銀行公司業(yè)務(wù)講解(參考版)
2025-06-28 19:36本頁面
【正文】 拼一個(gè)春夏秋冬！贏一個(gè)無悔人生！早安！—————獻(xiàn)給所有努力的人.學(xué)習(xí)參考。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。用于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的，累計(jì)發(fā)行額不得超過該項(xiàng)目總投資的20％；（9）符合國家發(fā)展改革委根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和宏觀調(diào)控需要確定的企業(yè)債券重點(diǎn)支持行業(yè)、最低凈資產(chǎn)規(guī)模以及發(fā)債規(guī)模的上、下限；（10）符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。在中華人民共和國境內(nèi)注冊登記的具有法人資格的企業(yè)均可申請發(fā)行企業(yè)債券。五、參考文件《中國XX銀行國內(nèi)保函業(yè)務(wù)管理辦法》XX銀辦發(fā)[2005]964號六、營銷案例河南分行已經(jīng)成功營銷了了三家企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券的擔(dān)保業(yè)務(wù)，分別是：為河南省建設(shè)投資公司發(fā)行10億元企業(yè)債券提供擔(dān)保，主辦行營業(yè)部；為河南中原高速公路股份公司發(fā)行15億元企業(yè)債券提供擔(dān)保，主辦行直屬支行；為平煤集團(tuán)發(fā)行10億元企業(yè)債券提供擔(dān)保，主辦行平頂山市分行；三筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，我行直接收益：擔(dān)保費(fèi)收入3500萬元；募集資金存款收益；保證金存款收益、后續(xù)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)營銷、中間業(yè)務(wù)營銷（建設(shè)期工程保險(xiǎn)等）。非融資性保函業(yè)務(wù)中除符合信用貸款條件的客戶或總行批準(zhǔn)以信用方式用信的客戶，可減免保證金、免反擔(dān)保辦理保函業(yè)務(wù)外，其他客戶均須按規(guī)定落實(shí)保證金及反擔(dān)保。反擔(dān)保方式可以是客戶提供的抵押或質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押。會(huì)計(jì)部門必須按規(guī)定在相應(yīng)保證金科目項(xiàng)下按客戶設(shè)立保函保證金專戶，每筆業(yè)務(wù)與其保證金一一對應(yīng)，在保函到期前不得提前支取或挪用。（2）非融資性保函業(yè)務(wù)中符合信用貸款條件的客戶或總行批準(zhǔn)以信用方式用信的客戶，可減免保證金，不受上表規(guī)定的比例限制。四、保證金及反擔(dān)保保函業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)要求客戶按規(guī)定比例交存保證金，保證金比例根據(jù)保函業(yè)務(wù)品種、客戶信用等級及擔(dān)保期限確定（銀行存單、國債、銀行承兌匯票以及國有商業(yè)銀行、政策性銀行、全國性股份制商業(yè)銀行提供的反擔(dān)保額度可視同保證金）。（五）能夠提供符合XX銀行規(guī)定要求的保證金及反擔(dān)保。企業(yè)法人凈資產(chǎn)不低于4億元人民幣，事業(yè)法人年綜合收入不低于3億元人民幣且近三年收支結(jié)余大于零。為固定資產(chǎn)項(xiàng)目運(yùn)作而專門組建的項(xiàng)目法人可不受本條件限制，但其控股股東或主要股東應(yīng)無不良信用記錄。申請辦理融資性保函業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)具備以下基本條件：（一）在XX銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶。（五）能夠提供符合XX銀行規(guī)定要求的保證金及反擔(dān)保。（三）無不良信用記錄。三、申辦條件申請辦理非融資性保函業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)具備以下基本條件：（一）在XX銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶。系指銀行接受客戶（申請人）的請求，向貸款方（受益人）作出書面保證承諾，如該客戶未能按照借款協(xié)議約定向貸款方償還借款本息，銀行將按照保函約定金額向貸款方支付貸款本金及利息。該保函業(yè)務(wù)主要品種包括房地產(chǎn)信托計(jì)劃保函、一般信托計(jì)劃保函等。（二）信托計(jì)劃保函。系指在企業(yè)發(fā)行債券過程中，銀行接受債券發(fā)行人（申請人）的請求，向債券持有人（受益人）作出書面保證承諾，如債券發(fā)行人不能按期、足額履行債券本息償付義務(wù)，銀行將按照保函約定金額向債券持有人支付債券本金、利息及相關(guān)費(fèi)用。融資性保函，指銀行利用其資信為申請人從第三方融通資金時(shí)履行本息償付義務(wù)所作出的書面保證承諾。（四）其他非融資性保函。（三）海關(guān)付稅保函。（二）貿(mào)易履約保函。系指銀行接受工程投標(biāo)人（申請人）的申請，向招標(biāo)人（受益人）作出書面保證承諾，如投標(biāo)人中標(biāo)后擅自修改報(bào)價(jià)、撤銷投標(biāo)書或者在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不簽訂招投標(biāo)項(xiàng)下的合同，銀行將按照保函約定金額承擔(dān)賠償責(zé)任。系指銀行接受工程承包人（申請人）的請求，向工程業(yè)主（受益人）作出書面保證承諾，如申請人未能履約或未能按合同約定使用預(yù)付款，銀行將根據(jù)工程業(yè)主的退款要求，按照保函約定金額返還預(yù)付款及相應(yīng)利息。該金額通常相當(dāng)于工程合約金額的5％－10％。業(yè)務(wù)種類包括：（一）工程項(xiàng)下投標(biāo)、履約、預(yù)付款、質(zhì)量/維修、預(yù)留金保函。二、分類根據(jù)性質(zhì)和作用不同，分為非融資性保函和融資性保函兩大類。國內(nèi)保函業(yè)務(wù)收費(fèi)按總行金融服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。注意問題國內(nèi)保函業(yè)務(wù)納入授權(quán)和客戶統(tǒng)一授信管理。五、參考文件《中國XX銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》XX銀發(fā)[2005]10號《國務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》銀行保函主要介紹國內(nèi)保函：一、概念國內(nèi)保函業(yè)務(wù)是指XX銀行應(yīng)某種合約關(guān)系一方（以下簡稱申請人）的要求，向合約關(guān)系的另一方（以下簡稱受益人）擔(dān)保合約項(xiàng)下的某種責(zé)任或義務(wù)的履行，所作出的在一定期限內(nèi)承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面保證承諾。對中長期固定資產(chǎn)貸款，在借款合同約定的期限內(nèi)，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和用款計(jì)劃，分次發(fā)放或一次發(fā)放分次使用，并根據(jù)項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后產(chǎn)生的現(xiàn)金流或借款人其他還款來源分次收回。固定資產(chǎn)貸款期限超過10年的
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