歲。預(yù)計(jì)今年內(nèi)地游客消費(fèi)將占香港零售總額的28%。據(jù)分析，雖然各類人民幣業(yè)務(wù)至今仍未在香港當(dāng)?shù)劂y行中占據(jù)重要地位，但獲利前景頗為樂觀。人民幣信用卡的年利率可能與目前的港幣信用卡大致相等?！靶庞么濉?、“信用戶”評(píng)定工作深入展開，增強(qiáng)了農(nóng)民的信用意識(shí)，改善了農(nóng)村金融環(huán)境。截至8月末，為農(nóng)村信用社歷史同期存款增幅最大的一年，成為全省存款總量、增幅最大的金融機(jī)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上，把“三農(nóng)”作為支持重點(diǎn)，不斷擴(kuò)大小額農(nóng)戶貸款的限額和發(fā)放范圍，有力支持了農(nóng)戶種植、養(yǎng)殖、加工和運(yùn)輸業(yè)的發(fā)展，增加了農(nóng)民收入。全省有134家聯(lián)社申請(qǐng)國家支持資金。并在增資擴(kuò)股中較好地解決了股金規(guī)范問題。該模式即信用社通過優(yōu)惠投放信貸資金和提供金融咨詢服務(wù)推動(dòng)行政村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，而行政村村委會(huì)又積極監(jiān)督和保證其轄內(nèi)的經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人遵守誠信，從而達(dá)到用“集體信用”來防范“個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)”之目的的一項(xiàng)社會(huì)信用工程。截至8月底，該社資產(chǎn)規(guī)模已超過1000億元，發(fā)放各類貸款余額540億元，而其中對(duì)農(nóng)村、%。改制后的農(nóng)信社將在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上進(jìn)一步向城市延伸，但服務(wù)三農(nóng)的宗旨不會(huì)變。（金融時(shí)報(bào)20041014）返回【上海農(nóng)信社改制謀發(fā)展】據(jù)悉，上海農(nóng)信社目前改制的籌備工作正處于關(guān)鍵時(shí)刻，并計(jì)劃對(duì)組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。到今年6月末，全國農(nóng)信社各項(xiàng)存款余額26724億元，比年初增加2715億元；各項(xiàng)貸款余額19585億元，比年初增加2592億元。江蘇、重慶等產(chǎn)權(quán)制度改革進(jìn)度較快的地區(qū)，經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換的效果已經(jīng)開始顯現(xiàn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。伴隨產(chǎn)權(quán)制度改革的進(jìn)行，法人治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)開始步入正軌，經(jīng)營(yíng)機(jī)制開始轉(zhuǎn)換，內(nèi)部管理逐步得到加強(qiáng)。目前，江蘇、浙江、山東、貴州等省共有10家農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行獲準(zhǔn)籌備，其中1家已經(jīng)開業(yè)，有相當(dāng)部分縣（市）已經(jīng)獲準(zhǔn)籌備以縣（市）為單位統(tǒng)一法人，其中近40家已經(jīng)完成。目前，第一批試點(diǎn)的農(nóng)村信用社改革進(jìn)展順利，成效顯著，已取得階段性成果，下一步21個(gè)?。ㄊ小^(qū)）改革即將推開，農(nóng)信社改革向縱深發(fā)展。（新華網(wǎng)2004108）返回〖農(nóng)信社改革〗【8?。ㄊ校┺r(nóng)信社改革試點(diǎn)取得成效】2003年6月，國務(wù)院印發(fā)《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，深化農(nóng)村信用社改革拉開序幕，改革進(jìn)入試點(diǎn)階段。%，%.根據(jù)年度預(yù)算安排，%，%。此次增資擴(kuò)股后，溫州市商行資本金總額將超過10億元，資本充足率將超過8%，從而達(dá)到跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的資格要求。（新浪財(cái)經(jīng)2004108）返回【溫州市商行將募資擴(kuò)股】據(jù)悉，溫州市商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)。上述股權(quán)出售活動(dòng)的意義不僅僅在于充實(shí)建行自身的資本金，引進(jìn)海外金融集團(tuán)作為股東，提高自身業(yè)務(wù)水平也是建行的一個(gè)重要考慮。依此類推，考慮到上述兩家企業(yè)入股后的股權(quán)溢價(jià)因素，購買建行20%的股份最低可能需要520億元人民幣，這對(duì)于外國金融集團(tuán)而言，這顯然是一個(gè)巨大的支出，因此幾家金融集團(tuán)聯(lián)手購買競(jìng)標(biāo)股權(quán)的可能性較大。但一些潛在的投資者可能不會(huì)競(jìng)標(biāo)入股，原因在于建行的邀請(qǐng)書缺少詳細(xì)的財(cái)務(wù)信息。日本和新加坡的銀行，以及新加坡政府投資機(jī)構(gòu)淡馬錫等，也進(jìn)入了建行潛在投資者的名單。（新聞晨報(bào)20041012）返回【建行向國際金融機(jī)構(gòu)伸出橄欖枝】 據(jù)悉，建行目前邀請(qǐng)一些全球最大的金融集團(tuán)在建行赴海外上市前入股。目前，該行共建立清收、盤活、處置、清收業(yè)績(jī)的90%來源于項(xiàng)目庫鎖定的目標(biāo)客戶。按不良客戶資產(chǎn)負(fù)債狀況和債權(quán)保全程度，將全行不良資產(chǎn)細(xì)分為協(xié)商清收、依法清收、以資抵債、重組盤活、資產(chǎn)保全、等待核銷等六大類，一戶一策進(jìn)行管理。（經(jīng)濟(jì)參考報(bào)20041011）返回【農(nóng)行湖北分行不良資產(chǎn)清收效果顯著】 據(jù)悉，%，成功實(shí)現(xiàn)了“雙降”。中國金融學(xué)會(huì)副秘書長(zhǎng)秦池江認(rèn)為，如果免除東北50%的不良資產(chǎn)，國家至少要承擔(dān)1500億元的損失。例如在處置金融體系的歷史包袱上，可以給予地方政府更大的處置權(quán)利。 盡快核銷東北三省不良資產(chǎn)的觀點(diǎn)，已經(jīng)得到多數(shù)業(yè)內(nèi)人士的認(rèn)同。 有分析認(rèn)為，除了公開拍賣、地方政府收購等方式，東北地區(qū)的不良資產(chǎn)處置，應(yīng)該采取更積極的方式，可以考慮核銷政策性和一些經(jīng)營(yíng)性的虧損。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)會(huì)同發(fā)改委、財(cái)政部等有關(guān)部門研究制定的處置東北不良資產(chǎn)的方案，正待最后批準(zhǔn)。因?yàn)?，銀行的資金頭寸在存款準(zhǔn)備金率提高后必然下降，其可貸資金減少，因此，銀行開發(fā)出人民幣理財(cái)產(chǎn)品也有吸引存款，擴(kuò)大市場(chǎng)份額的目的。人民幣理財(cái)產(chǎn)品具有為融資者募集資金的性質(zhì)。但銀行也為投資者設(shè)定了各種條件，如：每期理財(cái)產(chǎn)品有發(fā)行總額的限制，投資者購買理財(cái)產(chǎn)品須超過銀行規(guī)定的起步規(guī)模等。這類產(chǎn)品期限一般不超過3年，收益率比定期存款收益高，并且由銀行承諾安全可靠。但我相信，通過堅(jiān)持科學(xué)的態(tài)度，樹立堅(jiān)定的信心，建立良好的機(jī)制，開展扎實(shí)的工作，這種差距是完全可以盡快縮小的。主要是對(duì)商業(yè)銀行境內(nèi)外并表監(jiān)管的能力嚴(yán)重不足；與一些東道國監(jiān)管當(dāng)局信息交流的范圍和深度十分有限，等等。在其他方面也存在著監(jiān)管者權(quán)威不強(qiáng)的問題。六是監(jiān)管者權(quán)威性不強(qiáng)，難以確保監(jiān)管的公平與效率。五是監(jiān)管信息的統(tǒng)一性、完整性、真實(shí)性和透明性方面尚需花大氣力改進(jìn)。四是持續(xù)銀行監(jiān)管手段還需進(jìn)一步完善。 三是審慎性法規(guī)的系統(tǒng)性和完整性不強(qiáng)。二是在市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管方面依然不夠科學(xué)規(guī)范。從外部環(huán)境看，評(píng)估小組認(rèn)為我國宏觀經(jīng)濟(jì)從總體上看穩(wěn)定性和持續(xù)性在增強(qiáng)，但仍存在結(jié)構(gòu)失衡等影響持續(xù)性發(fā)展的不確定因素，制約著對(duì)銀行業(yè)的有效監(jiān)管。為提高我國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，實(shí)現(xiàn)上述中長(zhǎng)期目標(biāo)，今后5年銀監(jiān)會(huì)主要應(yīng)完成以下任務(wù)：建立高效的組織管理體系和合作有序的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制；建立結(jié)構(gòu)完整、層次清晰的銀行審慎監(jiān)管法規(guī)體系；建立規(guī)范、公正、透明、高效的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理體系；建立持續(xù)、有效的現(xiàn)場(chǎng)檢查體系和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)體系；建立科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)警體系；建立及時(shí)有效的糾正與處置體系；建立暢通有效的跨境銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制；建立專業(yè)化、國際化人才的培養(yǎng)與激勵(lì)機(jī)制；建立銀行監(jiān)管有效性的跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制；促進(jìn)建立有利于銀行穩(wěn)健發(fā)展的外部環(huán)境。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)計(jì)劃分兩步走。目前，有60多個(gè)國家加入了“金融部門穩(wěn)定性評(píng)估計(jì)劃”，有40多個(gè)國家在該計(jì)劃之下進(jìn)行了《核心原則》自我評(píng)估。1998年以來，美國、印度、捷克、澳大利亞、法國、德國、日本、匈牙利等國都已對(duì)本國的銀行監(jiān)管有效性進(jìn)行了評(píng)估。因此，無論是東道國監(jiān)管當(dāng)局還是母國監(jiān)管當(dāng)局以及國際金融機(jī)構(gòu)，均可在《核心原則》中找到共同語言，因而也為進(jìn)一步促進(jìn)國際銀行業(yè)的健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)?！逗诵脑瓌t》的初衷就是為世界各國的銀行監(jiān)管工作提供統(tǒng)一的監(jiān)管原則和良好的監(jiān)管方法；其所遵循的基本原則就是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)世界各國銀行業(yè)的健康發(fā)展。因此，先進(jìn)的銀行監(jiān)管文化，必須伴以良好的宏觀政策環(huán)境和政府強(qiáng)有力的支持。第三，《核心原則》對(duì)各國政府提出了要求。此外，監(jiān)管當(dāng)局的持續(xù)監(jiān)管方法，也值得商業(yè)銀行在進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)時(shí)借鑒。如果沒有商業(yè)銀行的理解和實(shí)施，如果《核心原則》的精神不能轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營(yíng)行為，監(jiān)管當(dāng)局是無法單方面實(shí)現(xiàn)有效銀行監(jiān)管目標(biāo)的。這些，為監(jiān)管者勾勒出了一幅清晰的工作路線圖?！逗诵脑瓌t》在闡述有效銀行監(jiān)管的整體前提條件后，在正文部分首先對(duì)監(jiān)管主體做出規(guī)定，然后再對(duì)其行為做出規(guī)范?！逗诵脑瓌t》為各國建立有效的銀行監(jiān)管體系提供了指導(dǎo)和借鑒，已成為有效銀行監(jiān)管的通行標(biāo)準(zhǔn)，為國際金融界評(píng)價(jià)銀行監(jiān)管體系的有效性提供了準(zhǔn)繩。這七個(gè)方面的內(nèi)容既相互聯(lián)系又各有側(cè)重，每一個(gè)部分都貫穿著風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主線，具有豐富的內(nèi)涵。《核心原則》共25項(xiàng)內(nèi)容，細(xì)分為227條評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)（包括169條必要標(biāo)準(zhǔn)和58條附加標(biāo)準(zhǔn)）。李若谷表示，使投票權(quán)結(jié)構(gòu)民主化是打破改革基金組織治理結(jié)構(gòu)死結(jié)的關(guān)鍵，并建議，應(yīng)盡快完成修改份額公式的工作，以反映世界經(jīng)濟(jì)和成員國相對(duì)實(shí)力的快速變化。“在所有成員國沒有充分參與，甚至發(fā)展中國家提出反對(duì)或棄權(quán)的情況下，政策決定就得以通過”。在過去的60年中，西方7國集團(tuán)的份額占比一直在45%以上，所有發(fā)展中國家的份額只占36%。（金融時(shí)報(bào)20041014）返回【李若谷：IMF需要改革】人行副行長(zhǎng)李若谷近期指出，有必要改革國際貨幣基金組織的治理結(jié)構(gòu)。以審慎監(jiān)管為重點(diǎn)，逐步構(gòu)建一個(gè)結(jié)構(gòu)完善、層次分明、公正透明、邏輯清晰，涵蓋從市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)監(jiān)管到市場(chǎng)退出的監(jiān)管全過程的銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)體系?！　》ㄖ平ㄔO(shè)是一個(gè)連續(xù)不斷的過程。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立以來，高度重視法規(guī)制度建設(shè)，積極推動(dòng)和參與了多項(xiàng)法律和規(guī)章的制定，出臺(tái)了一系列銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展所急需的規(guī)章和規(guī)則。（全景2004108）返回【劉明康：提高依法監(jiān)管和依法經(jīng)營(yíng)水平】據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康近日指出，法制建設(shè)重在貫徹執(zhí)行，這就要求加強(qiáng)法規(guī)制度的宣傳教育和培訓(xùn)，使監(jiān)管者和被監(jiān)管者都充分了解有關(guān)制度規(guī)定，以提高依法監(jiān)管和依法經(jīng)營(yíng)水平。具備條件時(shí)，將啟動(dòng)對(duì)中國工商銀行的財(cái)務(wù)重組。（金融界2004109）返回〖觀察言論〗【周小川：工行財(cái)務(wù)重組將適時(shí)啟動(dòng)】 據(jù)悉，央行行長(zhǎng)周小川近日指出，交通銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行已經(jīng)先后進(jìn)行了改造。目前，華融已經(jīng)克服了法律瑕疵，將前述三項(xiàng)股權(quán)成功劃入金新信托，并向投資者提出兩項(xiàng)償還方案：方案一，待信托資產(chǎn)處置完畢后，將投資者應(yīng)享有全部信托財(cái)產(chǎn)處置所得分配給投資者；方案二，華融按計(jì)劃信托收益權(quán)本金的50%先行墊資支付，待信托資產(chǎn)處置完畢后根據(jù)實(shí)際處置情況分配給投資者，如信托財(cái)產(chǎn)處置完畢后最終分配比例不足50%，低于50%部分由華融自己承擔(dān)損失；如信托財(cái)產(chǎn)處置完畢后最終分配比例超過50%，扣除華融已墊付金額及相應(yīng)利息（%計(jì)算）后分配給投資者。（新浪財(cái)經(jīng)2004109）返回【金新信托重組方案啟示自然人投資者要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)】據(jù)悉，華融近日公布了金新乳品信托計(jì)劃的重組方案：金新乳品信托項(xiàng)目共持有新疆兵地天元乳業(yè)、德隆畜牧瑪納斯乳制品公司；華融將把這三項(xiàng)股權(quán)資產(chǎn)變現(xiàn)后的資金償還信托計(jì)劃的投資者。這到不在于信托公司處于被監(jiān)管的相對(duì)弱勢(shì)地位，主要原因是：銀監(jiān)會(huì)的收費(fèi)政策處處直指信托公司的“軟肋”。其理由是：信托公司的待清理資產(chǎn)不應(yīng)計(jì)征監(jiān)管費(fèi)用；信托公司的收費(fèi)率很低，按總資產(chǎn)計(jì)征業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)不盡合理等。（和訊網(wǎng)20041010）返回【信托公司與銀監(jiān)會(huì)就監(jiān)管費(fèi)進(jìn)行博奕的勝算不大】 9月20日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)定將對(duì)商業(yè)銀行、政策性銀行、信用社、信托投資公司和財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)開征監(jiān)管費(fèi)。據(jù)分析，銀行出現(xiàn)這類事件，可能涉及管理系統(tǒng)重大失誤。（華爾街日?qǐng)?bào)2004109）返回【星展銀行誤毀客戶保險(xiǎn)箱提供賠償】香港第五大銀行集團(tuán)星展銀行下屬一間分行的工人誤將83個(gè)客戶租用、放有財(cái)物的保險(xiǎn)箱，連同其他分行收集的837個(gè)空置保險(xiǎn)箱，當(dāng)作廢物搬走及壓毀，客戶的珍貴錢幣、鉆石手表、學(xué)歷證明、結(jié)婚證書和首飾等貴重物件被銷毀，令客戶損失慘重。花旗集團(tuán)表示，銀行收購的策略應(yīng)該是全部買下，這樣才能按照花旗的想法進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。而且可能不會(huì)有很多外資銀行加入到收購行列當(dāng)中，除非他們能夠獲得收購目標(biāo)的管理控制權(quán)。據(jù)分析，由于激烈的競(jìng)爭(zhēng)侵蝕了定價(jià)能力和利潤(rùn)率，加之銀行的眾多最佳企業(yè)客戶流向中國大陸，臺(tái)灣銀行業(yè)新一輪大規(guī)模整合隨時(shí)可能啟動(dòng)。目前，臺(tái)灣共有50家銀行，相對(duì)于當(dāng)?shù)?300萬人口而言，是亞洲銀行業(yè)最稠密的市場(chǎng)。20港元新鈔為藍(lán)色，50港元新鈔的色調(diào)則會(huì)由紫色轉(zhuǎn)為綠色，1000港元新鈔則仍然為金黃色。面額100港元及500港元新版鈔票已于去年12月推出。（中國新聞網(wǎng)2004108）返回【新版港鈔面市】據(jù)悉，香港金管局及香港3家發(fā)鈔銀行10日宣布，全新設(shè)計(jì)的面額20港元、50港元及1000港元的紙幣于10月11日推出市面流通。近期的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)顯示，通縮大概在2003年8月結(jié)束，但還要多幾個(gè)月才可肯定通縮已完全消失。綜合消費(fèi)物價(jià)指數(shù)自2003年8月開始已沒有再下跌，物價(jià)由谷底輕微回升，并一直持續(xù)至今年1月的農(nóng)歷新年假期。銀行卡產(chǎn)業(yè)巨大的盈利和成長(zhǎng)空間不僅預(yù)示著廣闊的發(fā)展前景，而且必將使之成為國內(nèi)銀行與外資金融機(jī)構(gòu)未來競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)。其次，專業(yè)服務(wù)有利于充分發(fā)揮發(fā)卡行和專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的比較優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)信用卡卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。各家商業(yè)銀行自成體系，自我發(fā)展、統(tǒng)包獨(dú)攬的發(fā)展格局還沒有徹底改變。即在銀行卡的產(chǎn)業(yè)鏈中，各個(gè)機(jī)構(gòu)的分工還不夠明確。無論從持卡消費(fèi)比重、人均持卡量、卡均交易額、特約商戶普及率、平